Платежные системы какие бывают – Платежные системы, международные банковские платежные системы, суть платежной системы России, электронные платежные системы

Электронные платежные системы и их отличия

В современном мире люди все чаще выбирают привлекательные условия электронных платежных систем, которые предоставляют финансовые и инвестиционные компании. Электронная валюта, используемая такими платежными системами, так же значима, как и обычные финансы в бумажнике или на банковской карте. Быстрота, удобство и надежность совершения транзакций осуществляется с помощью платежных систем онлайн.

к оглавлению ↑

Что такое электронная платежная система (ЭПС)

Электронной платежной системой называется интернет-сервис, позволяющие быстро осуществить перевод средств с одного счета на другой внутри одной системы или между ЭПС – так называемый обмен электронных валют. Для этого используются специально созданные площадки и различные программные кошельки. Кроме перевода с помощью платежной системы можно осуществлять оплату товаров или услуг, проводить инвестиционную деятельность и другие платежи. Денежные средства появляются в ЭПС путем внесения их на свой счет самим пользователем или другими лицами. Делается это разными способами:

• со своих банковских карт;
• банковским переводом;
• переводом от другого пользователя или организации.

к оглавлению ↑

Какие платежные системы сегодня популярны

В настоящее время существует некоторое количество популярных платежных систем. У каждой из них имеются как свои плюсы, так и минусы. Перед созданием счета на каком-либо сервисе необходимо внимательно изучить все его особенности. Давайте кратко рассмотрим некоторые ЭПС в порядке убывания их популярности.

к оглавлению ↑

WebMoney Transfer

Это одна из самых старых и крупных платежных систем, популярная преимущественно в России. Однако ее популярность медленно, но верно падает из-за сложности использования. С помощью этого сервиса можно осуществлять различные транзакции с использованием виртуальной валюты. Можно открыть свой счет для хранения и расчетов в электронных деньгах, номинированных в рублях, долларах, евро и украинских гривнах.

к оглавлению ↑

ЯндексДеньги

Один из самых популярных сервисов. Наибольшей популярностью пользуется у русскоязычных пользователей. Можно выпустить пластиковую или виртуальную карту, имеющую единый счет с электронным кошельком. Переводы осуществляются без комиссионного сбора и номинируются в рублях.

к оглавлению ↑

Qiwi

Платежный сервис, созданный российскими разработчиками и ориентированный для российских пользователей. Основное назначение – осуществление быстрой оплаты разных товаров и услуг. Можно пополнить мобильный телефон и оплатить платежи за коммунальные услуги. Сделать перевод можно с помощью специализированных платежных терминалов, веб-браузера и приложения для смартфона/планшета.

к оглавлению ↑

Paypal

Крупная международная ЭПС с высоким уровнем безопасности. Есть возможность осуществления привязки банковской карточки. Платежи осуществляются, не раскрывая данных этой карты. Счетом можно управлять с помощью мобильного устройства. Есть специальная система, которая защищает покупателя. Paypal популярен в основном у заграничных пользователей.

к оглавлению ↑

PerfectMoney

Удобная международная платежная система с высоким уровнем безопасности, как валюты, так и данных пользователя. Есть русскоязычная версия. С помощью данного сервиса можно осуществлять платежи, переводы и хранение денежных средств. У сервиса есть собственная депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

к оглавлению ↑

Payza

У данного сервиса очень хорошая защита электронной валюты и личных данных пользователя. С помощью него можно делать переводы средств без дополнительных комиссионных сборов. Использует большое количество видов электронной валюты. Действует партнерская программа.

к оглавлению ↑

Payeer

Для использования этой платежной системы не нужно проводить обязательную идентификацию владельца счета. Отмечается наличие обменных сервисов. Система удобна для осуществления инвестиционной деятельности.

к оглавлению ↑

OkPay

У данной платежной системы есть большой набор различных возможностей выполнить процедуру пополнения электронного кошелька и вывода средств. Быстрота и выгодность проведения транзакций. Осуществление различных переводов, в том числе и по электронной почте. Выполнение автоматических платежей. Можно открыть счет для хранения виртуальной валюты. Действует депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

к оглавлению ↑

Advanced Cash

Платежный сервис, пользующийся популярностью в сфере инвестиционной деятельности. С помощью этого сервиса удобно принимать платежи. Есть мультивалютный счет. Поддержка специалистов осуществляется круглосуточно. Можно осуществлять моментальные платежи внутри сети, не оплачивая комиссию.

к оглавлению ↑

Bitcoin

С помощью этого сервиса можно осуществлять хранение криптовалюты. Также можно проводить транзакции с ее участием. Интерфейс сервиса удобен и понятен для пользователей. Регистрация выполняется быстро и бесплатно. Высокий уровень безопасности транзакций и личных данных пользователя. После регистрации пользователю становятся доступными весь необходимый функционал для работы с виртуальной валютой.

Поделиться.

Какие платежные систему бывают и какую из них выбрать?

Рентабельность современного бизнеса, особенно относящегося к категории малого и среднего, базируется не только на качестве продукции (услуг) или эксклюзивности бизнес-идеи, но и на скорости оборота капитала. Скорость оборота во многом обеспечивает система расчета межу предпринимателем и его клиентами. Традиционная система, основанная на наличных платежах, так же как и через банковские карты, практически доживает свои последние дни. На смену ей приходят совершенно новые электронные платежные системы (ЭПС), в том числе с использованием блокчейн-технологий и криптовалютых платформ. О том, какие платежные системы бывают, и какие используются в российской деловой практике, поговорим далее.

Что такое платежные системы и для кого они работают?

В самом общем определении платежная система (электронная в том числе) – это распределенная сеть платежных сервисов, позволяющая продавцу (бизнесу), клиента и прочим организациям производить финансовые расчеты за товары, услуги через интернет в режиме реального времени.

В мировой индустрии финансовых платежей (FinTech) существует более 200 ЭПС. Это не считая тех, кто используют криптовалютные технологии для проведения расчетов. Основное назначение подобных систем расчета – создать удобный сервис для всех участников коммерческой сделки.

ЭПС обладают следующими отличительными характеристиками:

• Скорость осуществления финансовых транзакций, которые в большинстве случаев происходят в реал-тайм. Для сравнения, есть уже криптовалютные платежные системы, типа xRapid (Ripple), где скорость трансграничных платежей в мультивалютном формате осуществляется за 3-4 с, причем скорость обработки данных достигает более 50 000 операций в секунду. Естественно, что никакая банковская карточная система даже и близко не может с этим сравниться.
• Конфиденциальность. Практически все ЭПС имеют системы защиты своих данных, криптографию, что позволяет с 99% вероятностью обеспечить сохранность денег клиентов и приватность. Здесь стоит оговориться, что понятие конфиденциальность не носит абсолютного характера, так как при определенных условиях, правоохранительные органы имеют соответствующий доступ к персональным данным клиентов ЭПС.
• Гибкий подход в выборе вариантов валюты расчета, вывод или прием фиатных денег (бумажных) через банкоматы и другие платежные терминалы.
• практически круглосуточный режим работы – 24/7/365.

Кроме этих общих характеристик, для предпринимателей представляют интерес такие возможности ЭПС:

1. Практически полный онлайн-контроль за всеми финансовыми транзакциями.
2. Оперативность получения платы за свои товары и услуги, что позволяет в несколько раз увеличить скорость оборота денег.
3. Возможность оперативного управления капиталом, перемещая его из одной сферы бизнеса в другую, в том числе и в любую другую страну, минуя официальные каналы транзита капитала, известные своими ограничениями и бюрократизмом.

Для тех, кто является клиентом или покупателем, использование ЭПС позволяет:

• Быстро расплатиться за товар и столь же быстро его получить.
• Удобство онлайн-платежей, когда с помощью одного только смартфона или даже обычного мобильного телефона, можно расплатиться не только за товар, но и оплатить штрафы ГАИ, прочие государственные и коммунальные услуги.
• Очень удобны ЭПС при путешествиях, когда нет необходимости возить с собой не только пачки денег, но и десяток банковских карт. Есть немало ЭПС, имеющих фактически глобальный сервис без границ и ограничений.

Понятие и классификация платежных систем

Все платежные системы, которые используют платформу онлайн-расчета через интернет-коммуникации, можно классифицировать по основному функциональному назначению.

Дебетовые ЭПС – это сервисы, которые осуществляют расчет по товарам без предоставления кредита. То есть когда сумма баланса у клиента достигнет 0, кредит не предоставляется. К этой категории относятся такие ЭПС, как QIWI, Яндекс. Деньги, Webмoney, Pay Pal, Единый кошелек.

Кредитные системы – при осуществлении платежей, клиенту возможно предоставление кредита при отрицательном балансе счета, когда у него просто не хватает денег. Практически к этой категории относят все ЭПС, где есть привязка кредитных банковских карт. Однако процесс работы по кредитованию таких ЭПС немного сложнее, так как происходит подтверждение кредита клиенту, через систему проверки (скоринг) банка-эмитента карты.

Также существуют виды и классификация ЭПС по типу используемых валют, по возможности обналичивания денег в АТМ (банкоматах), по наличию дополнений, например, лендинг, доступ на финансовые торговые площадки.

Наиболее популярные платежные системы для бизнеса

При выборе ЭПС для бизнеса в первую очередь должны быть приняты во внимание такие параметры, как:

1. Лицензия, дающая право на работу с деньгами клиентов на территории РФ от финансовых властей (От контрольных подразделений ЦБ РФ).
2. Лицензии на системы криптографической защиты – от ФСБ РФ.
3. Сочетание расчетов со всеми видами банковских карт.
   
4. Прямая работа с юридическими и физическими лицами.
5. Прямой выход на зарубежные финансовые платежные сервисы.
6. Наличие возможности размещения рекламы компании, бизнеса, услуги оповещения клиентов.
7. Возможность работы с мобильными приложениями на платформе Андроид и iOS.

Таким условиям удовлетворяют следующие известные и популярные платежные системы:

1. Яндекс.Касса.
2. Robokassa.
3. Interkassa.
4. «Деньги Online».
5. Free-kassa.
6. Wallet One – Единая касса.

Какую платежную систему выбрать для приема платежей?

Для предпринимателей, кто особенно заинтересован в быстрой, простой процедуре работы с деньгами клиентов (например, интернет-магазин с доставкой товара по адресу), рекомендуется использовать те ЭПС, которые позволят клиенту с минимальными затратами времени и с максимальным удобством произвести платеж за товар или услугу.

Рейтинг популярности основных ЭПС для онлайн-магазинов с указанием тарифов по переводам на (с) карты ведущих банков РФ

К таким ЭПС относятся:

1. Payeer.
2. SimplePay.
3. PayU.
4. Intellect money.
5. Uniteller.
6. Chronopay.
7. Sprypay.

Эти ЭПС обладают такими характеристиками, как:

• Индивидуальные тарифы за услуги оплаты в зависимости от сферы бизнеса и оборота. Т.е. можно выбрать гибкий тарифный план.
• Круглосуточная клиентская или техническая поддержка.
• Прием безналичных платежей во всех сферах, где используются банковские карты, платежные терминалы и киоски, m POS и POS-терминалы.
• Сервисы клиентского сопровождения – СМС оповещения, уведомления, автоплатежи и т.п.

В качестве заключения остается отметить, для того чтобы выбрать оптимальный вариант ЭПС для своего конкретного бизнеса рекомендуется тщательно изучить не только сайт системы, но и отзывы пользователей, которые есть в сети.

Оцените текст:

[Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

виды и критерии — Ringostat Blog

Согласно отчету Global Digital 2018, 23% жителей планеты покупают потребительские товары онлайн, и за последний год это число выросло на 8%. Поэтому бизнесу важно предусмотреть удобный способ оплаты на сайте, а то и несколько. Разбираемся в видах платежных систем, критериях выбора и подводных камнях.

Виды платежных систем

Интернет-эквайеринг

Пользователь может расплатиться собственной картой в специальном интрефейсе на сайте продавца. Перед тем, как поступить получателю, платеж проходит через процессинговый центр. Этот центр может принадлежать самому банку или являться отдельной организацией-посредником.

Банк-эквайер — это банк, принимающий оплату, банк-эмитент — банк, которому принадлежит карта плательщика

Источник изображения: obeznal.ru

 

Подключая интернет-эквайеринг, компания платит за:

• осуществление транзакции;
• взаимодействие сторон и проверку платежа с помощью систем безопасности;
• связь между банками;
• доступ к счету покупателя.

 

Особенности

1. Высокая безопасность — в интернет-эквайеринге используются защитные технологии 3-D Secure и SecureCode для карт Visa и Mastercard.
2. Для использования этой услуги компания должна заключить договор с кредитной организацией или процессингом. Поэтому подходит она только для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
3. Если оплаты проходят нечасто и в небольшом объеме, то процент, который взимается с транзакций, может быть высоким. Это минус для малого бизнеса.
4. Для подключения пользователь должен самостоятельно создать и поддерживать техническую инфраструктуру на своей стороне.
5. Процесс оформления договора может быть довольно долгим. Представитель бизнеса должен заполнить заявку, собрать пакет документов, передать банку и ждать верификации.

 

Платежные шлюзы

Шлюз выступает посредником, который обрабатывает транзакции и занимается маршрутизацией платежа. Это аппаратно-программный комплекс, который сам не взаимодействует с деньгами — а просто направляет платежи банкам-эквайерам.

Источник: psm7.com

Платежные шлюзы взимают комиссию за операции, которые проводят через них — ее процент зависит от оборота. В некоторых случаях также придется заплатить и за подключение.

 

Особенности

1. Главное преимущество — шлюз предоставляет единый интерфейс для платежей через несколько банков. Если произойдет сбой, то можно легко переключиться с одного на другой. Также он позволяет принимать оплату как с помощью традиционных платежных карт, так и через электронные банковские платежи, электронный кошелек.
2. В идеале, шлюз должен соответствовать стандартам PCI DSS, а информация — шифроваться для безопасности платежей.
3. При использовании этого вида платежных систем ниже риски во время движения денежных средств. Ведь система не накапливает у себя платежи, а просто отправляет. То же самое касается чарджбэков. Чарджбек или возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом для защиты прав плательщика.
4. Под каждый способ приема платежей компании придется заключать отдельный договор. Подключение согласовывается с конечными платежными системами. Шлюз подает им заявку на рассмотрение, поэтому это может занять какое-то время.
5. Комиссия взимается только за услуги шлюза. Размер ставки и детали платежей бизнес должен все равно должен обсуждать с банком. Для крупных компаний это плюс — потому что так можно повлиять на размер комиссии.
6. Подключение шлюзов требует больше времени, чем в случае с агрегаторами, описанными ниже. Зато кроме стандартных решений они обычно предоставляют гибкие настройки.

 

Платежные агрегаторы

Агрегаторы объединяют несколько способов приема платежей. Компании не нужно заключать договор с каждым сервисом, настраивать разные API — достаточно подключить только его.

В отличие от шлюза, агрегатор взаимодействует с деньгами клиента, проводя все расчеты через себя, и чаще всего является небанковской кредитной организацией. На сумму комиссии агрегатора влияют оборот, тип бизнеса и способы оплаты — на каждый из них устанавливается отдельный процент.

Источник изображения: Onpay.ru

 

Особенности

1. Подключаться к агрегатору быстро и просто. Такие сервисы требуют минимальный пакет документов и предлагают готовые модули для подключения в CMS и документацию.
2. Ваши клиенты получают возможность выбирать из нескольких способов самый удобный для них. Например, банковской картой, электронным кошельком, наличными в терминале и т. д.
3. Агрегатор предлагает единую ставку, которая состоит из его комиссии и банка-эквайера — и не индексируется в зависимости от изменения оборота компании. Договориться о другой ставке с банком, как в случае со шлюзом, не получится.
4. После поступления платежа за деньги отвечает не банк, а агрегатор. Он сам решает, когда делать выплату. Если на стороне агрегатора будут проблемы, то это может задержать ее. Это вполне вероятный сценарий при большом количестве одновременных возвратов.
5. Агрегатор не предоставляет дополнительных услуг, связанных с безопасностью платежей. Поэтому он лучше всего подходит для малого и среднего бизнеса с низкими рисками.

 

Операторы электронных денежных средств

Электронные денежные средства или ЭДС — это эквивалент «живых» денег, которые хранятся на электронных кошельках. Такие средства учитываются всеми кредитными организациями без открытия счета. Операторы ЭДС — это организации, которые позволяют переводить  электронные деньги без открытия банковского счета и связанных с ними других банковских операций. 

 

Особенности

1. Для получения оплаты с помощью операторов ЭДС нужно подать заявку, подписать договор и интегрироваться с платежной системой и банком.
2. Такие системы повышают доверие пользователей, потому что им не надо переходить на незнакомые сайты, чтобы сделать оплату.
3. Перед тем, как компания получает разрешение, сайт должен пройти проверку на соответствие требованиям. Иногда это может занять даже неделю.
4. Ритейлер получает перевод за все платежи только в конце срока, оговоренного в договоре с оператором. Обычно этот срок составляет максимум три дня.

Это не все способы, которыми онлайн-бизнес может получать оплату от клиентов. Существуют платежи через терминалы, или оплаты, при которых средства списываются со счета мобильного телефона. Но принцип их работы достаточно прост и они не так популярны в современном ecommerce, поэтому рассматривать их мы не будем.

 

Требования к сайту

В зависимости от того, какую платежную систему вы подключаете, требования могут меняться. Мы приводим основные из них.

1. Полноценное наполнение контентом и работающие внутренние ссылки. Не должно быть недоработанных или незаполненных страниц.
2. Сайт должен располагаться на домене второго уровня. Например, example.com — домен второго уровня, example.somesite.com — домен третьего уровня.
3. Название компании, ее юридический и фактический адрес, подробное описание товаров и услуг, которые предоставляет ритейлер.
4. Продукция или услуги, представленные на сайте, не противоречат законодательству, этическим нормам, не носят криминальный характер.
5. Наличие цен — в национальной валюте и/или ее эквиваленте в иностранной.
6. Описание процедуры заказа товара и возврата денежных средств, условий и сроков доставки, пунктов выдачи.
7. Статический IP-адрес, размещение не на бесплатных серверах, предоставляющих услуги хостинга. Единое доменное имя для всех страниц, связанных с интернет-магазином.
8. Логотип платежных систем на сайте, карты которых принимает интернет-магазин.
9. Если на сайте есть личный кабинет, то процесс регистрации и авторизации должен быть защищен HTTPS. Если личного кабинета нет, то с его помощью должен быть защищен процесс оформления заказа.
10. Реквизиты карты можно запрашивать только на странице с защищенной платежной формой, которую генерирует сервис-провайдер.
11. Политика неразглашения данных о клиенте.

Если сайт не соответствует требованиям, ритейлер должен его доработать. После этого он может снова подать заявку на подключение банковской системы.

 

Ключевые критерии при выборе платежной системы

Мы попросили рассказать о них Алексея Гришко — основателя и арт-директора агентства Masters. Ему не раз приходилось выбирать платежные системы в процессе создания сайтов для клиентов.

1. География платежной системы — убедитесь в том, что платежка работает в тех странах, клиентов из которых вы хотите обслуживать.
2. Процент на транзакции. Узнайте, сколько система будет забирать с каждой транзакции денег и учтите это при ценообразовании. Внимательно читайте документацию, чтобы вовремя заметить скрытую комиссию. Например, банк может не указать тарифы на проведение платежа по карте и назначить комиссию индивидуально.
3. Условия вывода средств. Первым делом убедитесь, можно ли вообще обналичивать средства в вашем регионе. Например, с PayPal обналичить на сейчас в Украине не получится. У каждого своя политика, и могут быть подводные камни.
4. Логика работы платежки — это агрегатор или прямой платежный шлюз? От этого зависит то, как пользователь будет оплачивать и откуда вы впоследствии будете выводить деньги.
5. Технические условия подключения — они напрямую зависят от того, на какой платформе разрабатывается ваш сайт. Работает ли система как плагин, через открытый API или по-другому принципу. Например, если сайт разработан на конструкторе WordPress или Tilda, вы сможете самостоятельно подключить плагин. Если же сайт самописный, даже на том же WordPress, то нужно работать через код.

Это базовые принципы, которые нужно в первую очередь учитывать при выборе платежки. А уже дальше можно обращать внимание на качество работы техподдержки, интерфейс и прочие тонкости.

Например, мы в Ringostat при выборе платежной системы в первую очередь обращали внимание на рынки, методы, оплаты, комиссию и API. Также рекомендуем узнать сроки вывода денег и узнать отзывы пользователей на этот счет.

В второй части мы рассмотрели пять платежных систем, которые хорошо подходят для SaaS и ecommerce.

Если вы нашли ошибку — выделите её и нажмите Ctrl + Enter или нажмите сюда.

что это и какие они бывают?

Платежные системы являются важной частью финансовой системы — они лежат в основе услуг, которые позволяют переводить средства между людьми и учреждениями. Они позволяют вам вносить депозит на дом, снимать деньги с банкомата, платить прямым дебетом, выписывать чек, получать зарплату прямо на свой банковский счет и переводить деньги через смартфон.

Платежные системы позволяют переводить средства. Для целей PSR они не включают системы расчетов по ценным бумагам или системы, управляемые признанными клиринговыми центрами, или механизмы для физического перемещения денежных средств.

Платежные системы

Осуществление платежей (например, за товары и услуги, ежемесячные счета, арендная плата, налоги и другие сборы) и получение платежей (заработная плата, пособия на ребенка и другие социальные выплаты) являются важной частью нашей повседневной жизни.

Наиболее традиционным средством платежа является наличный расчет, при котором платеж производится непосредственно между плательщиком и получателем. Пользователи также имеют в своем распоряжении другие платежные инструменты, где, независимо от типа используемого инструмента, цель всегда одна и та же: перевести средства из счетов плательщика на счет получателя. Это можно сделать, выпустив платежное поручение через своего поставщика платежных услуг. Это можно сделать удаленно (например, с помощью электронного банкинга) или непосредственно у банковского работника.

С другой стороны есть компании предоставляющие сервисы по приему платежей на сайтах, одним из таких является Мегакасса megakassa.ru. Такие операторы помогают компаниям принимать платежи из разных платежных систем, не только электронными деньгами.

Выполнение платежного поручения может осуществляться несколькими способами. Когда плательщик и получатель имеют счета, открытые у одного и того же поставщика платежных услуг, перевод средств выполняется внутри страны. Если у каждого из них есть свои счета, открытые у их собственного поставщика платежных услуг, расчет выполняется либо через их так называемые корреспондентские счета, либо в основном через платежные системы. Они представляют собой соглашение между участниками платежной системы о совместных правилах передачи, проверки, сортировки и подтверждения заказов, клиринга денежных требований и обязательств, а также расчетов между участниками платежной системы. Платежные системы с валовым расчетом в реальном времени отличаются от систем с нетто расчетом. В первом случае заказы рассчитываются индивидуально и в режиме реального времени, в то время как во втором расчет производится не в режиме реального времени, а в рамках заранее определенных окон, когда расчет включает только разницу между внутренним и внешним заказами.

Операторы платежной системы

Платежные системы управляются операторами платежных систем и лежат в основе предоставления платежных услуг. По сути, они представляют собой набор правил, регулирующих перевод средств между PSP.

Инфраструктура платежных систем. Еще одним критически важным элементом платежных систем является предоставление инфраструктуры — в основном различного оборудования, программного обеспечения, защищенной телекоммуникационной сети и операционных сред, которые используются для управления и эксплуатации платежных систем.

Эта инфраструктура поддерживает очистку и / или урегулирование запроса на платеж или перевод средств после его инициирования.

Поставщики платежных услуг или PSP

Именно PSP предоставляют платежные услуги частным лицам, предприятиям и другим организациям, включая правительство, которое является крупнейшим пользователем платежных систем по объему транзакций. В этом разделе описываются платежные системы, которые работают в соответствии с законодательством данной страны, которые осуществляют платежи потребителей, фирм, учреждений государственного сектора и других организаций, и в которых Банк выполняет по крайней мере одну из своих ролей.

Типы PSP включают кредитные учреждения (банки, строительные общества и кредитные союзы), электронные деньги и платежные учреждения.  Отрасль представлена широким кругом торговых организаций, таких как Payments UK, Ассоциация карт Великобритании, Ассоциация британских банкиров, Ассоциация строительных обществ и Ассоциация электронных денег. Они представляют и предоставляют услуги для своих отраслевых членов.

Отличия и Особенности (Visa, Master, МИР)

Платежные системы существуют для предоставления возможности проведения операций по счетам клиентов. Они обеспечивают взаимодействие нескольких участников процесса безналичных расчетов по определенным правилам.

Карточные платежные системы объединяют эмитентов, владельцев карт, провайдеров услуг, процессинговые центры, получателей средств.

Содержание страницы

Платежные системы. Какими они бывают?

---

Электронные платежные системы обладают явными преимуществами перед наличными расчетами. Они способствуют увеличению товарооборота, ускорению операций, снижению издержек и стоимости переводов с одновременным увеличением их безопасности.

Благодаря современным платежным системам осуществляются операции с любой точки мира в любую точку практически мгновенно.

В большинстве стран действуют одновременно несколько платежных систем. Каждая из них занимает собственную нишу на финансовом рынке, предназначается для определенной категории пользователей. РФ не является исключением.

Классификацию платежных систем в России можно производить исходя из их структуры и механизма действия:

• по распространению: национальная и межнациональная;
• по форме собственности: государственная и частная;
• по суммам платежей: оптовые и розничные;
• по платежным инструментам: расчеты наличными деньгами, электронные платежи, расчеты с помощью карт.

Это обобщенная классификация, которую можно разделить на дополнительные разделы.

Виды популярных российских платежных систем:

Распространение системы электронных платежей выравнивает их отличия. Сейчас наиболее востребованными считаются смешанные системы, несущие в себе признаки нескольких видов.

Виды карточных платежных систем

---

Карточные ПС выделяются в отдельный вид расчетов. Его особенностью является применение при совершении операции пластиковой карты. Карточки в свою очередь разделяются на дебетовые и кредитные, обладающие разными параметрами и возможностями.

Наиболее популярными карточными ПС в России являются:

• Российская «МИР»;
• международные Visa MasterCard American Express.

На сегодняшний день МИР только получает свое распространение и не является столь популярной, как международные.

1Платежная система Visa

 

Самая крупная мировая ПС является одновременно самой распространенной в РФ.

Официальный сайт компании в России www.visa.com.ru.

Система распространена в более чем 200 городах по всему миру, ее клиентами являются 30 млн. пользователей юридических лиц. Компания обслуживает более миллиона банкоматов. Доля ПС Visa в мировом карточном обороте составляет 50%. Основная валюта– доллар.

При осуществлении операций используется инновационная процессинговая система VisaNet, производящая более 65 тыс. проводок в секунду.

Виды карт (каждый последующий вид предоставляет новые возможности, включая все ресурсы, имеющиеся у продукта, находящегося классом ниже):

Наименование	Характеристика
Electron	Начальный уровень. Применяется при расчетах в электронных терминалах в режиме онлайн. Востребованы у новых пользователей и студентов, молодых людей.
Classic	Самый распространенный платежный инструмент. Расчеты можно осуществлять во всех банкоматах с соответствующим логотипом, в интернете, в торговых точках. Возможно совершать операции в режиме онлайн и офлайн.
Gold	Поддержка в экстренных ситуациях во время зарубежных поездок и по России, предоставляются консультации врачей и специалистов при необходимости, наличие скидок, подарков при расчетах в торговых точках по всему миру.
Platinum	Помощь, если утеряна карта во время нахождения за границей, предоставление гарантий и защиты покупок, посещение концертов, выставок и других событий в области искусства бесплатно и без очереди. Предоставляются скидки на проживание в отелях, при оплате за аренду авто, услуги спа-салонов, химчистки и др.
Signature	Карта высокого статуса. Предоставляется возможность при оплате путешествия, получить страховку бесплатно. Предлагаются номера в отелях повышенного класса, скидки на ювелирные украшения, при оплате за такси и др.
Infinite	Возможность бронировать билеты, выбирать рестораны, круглосуточные услуги консьержа, скидки на посещение аквапарка, при покупке мебели.

Владельцы карт категории Gold и выше получают дополнительные возможности по премиальным картам. Воспользоваться специальными предложениями можно в компаниях-партнерах, расположенных по всему миру.

2Платежная система MasterCard

 

Второй по оборотам ПС мира является MasterCard. Сайт компании в России www.mastercard.ru.

Основной валютой является Евро. Система действует в более чем 200 странах по всему миру. Доля MasterCard в мировом карточном обороте составляет порядка 25%. Карта удобна для пользования в европейских государствах. Выпускаются дебетовые и кредитные карты. Пользуясь MasterCard владелец получает доступ к дополнительному сервису и возможностям.

Виды:

Наименование	Характеристика
Standard	Популярный платежный инструмент, позволяющий производить расчеты, снимать наличные в банкоматах с соответствующим логотипом.
Gold	Приоритетное обслуживание и специальные предложения.
Platinum	Возможность рассчитываться за рубежом и широкий выбор специальных предложений.
World	Высший уровень комфорта, наличие эксклюзивных предложений.
Mastercard Black Edition	Эксклюзивный дизайн и дополнительные привилегии для состоятельных владельцев.
World Elite	Безграничные возможности по всему миру.

 

Возможности ПС:

• совершение операций с помощью касания картой, мобильным телефоном;
• высокая безопасность платежей;
• пользование VIP залами аэропортов;
• скидки в торговых точках, магазинах, кафе, ресторанах, кинотеатрах.

Чем выше класс карты, тем больше привилегий и возможностей получает ее владелец.

3Платежная система Мир

Развитие национальной ПС в России началось с запуска карты «МИР». Карты выпускаются с поддержкой государства, что обеспечивает рост престижности национальной валюты, предоставляет привлекательные условия обслуживания. Пользоваться можно в России и за границей. Сайт mironline.ru.

Картой можно пользоваться во всех торговых точках, снимать наличные с банкоматов, которые имеют логотип МИР. Расширяются возможности интернет-эквайринга. Технология безопасности обеспечивается протоколом 3D Secure версии 2.0.

При помощи платежного инструмента в РФ получают заработную плату работники бюджетной сферы, пенсии. Выпуск бесплатный, обладает льготными тарифами обслуживания. Карты выпускаются дебетовые и кредитные.

Первым банком-эмитентом стал Сбербанк, сейчас продукт «МИР» выпускается всеми кредитными компаниями страны. Пока он не может конкурировать с другими ПС, но он быстро развивается, государственная поддержка обеспечивает его востребованность.

4Платежная система American Express

ПС занимает 3 место в мировом карточном обороте, в России сайт компании www.americanexpress.com.

Платежные инструменты данной ПС считаются дорогими и престижными, предназначенными для состоятельных клиентов. Предоставляется широкий спектр возможностей за высокую плату.

Виды:

Наименование	Возможности
American Express Card	Предлагается стандартный пакет услуг: переводы, платежи, снятие наличных, предоставляется гарантия по приобретениям, страхование при выездах за границу. Сумма возмещения до 100 тыс. долл. Есть бонусная система оплаты товаров.
Комплект RSB Travel Classic	Для путешественников. Предоставляются скидки в магазинах по всему миру в размере до 30%. Дополнительно можно заказать MasterCart и привязать их к одному счету, что позволит накопить больше бонусов.
Platinum Debit Card	Ежемесячно начисляется 1% на остаток средств в валюте, 4% на рубли. При среднем остатке более 500 тыс. р. (8 тыс. долл. США, 7 тыс. евро), годовое обслуживание бесплатное. Страховое покрытие при путешествиях до 500 тыс. долл. Консьерж-служба, дополнительные предложения при путешествиях, предоставление сервиса мирового уровня.
The Platinum Card®	Неограниченное использование VIP-залов аэропортов с Priority Pass, бесплатное обслуживание при оборотах более 2 млн. р. в год. Накопительная бонусная программа
Gold Card	Обеспечивается страховые программы, бонусные программы, служба организации путешествий. Со второго года бесплатное обслуживание, в зависимости от оборотов по счету.

 

Как работают платежные системы?

---

Для работы в электронной ПС сначала необходимо зарегистрироваться на сайте, получить доступ в систему. Далее пользователь пополняет счет любым доступным способом: перечислением средств с другой карты, взносом наличными и т. д. Таким образом он получает возможность совершать необходимые операции со счетом.

В упрощенном виде процесс работы ПС выглядит следующим образом:

1. Владелец карты желает оплатить товар картой любой ПС в интернет магазине. После выбора товара, он вносит его в корзину и выбирает способ оплаты «Банковской картой», вводит необходимые сведения и нажимает «Оплатить».
2. Банк-эквайер считывает данные карты и отправляет запрос в процессинговый центр.
3. После проверки карты Центром, данные передаются эмитенту.
4. Эмитент блокирует необходимую сумму на счете и обратно передает данные через Центр эквайеру.
5. После подтверждения оплаты распечатывается чек и производится покупка.

Операция производится за несколько секунд благодаря современным технологиям.

Основные отличия между платежными системами

---

Принцип работы, основные характеристики ПС не имеют принципиальных отличий. Разница в охвате рынка, базовых валютах, престижности:

• В России лидирующее положение занимает VISA, далее MasterCart.
• Базовые валюты VISA и American Express – доллар США, MasterCart – евро, МИР – рубль.
• По обслуживанию самыми дорогими и престижными являются карты American Express, самыми экономичными МИР.

Полезно знать: По надежности, скорости проведения операций, наличию дополнительных опций, международные ПС не имеют больших различий. МИР отстает от них, но быстро развивается.

Как правильно выбрать платежную систему?

---

Существует несколько критериев выбора ПС:

1. Надежность и безопасность.
2. Тарифы за обслуживание.
3. Возможность осуществлять платежи в разных валютах.
4. Престижность, наличие дополнительных возможностей.

Программа выбирается в зависимости от индивидуальных потребностей пользователя. Для потребителей, которые не выезжают за границу доступным вариантом считается карта МИР. Сфера ее применения в России достаточно широка, а тарифы за обслуживание минимальные.

VISA, MasterCart подойдут всем клиентам, в зависимости от статуса есть возможность выбрать карту от стандартной до статусной с хорошими привилегиями.

American Express необходимы для подчеркивания собственной состоятельности, обеспеченности.

Федеральный закон о платежных системах

---

Деятельность ПС в России регулируется ФЗ № 161 от 27.06.2011. Им определяется порядок оказания платежных услуг, порядок использования электронных платежей, определены субъекты национальной платежной системы, требования к организации их деятельности.

Приведены основы организации национальной системы платежных карт, формирования органов управления и совета участников.

Определен порядок проведения проверок поднадзорных организаций.

Ответы на вопросы

---

Для получения зарплаты какую карточку лучше выбрать?

Зарплатные карты клиентов имеются в линейке всех платежных систем, можно выбирать по своему усмотрению. Часто работодатели самостоятельно заключают договор с банком о перечислении зарплат на карточный счет. В этом случае, выбирать пользователю ничего не требуется.

---

Через интернет можно рассчитаться любой карточкой?

Да, за исключением карты Maestro. Возможность использовать для расчетов Visa Electron определяется банком-эквайером.

Вывод:

---

Функционирующие на территории РФ платежные системы имеют серьезный потенциал и большие возможности к развитию.

Для получения максимальных возможностей лучше пользоваться услугами нескольких ПС, используя их в зависимости от ситуации.