Чем отличается овердрафт от кредитной линии – В чем, по вашему мнению, состоят сходство и различия между овердрафтом и кредитной линией?

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафт – вид кредитования бизнеса на короткий срок. К нему прибегают достаточно часто как малый, так и средний бизнес, у которого пополнение счета происходит остаточно часто.  В таких случаях, когда остро необходима определенная денежная сумма, они могут прибегнуть к помощи банка. Но здесь же есть и другая альтернатива, в качестве которой выступает кредитная линия.  

Кредитная линия — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

В чем заключаются их отличия и что лучше выбрать предпринимателю? Чем отличается овердрафт от кредитной линии? Для максимальной наглядности была составлена таблица с основными отличиями овердрафта от кредитной линии.

 

	Овердрафт	Кредитная линия
Срок кредита	Краткосрочный	Долгосрочный
Сумма кредита	Зависит от: оборота денежных средств на счете заработной платы	Зависит от: цели кредита платёжеспособности клиента
Погашение кредита	Полное погашение. Погашается автоматически за счет пополнения лицевого счета.	Частичное погашение. Погашается внесением средств на банковский счет.
Сфера применения	Овердрафт применяется, как правило, торговыми компаниями, которые имеют  большой оборот денежных средств, в том числе и частое пополнение счета.	Кредитной линией пользуются крупные или мелкие компании, которые занимаются инвестициями и другой деятельностью, требующими постоянного финансового вливания.
Процентная ставка	Плавающая – зависит от сроков овердрафта, суммы. Может понижаться от больших денежных оборотов.	Фиксированная – устанавливается при заключении договора.
Получение денежных средств	По требованию клиента.	Решается индивидуально.

Выбор между овердрафтом или кредитной линией во многом зависит от профиля Вашей компании, а также целей, которые Вы преследуете. Каждый из описанных выше методов кредитования имеет свои преимущества и недостатки, в зависимости от ситуации и цели использования.

В чем отличие овердрафта от кредита или кредитной карты?

Автор ГдеРазница На чтение 6 мин. Опубликовано 18.03.2018

Получить сегодня в финансовой организации овердрафт —

наиболее простой и доступный способ оформления нецелевого банковского кредита. Но часто клиенты не понимают, в чем именно состоит отличие между кредитом и овердрафтом — это два разных продукта, которые может оформить банк. Потому так важно рассмотреть сам вопрос сходства и отличия, суть финансовых терминов и операций более детально.

Что такое овердрафт простыми словами

Овердрафт представляет собой форму кредитования, которая оформляется заемщику при условии, что запрашиваемая им сумма — больше лимита по карте. Но сам овердрафт имеет такие характеристики:

1. Он краткосрочен по времени своего оформления — чаще всего не превышает полугода.
2. Также как и по кредиту — на него банк начисляет проценты. Он должен быть возвращен в полном объеме до окончания периода кредитования.
3. При его оформлении требуются обеспечения взятых на себя обязательств — залог или же наличие поручителя.
4. Не предусматривает применение льготного периода и при этом оформляются при отсутствии претензий самого банка к клиенту — последний должен иметь положительное кредитное реноме.

Рекомендуем прочитать: чем отличаются банковские дни от рабочих?

Что такое кредит и его условия

Кредит представляет собой финансовую операцию, при которой одна сторона — кредитор, предоставляет иной стороне — заемщику, определенную сумму денег, под определенный процент и на конкретный срок. Заемщик со своей стороны принимает все условия кредитования и сумму долга, процент и сроки — по нему могут устанавливаться определенные кредитные каникулы, когда в счет долга платят лишь %, заемщик может платить сразу всю сумму займа или же вносить долг частями.

Сам же заем представляется банком при наличии:

1. Постоянной прописки и гражданства страны, в которой оформляется кредит.
2. Постоянной работы у заемщика, а если таковой не имеется — банк может и отказать в займе или выдать меньше заявленной в заявке суммы.
3. Желательно иметь и определенный трудовой стаж, в особенности по последнему месту работы — 3−6 месяцев.
4. Не иметь просрочек и задолженностей перед банком — так сказать положительное кредитное реноме. Также некоторые банки могут оформить заем без справок и поручителей — но в этом случае сумма будет минимальна, да и срок кредитования не будут отличаться своей длительностью.

Читайте также: что такое заявление и ходатайство?

Разница между кредитной линией и овердрафтом в банке

Овердрафт представляет собой заем, предоставляемый скорее для предпринимателей, оформляемый на короткий срок. Все дело в том, что в малом и среднем бизнесе это удобно, поскольку поступление денег у них идет чаще. Когда им необходима в короткие сроки определенная сумма денег — им есть смысл прибегнуть к помощи именно данного вида займа. Хотя как вариант — можно открыть в банке и кредитную линию, когда финансовая организация выдает юридическому лицу на протяжении определенного кредитного времени в рамках открытой кредитной линии суммы в пределах оговоренного и утвержденного лимита. В чем же состоит отличие между этими казалось бы одинаковыми финансовыми операциями и банковскими терминами.

Говоря об овердрафте для частных лиц — это одна из форм кредита, где сумма займа привязана к его дебетовой карте и также дает возможность пользоваться деньгами банка выше установленного по ней лимита. Например, дает возможность расплатиться за покупку в магазине, даже уйдя по своему лимиту «в минус».

Условия овердрафта и кредитной линии:

Их оформляют на короткий срок — чаще всего он не превышает 1−2 месяцев, при этом максимальный период кредитования не превышает пол года.
Отличается он долгим сроком кредитования. В этом случае все зависит от суммы займа и целей заемщика, и как показывает практика сроки кредитования могут стартовать от 1−3 месяцев и до 20 лет, в особенности, если речь идет об ипотеке.

Определена объемом оборота денег на счете и зарплаты. Чем выше данные показатели — тем больше может быть предоставлена сумма в рамках овердрафта.

Зависит от самой цели кредита и уровня платежеспособности заемщика. В этом аспекте важным есть не только уровень дохода плательщика, но и сроки кредитования — даже с минимальным заработком, но большим сроком кредитования банк может оформить кредит.

Он предусматривает полное погашение и автоматическое списание денег с лицевого счета заемщика.
Предусматривает возможность погашения частями или же получить на определенный промежуток времени так называемые кредитные каникулы, и покрытие идет из вносимых на счет денег.

• Сфера применения.

Чаще всего его оформляют крупные предприниматели, с большим оборотом денег
Кредитную линию чаще всего открывают мелкие и средние предприниматели, которые имею необходимость в постоянном финансовом вливании.

Читайте о том, как различить дебетовую карту от кредитной.

• Процентная ставка.

Плавающая — она зависит от срока и суммы. Если речь идет о крупном кредите — может быть снижена, но только на смотрение банка.

Ставка по займу — фиксированная и устанавливается при подписании финансового договора. В этом случае заемщик соглашается с заранее прописанным сроком и ставкой, графиком внесения по займу платежей.

• Получение денежных средств.

По первому запросу самого клиента — в рамках открытой линии он может получить нужную ему сумму денег в кратчайшие сроки.

Данный вопрос решается в индивидуальном порядке. В этом случае все зависит от поданного пакета документов, длительности их рассмотрения банком и принятом решении о выдаче заемных средств.

Чем и в каких случаях лучше пользоваться?

Выбор между двумя этими банковскими продуктами зависит от профиля самой компании и объема оборота средств — каждый метод имеет свои плюсы и минусы и потому стоит отталкиваться от каждой конкретно взятой ситуации и целей. Например, если вы планируете постоянно пользоваться деньгами банка — оптимально выбирать заем.

Читайте также: Курорты Алупки и Алушты — где лучше провести отпуск

Если же речь идет о финансовых операциях с привлечением собственных денег, а обращение к заемным средствам идет редко и только в самых крайних случаях — можно прибегнуть к помощи овердрафта, оформленного на счет.

Видео: что такое овердрафт?

Отличия кредитной линии от овердрафта

Кредитование самых разных бизнес-отраслей – необходимый институт для успешного и динамичного развития предпринимательства. Это связано с многими факторами, в частности с тем, что зачастую кредитные средства оказываются дешевле, чем личные оборотные активы.

Видов и программ кредитования бизнеса существует достаточно много. Так, например, банки предлагают воспользоваться такими кредитными продуктами, как: овердрафт или кредитная линия, которая может быть привлекательна в случае реализации проекта с долгосрочными инвестициями. Обо всем по порядку. Для начала стоит определиться с терминологией.

• Итак, овердрафт (от английского overdraft – перерасход). Этот банковский продукт характерен тем, что, по сути, происходит кредитование расчетного банковского счета компании или ИП-шника.
• Кредитной линией называется обязательство банка предоставить займ для организации или предпринимателя, выдавая его частями на протяжении установленного договором срока.

Таким образом, уже из определений видны отличия кредитной линии от овердрафта. Во-первых – это экономический смысл той или иной процедуры кредитования. Во-вторых – процессуальная составляющая получения заемных денежных средств.

На чем остановить свой выбор?

Определиться с тем, что нужно именно вам: овердрафт или кредитная линия можно, отталкиваясь от специфики бизнеса или отдельно взятого предстоящего проекта.

Схема работы овердрафта обладает четко сформулированным принципом. Вы, будучи бизнесменом, имеющим свой расчетный счет, заключаете с банком соглашение (договор) о том, что если на счете недостает средств для погашения того или иного платежа – банк автоматически предоставляет кредит. Это удобно в случае, когда нужны «короткие деньги», например, на оплату закупки для своего магазина или срочный выкуп мебели для офиса.

Открытие кредитной линии привлекательно в тех случаях, когда требуется кредитование длительное. Например, инвестирование в проект по постройке здания.

Таковы существенные отличия кредитной линии от овердрафта в контексте рассмотрения практического использования этих кредитных продуктов.

Чем мы можем быть вам полезны?

Конечно, при заключении любой сделки, кредитной в особенности, существуют нюансы, видеть которые может лишь эксперт с соответствующим уровнем опыта. Наши специалисты имеют на счету не только множество организованных и проведенных кредитных сделок с представителями бизнеса, но и складывавшиеся годами отношения с представителями банковского сектора. Это значит, что многие банки, работающие с нами, готовы предлагать нашим клиентам особые условия, независимо от того, требуется овердрафт или кредитная линия.

Наши сотрудники помогут вам определить наиболее подходящий и экономически выгодный кредитный продукт, помогут подготовить все необходимые бумаги, организуют встречи с банковскими специалистами. Подписать документы, получить консультации и рекомендации вы сможете в одном месте – в нашем офисе.

Чем отличается овердрафт от кредита?

На сегодняшний день, когда человек отправляется в банковское отделение за получением кредита для своего бизнеса, он мало задумывается о других возможностях получения кредитования бизнеса.  Чтобы удовлетворить любые нужды клиентов, банки разрабатывают удобные программы кредитования, среди которых можно увидеть и такую услугу как  овердрафт. Однако чем же отличается овердрафт от обычного кредита для бизнеса?

Для максимальной наглядности, была составлена таблица с основными отличиями овердрафта от кредита.

 

	Овердрафт	Кредит
Срок кредита	Краткосрочный	Долгосрочный
Сумма кредита	Зависит от: оборота денежных средств на счете заработной платы	Зависит от: цели кредита платёжеспособности клиента
Погашение кредита	Полное погашение	Частичное погашение
Погашение кредита	Погашается за счет пополнения лицевого счета.	Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств.
Документы для оформления	Паспорт Оборот денежных средств на счете клиента	Паспорт Поручители Справка с места работы Другие документы, подтверждающие платёжеспособность
Процентная ставка	Плавающая – зависит от сроков овердрафта, суммы.	Фиксированная – устанавливается при заключении договора.
Получение денежных средств	По требованию клиента.	Сразу после оформления договора.

 

Таким образом, можно смело сказать, что овердрафт – нецелевой кредит, способный помочь людям срочно получить небольшие денежные суммы. Преимущества такого кредита заключаются в мгновенном погашении кредита при поступлении заработной платы клиента на его банковский счет или любом ином зачислении денежных средств.

Чем дебетовая карта с овердрафтом отличается от кредитной

Пластиковые карты за границей изначально появились как кредитные. Дебетовые стали выпускать позже. В Украине же началось наоборот. Нас приучали «‎любить»‎ дебетовые карточки. Потом к ним начали добавлять новую услугу под названием «‎овердрафт»‎. Что это и в чем отличие дебетовых карт с разрешенным овердрафтом от кредитных, узнаем из статьи.

Содержание:

1. Карта с овердрафтом: что это
2. Преимущества и недостатки
3. Как получить овердрафт
4. Пример расчета
5. Условия по овердрафтам в банках

Карта с овердрафтом: что это

Чтобы разница стала очевидной, разберемся в двух понятиях: кредитная и (дебетовая) расчетная карта с разрешенным овердрафтом.

Кредитная является платежным инструментом. Ее задача – одалживание денег клиенту у банка на постоянной основе.

А теперь разберемся, что такое дебетовая карта, а что такое овердрафт.

Дебетовая (расчетная) – пластик, на который зачисляются любые выплаты. Цель – сохранять личные средства человека.

Дебетовая карта с овердрафтом – это тот же «‎пластик»‎, но банк разрешил клиенту занимать небольшие суммы. Опускание ниже нулевого баланса и называют овердрафтом.

Выделяют 2 главных отличия между ними:

• Кредитные средства нужны клиенту. Он сам их просит.
• Овердрафт дают чаще с подачи и разрешения банковской организации.

Хранить свои деньги на кредитке можно, но это будет дополнительной услугой. Расчетная карта с разрешенным овердрафтом изначально выдавалась для пользования личными средствами. Позже «‎в нагрузку»‎ добавили новую возможность.

Читайте также: Куда смотреть в кредитном договоре: скрытые комиссии

Обратите внимание: овердрафтом можно пользоваться месяц или два. Потом нужно полностью погасить сумму. На кредитку можно вносить ежемесячные платежи не меньше 5% от суммы задолженности.

Овердрафты часто добавляют к зарплатным картам. Это позволяет финучреждению сразу получать оплату за использованные средства.

Рисуя портрет потенциального клиента для пластиковых карт с разрешенным овердрафтом, можно сказать, это человек не нуждающийся в заемных средствах. Но при особых обстоятельствах он может воспользоваться банковскими деньгами. По сути, овердрафт является страховкой от форс-мажорных обстоятельств.

Преимущества и недостатки

Как и любой продукт в банке, карта с овердрафтом имеет свои «‎плюсы»‎ и «‎минусы»‎.

Преимущества

• Деньги всегда «‎под рукой»‎‎. Выручает при непредвиденных обстоятельствах.
• Отсутствие большого количества карт. У клиента всего лишь один пластик, который обладает функциями зарплатной и кредитной. Это удобно.
• Автоматическое погашение задолженности после зачисления средств.
• При оформлении не требуется залог или дополнительных документов.
• Процентная ставка за пользование ниже, нежели при снятии денег с кредитной.

Недостатки

• Часто есть ежемесячное или годовое обслуживание. В кредитных плата за обслуживание отсутствует.
• Овердрафт рассчитывают исходя из зарплаты клиента. В основном это 50–200% от ежемесячных поступлений. В то же время, кредит или кредитный лимит можно получить на сумму, превышающую 200% от зарплаты.
• Штрафы, если задолженность не была погашена вовремя.
• Льготный период почти всегда отсутствует.
• Вся сумма должна быть погашена полностью до конечной даты погашения одним или несколькими платежами. Ежемесячного платежа нет.

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это кошелек с потайным карманом. При необходимости можно взять часть денег, которой не хватает до зарплаты.

Как получить овердрафт

Чаще всего овердрафт дают на зарплатные карты. Отсюда обязательными условиями будут:

• стабильная работа;
• хорошая кредитная история.

Бывает, выдавая зарплатную карту, банк сразу устанавливает сумму овердрафта. По мере пользования пластиком она может меняться. Если у вас есть зарплатная карта, но овердрафт не подключен, обратитесь в ближайшее отделение финучреждения, в котором обслуживаетесь. Там вы подпишете заявление на подключение услуги. Банк проанализирует все поступления и примет решение о возможной сумме.

Часто клиенту присылают смс с информацией об установленном лимите.

Пример расчета

Отличия продуктов рассмотрим на примере IdeaBank.

Показатель	Кредитная карта Card Blanche White	Овердрафт
Лимит	1000–200 000 грн	определяется банком
Льготный период	до 92 дней	нет
Процентная ставка, годовых	0,01% по торговым операциям и погашении на протяжении 92 дней; 48% при снятии наличных или торговым операциям после окончания 92 дней	35% от долга (т.е. 2,92% в месяц)
Минимальный платеж	5%	нет, погашается 100% долга

 

Предположим, 1 сентября Марья Ивановна рассчиталась кредиткой в магазине на сумму 1000 грн. У нее есть еще около 92 дней для погашения этой суммы без комиссии. Если она не успевает положить задолженность полностью, то может внести 5% от нее (50 грн). На остальную сумму (950 грн) в следующем месяце будет рассчитываться 4% и через месяц составит 988 грн. Итого банку она отдаст 1038‬ грн.

Читайте также: Топ-3 кредитки с максимальным грейс-периодом

Теперь рассмотрим случай, когда Марья Ивановна одновременно сняла деньги с овердрафта и кредитки по 1000 грн:

• 1000 + (1000 * 2,92%) = 1029,2 грн – долг по овердрафту;
• 1000 + (1000 * 4%) = 1040 грн – задолженность по кредитке.

Это расчеты за весь первый месяц пользования снятыми денежными средствами. По мере пользования лимитами задолженность изменяется. Процент рассчитывается за конкретный период. Задолженность за 1 день и 1 месяц будет отличаться. При этом долг по дебетовой карте Марье Ивановне придется погасить полностью. А вот по кредитной нужно внести минимальный платеж – 5%.

Условия по овердрафтам в банках

Сравним овердрафты в трех крупных украинских банках.

Название продукта и банка	Овердрафт от Ощадбанка	«‎Свободные деньги‎»‎‎ от ПУМБ	«‎Щедрий тато‎»‎ от Глобус
Лимит	устанавливается индивидуально, но не больше 50% от начислений за последние 3 месяца	45% от заработной платы, но не более 8000 грн	5000–100 000 грн
Процент за пользование	устанавливается индивидуально		3,5% в месяц
Льготный период	нет		30 дней для расчетов в магазинах

 
Теперь вы знаете разницу между кредитной картой и овердрафтом и можете сами решить, какой из финансовых инструментов является для вас более выгодным.

Александра Димура

1. 5
2. 4
3. 3
4. 2
5. 1

(1 голос, в среднем: 5 из 5)

Отличия овердрафта от кредита. Что лучше?

31.05.2018

Чем отличается овердрафт от кредита? Плюсы и минусы.

Кредитами пользуется большое количество людей, а вот слово «овердрафт» по-прежнему многим остается незнакомым и пугающим. Нужно ли к данному вида займа относиться настороженно и в чем его отличие от кредита, рассмотрим ниже.

Овердрафт – это вид долговых обязательств перед банком, который выдается «на любые цели». Это значит, что финансовое учреждение не устанавливает требования, что заемные средства должны быть потрачены только строго определенным образом. Срок такого займа небольшой. В классическом понимании, это кредитная линия, открытая на зарплатной карте, которая действует установленный срок, погашается после зачисления на счет зарплаты и возобновляется при необходимости снова. Часто размер овердрафта не превышает размер ежемесячных поступлений, что позволяет банку избежать рисков, связанных с возвратом долга.

Физические лица и предприятия: чем отличается овердрафт?

Банки выдают краткосрочные займы не только гражданам, но и организациям. Однако их размеры и условия существенно разняться:

Частные лица	Предприятия
Цель: для использования в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.	Цель получения: решение кратковременных платежных трудностей в процессе осуществления деятельности.
Если открывается на зарплатной карте, нужно только написать заявление, других документов не требуется.	Нужно предоставить в банк документы, подтверждающие платежеспособность организации.
Размер зависит от величины зарплаты, для владельцев золотых и платиновых карт лимит может быть увеличен.	Сумма займа зависит от прибыли или оборота за последних 6 месяцев.

Овердрафтное кредитование: «за» и «против»

Плюсы:	Минусы:
1. Кредит является нецелым	1. Высокая процентная ставка
2. Решение принимается быстро	2. Небольшой размер займа
3. Залог не нужен	3. За превышение установленного лимита начисляются большие штрафы
4. Кредитная линия возобновляется после полного погашения
5.    Проценты за пользования начисляются только за использованные средства

В ситуации, когда возник временный недостаток средств, овердрафт является отличным выходом. Нужно помнить, что если долг вовремя погашен не будет (до определенной даты, указанной в договоре), то придется оплатить либо серьезный штраф за просрочку, либо проценты по займу будут увеличены.

Овердрафт или кредит: что лучше?

Для начала рассмотрим, чем эти два вида банковского финансирования отличаются друг от друга:

Овердрафт	Классический кредит
1. открывается к уже имеющемуся счету	1. самостоятельный продукт
2. малый срок кредитования	2. выдается на длительное время
3. высокая процентная ставка и штрафы	3. ставки умеренные, штрафы небольшие
4. ограничивается размером зарплаты	4. рассчитывается исходя из платежеспособности
5. для открытия достаточно наличия постоянных поступлений на карт-счет от работодателя	5. нужно собрать большой комплект документов
6. можно использовать частично, уплатив проценты только за израсходованные средства	6. выдается целиком, проценты начисляются на всю сумму
7. погашается при поступлении на счет зарплаты (в автоматическом порядке)	7. каждый месяц нужно вносить платежи самостоятельно
8. после погашения возобновляется и им можно снова пользоваться	8. после погашения автоматически не открывается новый кредит
9. продукт предлагает банк своим клиентам	9. Заемщик выбирает сам банк и кредитное предложение

Вывод

Если заемщику требуются деньги в небольшой сумме для устранения своих временных финансовых трудностей, то лучше воспользоваться овердрафтом. Однако следует обратить внимания, чтобы дата зачисления на карт-счет заработной платы не была позже даты погашения средств. В противном случае банк может выставить штрафные санкции или увеличить процент за пользование средствами за время просрочки или за весь период, со дня их снятия со счета.

чем отличаются и что лучше оформить

В статье мы разберем разницу между кредитной картой и овердрафтом. Узнаем, что такое технический овердрафт и как можно использовать его лимит. Поговорим о том, что лучше оформить и как правильно погашать задолженность.

Что такое овердрафт

Овердрафт — вид кредитования, предоставляемый постоянным клиентам банка на определенных условиях. Как только собственные деньги на вашем счете заканчиваются, баланс карты уходит в минус. А выплата задолженности осуществляется в автоматическом режиме, после поступления на счет денежных средств (заработной платы, пособий, перечислений и т. д.).

Отличие овердрафта от кредитной карты

Кредитная карта — это основной банковский продукт, который выдается для использования заемных средств с последующим погашением, с учетом процентной ставки. Средства же в рамках овердрафта доступны на дебетовой карте. Есть кредитные карты, по которым предусмотрен лимит технического овердрафта, но банки такие продукты выдают крайне редко.

Разница есть и в плане погашения задолженности. По овердрафту начисленные на карту средства банк забирает для погашения долга автоматически. Данное правило часто распространяется на зарплатные карты, если вы решили воспользоваться заемными средствами.

Беспроцентный период, который действует по картам, недоступен для овердрафта. В то же время недостаток кредиток в том, что за снятие наличных, в большинстве случаев, предусмотрена комиссия, тогда как средства овердрафтной карты можно обналичивать без дополнительных платежей.

Преимущества овердрафта

Подключение овердрафтной программы обеспечивает следующие преимущества:

• Возможность использования заемных средств на оплату любых покупок в случае нехватки собственных средств.
• Автоматическое погашение задолженности после поступления денег на счет.
• Восстановление лимита по овердрафту сразу после погашения задолженности.
• Использование услуги неограниченное количество раз.

При грамотном и рациональном использовании овердрафт создает зону финансового комфорта для клиентов банка. В случае нежелания использовать услугу вы всегда можете от нее отказаться, обратившись в банк с соответствующим заявлением.