Как правильно выбрать вклад в банке: Как выбрать вклад в банке, правильно рассчитать проценты и заработать на вкладе? – Как правильно выбрать банковский вклад

Как выбрать надежный банк для вклада

Канули в Лету времена, когда деньги было принято хранить под матрасами. В наши дни все больше людей приходят к выводу, что финансы должны «работать» на своего владельца, постоянно повышая уровень его благосостояния. Именно поэтому сегодня большой популярностью у населения пользуются банковские вклады, поскольку с их помощью можно не только сохранить финансовые средства, но и существенно их приумножить.

Из всего многообразия инвестиционных проектов, предлагаемых современными банками, наиболее оптимальным и безопасным считается депозитный вклад. Используя этот финансовый инструмент, можно весьма ощутимо приумножить свой капитал с минимальными рисками. Главное – правильно выбрать организацию, которой вы доверите собственные денежные средства.

Стабильность – признак надежности

Для того, чтобы вести успешную инвестиционную деятельность, не обязательно быть экспертом в области фондовых рынков и досконально разбираться в тонкостях их работы. Достаточно ориентироваться в финансовых законах и быть в курсе экономической обстановки в стране. И, конечно, важно правильно оценивать возможности финансовой организации, которой вы планируете доверить свои деньги. Есть несколько основных признаков стабильности банка, которые свидетельствуют о надежности учреждения. Зная их, можно без труда определить, стоит ли сотрудничать с той или иной кампанией, или же подыскать более надежный вариант.

Размер активов

Большой размер банковских активов – один из главных признаков надежного учреждения. Благодаря мощной финансовой платформе банк способен оперативно решать все текущие денежные проблемы так, что это никоем образом не отражается на клиентах. Поэтому, выбирая организацию для инвестирования личных средств, внимательно изучите таблицу рейтингов банковских организаций.

Уровень ликвидности

Признак надежного банка – высокий уровень ликвидности. Согласно отчету ЦБ, минимальный показатель оборотных ресурсов в активах учреждения – 10%. Это гарантирует выполнение банком всех обязательств, что автоматически переводит его в разряд надежных и стабильных финансовых организаций.

Но важно понимать, что если показатель ликвидности серьезно завышен, то, скорее всего, банк промышляет спекулятивными махинациями.

Акционеры

Еще одним важный фактор, который необходимо учитывать – состав акционеров (учредителей) банка. Грамотное управление финансовой организацией позволяет оперативно решать все возникающие проблемы и постоянно повышать уровень сервиса в банке. К сожалению, такая информация редко встречается в свободном доступе.

Адекватные процентные ставки

Серьезная и надежная финансовая организация никогда не будет заманивать клиентов неправдоподобно высокими ставками по депозитным вкладам или сказочно выгодными процентами кредитования. Показатели и в первом, и во втором случае должны быть среднерыночными, конкурентоспособными, и быть выгодными как банку, так и его клиентам.

Условия депозитных вкладов

Выбирая финансовую организацию, необходимо тщательно изучить качество защиты ваших личных финансов. Банковская организация в обязательном порядке должна быть частью системы страхования инвестиций. Лишь в этом случае вам гарантирован возврат денег даже при условии потери банком лицензии.

Обратите внимания на сроки депозитов. Оптимальным периодом считается 6 календарных месяцев и больше. Но если вы планируете разместить денежные средства на более длительный срок, то разбейте вклад на несколько частей в разных валютах. Так вы убережете себя от колебаний фондового рынка.

Реклама – двигатель торговли

В данном случае, речь идет о продаже финансовой организацией своих услуг. Не стоит негативно относиться к разного рода рекламным кампаниям и промоакциям. Это лишь свидетельствует о заинтересованности банка в расширении клиентской базы и раскрутке нового финансового продукта. А вот если в ходе презентации нового депозитного вклада сотрудники предлагают неправдоподобно завышенные процентные ставки, то, возможно, у учреждения есть ряд серьезных проблем, связанных с оборотом личных средств.

Забота о населении

Если банковская организация участвует в программе защиты вкладов населения, это положительно влияет на его репутацию, поскольку такие банковские депозиты, гарантированные государством, — самый популярный финансовый инструмент. Увы, поддержка государства не является гарантией того, что ваш вклад находится в полной безопасности. Если вдруг банк объявит о банкротстве, возврат средств, конечно, возможен, но сопряжен с большими трудностями.

Клиентская база и депозитный портфель

Прежде чем оформить депозитный вклад, проанализируйте клиентскую базу финансовой организации. Еще один важный показатель – какое место банк занимает по депозитному портфелю для физических лиц. Проведите сравнительный анализ показателей организации, которой планируете отдать предпочтение, с кампаниями-конкурентами. Если она входит в двадцатку лидеров по объему вкладов от населения, то за сохранность своего капитала не переживать.

Не пренебрегайте общественным мнением

Прежде чем доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно почитайте отзывы клиентов. Особое внимание уделите теме депозитов. Это поможет представить полную картину и окончательно определиться в выборе.

Все вышеперечисленные рекомендации помогут вам взвесить все за и против и определить, насколько надежна финансовая организация. Только тщательное изучение всех достоинств и недостатков банка помогут сделать верный выбор и максимально обезопасить денежный вклад.

Выбираем депозит

Определившись с финансовой организацией, где вы планируете разместить свой денежный вклад, стоит определиться с видом депозитного продукта. Каждый из них имеет свои достоинства, недостатки и особенности.

Сегодня в сфере банковских услуг существует следующая классификация депозитных вкладов:

• срочные вклады и депозиты «до востребования»
• пополняемые и вклады без возможности пополнения
• зависящие от выбранной валюты (мультивалютные, депозиты в евро, долларах или национальной валюте)

К слову, мультивалютные вклады удобны тем, что позволяют делать вклад на один счет в нескольких валютах. В этом случае по каждой части вклада будет начисляться индивидуальная процентная ставка.

Процентная ставка – определяющий фактор

Безусловно, главным критерием при выборе депозитного вклада является процентная ставка. Ее размер зависит от нескольких факторов – срока размещения депозита, суммы, валюты и возможности пополнения. Помните, что высокие проценты совершенно не гарантируют стабильность конкретной финансовой организации.

Как правило, после заключения договора, финансовая организация не может в одностороннем порядке менять условия и корректировать размер процентной ставки, но бывают исключения. Речь идет о депозитах с капитализацией процентов и продлением договора. Такие вклады могут иметь заниженную процентную ставку, но при этом приносить высокий доход.

Как начисляется процент

Сегодня банки практикуют несколько подходов к начислению процентов по депозитным вкладам:

• процент начисляется и зачисляется в конце срока депозита на его стартовый размер;
• проценты выплачиваются с определенной периодичностью, например, раз в месяц или квартал. В этом случае сумма автоматически переводится на банковскую карту или счет клиента:
• формирование «сложного процента». Такой подход подразумевает автоматическое пополнение общего размера депозита процентами, начисленными на него за определенный период времени. Такая капитализация вклада означает, что уже в следующий раз процент будет начисляться на большую сумму.

Продление вклада и вывод средств

Пролонгация банковского депозита – автоматический процесс, суть которого заключается в том, что после окончания одного срока депозитного вклада, договор продлевается на новый срок без участия вкладчика. Но пролонгации подлежат далеко не на все виды вкладов, поэтому этот пункт необходимо оговаривать с менеджерами банка заранее.

В случае, если эта услуга не предусмотрена, то по завершении срока депозита деньги переводятся на счет клиента, а начисление процентов прекращается. Если вы не планируете завершать сотрудничество с банком, придется оформить новый счет. Для этого достаточно паспорта либо нотариально заверенной доверенности и других необходимых документов, если оформляете денежный вклад не на себя, а на родственника, например.

Советы экспертов по вкладам

Выбирая банк для вклада, которому вы планируете доверить собственные деньги, стоит прислушаться к авторитетному мнению профессионалов – финансовых аналитиков.

Их ценные советы помогут избежать досадной ошибки

• большего доверия заслуживают крупные банки, имеющие филиалы и дочерние организации по всей стране. Это свидетельствует о том, что услуги организации пользуются спросом у населения;
• проведите небольшое расследование и поинтересуйтесь у клиентов банка, сталкивались ли они с проблемами при с обналичивании средств, оформлении денежных переводов и других операций. Узнайте, как решаются возникающие проблемы, в какие сроки. Такой мониторинг поможет понять, заботится ли кампания о комфорте и удобстве своих клиентов;
• оцените график работы организации. Любое сокращение рабочих дней свидетельствует о возможных проблемах учреждения;
• высокий показатель процентных ставок по депозитом говорит об острой нехватке у банка оборотных средств, необходимых для эффективной и бесперебойной работы организации. Доверия такое учреждение не заслуживает.

Резюмируя вышесказанное

Подводя итоги, хочется еще раз заострить внимание на важных критериях оценки, которые станут определяющим фактором в выборе надежного и стабильного банка, которому без опасений можно вверить свои финансовые средства.

1. Выясните, принадлежит ли финансовая организация к системе страхования депозитных вкладов населения. Как правило, эта информация находится в свободном доступе в сети Интернет.
2. Определите для себя 3-4 финансовых организаций с привлекательными условиями депозитов, проведите сравнительный анализ их доходности. Не забываете, чем больше информации вы получите, тем меньше шанс сделать неправильный выбор.
3. Изучайте рейтинги, читайте финансовые отчетности, предоставляемые банками. Особое внимание уделяйте условиям депозитных программ.
4. Обязательно акцентируйте внимание на том, взимает ли финансовая организация комиссию за осуществление денежных операций – снятия наличных, перевод средств, пополнение вкладов и прочих. Выясните, предусмотрены ли штрафные санкции за расторжение депозитного договора.
5. Не ленитесь тщательно изучать документы перед подписанием. Если вам не совсем понятны некоторые пункты – обязательно переспросите.

Только осмысленный, тщательно продуманный выбор банковской организации позволит вам выгодно и безопасно вложить свои средства, тем самым не только сохранив, но и существенно приумножив личный капитал.

Помните, что банк, заслуживающий доверия, всегда предоставляет клиентам максимально комфортные условия для сотрудничества, гарантирует сохранность их денежных средств и способен предложить выгодные процентные ставки. А в случае возникновения любых проблем решает их максимально быстро и без ущерба для вкладчиков.

Как выбрать вклад. Выбрать выгодный депозит в банке

Выбрать вклад с наиболее выгодными условиями очень просто на портале Выберу.ру. здесь собраны все предложения банков вашего региона. Вклады можно группировать по условиям: капитализация процентов, пополнение и снятие денежных средств, льготные программы и другое.

Многие клиенты банков не знают, как выбрать вклад с максимально выгодными для них условиями. Подбор лучшего предложения следует начать с определения следующих параметров:

• цели вклада – это может быть защита ваших средств от инфляции или накопление определенной суммы;
• срок размещения средств в банке;
• валюта, в которой будет храниться депозит.

Определив основные задачи, вы сможете выбрать банковский депозит, отвечающий поставленным требованиям.

Как выбрать выгодный вклад

Банки предлагают множество программ с различными условиями и требованиями. Вы можете существенно облегчить выбор вклада, воспользовавшись сервисом Выберу.ру. На сайте собрана и структурирована по регионам информация по банковским продуктам всех финансовых учреждений, действующих на территории России.

Чтобы выбрать, какой оформить вклад, необходимо нажать на раздел «Банки» и выбрать подраздел «Вклады». После этого откроется страница со всеми доступными финансовыми учреждениями продуктами. Вы можете уточнить регион поиска предложений, выбрав его в левом верхнем углу.

Изначально все вклады отсортированы так, что в верхних строках оказываются наиболее выгодные для клиентов. Удобные фильтры, расположенные в левой части страницы, позволят уточнить параметры поиска. Вы сможете упростить выбор вклада, указав условия по частичному снятию, пополнению, возможности выплаты процентов или доступной специальной программе.

Вы можете узнать все условия конкретного предложения, нажав на кнопку «Подробнее». В карточке продукта будут указаны ставка, особые условия и другие преимущества размещения средств именно в этом финансовой организации.

Определив в чем выгода вклада в банке, вы также можете оценить надежность этого кредитного учреждения, с помощью сервиса Выберу.ру. Обратить внимание необходимо на рейтинги от мировых агентств и участие в программе страхования депозитов. Дополнительно вы можете прочитать отзывы о сотрудничестве с банком, оставленные другими пользователями.

С порталом Выберу.ру, вы сможете выяснить, какой оформить вклад, чтобы получить максимум выгод при размещении любого объема денежных средств.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Сегодня в рубрике #Черепанина_ответыНавопросы вопрос Татьяны: » Как выбрать банк для вклада, куда положить фонд свободы? Как выбрать, куда идти?«

Как гласит Правило №1 Уоррена Баффета: Никогда не теряйте деньги. Правило №2. Никогда не забывайте правило номер 1.

Чтобы выполнить оба эти правила одного из богатейших людей в мире необходим анализ банков, представленных у вас в городе. Я использую сайт banki.ru 

Чтобы сравнить предложения именно в вашем регионе надо задать несколько параметров вклада:

1. В какой валюте депозит открыть

Вы наверняка много раз слышали рекомендации разделить сбережения на три корзины: рубли (40%) или национальная валюта, в той в которой идут основные траты, доллары (30%) и евро (30%).

Для начала, это тот минимум, который следует сделать для сохранения денег.

Справедливым будет вопрос: у меня есть 1000 ₽ что мне их тоже делить по такому принципу?

Можно, конечно. Если у вас есть сила воли хранить деньги дома и не потратить.

В Москве мне удалось найти всего 2 банка с минимальной суммой депозита в 500 ₽. Думаю, в регионах таких предложений меньше, а то и вообще нет.

При увеличении первоначальной суммы до 1000 ₽ банков становится гораздо больше, даже сбербанк предлагает открытие вклада на таких условиях.

В долларах и евро сумма вклада начинается от 100 у.е.

Еще раз повторюсь: если у вас есть сила воли накопить дома эти суммы не потратив их, то разделите фонд свободы по принципу: 40/30/30, если же нет, то размещайте всю сумму в рублях, пока не накопите эквивалент 100 $ и 100 €

2. Какую сумму разместить в депозит?

Как мы рассмотрели выше, сумма вклада в рублях начинается от 500 ₽, если у вас уже есть большая сумма, то размещаете ее.

3. Как определить срок вклада

Третий параметр в вопросе как выбрать банк для вклада — срок размещения. Есть несколько вариантов:

• Месяц
• 3 месяца
• Полгода
• 9 месяцев
• Год
• 3 года

Чем больше срок, тем более выгодные условия предлагает банк. Однако, если снять деньги до истечения этого срока то, как правило, все проценты будут потеряны.

Хочется же разместить вклад на долго и иметь возможность снимать деньги, в экстренном случае без потери дохода.

Выход: воспользоваться депозитом с частичным снятием, например, у вас открыт вклад на 3 года, под 8 %, сумма 50 000 ₽, из которых 30 000 ₽ — это не снижаемый остаток, а остальные деньги можно, при необходимости, снять без потери начисленных процентов.

Если нет сразу 30 000 ₽ что делать?

Для начала, когда резервный фонд только начинает формироваться, можно открыть вклад на месяц, с минимальной суммой 1000 ₽ или даже 500 ₽

В следующем месяце пополнить сумму до 2000 ₽ и разместить снова на месяц.

Если у вас пока не получается откладывать, попробуйте применить метод 1% улучшений.

Через какое-то время, вы увидите, что ваш фонд свободы растет, и можно разместить вклад на 3 месяца, при этом выбрав возможность пополнять его ежемесячно.

А там глядишь и до вкладов на год доберетесь.

4. Выплата процентов

Еще один показатель, чтобы понять, как выбрать банк для вклада относится к силе сложных процентов (капитализация, выплата процентов). Чем чаще это происходит, тем вам выгоднее, конечно при условии, что вы их не тратите, а оставляете работать на вас (прибавляете к сумме вклада).

Согласитесь, что при равных условиях, чем большую сумму вы разместите, тем большую выплату процентов получите, верно?

Рассмотрим 2 варианта: депозит на 50 000 ₽ под 8% годовых.

1. Процент начисляется раз в год (ежегодная капитализация).

Сумма вклада, на которую начисляется 8% все время будет одинаковая: 50 000₽. Доход получаете только через 365 дней.

2. Проценты начисляются ежемесячно (ежемесячная капитализация).

Спустя 30 дней, а не 365, ваш счет увеличится за счет первого дохода в виде процентов, и во втором месяце сумма вклада вырастает и будет уже 50 333 ₽.

И так каждый следующий месяц: сумма вновь увеличивается по такому же принципу. Т.е. проценты начисляются на постоянно растущую сумму.

Чуть выше мы выяснили, что чем большая сумма размещена в депозит, тем больший доход вы получаете.

Следовательно вариант с ежемесячной капитализацией более выгоден для вас.

Что уж говорить о ежедневной капитализации…

Как посчитать доходность депозита в excel показано в этой статье.

Как выбрать банк для вклада?

Надежность банков

В первом квартале 2016 года ЦБ отозвал лицензию почти у 50 банков, у двух из них сегодня.

Можно выбрать банк с высокой процентной ставкой, но при выборе своего партнера, а банк это партнер в вашей финансовой жизни, важно быть уверенным в его надежности и ответственности.

Поэтому я выбираю банк для размещения депозита из первой десятки, максимум двадцатки.

Согласна, у топовых банков условия буду менее привлекательные, нежели у следующих по списку. Однако, помним правило №1 Уоррена Баффета: сохрани то ,что имеешь.

Согласна с вами, что все вклады до 1 400 000 ₽ застрахованы, вместе с тем, стоит ли тратить время, нервы и силы для того, чтобы получить деньги от Агентства страхования вкладов, после того, как банк лишат лицензии?

В любом случае решать вам, где хранить фонд свободы.

Мы рассмотрели несколько параметров, чтобы выбрать надежный банк для вклада:

• валюту депозита
• сумму первоначального вклада
• срок размещения
• вариант выплаты процентов и надежность банка

Вместе с тем, главное в любом деле правило 72 часов: какой бы полезной ни была информация, если не сделать хотя бы один шаг, для ее внедрения в течении 72 часов, то вероятность что-то предпринять дальше катастрофически стремится к нулю.

Было бы желание действовать. Для этого не только решите, что со начнете формировать фонд свободы, возьмите хотя бы 1000 ₽ или ту сумму, которая у вас есть и откройте депозит прямо сегодня.

Действуйте и достигните успехов!

Как выбрать вклад в банке

Для большинства граждан сотрудничество с банками становится выгодной возможностью дополнительно заработать. Сегодня банки страны наперебой предлагают гражданам и коммерческим компаниям разместить денежные вклады на различных условиях. Большинство пользуются такой возможностью получить дополнительный доход, главное, иметь возможность правильно подобрать оптимальный вариант. Как выбрать вклад в банке, можно узнать из рекомендаций, предлагаемых желающим сотрудничать с банками.

Любой банк заинтересован в сотрудничестве с населением и бизнесом в плане приема вкладов, поэтому данный вопрос необходимо рассмотреть детальнее.

Какими бывают банковские вклады

Обычно вклады, которые широко предлагаются населению со стороны банков, выражаются в форме депозитов. Если рассматривать депозиты в общем плане, то основной характерной особенностью является прием денег от населения на различные сроки и с различной процентной ставкой вознаграждения. Условия размещения депозитов также имеют определенные общие черты.

Отличительной характеристикой является особенность каждого вклада, предложение банком различных сроков размещения денег, предельных сумм для размещения, процента вознаграждения и различных условий досрочного расторжения договора.

Когда интересует, какой банк выбрать для размещения денег, также необходимо понимать, что банковские вклады бывают двух типов:

• краткосрочные, когда период размещения не превышает полгода;
• долгосрочные вклады, когда деньги размещаются на период более шести месяцев.

Все зависит от планов на размещение денег в банке, поэтому необходимо не просто пользоваться услугами банков, нужно предварительно изучить предложения и сделать выбор наиболее подходящего.

На что обратить внимание

Тут стоит отметить, что практически каждый банк предлагает населению разместить денежные вклады. Условия размещения у каждого банка индивидуальные, хотя все предложения имеют общие черты. Для того чтобы правильно определиться с банком для размещения денег, необходимо получить некоторую дополнительную информацию для уверенного сотрудничества с банком.

1. Вкладчик просто обязан проявить интерес к выбранному банку в плане:
2. Общих вопросов деятельности банка. Его история и работа с населением в кризисных ситуациях.
3. Активы банка, участие в фонде гарантирования возврата вкладов населению.
4. Период работы на рынке страны.
5. Репутация банка.
6. Конечно, необходимо просмотреть отзывы населения в плане опыта сотрудничества с банком.

Если вся информация устраивает вкладчика, далее можно приступить к изучению предложения вкладов для населения.

Выгодный выбор

Для правильного размещения денег в банке в первую очередь необходимо определиться с собственными деньгами. Никогда не стоит размещать в банке последние деньги, ведь они могут понадобиться в любую минуту, и в таком случае возникают сложности с досрочным возвратом вклада, по которому банк практически не начислит никакого вознаграждения.

Чтобы подобрать наиболее выгодный вклад в банке, необходимо внимательно следить за информацией от банков. Самые выгодные предложения, отличные вклады, проценты по депозитам обычно можно ожидать к определенным датам. Это может быть юбилей банка, новогодние или рождественские праздники или другие важные даты. К таким дням предлагаются специальные вклады и специальные условия. Необходимо пользоваться такими возможностями, так как они гарантируют наиболее выгодное размещение свободных денег в банке.

Те, кто привык постоянно хранить деньги в банке, должны понимать, что лучше всего разбивать деньги на несколько вкладов и выполнять размещение с определенной периодичностью, тогда появляется возможность создать определенный цикл, и заниматься сотрудничеством с банком регулярно, ведя своеобразный бизнес.

Разместив свои деньги в банке, необходимо отслеживать тенденции финансового рынка и события, которые становятся определяющими в деятельности банка. Но необходимо также понимать, что деятельность стабильного банка ничто не сможет нарушить, поэтому, в таком банке можно смело оставлять деньги.

Преимущества банковских вкладов

Сотрудничество населения с банками имеет уже давнюю, вековую историю. Такое взаимодействие всегда было выгодным, так как позволяет населению не просто надежно сохранить свои деньги, а также и заработать. Спрос на выгодные вклады достаточно высокий, поэтому часть населения всегда интересуется появлением выгодных предложений от банков.

Депозиты также являются безопасными вкладами, в большинстве стран они не облагаются налогами. Рассматривая возможность выгодного размещения денег с целью получения прибыли, стоит воспользоваться банковскими вкладами для получения хорошего и гарантированного заработка.

Видео

Выбирая вклад, воспользуйтесь полезными советами из этого видеоролика: