Куда лучше вложить доллары – Инвестиции в валюте. Куда вложить валюту, чтобы заработать? — Инвестирование для начинающих

Содержание

5 способов увеличить долларовый капитал.

Куда выгодно вложить доллары под проценты: 5 верных способов увеличить долларовый капитал Куда выгодно вложить доллары под проценты: 5 верных способов увеличить долларовый капитал

Американский доллар (USD) самая распространенная валюта, а по состоянию на начало-середину 2017-го года одна из сильнейших в мире. Именно из-за силы доллара и укрепления его позиций по отношению к валюте России и стран СНГ, хранить сбережения в «зеленых президентах» считается куда более надежным, нежели в рублях и, в случае роста доллара, прибыльным. Однако просто хранение не воплощает настоящую функцию денег – они должны работать! Рассмотрим ТОП — 5 лучших вариантов, куда вложить доллары под проценты и увеличить свой капитал!

Содержание:

1. Куда вложить доллары: 5 надежных вариантов

1.1. REIT-фонды: перспективное увеличение дохода

1.2. Торговля на биржах: оценим перспективы

1.3. Инвестиции в ритейл: куда вложить деньги молодому и стремительному инвестору?!

1.4. Инвестирование в криптовалюту

1.5. Инвестиции в драгоценные металлы: растим прибыль золотом

2. Подведем итоги

Но даже большой капитал, хранящийся в надежной валюте, при неумелом обращении или бесцельном хранении будет неумолимо истощаться. Инфляция, кризисы, обвалы курса – все это угрожает сохранности Ваших сбережений. Деньги должны работать. Ниже предлагаются надежные способы куда можно вложить доллары США под хорошие проценты.

Куда вложить доллары США под хороший процент:

REIT-фонды — перспективное увеличение дохода

Инвестиционные фонды недвижимости (Real Estate Investment Trust) появились в Штатах более 100 лет назад, и по сей день счиатются лучшим вариантом, куда можно пдложить р С тех пор REIT и их аналоги распространились более чем по 30 странам мира. Данный вид фондов занимается куплей/продажей, застройкой недвижимости, может выдавать ипотечные ссуды. Доход, получаемый фондом, распределяется между инвесторами. Поэтому именно риит-фонды можно считать самым надежным вариантом, куда можно вложить доллары под проценты.

Важно, что от 90% прибыли, а зачастую и все 100%, фонд распределяет между инвесторами, зарабатывая на комиссии с выплачиваемых дивидендов. Многое фонды торгуют свои акции на биржах, около 30 REIT-фондов входят в индекс S&P 500.

По типу можно определить несколько видов Real Estate Investment Trust:

  • Equity (Долевые) – занимаются недвижимостью, управляют отелями, торговыми центрами, пляжами и т. д. Доход с недвижимости распределяется между вкладчиками, размер выплат зависит от суммы вклада.
  • Mortgage (Ипотечные)
    – занимаются вкладами в ипотечное кредитование и ценные долговые документы по ипотечному кредитованию, доходы получают с процентов по кредитам и долгам. Данный вид REIT-фондов занимает не более 10% на рынке инвестиционных трастов.
  • Hybrid (Гибридные) – инвестируют как в недвижимость так и в ипотечное кредитование и долговые бумаги.

Здесь приведены лишь самые распространенные представленные в общем виде виды трастов. Их можно классифицировать по типу недвижимости, которой занимается фонд. Например – отели или складские помещения. В большинстве случаев происходит диверсификация портфеля, используемая для снижения рисков средств инвесторов и увеличения общей ликвидности фонда. Что означает нахождение в собственности фонда, как торговых центров, так и отелей, складов, общежитий и пр.

Инвестиции Ваших долларовых сбережений в REIT-фонд обладают многими преимуществами:

  • Многие REIT-фонды делают ежемесячные выплаты дивидендов своим инвесторам.
  • Доходность таких вкладов составляет от 15%. О причинах столь высокого процента расскажет статья: «Почему мы даем % больше чем в банке»
  • Диверсификация портфеля обеспечивает снижение рисков, увеличение сфер деятельности фонда и приносит постоянный доход. Подробно о снижении риска и гарантиях узнаете из материала: «Гарантии, которые мы даем нашим клиентам»
  • Ликвидность, которой обладают REIT, отличает данный тип от прямых вкладов сбережений в недвижимость. Акции REIT всегда торгуются на бирже, продать их можно в любой момент времени. Квартиру за один день не продашь.
  • Порог входа достаточно низок. Инвесторы среднего класса не имеющие возможности купить недвижимость, могут инвестировать в REIT.

Торговля на биржах: оценим риски 

Ежедневно миллиарды долларов проходят через крупные мировые биржи NYSE, NASDAQ, LME и др. Следует рассмотреть их, как вариант, куда можно вложить доллары и извлечь прибыль. Приобрести акции не так трудно, как кажется, достаточно обратиться к лицензированному брокеру или в банк. Порог входа в такого рода инвестиции начинается от 20 долларов. Важно отметить риски: самостоятельная торговля акциями дорого обойдется неосведомленному и не обученному инвестору.

На сегодняшний день есть несколько вариантов работать с фондовыми рынками, биржами:

  • Самостоятельная покупка акций или облигаций через банк. Достаточно обратиться в банк, заключить договор, по которому банк будет вашим брокером. Вложить требуемую сумму по договору на счет и собственно начать операции с рынком ценных бумаг. При таком подходе самостоятельная торговля требует от Вас знаний рынка и его движений. Возникает так же вопрос акции приобретать или облигации.

Акции – делают Вас акционером, совладельцем компании. Как меняется стоимость акции, так, собственно, увеличивается или уменьшается Ваш капитал. Держатель акций имеет право получать доходы, дивиденды, которые выплачиваются с нераспределенной прибыли компании.

Облигации – это долговые бумаги. Когда Вы приобретаете облигацию, Вы даете свои средства в долг компании, которая согласно облигациям обязуется вернуть ваши инвестиции через определенный срок с определенными процентными начислениями.

Исходя из вышеописанного, вклад в облигации гораздо привлекательнее смотрятся для новичка. Необходимо все равно учесть риски и понимать, что у компании может не оказаться возможности выплатить задолженность перед держателями облигаций.

  • ПИФ – паевый инвестиционный фонд. Данные фонды представляют собой сообщество инвесторов, который вкладывают свои средства в портфель ценных бумаг, управление которым производит сторонняя компания брокер. Компания, управляющая портфелем, находится под государственным контролем, деятельность строго регулирует финансовыми органами. Порог входа так же начинается от 20 долларов, а доходность составляет от 10% от суммы вклада.
  • Работа с брокерами. Forex – данный тип инвестиций, куда можно вложить доллары предполагает сотрудничество с одной из многочисленных брокерских компаний в интернете. В данной области высокие риски, трейдер может оказаться обманутым мошенниками, поэтому рекомендуется пристально изучать репутацию компании, с которой собираетесь сотрудничать, до того, как вложите средства. Инвестиции могут составлять от 10 долларов, а доходность от 1-2% при осторожной торговле. Обычно в этой области, чем выше доход, тем выше риски, примерное соотношение которых 1:2 соответственно. На каждый 1% дохода 2% риска. Кроме всего данный тип вклада денег требует от Вас знаний технического и фундаментального анализа рынка по графикам, новостям и пр.
  • ПАММ-инвестирование – есть некоторое сходство с ПИФ-ом. ПАММ – это инвестиционный портфель, работу с которым проводит профессиональный независимый трейдер. Доход от ПАММ начинается от 1%, вход в ПАММ от 10 USD. При выборе портфеля необходимо изучить статистику управляющего трейдера, его репутацию, отзывы вкладчиков. До того, как сложите свои кровные, обратите внимание на параметры ПАММ-портфеля. Куда входят  процент дохода и политика торговли. Риск потерять свои средства присутствует всегда. За свою работу с портфелем трейдер обычно снимает определенную комиссию, в некоторых случаях она довольно высока.

Из перечисленных видов инвестиций, куда можно вложить деньги, связанных с торговлей на бирже, менее рискованными будут варианты покупки облигаций и инвестирование в ПИФ-ы. Самостоятельная работа с интернет-брокерами, покупка акций и инвестирование в ПАММ-счет хорошие варианты для инвестиций, однако неподготовленному вкладчику нужно внимательно и долго изучать все аспекты данной деятельности, и даже это не убережет от потери своих капиталовложений на первых порах.

Инвестиции в ритейл: куда вложить деньги молодому и стремительному инвестору?!

Прибыльность инвестиций в бизнес зависит от многих факторов и в первую очередь от самого инвестора. Поэтому следующие варианты, куда можно вложить кровные сбережения, принесут стабильный доход при определенных знаниях и постоянном анализе рынка.

Если искать прибыльный вариант для предприимчивого, куда тот мог бы вложить доллары, будет выгоден вариант ритейла. Покупка товаров из-за границы в моменты, когда курс доллара идет на понижение и последующая продажа при повышении курса. Прекрасным примером является август 2016 года. Когда, при увеличении курса доллара в 2 раза, следом взлетели цены на электронику. Конечно, такой скачек курса валюты ни о чем хорошем не говорит, но это прекрасная возможность для инвесторов.

Чтобы заниматься ритейлом можно начать с малого, заказать мобильный телефон или партию мобильных телефонов с AliExpress или Taobao. И продать их через торговые площадки вроде OLX или Юла. Организовать свой интернет-магазин.

Заниматься данным видом деятельности не трудно, накрутка на определенные товары может достигать 100%, а при открытии интернет-магазина Ваши накладные расходы будут невелики. Одним из самых важных минусов является высокая конкуренции.

Можно занять специализированную нишу, например, Вы будете продавать креветки из-за границы, но не конечному потребителю, а станете поставщиком креветок в сфере HoReCa. То есть будете продавать их ресторанам, кафе, отелям оптом. Если Вам удастся себя зарекомендовать на данном рынке, то доходы Вас приятно порадуют.

В итоге, если вложить в ритейл – он может принести Вам прибыль при умелом подходе. Важно занять свою нишу, лучше узконаправленную, но с хорошими ценовыми предложениями и высоким качеством продукции. Минусом может быть, что цены на Ваш товар будут напрямую зависеть от непредсказуемого курса валюты и высокая рыночная конкуренция.

Инвестирование в криптовалюту

BitCoin – особая электронная валюта, которая создается процессом вычисления сложных математических алгоритмов. Важная отличительная черта данной валюты, что в отличие от денег, выпускаемых государством, количество BitCoin будет ограниченным. Конец выпуска приходится на район 2140 года, а количество данных электронных денег будет в районе 21млн. монет. Сейчас США и многие мировые державы легализуют BitCoin и стараются внедрить столь популярную валюту в экономику страны.

Рыночная капитализация BitCoin составляет более 70 млрд. долларов по состоянию на август 2017 года. Курс  данной криптовалюты в период с июня 2017 и отметки 1500-2000$ за одну монетку до августа поднялся до 4200$.

Вы инвестируете рубли в доллары в ожидании подъема курса, доллары же сейчас выгодно вкладывать в криптовалюту. Существуют специализированные биржи для заработка на курсах криптовалют.

Сложность заключается в том, что инвестор, который думает, куда вложить доллары, и хочет заняться работой с криптовалютой, должен изучить саму ее технологию. И осознавать все риски, связанные со столь резкими изменениями в цене валюты. Так как данные электронные деньги существую только в виде определенного количества цифр на мониторе компьютера, важно позаботиться о максимальной безопасности Ваших электронных хранилищ.

Инвестиции в драгоценные металлы: растим прибыль золотом

Инвестиции в золото, пожалуй, самый распространенный способ сохранения и, за счет спекуляций с металлами, увеличения капитала.

Для инвестиции в золото, Вам достаточно обратиться в банк:

  • Открытие обезличенного металлического счета сделает Вас владельцем металла, но владеть условным золотом Вы будет исключительно на бумаге. На счету будет отражаться количество купленного Вами металла (в граммах) без характеристик вроде проб, производителей и др.
  • Приобретение драгоценных слитков, этот способ не вызывает вопросов. Хранить слитки естественно лучше в банковской ячейке.
  • Покупка фьючерсов. Производится через брокеров на бирже. Приобретение фьючерса делает Вас косвенным обладателем партии металла.

Данный вариант в большинстве случаев гарантирует сохранность тех средств что вложите, но если Вы планируете проводить с золотом торговые операции, например через биржу и брокеров, то, так же как и торговля на рынке акций, это принесет Вам доход.

Куда вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить капитал, важный вопрос для всех, кто занимается инвестированием или бизнесом.

Вариант инвестирования в REIT-фонды фактически является самым выгодны. Это доступные для каждого инвестиции в рынок недвижимости, с минимальными рисками и хорошей доходностью. Статистику REIT-фондов всегда выкладывают на общее обозрение, что позволяет изучить и выбрать объект для инвестирования. Кроме того, можно изучить перспективы роста зарубежной недвижимости и соответственно увеличения доходов REIT фондов.

Куда вложить евро, кроме депозита в банке — вопросы от читателей Т—Ж

За последние год-два значительно упали проценты по вкладам в валюте: долларах, евро и других. Причем вклады в евро стали менее выгодными, чем вклады в долларах. Если раньше проценты по вкладам были примерно равны и составляли 2—4%, то сейчас за вклад в долларах можно получить около 1—2%, а за евро дают в сто раз меньше — 0,01%.

Что делать с вкладом в евро, чтобы сохранить деньги от инфляции? Менять евро на доллары не хочу для диверсификации.

Михаил

Ставки по вкладам в евро действительно очень низкие, обычно меньше 0,5%. Это связано с низкими ставками Европейского центрального банка.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Есть и другие причины. Кредиты в иностранной валюте в России не популярны, и российским банкам нет смысла привлекать большой объем вкладов в евро. Кроме того, в августе 2018 и июле 2019 года ЦБ повысил ставку отчислений в фонд обязательных резервов для валютных вкладов — валютные вклады стали обходиться банкам дороже.

Ведомости: ЦБ повышает резервирование валютных вкладов

Есть и другие причины. Кредиты в иностранной валюте в России не популярны, и российским банкам нет смысла привлекать большой объем вкладов в евро. Кроме того, в августе 2018 и июле 2019 года ЦБ повысил ставку отчислений в фонд обязательных резервов для валютных вкладов — валютные вклады стали обходиться банкам дороже.

Для более высокой доходности нужны другие финансовые инструменты — связанные с биржей и ценными бумагами. Но их доходность не гарантирована, они не застрахованы АСВ, и есть риск потерять деньги. Кроме того, если вы получите убыток в евро, но из-за роста курса евро у вас будет прибыль в рублях, придется платить налог.

Ведомости: ЦБ повышает резервирование валютных вкладов

Для более высокой доходности нужны другие финансовые инструменты — связанные с биржей и ценными бумагами. Но их доходность не гарантирована, они не застрахованы АСВ, и есть риск потерять деньги. Кроме того, если вы получите убыток в евро, но из-за роста курса евро у вас будет прибыль в рублях, придется платить налог.

Я расскажу, что можно сделать с евро, не обменивая их на другую валюту и не складывая под матрас. Что выбрать — решать только вам: это зависит от ваших целей, горизонта инвестиций и пожеланий по доходности и риску.

Вклады

По данным сайта «Банки-ру», ставки по вкладам в евро в большинстве российских банков — от 0,01 до 0,5% годовых. Можно найти выше — до 1 и даже 1,5% годовых, но повышенная доходность — либо в маленьких банках, либо связана с дополнительными условиями, например покупкой полиса страхования жизни.

Подбор вклада в евро на сайте «Банки-ру»

Эта статья могла быть у вас в почте

Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Доходности вкладов в лучшем случае хватит, чтобы защититься от европейской инфляции: по данным Евростата, она составляет около 1,1%. Зато делать ничего не надо, а риски минимальны.

Еврооблигации

Несмотря на название, торгующиеся на российских биржах еврооблигации обычно номинированы в долларах. Вариантов в евро мало, но они есть. Вот примеры:

  1. VEB-23 EUR: номинал — 1000 евро, погашение 21 февраля 2023 года.
  2. CBOM-24 EU: номинал — 1000 евро, погашение 20 февраля 2024 года.

Купонная доходность таких облигаций относительно высокая, но они торгуются дороже номинала. В итоге доходность к погашению — на уровне вкладов или немного выше.

Что делать? 03.10.18

Как посчитать доходность облигаций?

При этом объем торгов такими еврооблигациями небольшой. Например, 12 августа 2019 года прошла одна сделка на 10 облигаций VEB-23, 13 и 14 августа сделок не было, 15 августа была одна сделка на 11 облигаций. Из-за низкой ликвидности может быть сложно купить или продать такие бумаги.

ETF — торгующиеся на бирже фонды

О биржевых фондах мы уже писали. Напомню суть: управляющая компания создает фонд, покупает в него активы по какому-то принципу и продает инвесторам доли в фонде. Инвестор, который купил акцию фонда, получает кусочек от всех активов фонда. Это удобно, потому что с помощью фондов легко создать хорошо диверсифицированный портфель из акций и облигаций.

На Московской бирже за евро можно купить акции четырех ETF:

  1. FXDE — акции немецких компаний. Только у этого фонда базовый актив в евро, остальные ETF лишь торгуются за евро.
  2. FXRU — еврооблигации российских компаний.
  3. RUSB — еврооблигации Минфина и российских компаний.
  4. RUSE — акции российских компаний.

Еще на Московской бирже есть биржевой ПИФ с обозначением AKEU, который инвестирует в акции европейских компаний и торгуется за евро.

Выбирая фонд, помните, что фонды акций могут принести более высокую доходность, чем фонды облигаций, но их риск выше. Фонды акций лучше подходят для долгосрочных инвестиций и тех инвесторов, кто спокойно относится к колебаниям цен.

На зарубежных биржах фондов в евро заметно больше. Для доступа к ним понадобится счет у российского брокера и статус квалифицированного инвестора либо счет у зарубежного брокера. Инвестиционные налоговые вычеты на иностранных биржах не действуют.

Структурные продукты

Некоторые российские брокеры, банки и управляющие компании предлагают вложиться в структурные продукты. Обычно это комбинация консервативного актива, например вкладов или облигаций, и рискованных, например опционов. Рискованная часть может принести повышенную доходность, а если нет — доход от консервативной части компенсирует убыток от рискованных активов.

Потенциальная доходность структурных продуктов выше, чем у вклада, но результатом может быть 0% годовых или даже убыток — зависит от условий продукта. Досрочное расторжение договора может привести к потере части вложенной суммы.

В евро такие продукты тоже есть, но у них может быть высокий порог входа — десятки тысяч евро. Кроме того, некоторые структурные продукты предназначены только для квалифицированных инвесторов.

Страховые программы юнит-линкед

Некоторые иностранные страховые компании позволяют россиянам инвестировать с помощью специальных страховых полисов. Есть предложения и в долларах, и в евро. При этом обычно требуется не разово вложить крупную сумму, а регулярно вносить деньги.

Что делать? 17.09.18

Что такое unit-linked и стоит ли инвестировать через такие программы?

Главный минус юнит-линкеда в том, что комиссии страховой компании съедают значительную часть доходности, а досрочный вывод денег приведет к потере части капитала. Кроме того, в случае проблем придется судиться за рубежом.

На мой взгляд, минусов у этого инструмента больше, чем плюсов.

Выводы

Доходность вкладов в евро очень низкая: в лучшем случае они компенсируют инфляцию евро. Ставку выше средней можно найти в небольших банках, у которых есть риск отзыва лицензии. Еще для повышенной ставки могут быть какие-то условия.

Если у вас нет опыта в инвестициях, посмотрите нашу подборку «Инвестиции для начинающих».

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Хочу вложить несколько тысяч долларов — вопросы от читателей Т—Ж

Здравствуйте. Есть желание как-то вложить валюту (несколько тысяч долларов).

Читал у вас на сайте разные статьи про инвестиции: в еврооблигации, ETFи т. д. Но изучив обстоятельнее, понял, что сейчас это не лучшие инвестиции.

Так, в еврооблигациях помимо риска банкротства эмитента и последствий санкций есть очень неприятный налог на валютную переоценку при продаже. Так можно вообще в минус уйти, да и процент по евробондам обычно 4—6% еще до налогов еще. ETF, конечно, хорошо, но, учитывая перегретость американского рынка, покупать их тоже не очень хочется.

Сейчас бывает неплохая доходность по долларовым вкладам. Иногда доходит до 3%, склоняюсь к этому.

Что бы вы посоветовали?

Аноним

Прежде чем выбирать инструмент для инвестиций, стоит определиться с целью, сроком вложения денег и допустимым уровнем риска. От этого зависит, какие инструменты подойдут, а какие нет.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Так, вклады подходят тем, кто хочет защитить деньги от инфляции, или готов инвестировать на срок до 2—3 лет, или боится рисков. ETF на акции хороши в долгосрочной перспективе — это отличный инструмент для пассивных инвестиций на многие годы. Однако цена акций часто меняется, и не всех это устраивает.

Валютные вклады

Действительно, сейчас можно найти долларовые вклады со ставкой 2,5—3% годовых. Открыть вклады можно на срок от 1 года до 5 лет, зависит от банка. Ставка вполне приличная, риски минимальные, можно защититься от девальвации рубля и долларовой инфляции. Налог платить не придется.

Это очень простой вариант, для которого достаточно один раз обратиться в банк. Если не хотите тратить время и рисковать, выбирайте долларовый вклад.

Для всех остальных инструментов понадобится брокерский счет. Будут комиссии, рисков больше, зато потенциальная доходность выше.

Еврооблигации

На Московской бирже есть доступные еврооблигации от надежных эмитентов.

Например, у еврооблигации Минфина с названием RUS-28 номинал 1000 $. Торгуется она сейчас за 163% номинала, то есть за 1630 $. Купонная доходность — 12,75% годовых от номинала, купон равен 63,75 $ и выплачивается раз в полгода. Погашение в июне 2028 года, доходность к погашению примерно 4,68% годовых.

Что нужно знать о еврооблигациях начинающему инвестору

Еще одна интересная бумага — GAZPR-34. Это еврооблигация «Газпрома» с погашением в апреле 2034 года. Номинал тоже 1000 $, цена на бирже сейчас 125,94% номинала — 1259 $. Купонная доходность — 8,63% от номинала, размер купона 43,13 $, выплачивается раз в полгода. Доходность к погашению — около 6% годовых.

Необязательно держать облигацию до погашения, можно продать ее раньше. Учтите, что чем ближе дата погашения этих бумаг, тем ниже цена: она будет приближаться к номиналу. Погашение тоже произойдет по номиналу.

С купонов по еврооблигациям Минфина налог платить не нужно. Что касается курсовой разницы, то в июле в налоговый кодекс были внесены изменения: НДФЛ с курсовой разницы при погашении государственных еврооблигаций удерживаться не будет с 1 января 2019 года. В остальных случаях может потребоваться уплата НДФЛ.

Биржевые фонды — ETF

На Московской бирже часть ETF можно приобрести за доллары. Правда, такое позволяют далеко не все брокеры: у большинства сделки с ETF совершаются за рубли. Обязательно выясните у брокера заранее, можно ли внести на счет доллары и купить за них ETF.

С помощью ETF легко сконструировать хороший диверсифицированный портфель. Например, российские корпоративные еврооблигации (фонд FXRU) + акции США (фонд FXUS) + немного золота (фонд FXGD).

Дать денег Минфину

Можно ограничиться фондом еврооблигаций FXRU: рисков меньше, правда, потенциальная доходность тоже ниже. Подходящее вам сочетание фондов зависит от ваших предпочтений, целей и горизонта инвестирования. Конкретные фонды вам стоит выбрать самостоятельно с учетом этого.

Иностранные акции на Санкт-Петербургской бирже

Если вкладываетесь на многие годы и готовы к риску, можно купить акции крупных зарубежных компаний. Они торгуются на Санкт-Петербургской бирже, там есть бумаги «Эпла», «Фейсбука», «Энвидии» и других. Цена в долларах, многие брокеры дают доступ к торгам на этой бирже.

Инвестировать в отдельные компании достаточно сложно. Необходимо изучать отчетность компаний, считать мультипликаторы, оценивать перспективы бизнеса. Риски серьезнее, чем при покупке ETF на акции: портфель из 4—5 акций куда менее устойчив, чем фонд, в котором сотни компаний.

Что такое мультипликаторы

Иностранные ETF и акции на зарубежных биржах

Можно открыть счет у зарубежного брокера, например, у «Интерактив-брокерс». Такой брокерский счет даст вам доступ к американским и европейским биржам.

Будет возможность инвестировать в ETF самых разных видов: от фонда акций всех развитых стран до фонда корпоративных облигаций Китая. Конечно, вы сможете купить и акции тысяч отдельных компаний, если захотите.

Но с иностранным брокером работать немного сложнее. Как минимум о доходах надо отчитываться в налоговую самостоятельно. Кроме того, комиссии у иностранных брокеров выше, чем у многих российских, и очень желательно знание английского языка.

Если кратко

Куда вложить доллары, зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сначала четко определите это, а лишь потом выбирайте инструменты.

Самый простой вариант — долларовый вклад. Почти 3% годовых в долларах — это вполне приличная ставка, а рисков почти нет.

Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст еще больше возможностей. Но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.

Много яиц, много корзин. Как работают биржевые фонды

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Куда вложить доллары

Сегодня вопрос валютной диверсификации крайне важен для любого инвестора. 2014 год в очередной раз научил россиян не доверять все свои сбережения только рублям, а обязательно хранить существенную часть своих накоплений в валюте: долларах или евро.

Держать доллары под подушкой порой опасно. А валютные вклады сегодня крайне невыгодны – реальные депозитные ставки находятся в пределах 1% для евро и до 2% для долларов.

Но есть и альтернатива — это валютные инвестиции. И хотя в нашей стране часто доллары воспринимают как инвестицию, это не так. Стоит помнить, что валюта сама по себе – это не актив и не инвестиция как таковая, а мера платежа. Сама по себе валютная система работает как система сообщающихся сосудов: если одна валюта растет, какие-то другие падают. Все они расти не могут, в отличии, например, от акций. В итоге все валюты подвержены постоянным колебаниям, которые зависят от платежных балансов стран, объемов экспорта и импорта каждой страны, цен на сырьевые ресурсы, политики, уровня инфляции и еще миллионов других факторов. Например, однажды США может понадобится дешевый доллар, чтобы поддержать своих экспортеров и т.д.

Для того чтобы валютная диверсификация работала на защиту нашего капитала, а не создавала головную боль, мы рекомендуем использовать валюту (доллары и евро), как средство защиты своего инвестиционного портфеля, а зарабатывать на инвестициях в растущие активы – облигации, акции и т.д. Наиболее оптимальным для жителей России мы считаем держать 50% средств в рублевых активах, и 50% в валютных активах. При этом качественно выбрав сами активы и составив сбалансированный портфель. В итоге Вы будете защищены от валютных колебаний: если доллар растет – дополнительно увеличивается валютная часть портфеля, укрепляется рубль – становится дороже рублевая часть активов. При этом обе части растут за счет самих активов – облигаций, акций, фондов и т.д.

Давайте разберем основные активы, в которые мы спокойно можем инвестировать в валюте и получать как преимущества роста капитала, так и валютной защиты своих сбережений. Мы выделяем 3 основных актива, которые подойдут любому инвестору с капиталом от 1000$-5000$:

  1. Еврооблигации.

  2. ETF.

  3. Американские акции.

Инвестиции в еврооблигации

Еврооблигации – это облигации российских эмитентов (компаний и государства), выраженные в евро и долларах и ориентированные в первую очередь на иностранных инвесторов. Но мы точно так же можем покупать данные облигации непосредственно на московской бирже. Для этого достаточно открыть брокерский счет у лицензированного брокера и завести туда валюту. Стоимость одной еврооблигации начинается от 1000$, поэтому это не самые доступные инвестиции. Но если Вы не скованы в капитале, то для Вас это будет отличный финансовый инструмент для приумножения своей валюты, поскольку доходность таких облигаций в настоящее время находится в диапазоне от 1,2% до 9,5% годовых.

Инвестиции в еврооблигации на московской бирже

Доходность зависит от сроков облигации, а также от мнения инвесторов о финансовом состоянии и репутации эмитента. Задача инвестора сводится к тому, чтобы провести анализ компаний, выпускающих облигации, убедиться в их надежности и затем выбрать облигации высоконадежных компаний с максимально доступными ставками. Далее можно спать спокойно и получать высокую фиксированную доходность в валюте. Подробнее о еврооблигациях можно почитать в нашей статье «Как купить еврооблигации», а научиться их выбирать можно на наших курсах и мастер-классах, в т.ч. бесплатных.

Инвестиции в ETF

ETF – это особый тип инвестиционных фондов, в которых не осуществляется управление, а инвестирование происходит по индексному типу. ETF по сути объединяют различные группы активов по определенному типу – например, финансовые компании Америки или компании, которые платят максимальные дивиденды по всему миру, или компании только ИТ сектора и т.д. В итоге инвестор купив всего 1 ETF может инвестировать в целую отрасль, страну или определенный класс активов, например пшеницу или золото.

ETF обращаются на американской бирже NYSE (arca). Доступ к этой биржевой площадке предоставляют в том числе и российские брокеры, имеющие дочерние структуры за рубежом с иностранной лицензией, например, компания БКС и ее подразделение БКС-Кипр. Также на американскую биржу можно попасть и через иностранного брокера, имеющего представительство в РФ, например, Interactive Brokers. Стартовая сумма инвестиций для открытия счета на американском рынке у большинства брокеров начинается от 5000$. В тоже самое время средняя цена 1 лота ETF находится в районе 30$.

На NYSE (arca) обращается в настоящее время 1539 самых разных ETF. Такой выбор позволяет закрыть практически любые потребности инвесторов и составлять самые диверсифицированные инвестиционные портфели, состоящие из активов по всему миру.

Пример ETF на бирже NYSE (Arca)

На российском рынке также есть в обращении некоторые ETF, однако выбор их крайне ограничен – всего 12 фондов на Московской бирже. Подробнее о них мы писали в статье «ETF фонды».

Инвестиции в американские акции

Наиболее распространенный способ валютных инвестиций – это инвестиции в американские акции. США пока еще самая сильная экономика мира (В 2020 году Китай обгонит США) и в этой стране сегодня сосредоточены крупнейшие транснациональные корпорации, создающие передовые технологии и развивающиеся быстрыми темпами. Несмотря на то, что мы живем в России мы спокойно можем инвестировать в эти компании и разделять их успех. Найти хорошую компанию и зарабатывать на ее росте – в этом и есть суть инвестиций.

В США 2 крупнейших в мире биржи – NYSE и NASDAQ, на которых только в основных секциях обращается более 7000 акций. Есть компании из самых разных отраслей от биотехнологий и космоса до военной промышленности. В том числе на этих биржах представлены и компании из других стран – Китая, Индии, Японии, Южной Кореи, Европы и т.д. Все это дает инвесторам широчайшее поле для выбора инвестиционных идей и огромный потенциал для роста капитала.

Американские акции на NYSE

У инвестора есть 2 способа инвестировать в американские акции. Первый — выйти непосредственно на американский рынок (мы уже написали в блоке про ETF как это сделать). Второй – покупать американские акции с помощью Санкт-Петербургской биржи. Сегодня на этой площадке уже обращается более 300 наиболее привлекательных американских акций. Есть из чего выбрать. Доступ к этой бирже открывает любой российский брокер (работайте только с топовыми лицензированными компаниями) в рамках обычного брокерского счета и стартовый капитал может начинаться от 100-200$.

Далее задача инвестора сводится к тому, чтобы найти компанию, обладающую существенным потенциалом развития и роста бизнеса, либо недооцененную компанию. Акции таких компаний будут с высокой вероятностью расти в среднесрочной и долгосрочной перспективе, стремясь к своей справедливой стоимости. О том как это делать мы рассказываем на наших курсах.

Куда не стоит вкладывать валюту

Ну и в конце хочу уберечь Вас от так называемых «ненастоящих» инвестиций. Это различные бинарные опционы, разнообразные фонды, работающие по методу сетевых пирамид и навязчиво заманивающие Вас отдать им денег, обещая высокую доходность и ничего не говоря о рисках. А также форекс, т.к. большинство брокеров на этом рынке — это сомнительные компании без должных лицензий. Но даже если компания с лицензией – то предлагаемые стратегии работы носят высокорисковый характер и их сложно назвать разумными инвестициями.

Я уже много раз писал про все эти способы отъема денег у населения и вновь повторюсь, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Настоящее разумное инвестирование не принесет Вам безумных % годовых, но как сказал Уоррен Баффет «это медленный, но верный способ разбогатеть». Ведь даже с доходностью всего 26% годовых Ваш капитал будет удваиваться каждые 2,5 года! 

Выводы: Как правильно инвестировать в валюте

Какой же способ инвестирования в валюте выбрать из рассмотренных выше. Наиболее оптимально составить диверсифицированный инвестиционный портфель, в котором есть различные типы валютных активов. В таком случае часть активов будет играть защитную роль (в разумном инвест-портфеле это большая часть активов):

  • это могут быть высоконадежные государственные еврооблигации РФ, еврооблигации надежных российских компаний;

  • ETF, инвестирующие в государственные, муниципальные или надежные корпоративные облигации США;

  • ETF, инвестирующие в акции компаний, которые платят высокие и стабильные дивиденды;

Другая часть активов – это более рисковые инвестиции, но в тоже время обладающие высоким потенциалом роста:

  • Это инвестиции напрямую в тщательно отобранные американские акции;

  • Инвестиции в ETF перспективных отраслей и стран;

  • Инвестиции в сырьевые ETF в нужной фазе ценового цикла.

В итоге получится защищенный инвестиционный портфель, где часть активов будет работать на сохранность капитала (защитная часть), а другая обеспечивать рост портфеля в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Научиться всему этому можно в нашей Школе разумного инвестирования, где мы даем универсальные методики работы как с российскими, так и с иностранными активами и учим составлять полноценные инвестиционные портфели. Начать обучение можно с посещения вводного бесплатного урока.

Если статья была Вам полезна, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Прибыльных Вам инвестиций!

Куда вложить валюту — ITI Capital

Представьте, что у вас есть миллион долларов США. На ресурсах об инвестициях, сайтах банков и брокеров вы найдете чуть меньше, чем тонну советов о том, как его накопить и как заработать. Но главная проблема ждет вас, когда он уже есть. Его нужно сохранить или преумножить, а значит — выгодно вложить. На этом примере ITI Capital предлагает вам познакомиться с советами о том, куда вложить доллары под проценты. Сумма, конечно, может быть любой.

Как сохранить

Если идет речь о том, как хранить накопления в валюте, то лучше разделить сумму на три примерно равные части. Так что, делим миллион и храним в трех валютах: рублях, долларах и евро.

Зачем это нужно. Во-первых, это защитит ваши деньги. Получится диверсификация: если одна из валют резко упадет, другие две помогут смягчить падение. Если у вас есть капитал сразу в трех валютах, вам можно не беспокоиться о том, какой из курсов растет, а какой падает — какая-то из валют будет приносить вам доход в любом случае. Во-вторых, часть в рублях позволит вам быть готовым к росту рубля. Мы живем в России и тратим рубли, а значит всегда могут понадобиться деньги на непредвиденные расходы. Иметь на счете рублевую сумму накоплений, значит, — не залезать в валютные кубышки.

Куда вкладывать

С тремя валютами разобрались. Осталось понять, куда вложить доллары? Что делать с остатком в евро и рублях, да так, чтобы деньги не только сохранить, но и заработать?

Когда у вас есть на руках свободная сумма в валюте, вы можете легко заработать на разнице курсов покупки и продажи. Это самый простой ответ на вопрос, куда вложить евро или доллар.

Как инвестировать в валюту

Если вы хотите просто инвестировать в валюту, то есть купить по низкому курсу, а продать по высокому, это стоит делать на бирже. Для этого нужно сделать всего три простых шага:

  1. Открыть счет у надежного брокера. У нас, в ITI Capital, сделать это можно удаленно

  2. Пополнить счет. Это можно сделать бесплатно с помощью банковского перевода.

  3. Купить на валютном рынке доллары и евро. Вас приятно удивит, что курс любой валюты на бирже намного выгоднее того, что вы видите в обменниках или банках. Это все равно что покупать приятные вам вещи по оптовым ценам.

Вы можете купить любую сумму в удобной вам валюте и не выводить ее. Если вам нужно будет провести любую сделку в будущем, вы будете к ней готовы: деньги будут уже на счете, любая операция с ними пройдет легко и быстро. Но что дальше делать с этими деньгами?

Можно купить еврооблигации, которые номинируются в долларах США.

Еврооблигации

Это ценные бумаги с купонным доходом, то есть доход по ним вам будут начислять регулярно. Доходность еврооблигаций, как правило, выше чем банке: до 6% в валюте. Купонный доход вам будут начислять ежедневно. Минимальная сумма, которая вам понадобится для таких инвестиций — всего 1 000 долларов.

В ITI Capital можно купить валютные продукты, то есть готовые инвестиционные решения для инвестиций в валюте.

Например, вот такой продукт: Валютная доходность Потенциально по нашей стратегии можно заработать до 6.6% годовых в долларах США и 3.5% в евро. Минимальная сумма для инвестиции 5 000 долларов или 5 000 евро.

Если вы не хотите долго (а это действительно долго для человека, инвестиции для которого — не профессия) разбираться в тонкостях инвестирования в различные ценные бумаги, вам подходит такой способ инвестирования, как вложения в структурные продукты в валюте.

Это удобно тем, что вы можете выбрать стратегию с полной защитой капитала, то есть, не несете никаких рисков. Наши аналитики сами подберут для вас нужные бумаги в оптимальном сочетании и расскажут, почему это выгодно и удобно, а если на рынке что-то изменится, заменят невыгодные бумаги на выгодные для вас. Минимальная сумма, которая вам потребуется — 1000 долларов.

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Самое время для итогов. Итак, ваш миллион под надежной защитой, разделен на три валюты, и все три части инвестированы. В чем плюсы таких инвестиций?

Биржа предложила вам выгодный курс, брокер, например, ITI Capital, дал вам возможность инвестировать валюту под хорошие проценты с полной защитой капитала.

Мало того, у вас еще остался огромный выбор инструментов для инвестирования и неограниченные возможности попробовать все. Например, завтра, вы узнали, куда вкладывают валюту американцы, и захотели этот способ повторить.

Аналитики объяснят вам, стоит ли это делать, и насколько это выгодно для гражданина России.

Теперь про минусы. Они, к сожалению, тоже есть. На вас, как на инвесторе всегда остается риск, связанный с тем, что курс валюты упадет и ваш капитал пострадает. Но от этого риска можно уйти с помощью инструментов срочного рынка.

Второй минус в том, что на вывод валюты с вашего счета потребуется чуть больше времени, чем если бы бумажные купюры лежали у вас в кармане.

Чтобы ваш миллион не скучал, был в безопасности и приносил доход, вам нужно осваивать валютные финансовые инструменты. Как видите, их немало. Но даже если у вас нет миллиона, они будут работать.

С чего начинать? Откройте счет в ITI Capital. Наши аналитики и менеджеры всегда рядом, чтобы дать дельный совет, как те, что выше, и множество других. Регистрируйтесь онлайн в несколько кликов и начинайте зарабатывать с нами.

Куда вложить доллары

Приветствую господа. Еще при стоимости ~ 56 руб разбил свои семейные сбережения 50/50 на доллары и рубли. До недавнего времени все это валялось на депо в одном очень таки монопольном банке под смешными процентами. За сверхприбылью не гонюсь (я знаю что я ничего не знаю©), моя цель просто победить инфляцию (ну и по возможности получить некие почти безрисковые плюшки). Потому по мере появления свободного рублевого кеша выравнивал портфель (благо доходы позволяют откладывать денюшку) чтобы долларовая часть была при конверсии примерно равна рублевой. Решил переложиться в облигации. С рублевыми все понятно есть куча низкорисковых эмитентов с неплохим купоном. А вот с долларовыми беда. Вначале я посмотрел на еврооблигации на Московской Бирже. Что я увидел: полупустые стаканы по 3 лота в обе стороны (3 000 USD Карл), низкая ликвидность и пляшущая на 3-7% за 3 мес чистая стоимость. Плюс срок погашения ~ 2037 год что делает их цену очень зависимой от процентной ставки. Мне лично не хочется при покупке 12% долларовой ОФЗ за 160%  потерять два годовых купона при очередном повышении ставки федерезервом. Либо при опустевшем стакане, когда понадобится кеш, сбагрить облиги с 10% дисконтом себе в минус. Потом были ETFы MOEX’a, вроде бы хорошая тема, ликвидность приятная, проценты пусть не сказочные но тоже есть, методика закупки бондов тоже понятная, плюс из-за диверсификации по разным категориям длительности бондов влияние процентной ставки очень низкое, но складывать все яйца в одну корзину не комильфо. Банки дают уж совсем смешные % по депозиту. Собственно отсюда вопрос господа: куда тащить доллары? Квалифицированного инвестора при необходимости получить не проблема. Кто что посоветует? Спекуляции и прочее не интересует (либо интересуют но низкорисково-низкодоходные). Облиги по 200 000 USD тоже, нету у меня столько))). Интересуют ликвидные низкорисковые активы на уровне облигаций 1-2 эшелонов РФ, возможно зарубежные. Помогайте.

★3

Куда вложить доллары — обзор активов для инвестиций

Любой разумный инвестор понимает, что сами по себе американские доллары являются всего лишь финансовым инструментом, с которым можно дальше работать. Конечно, вы можете оставить валюту дома, ожидая, что валютный курс резко вырастет и вы на этом заработаете. Но в то же самое время вы можете ее инвестировать, то есть тем самым заставить деньги работать. В связи с этим многие держатели капитала часто задают вопрос: «Куда вложить доллары?».

Возможности инвестора

Современный рынок инвестиций предлагает владельцам сбережений огромное число возможностей для вложения собственных денежных средств. При этом в нашей стране инвестировать можно не только в рублях, но и в любой другой свободно конвертируемой валюте. Например, в американских долларах.

При этом размер капитала, которым владеет инвестор, не всегда оказывает непосредственное влияние на выбор конкретного инвестиционного актива. Тем не менее суммы в 100 и 10000 долларов потенциально могут принести своему владельцу разный доход. Кроме того, инвестору, который имеет в своем распоряжении солидные сбережения, для инвестирования доступно гораздо больше объектов вложений.

Итак, давайте рассмотрим основные активы для вложения американских долларов.

Мужчина считает деньги

Валютный банковский вклад

Как мы уже говорили выше, человек, который просто хранить доллары у себя дома, упускает дополнительные возможности для получения прибыли. В такой ситуации долларовый банковский депозит является наиболее простой возможностью, чтобы заставить свою валюту работать и приносить дополнительный доход.

Валютный банковский вклад или депозит – это валюта, которая передана лицом выбранному кредитному учреждению в целях получения дохода в виде заранее определенных процентов. Таким образом, долларовый вклад отличается от рублевого только валютой, которую клиент передает банку.

В настоящее время существенным недостатком долларовых вкладов является крайне низкий размер процентных ставок, предлагаемых по ним банками. На сегодня проценты по депозитам деноминированных в долларах составляют 1,5–2,25%.

Станьте акционером

В России финансовая грамотность населения находится на более низком уровне, чем в странах Западной Европы и Северной Америки. Там давно уже привыкли инвестировать доллары на фондовом рынке.

Фондовый рынок – это биржа, на которой торгуются разнообразные ценные бумаги. Инвестору-новичку довольно сложно разобраться в существующих инвестиционных хитросплетениях. Однако существует беспроигрышная стратегия по инвестированию долларов, которая с максимальной вероятностью принесет больший доход, чем валютные депозиты в банках.

Мы ведем речь про вложение долларов в акции самых крупных отечественных и иностранных компаний. Они также известны, как голубые фишки. По таким ценным бумагам инвестор будет ежегодно получать доход в виде дивидендов. Кроме того, голубые фишки отличаются стабильным ростом, который точно не отстает, а чаще всего опережает темпы инфляции.

Сумма в 1000–3000 долларов является неплохим стартовым капиталом для выхода на фондовый рынок.

Доверительное управление

Если инвестор считает, что у него не хватает знаний и компетенций для правильного вложения долларов, то он всегда может обратиться за помощью к профессионалам.

Для этого существуют две основные возможности:

  • обратиться напрямую к финансовому брокеру;
  • вложить деньги в ПАММ-счета.

Пообщаться с брокером можно практически в любом крупном российском банке (Альфа-Банк, ВТБ 24) или на фондовой бирже. Например, если вы живете в столице или недалеко от нее, то можете обратиться на Московскую международную валютную биржу (ММВБ). Брокер за определенное вознаграждение поможет инвестору наилучшим образом сформировать инвестиционный портфель, в который войдут самые перспективные ценные бумаги.

ПАММ-счета представляют собой специфичный механизм по функционированию торгового счёта, который технически упрощает процесс передачи денег в доверительное в доверительное управление с целью проведения торговых операций на одной из бирж.

При формировании ПАММ-счета основной задачей инвестора является выбор успешного трейдера, который торгует на бирже. При этом система гарантирует целевое использование долларов. Другими словами, трейдер не может вывести их со счета. Зато он может торговать с их помощью, зарабатывая прибыль для инвестора. Делает он это за оговоренное вознаграждение.

Тем не менее ПАММ-счета считаются достаточно рискованным направлением для долларовых инвестиций. Мы не рекомендуем новичкам, которые не обладают достаточным опытом, вкладывать в них большое количество долларов.

Как правило, минимальные инвестиции в ПАММ-счет составляют 100 долларов.

Займитесь бизнесом

Существует огромное количество идей по созданию собственного бизнеса, который требует минимальных вложений. Общеизвестно, что заработать большие деньги, можно исключительно работая на себя. Небольшой суммы в долларах вам для этого вполне хватит. Подробности вы найдете в статье «Бизнес с минимальными вложениями».

Мужчина думает про инвестирование

Главное правило при создании своего дела гласит – занимайтесь тем, что вам нравится. При этом имея сбережения в несколько тысяч долларов, инвестор имеет огромный выбор для начала деятельности.

Вот лишь некоторые примеры такого бизнеса: кадровое агентство, создание информационного сайта, фотостудия, вендинговые аппараты, риэлтерские услуги, доставка еды, частный детский сад и так далее.

Альтернативное мнение

Многие отечественные и зарубежные финансисты считают, что 2017 год – отличное время для рублевых инвестиций. Они говорят, что российская экономика преодолела дно кризиса и теперь будет расти. В то же самое время российский рубль на фоне растущей нефти заметно укрепился по отношению к доллару.

Мы не призываем вас к тому, чтобы срочно идти в обменник и менять доллары на рубли. Нет, просто каждому инвестору необходимо помнить про диверсификацию или деление рисков. В рамках нашей статьи это означает, что одну часть своих сбережений следует держать в американских долларах, а другую часть в российских рублях. Мы думаем, что подходящие пропорции вы сумеете определить самостоятельно.

Author: admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *