Швейцарский банк вклады: процентная ставка, куда лучше вложить деньги и в каком учреждении открыть депозиты, минимальный вклад в швейцарском банке — условия, какие документы нужны, годовые ставки – Вклады в швейцарских банках: процентная ставка

Содержание

Депозит в швейцарском банке — проценты, открыть

Банки Швейцарии уже не один десяток лет являются панацеей для множества бизнесменов и политических деятелей со всего мира. Депозит в швейцарском банке не имеет высокой доходности, однако надежность и конфиденциальность с лихвой окупают низкие проценты.

Сегодня ситуация в банковской сфере Швейцарии несколько меняется. Нарушается самый главный принцип, который и привлекал клиентов со всего мира – защита банковской тайны.

Дело в том, что не так давно США выиграла в суде иск к одному из самых известных швейцарских банков, в котором находились вклады граждан США, уклоняющихся от уплаты налогов.

Банк был вынужден выдать информацию по вкладам. Кроме того, нейтральная Швейцария также последовала санкциям Евросоюза против России (хотя должна была соблюдать нейтралитет), и заблокировала счета некоторых российских граждан.

В наши дни о защите банковской информации и нейтралитете речи больше идти не может, но финансовая стабильность остается на прежнем высоком уровне

Главные черты

Одной из главных черт швейцарских банков была и останется их надежность с финансовой точки зрения. Конечно, для многих политиков есть причина для беспокойства, поскольку они могут попасть под санкции и их счета могут быть заблокированы.

Любой гражданин, имеющий накопления, может быть спокоен за них, если они находятся в Швейцарии, ведь надежность российских банков, как мы знаем, остается на низком уровне.

Однако не стоит забывать, что нецелесообразно вкладывать все деньги в один банк. Лучше, если это будут банки разных стран или, как минимум, разные банки Швейцарии.

На сегодняшний день, швейцарские банки уже не являются самыми востребованными. Согласно исследованиям, проведенным агентством Morningstar, самыми популярными на сегодняшний день являются вовсе не швейцарские финансовые организации, а американский банк JPMorgan, фонды американской инвесткомпании BlackRock и британская компания по управлению активами Schroder.

Теперь давайте рассмотрим, какие же места в мировой классификации занимают швейцарские фонды, которые занимаются инвестициями в Европейские компании:

Фонд UBS Equity SICAV European Opportunity Unconstrained один из самых успешных, однако, занимает только третье место.
Фонд UBS Equity Fund Central Europe занимает одиннадцатое место в классификации.
Фонд Eurozone Large Cap Equity занимает лишь 17-ое место.

Однако, не смотря на все это, многие все же предпочитают именно Швейцарию.

Общий обзор предложения

Как открыть

В принципе, открыть счет в швейцарском банке может практически каждый, конечно, при наличии определенной суммы денег, величина которой зависит от выбранного финансового учреждения.

Например, для открытия счета в Union Bank of Switzerland и Credit Suisse Group потребуется заплатить

1000 евро и иметь неснижаемый остаток на счету в размере 300 тыс. евро в первом банке и 500 тыс. евро во втором.

Кроме того, в течение двух лет, сумма неснижаемого остатка должна достигнуть одного миллиона евро.

Однако, не все так страшно. Существуют и банки, в которых минимальный неснижаемый остаток не столь значителен и составляет всего 5 тыс. долларов или евро. К таким можно отнести Швейцарский Форекс Банк.

Итак, что же нужно знать? <Как открыть депозит в швейцарском банке?

Прежде всего, выбор честного и профессионального посредника. К сожалению, гражданам России очень сложно самостоятельно открыть счет. Самым оптимальным вариантом будет прибегнуть к помощи посредников, зарегистрированных в самой Швейцарии.

  • Необходимо определиться, какого типа счет вам нужен. Это может быть обычный вклад или просто банковская карта, для которых достаточно небольшого банка. Однако, если в ваших планах присутствует торговля акциями на биржах, то лучше всего будет открывать счета в банках покрупнее.
  • Обязательно нужно обращать внимание на кредитный рейтинг выбранного банка. Такую информацию поможет получить посредник или вы сами можете обратиться в агентства Moddy’s или Standard&Poor’s.

Кроме того, открыть счет в банке Швейцарии можно через интернет.

Для этого нужно:

  • выбрать банк, руководствуясь советами, описанными выше;
  • зарегистрироваться на сайте банка;
  • получить от банка все необходимые для открытия счета документы;
  • внимательно прочитать и подписать договор;
  • сделать нотариально-заверенные копии документов, удостоверяющих личность, а также документов, требуемых банком;
  • отправить по почте в банк договор и копии документов;
  • внести средства на счет и получить логин и пароль.

Счет будет открыт приблизительно в течение одной рабочей недели, после того, как банк получит документы. В данном случае лучше обойтись без посредников.

Что нужно знать

Давайте рассмотрим основные моменты, касающиеся открытия счета в швейцарском банке:

  • Счет в банке Швейцарии может открыть гражданин любой страны. Просто, если вы не являетесь гражданином Швейцарии, или постоянно не проживаете не ее территории, то банк более тщательно проверит ваши документы, а также источник денег.
  • Счет можно открыть, лично придя в банк или через интернет.
  • Для открытия счета требуется паспорт заграничный или другой документ, удостоверяющий личность. Кроме того, банк может потребовать справку о том, откуда у вас взялись деньги и о том, что с них уплачены все налоги. Однако такую справку требуют не все банки.
  • Счет в банке Швейцарии можно открыть как в швейцарских франках, так и в евро, долларах или британских фунтах.
  • В случае банкротства банка, вклады до 100 тыс. франков будут выплачены сразу, ценности, хранящиеся в банке, также сразу возвращаются. Суммы, выше указанной, также будут возвращены, но несколько позже.
  • Банком к открытому счету может предоставляться кредитная или дебетовая карта.
  • Практически ни один банк Швейцарии не снимает деньги за открытие счета. За обслуживание, проведение различных операций, административные расходы взимается ежемесячная плата, которая различна в разных банках.
  • Вклады могут быть сберегательные, частные и инвестиционные. Самые низкие проценты по частным вкладам, самые высокие по инвестиционным, но по инвестиционным вкладам существует и риск.
  • На проценты, начисляемые по вкладу, начисляется налог в размере 35%. Однако, если в Швейцарии будет заполнена налоговая декларация, то данную сумму можно вернуть.

Известные заблуждения

Все мы всегда считали, что хранить деньги в швейцарском банке выгодно и надежно. Однако существует ряд заблуждений, с которыми обязательно стоит ознакомиться, прежде чем открывать там счет.

Многие думают, что в швейцарских банках приличные проценты по вкладам, однако это далеко не так. Самый высокий процент может быть в районе 3%, да и то, если вклад открыт на большую сумму. В среднем же это всего 0,5%.

Многие посреднические фирмы, с целью заработать деньги, говорят, что для открытия счета в Швейцарии нужно ехать туда лично и только с посредником. Однако, сделать это можно самостоятельно, через Интернет.

Также существует заблуждение, что для открытия счета нужно иметь вид на жительство в Швейцарии. Но это не так. И даже незнание языка не станет помехой. Во многих банках есть русскоговорящие сотрудники.

Польза от выбора депозита в швейцарском банке

Принцип заработка

Швейцария, одна из самых богатых стран. Ее валюта отличается стабильностью. Поэтому банки этой страны очень привлекательны. А имея большие средства на банковских счетах, страна еще больше зарабатывает.

Надежность банков обусловлена еще и отличными от прочих банковских систем принципами работы. Дело в том, что банки Швейцарии не привлекают депозиты под высокие проценты. Кредиты, под залог также не выдаются.

Банки занимаются доверительным управлением вкладами клиентов. Они инвестируют средства в различные компании и, таким образом, увеличивают, как собственные доходы, так и доходы своих клиентов.

На счете в швейцарском банке можно надежно хранить средства, можно получать небольшие проценты, а можно и зарабатывать.

Чтобы заработать на своем счете порядка 30% годовых, нужно просто передать его в доверительное управление банку, для чего подписывается соответствующий договор

Обмен и обслуживание

Как уже говорилось выше, среди швейцарских банков, существует также и Форекс Банк. Минимальный вклад на нем составляет лишь 5 тыс. долларов США.

На этом счете существует возможность конвертировать денежные средства, в любую другую валюту. Для этого открывается субсчет в соответствующей валюте, на котором и будут храниться средства.

Однако за конвертацию взимается комиссия, которая зависит о суммы и составляет

от 0,05% до 1%.

Пользоваться кредитными и дебетовыми картами швейцарских банков также достаточно дорого. Банк будет снимать ежегодную комиссию за обслуживание карты, а проценты по обналичке вне территории Швейцарии могут составлять до 4%.

В Форекс Банке, комиссия за обслуживание счета отсутствует, если в течение трех месяцев совершается хотя бы одна сделка.

Советы

Помните, что счет в швейцарском банке можно открыть самостоятельно, через Интернет. Нет необходимости платить за это посредникам.

Будьте готовы к тому, что банк будет проверять подлинность справок о доходах и налогах, которые вы ему предоставите. Проверка проводится не по существу того, что написано в справках, а только на их подлинность.

В связи с ухудшившимся отношением к России и различными санкциями, банки могут заблокировать ваши счета.

Преимущества

Швейцарский франк является одной из самых стабильных валют. За последнее столетие, швейцарская валюта обесценилась всего лишь в 10 раз, в то время как доллар обесценился в 29 раз, а британский фунт стерлингов аж в 214 раз.

Про рубль в данной статистике вообще лучше не упоминать. Это безусловно привлекается клиентов в банки Швейцарии.

Данная валюта годится для сохранения денег, но заработать на ней на бирже крайне сложно. Поэтому она является оптимальным вариантом вложения, а в совокупности с надежностью самих банков Швейцарии, это будет лучший выбор.

Процентная ставка по депозитам в рублях в Генбанке зависит от суммы вклада и сроке размещения средств.

Насколько выгодны депозиты в Проминвестбанке на сегодня — отвечают эксперты в статье по ссылке.

О ставках по депозитам для юридических лиц в Сбербанке можно узнать здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Защита депозитов в Швейцарии. На что может рассчитывать вкладчик банка

В Швейцарии вклады и депозиты клиентов, по меньшей мере, частично защищены от возможности банкротства банка. Программа «Защиты депозитов» обеспечивает меру защиты вкладов в швейцарских банках, сделанных физическими лицами или юридическими лицами, проживающими в Швейцарии или за ее пределами (включая нерезидентов, открывших счет в Швейцарии). Депозиты, сделанные другими банками или брокерами, не подпадают под данную программу.

Можно ли заработать 11% годовых в иностранной валюте на инвестиционном счете в Швейцарии? Пишите нам, расскажем!

Защита депозитов в ШвейцарииСогласно правилам Швейцарского финансового надзорному органа FINMA, защита депозитов в Швейцарии работает по трехуровневой структуре: во-первых, ликвидные активы «потерпевшего фиаско» банка распределяются среди вкладчиков в первую очередь. Во-вторых, вкладчики защищены дополнительной схемой защиты депозитов. В-третьих, вкладчики пользуются привилегированным статусом в процессе банкротства банка.
Уровень сумму, на которую клиент банка, претендует на всех трех уровнях, ограничивается максимальной суммой возмещения. В преддверии финансового и банковского кризиса 2008 года максимальный уровень возмещения составил всего 30 000 франков. В 2008 году этот уровень был увеличен до 100 000 франков на вкладчика.

Защита первого уровня: немедленная выплата из активов банка

Данное правило регулирует процедуру распределения активов банка. Первоначально вкладчики получать сумму до 100 000 франков от ликвидных активов  “лопнувшего банка”. Банк должен немедленно осуществить этот возврат, не ища альтернативные варианты урегулирования. Это означает, что если у вас депозит, так и задолженность (например, ипотека) в этом же обанкротившемся банке, банк не может делать взаимозачет ваших долгов перед банком с вашим депозитом. Вы пользуетесь тем же привилегированным статусом, что и клиенты, которые не имеют задолженности перед банком.

Защита второго уровня: Фонд защиты депозитов

Если у проблемного банка недостаточно ликвидных активов, чтобы обеспечить обязательное погашение вкладов, в игру вступает Фонд Защиты Депозитов. Он гарантирует возврат депозитов до 100 000 франков на одного клиента. Федеральный совет имеет право адаптировать этот максимальный лимит погашения, если он сочтет нужным.

Фонд Защиты Депозитов ограничен максимальной суммой выплат в размере 6 миллиардов франков. Этого достаточно в случае банкротства небольшого банков, но провал крупного банка может исчерпать возможности Фонда.

Защита третьего уровня: привилегия вкладов в случае банкротства

Если Фонда защиты депозитов недостаточно, вступает в действие правила приоритета при банкротстве. До суммы в 100 000 франков вкладчики получают выгоду от предпочтительного статуса «второго приоритета» в ходе последующей процедуры банкротства. Только претензии «первого приоритета», т.е. требования о зарплате, сделанные сотрудниками лопнувшего банка, имеют более высокий приоритет погашения.

Будучи вторым в очереди во время процедуры банкротства, вы значительно увеличиваете свои шансы на погашение.

Что происходит с ценными бумагами, когда банк терпит неудачу?

Чтобы устранить распространенное заблуждение: ценные бумаги, такие как акции и облигации, не относятся к категории депозитов. Они не являются привилегированными и не защищены системой защиты вкладчиков. Однако инвесторам, которые держат ценные бумаги на инвестиционном счете, нечего беспокоиться. Ценные бумаги являются отдельными активами и остаются в вашем распоряжении после банкротства. Их всегда, и гарантировано можно, просто перевести в другой банк.

Исключение: структурированные продукты обычно уязвимы при банкротстве банков, в том случае если их эмитент стал банкротом. Также не защищены ценные бумаги, выпущенные несостоятельным банком (например, акции банка). Если вы согласились на кредитование по залог ценных бумаг в своем контракте, вы рискуете потерять свои ценные бумаги, если ваш банк не справится. Соглашение о кредитовании ценных бумаг позволяет банку одолжить ваши акции третьим сторонам.

Инвестиционные фонды и ETF также являются отдельными активами. Они не ликвидируются вместе с активами банков во время процедур банкротства. Но и здесь есть исключения: если ваши средства построены на структурированных продуктах, таких как свопы, вы рискуете потерять их, если банк потерпит неудачу.

Государственная гарантия: дополнительная защита кантональных банков

Клиенты в большинстве кантональных банков не только получают выгоду от федеральной защиты депозитов, но также от государственной гарантии, предоставляемой кантоном. Так, например, кантон Цюрих несут ответственность за депозиты клиентов Zürcher Kantonalbank.
Все кантональные банки поддерживаются неограниченными государственными гарантиями, за исключением BCV (Banque Cantonal Vaudoise) ,Berner Kantonalbank и Banque Cantonal de Geneve (гарантия на вклады до 500 000 франков и на пенсионные счета 1,5 млн. шв. франков), которые имею лишь частичную гарантию кантонов.

Государственная гарантия гарантирует полное погашение целевых депозитов клиентов в случае банкротства банка. Допустимые депозиты включают в себя средства, удерживаемые в пенсионном фонде 3a, выданные пособия, текущие и сберегательные счета, а также среднесрочные и срочные депозиты

Похожие публикации

Счёт в швейцарском банке — Еврогруппа Консалт

  • Открыть счет в швейцарском банке физическим и юридическим лицам можно за 1 день

 open-a-swiss-bank-account-foto-zurich-eurogroupe-consult

Открыть счет в швейцарском банке физическим и юридическим лицам можно за 1 день

Для внесения легальных средств, при условии заранее согласованного досье клиента и банка в Швейцарии. 

Что такое швейцарский банк — это оазис стабильности и финансовой безопасности, даже для благополучной Европы. 

А Швейцария и швейцарские банки сегодня — это оффшорная зона посреди европейского континента, хотя официально, разумеется, это не так. Дело в том, что во многих швейцарских кантонах, например в Цуге, действует весьма лояльная система налогообложения, в том числе и для иностранных компаний. 

Авторитет, который имеют швейцарские банки, выстраивался веками. Первые банки появились в Швейцарии уже в начале XVIII столетия. Клиентами банков становились самые видные деятели Европы. Одним из них был сам император Наполеон! 

В наше время, чтобы найти швейцарский банк и открыть счет, нужно соответствовать многочисленным финансовым и юридическим требованиям банкиров, особенно для русско-говорящих клиентов. И если вы соответствуете всем критериям, то открыть счёт в банке Швейцарии можно даже онлайн через интернет. 

Швейцария банки вклады  

В каждом банке в Швейцарии существуют свои требования к клиенту, зависящие от ряда факторов: 

  • гражданство клиента — является ли он резидентом Швейцарии или Евросоюза;
  • тип счета – коммерческий, сберегательный, инвестиционный;
  • размер вклада — для иностранцев нижний порог от 500 тысяч швейцарских франков, чаще 700 тысяч или 1 миллион CHF. 

Изучив и подготовив досье вкладчика для открытия счета, мы определяем швейцарские банки, проценты в которых отвечают пожеланиям клиента и направляем досье на немецком или французском языке в лучшие банки Швейцарии и Лихтенштейна.  

Требования и документы для открытия счета в Швейцарии 

Копия действительного загранпаспорта, полные данные клиента, копии учредительных документов фирмы, желаемая валюта счета, описание происхождения средств.  

  1. На начальном этапе нужно знать очень подробно данные по клиенту, чтобы согласовать их с банком: чем конкретно занимается фирма, какие виды контрактов, откуда будут приходить деньги и в каком объеме, с какой регулярностью. 
  2. После поступления денег, будут ли они находиться в банке или какой-то процент будет уходить на другие счета, на какие именно счета, имеется в виду страны, юр. или физ. лица, а также по какому виду договоров будут уходить деньги. 
  3. Кто является учредителем компании, гражданин какой страны, один или несколько? 
  4. Только зная ответы на все эти вопросы, мы можем провести предварительные переговоры и согласовать возможность открытия счёта, чтобы уверенно заявить: швейцарский банк счет открыт! 

Не меньшей популярностью среди наших клиентов пользуется открытие счета в Лихтенштейне — возможно без личного присутствия.

Поскольку Швейцария не входит в Евросоюз и не зависит от внешних политических и экономических факторов — швейцарский франк банки считают самой надежной валютой для международных инвесторов, а курс швейцарского франка высок как никогда.

Зная об этом, опытные инвесторы и предприниматели выбирают именно швейцарский банк открыть счет для хранения и приумножения своих средств, а также иных финансовых операций.

Для русскоговорящих клиентов открыто не одно представительство швейцарского банка в Москве — смотрите список, стоит только отметить, что они работают в РФ по российским законам.

Открытие персонального счета в швейцарском банке в Швейцарии возможно без личного присутствия клиента, при условии его первичной верификации в Москве. 

Уникальное спец предложение для граждан СНГ

  • Быстро открыть счет в 200 летнем швейцарском Банке Мирабо — Mirabaud & Cie.
  • Национальность (гражданство) и место жительства не важно!
  • Штаб-квартира швейцарского банка в Женеве.
  • Офисы: в Цюрихе, Люксембурге, Париже, Лондоне, Мадриде, Монреале и Дубае.
  • Размер минимального вклада 1 Млн USD/EUR/CHF (в течение 12 мес.) 
  • Можно открыть счет несовершеннолетним детям.
  • Для открытия вклада в максимально надежном швейцарском банке понадобится лишь копия загранпаспорта и устные пояснения владельца счета о происхождении средств.

Швейцарская финансовая система надёжна, но довольно сложна и бюрократична.

Если Вы хотите открыть банковский счёт в Швейцарии, но ещё не выбрали банк или не знаете, как это сделать – мы поможем Вам сориентироваться на этом пути и сделать правильный выбор, опираясь на Ваши интересы.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ОТКРЫТИЮ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ В ШВЕЙЦАРИИ 

+7 (495) 774-98-86

Работая на рынке данных услуг уже 15 лет, мы способны найти верное решение для клиента, а также оказать решающую юридическую помощь при взаимодействии с банками Швейцарии и Лихтенштейна.

РЕЙТИНГ КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ ШВЕЙЦАРИИ 

Rang 2017

Rang 2016

Firmenname

Bilanzsumme 2017 (in Mio Fr.)

Veränderung (in %)

Beschäftigte Total 2017

16

16

Aargauische Kantonalbank

26’961.3

6.8

693

63

64

acrevis Bank AG

4’344.2

1.1

 

66

67

AEK BANK 1826 Genossenschaft

4’129.3

5.9

 

73

74

Appenzeller Kantonalbank

3’231.4

5.5

77

70

71

Arab Bank (Switzerland) Ltd.

3’453.6

-5.2

120

46

45

Baloise Bank SoBa AG

7’519.5

-1.8

289

36

37

Banca dello Stato del Cantone Ticino

13’526.0

1.5

446

56

56

Banca Popolare di Sondrio (Suisse) SA

5’079.3

1.5

302

79

76

Banco Santander (Suisse) SA

2’581.5

-13.2

 

72

73

Bank-now AG

3’325.8

1.5

 

42

46

Bank CIC (Schweiz) AG

8’408.2

9.9

339

31

 

Bank Cler AG

17’507.0

3.7

446

26

26

Bank J. Safra Sarasin AG

20’975.0

4.5

 

6

6

Bank Julius Bär & Co. AG

97’917.7

1.8

6’292

48

50

Bank Linth LLB AG

6’805.1

4.9

185

22

27

Bank Vontobel AG

22’903.7

18.1

1’668

25

23

Banque Cantonale de Fribourg

21’996.5

2.0

383

23

24

Banque Cantonale de Genève

22’671.3

6.0

748

76

77

Banque Cantonale du Jura SA

3’003.9

3.4

116

34

33

Banque Cantonale du Valais

15’566.4

6.4

464

39

40

Banque cantonale neuchâteloise

10’702.2

1.2

280

7

7

Banque Cantonale Vaudoise

45’414.5

3.0

1’922

53

58

Banque de Commerce et de Placements SA

5’275.9

13.5

 

32

32

Banque Lombard Odier & Cie SA

16’870.4

3.0

2’290

10

9

Banque Pictet & Cie SA

37’287.8

-3.3

4’220

77

72

Banque SYZ SA

2’798.4

-16.1

 

68

65

Barclays Bank (Suisse) SA

3’619.8

-13.9

 

27

25

Barclays Capital, Zurich Branch of Barclays Bank PLC, London

20’103.2

-0.2

 

19

21

Basellandschaftliche Kantonalbank

24’212.2

2.2

679

9

10

Basler Kantonalbank

40’770.3

5.9

1’244

15

14

Berner Kantonalbank AG

29’298.1

3.1

1’016

28

19

BNP Paribas (Suisse) SA

19’148.9

-19.8

 

29

31

CA Indosuez (Switzerland) SA

18’372.6

11.7

1’552

55

60

Cembra Money Bank AG

5’099.0

5.0

735

38

39

Citibank, N.A., Sioux Falls, succursale de Genève

11’714.2

-3.9

 

67

68

Clientis Zürcher Regionalbank Genossenschaft

3’928.2

3.7

130

45

47

Cornèr Banca SA

7’637.3

6.9

 

2

2

Credit Suisse AG

796’288.0

-2.9

46’840

52

neu

Crédit Agricole next bank (Suisse) SA

5’307.7

   

43

43

Deutsche Bank (Suisse) SA

8’167.6

-9.0

496

61

79

Deutsche Bank Aktiengesellschaft, Frankfurt a.M., Zweigniederlassung Zürich

4’592.2

64.8

 

44

42

Edmond de Rothschild (Suisse) S.A.

7’940.1

-15.9

800

14

28

EFG Bank AG

30’181.7

66.0

1’782

75

81

Gazprombank (Schweiz) AG

3’068.6

15.9

74

49

54

Glarner Kantonalbank

5’640.5

6.8

177

18

18

Graubündner Kantonalbank

25’612.5

7.1

764

60

55

Habib Bank AG Zürich

4’636.4

-7.5

 

69

89

HSBC Bank plc, London, Zweigniederlassung Zürich

3’460.3

94.6

 

33

17

HSBC Private Bank (Suisse) SA

15’718.7

-35.0

 

57

57

Hypothekarbank Lenzburg AG

5’039.8

2.0

241

37

36

ING Belgique, Bruxelles, succursale de Genève

13’377.0

-4.4

 

41

44

J.P. Morgan (Suisse) SA

9’195.1

5.1

 

71

84

JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Zurich Branch

3’413.4

47.7

12

40

41

LGT Bank (Schweiz) AG

9’371.5

-1.6

 

11

11

Luzerner Kantonalbank AG

35’881.6

2.9

988

8

8

Migros Bank AG

43’294.0

1.3

1’319

65

63

Mirabaud & Cie SA

4’194.4

-3.1

700

21

20

Neue Aargauer Bank AG

23’076.2

-2.7

544

59

61

Nidwaldner Kantonalbank

4’667.1

5.0

137

64

48

Notenstein La Roche Privatbank AG

4’277.2

-39.8

332

62

62

Obwaldner Kantonalbank

4’549.0

3.9

155

5

5

PostFinance AG

120’837.0

1.2

3’474

3

3

Raiffeisen Schweiz Genossenschaft

227’728.0

4.2

9’411

78

82

Regiobank Solothurn AG

2’696.6

3.0

94

58

59

Rothschild Bank AG

4’757.6

6.0

 

80

88

Sberbank (Switzerland) AG

2’577.8

33.6

 

47

49

Schaffhauser Kantonalbank

7’374.1

4.4

285

30

30

Schwyzer Kantonalbank

17’557.5

5.3

485

50

51

SOCIETE GENERALE Private Banking (Suisse) SA

5’520.3

0.8

 

20

35

Société Générale, Paris, Zweigniederlassung Zürich

23’514.6

63.3

163

12

12

St.Galler Kantonalbank AG

32’597.6

1.2

1’067

54

66

Swissquote Bank SA

5’115.8

29.0

550

24

22

Thurgauer Kantonalbank

22’346.0

3.3

662

1

1

UBS Group AG

915’642.0

-2.1

61’253

13

13

UNION BANCAIRE PRIVEE, UBP SA

32’036.0

3.9

1’697

74

75

Urner Kantonalbank

3’191.0

4.8

97

17

15

Valiant Bank AG

26’436.0

2.0

888

51

52

WIR Bank Genossenschaft

5’363.9

1.1

 

35

34

Zuger Kantonalbank

14’640.8

1.1

395

4

4

Zürcher Kantonalbank

163’880.8

3.7

5’117

Подскажите, в каком Швейцарском банке лучше открыть счет?? ? И под какие проценты?

С точки зрения заработка открывать счет в швейцарском банке не имеет смысла. В зарубежных банках совершенно иной уровень процентных ставок: гораздо ниже, чем в нашей стране. Если говорить о надежности хранения, я думаю, что и в России имеются достаточно надежные банки. Можно, конечно, управлять счетом и отсюда, но нужно ли? Открывать счет в швейцарском банке имеет смысл человеку, который по роду деятельности часто бывает в Швейцарии. Если он не хочет переводить деньги, перевозить с собой наличные, на которые требуются определенные разрешения, лучше иметь счет в Швейцарии, где можно пользоваться и карточной системой. Но если нет желания платить комиссионные за обналичивание денег, предпочтительно иметь личный счет. Стоит признать, что для открытия счета в швейцарском банке все же имеется ряд «но». Во-первых, слишком долгая и бюрократическая процедура оформления счета и никаких гарантий, что при открытии счета вы не потеряете плату за его открытие. Во-вторых, низкий процент по вкладу. Конечно, за надежность банка и сохранность ваших сбережений надо платить, поэтому процентные ставки швейцарских банков оставляют желать лучшего: в данный момент по сберегательным счетам в долларах — это 1 % годовых, в евро — 1,5-2 % годовых. С 2005 года вступил в силу договоренность Швейцарии с Европейским союзом о налогообложении прибыли от процентов по вкладам. Налог будет взиматься швейцарскими банками, а затем перечисляться в налоговые органы страны, где проживает владелец счета. Все швейцарские банки можно условно подразделить на несколько категорий. Универсальные банки (Union Bank of Switzerland, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation и несколько других) ведут коммерческие операции (открытие текущих счетов, аккредитивов, предоставление кредитов и т. д. ) и во многом похожи на обычные банки в других странах. Первоклассные частные банки (Lombard Odier & Cie, Pictet & Cie и ряд других) не проводят никаких коммерческих сделок, не выдают кредитов и не подвергают себя никаким рискам обычных банковских операций. Осуществляют только управление деньгами клиентов и имеют в наличии персонал по практически каждому финансовому рынку и типу финансового инструмента. Кантональные банки (Banque Cantonale de Geneve и так далее по названиям кантонов) развились из банков, обслуживающих население одного кантона по сберегательным вкладам, выдаче ссуд под залог и другого, в более или менее диверсифицированные частные банки. Иностранные банки Швейцарии. В Швейцарии много банков, зарегистрированных как швейцарские банковские учреждения, однако являющихся по сути дочерними банками крупных иностранных банков. Обычно швейцарские банки предлагают следующие типы счетов: — персональный счет — с него можно снимать деньги без предварительного уведомления, но выплачивается всего лишь 0,5 % годовых, что даже ниже инфляционного процента; — сберегательный счет — позволяет получать более высокие проценты по вкладу, но деньги со счета нельзя снимать в течение нескольких месяцев; — частный банковский счет — для его открытия требуется сумма в размере более 500 тысяч швейцарских франков. Процедура открытия счета в швейцарском банке обходится приблизительно в 760-800 долл. США. Деньги вносятся банковским переводом. Посредством интернет-банкинга можно проверить состояние счета, просмотреть последние проводимые со счетом операции и осуществить платежи (банковские переводы) по всему миру всего несколькими щелчками мышью. Данные действия осуществляются с любого компьютера, на котором установлен соответствующий браузер. Никакой дополнительной оплаты не взимается, помимо оплаты интернет-провайдеру за время соединения. Банковский счет можно соединить с кредитной картой, обычно — Eurocard/Mastercard или Visa при условии, что на счете имеется достаточно средств.

Так много? В Тайване. Ни налогов, ни пошлины. Если правда много. И китайцы честные, как Швейцарцы.

слишком много лохотронов…. деньги должны.. делать деньги… лучше сделать… перспективную кормушку… которую можно спокойно продать при необходимости…. удачи вам

Как открыть счет в швейцарском банке физическому лицу в 2019 году

Любой человек имеет возможность обратиться в банки Швейцарии для открытия счета. В официальных организациях для этого даже не потребуется внести первоначальный взнос, чего не скажешь о частных банках. Как правило, в них просят положить на счет минимальную сумму, оговоренную с банкиром.

В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.
швейцарский банк

швейцарский банк
Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета политически известным личностям, из опасения навредить своей репутации. У российских предпринимателей , ведущих бизнес на территории Швейцарии, случаются свои подводные камни.

Подозрительные банки требуют от них такой обширный пакет документов, что проще обратиться за помощью швейцарского юриста из солидной конторы.

Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца.

Крупные банки имеют свои филиалы в других странах. Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.

заявка открытия счета заявка открытия счета

Бланк заявки для открытия счета в швейцарском банке

Если швейцарские филиалы в стране отсутствуют, то для открытия счета придется все же посетить Альпийскую Республику. В связи с распространением мошенничества, российским гражданам следует быть внимательными при открытии счета с помощью посредников.

Личное присутствие очень важное условие, так как по обязательствам крайней осторожности и тщательной проверки личности, заявитель должен предъявить свой паспорт (или документ заменяющий его).

Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя. Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке в 2019 году необходимо личное присутствие потенциального клиента.

В ближайшее время FINMA (Швейцарский надзор за финансовыми рынками) планирует разрешить проведения операции через интернет.
FINMA

FINMA
А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2016 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.

Теперь клиенты UBS смогут через специальное приложение «UBS Kontoeröffnung Online» идентифицировать свою личность, и подписать электронные документы после ознакомления. Подготовку цифрового открытия счета уже начали такие банки как: Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse.

Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • идентификационная карта;
  • документ о прохождении денежных средств;
  • документ об уплате налога с видимых средств.

Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.
швейцарский ubs банк

швейцарский ubs банкВернуться к оглавлению

Влияние Национального банка на политику Швейцарии

Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.

Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.

швейцарский национальный банкшвейцарский национальный банк

Здание швейцарского национального банка

Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.

Вернуться к оглавлению

Процентные ставки на вклад

Каждый кто открывает счет в банке Швейцарии задается вопросом: сколько стоит обслуживание счета и какие проценты на сумму вклада? В основном взнос за открытие счета в швейцарском банке не взимается. А вот за его содержание, каждый учредитель устанавливает свою цену.

Например, плата за ведение счета в разных банках составляет от 100 до 500 франков в год.

На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу. С начала 2017 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).

процентные ставки процентные ставки

Сравнение процентных ставок в основных швейцарских банках

Это значит, что вложенные деньги преумножаться не будут. Сказать честно, снижение доходности вклада довольно умеренная плата за высокий уровень надежности. К тому же в европейских странах проценты по сбережениям еще ниже.

Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %. Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.

Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.
банковская система швейцарии

банковская система швейцарии Иными словами, отрицательная ставка рефинансирования означает, что банки будут получать со своих счетов меньше чем положили. Своего рода, это штраф за удержание кредитными организациями ликвидности на счетах. Тогда как деньги должны не лежать «мертвым грузом», а работать на экономику страны.

С другой стороны, отрицательная ставка способна ослабить чрезмерно сильный франк за счет частичного оттока вложенного капитала из Швейцарских банков. Тогда Альпийская республика сможет наладить экспорт в страны ЕС и стабилизирует собственную дефляционную экономику.

Вернуться к оглавлению

От чего зависит успех банковской системы Швейцарии

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:

  • Национальный банк Швейцарии;
  • Крупные универсальные банки;
  • Кантонные (региональные) банки;
  • Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

личный кабинетличный кабинет

Пример личного кабинета одного из швейцарских банков

Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.

Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.

  1. Независимость от налогового законодательства.
  2. Современные технологии защиты информации.
  3. Привязка вклада к номерному счету.
  4. Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
  5. Банковская тайна.

Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы. Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются. Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.

Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.

налоги в Швейцарии налоги в Швейцарии

Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах

Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.

Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор. Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства. По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.

Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:

  1. Федеральной банковской комиссией, контролирующей международную торговлю банкнотами. федеральная банковская комиссия федеральная банковская комиссия
  2. Швейцарской банковской ассоциацией, к которой относится Независимый банковский комитет и Служба по контролю и надзору за финансами рынка Швейцарии.
  3. Национальным банком Швейцарии, который обеспечивает стабильность цен в стране и проводит денежно-кредитную политику.

По Федеральному законодательству Альпийской республики действует положение о «банковской тайне», юрисдикция которой распространяется на каждого клиента банка. В случае разглашения конфиденциальной информации бывшие и текущие сотрудники банка несут Уголовную ответственность.

Недавно Швейцария внесла в положение о «банковской тайне» определенные уступки в отношении США и ЕС. Данное послабление «финансовой неразглашенности» напрямую связано с политическим и экономическим влиянием стран-партнеров на Швейцарию.
Tax Justice Network

Tax Justice Network
Эксперты Tax Justice Network отмечают: «Степень уступок банков в запросах ЕС и США все же останется малозначительной. Швейцария будет продолжать держать в тайне своих вкладчиков».
Что касается стран СНГ и России в частности -для них информация клиентуры Швейцарских банков останется «за семью печатями». Вернуться к оглавлению

Рейтинги Швейцарских банков

Международное рейтинговое агентство Moody’s обнародовало на май 2016 г свой список самых надежных банков Швейцарии. Присвоенные значения по шкале Moody’s отображают вероятность дефолта банка в случае экономического кризиса, а также риск невыполнения его обязательств перед клиентами.
Наивысший рейтинг по долговому обязательству высокого качества с минимальным кредитным риском получили 4 банка:

  • Zürcher Kantonalbank;
  • St.Galler Kantonalbank;St Galler Kantonalbank St Galler Kantonalbank

    Офис швейцарского St.Galler Kantonalbank

  • Raiffeisen Schweiz Genossenschaft;
  • Pictet&Cie.

Американская корпорация Fitch, входящая в число крупнейших рейтинговых агентств провела собственное исследование по кредитному рынку Швейцарии. Оценивание банков проводилось на уровне их кредитоспособности по рейтинговой шкале от «ААА» до «D». Где ААА – наивысший уровень кредитоспособности, АА – очень высокий уровень, А – высокий уровень. Соответственно D – дефолт.

Рейтинговая таблица лучших кредитных обществ расположилась в следующем порядке:

  1. Zürcher Kantonalbank получил наивысшую оценку ААА.
  2. Lombard Odier & Cie и Pictet&Cie – АА.
  3. Bank Morgan Stanley AG, Credit Suisse AG, EFG Bank, EFG International, UBS AG – A. Bank Morgan Stanley AG Bank Morgan Stanley AG

Еще одна компания, входящая в большую тройку международных рейтинговых агентств – Standart & Poor’s, проанализировала финансовый рынок Швейцарии на предмет долгосрочности и надежности кредитования. Рейтинговая компания S & P осуществляет свою аналитическую деятельность на протяжении 150 лет и обеспечивает глубокое понимание мировой финансовой инфраструктуры.

 рейтинг швейцарский банк  рейтинг швейцарский банк

Рейтинговая таблица швейцарских банков

В представленной таблице показаны рейтинг швейцарских банков, оцененных аналитиками S & P по аналогичной шкале агентства Fitch.

№ в рейтингеШвейцарский банкДолгосрочный рейтинг (более 1 года)Краткосрочный рейтинг (менее 1 года)
1Zürcher KantonalbankААА+А-1+
2Schwyser KantonalbankААА+А-1+
3Aargauische KantonalbankAAA+А-1+
4Postfinance AGAA+А-1+
5Luzerner KantonalbankAA+А-1+
6Graubündner KantonalbankAA+А-1+
7Basellandschaftliche KantonalbankAA+А-1+
8Banque Cantonal VaudoiseAAА-1+
9Basler KantonalbankAAА-1+
10LGT Bank AGA+А-1

Приписка знака «+» означает более надежные обязательства из данной категории.


Шкала для краткосрочного рейтинга начинается от А-1 заканчивается D(дефолт). Где «А-1» — показатель эмитента исключительно высоких возможностей по погашению взятого долгового обязательства.

Рейтинг Швейцарских банков по надежности. Подробный анализ

Выбор надежного банка как в Европе, так и в Швейцарии, является задачей номер один для любого вкладчика, желающего открыть счет в иностранном банке. К большому сожалению, банки иногда могут оказаться банкротами, и даже в Швейцарии. Последнее банкротство банка в стране имело место в 2015 году.рейтинг банков в Швейцарии

Старейший Швейцарский Банк Hottinger & Cie, который работал с 1777 года, был закрыт по требованию регулятора FINMA, так как не смог выполнить требования по уровню достаточности капитала  на уровне 8%. К сожалению, банк понес убытки от неудачных операций своих сотрудников, которые составили десятки миллионов франков, и не смог найти дополнительный капитал. Вкладчики банка получили страховое покрытие от Фонда страхования депозитов в размере 100 000 швейцарских франков на одного клиента. Это максимальное возмещение вкладчику частного или публичного банка согласно законодательству страны. Конечно, если у клиента деньги были вложены в ценные бумаги, то он получил 100% своего инвестиционного портфеля, так как ценные бумаги и металлические счета, а также слитки драгоценных металлов, всегда находятся вне баланса банка, и не входят в конкурсную массу. Отсюда простой вывод, для сохранности своего капитала, нужно держать большую часть капитала в высоконадежных ценных бумагах (лучший вариант конечно государственные облигации развитых стран с рейтингом не ниже А+ ) или к примеру в золоте. Теперь приступим к обзору рейтинга надежности Швейцарских банков.

Наивысшая категория надежности

Цюрихский Кантональный банк

К банкам с наивысшей надежностью в банковской системе Швейцарии, относятся кантональные банки, а также почтовый банк PostFinance. Кантональные банки, это особая, привилегированная категория банков , их основными акционерами являются Швейцарские Кантоны. Вклады в Кантональных банках в кроме гарантии Фонда Страхования депозитов Швейцарии до 100 000 швейцарских франков, имеют дополнительную гарантию государства по вкладам на суммы которая превышает 100 000 франков т.е фактически это абсолютная надёжность, вероятность банкротство государства крайне малая, в конце концов, Швейцарские Кантоны как акционеры Швейцарского Национального Банка, могут принять решение просто напечатать деньги и спасти один из кантональных банков, в случае необходимости.

Можно ли заработать 11% годовых в иностранной валюте на инвестиционном счете в Швейцарии? Пишите нам, расскажем!

Так уже было однажды, когда Кантон Женева, фактически спас Женевский Кантональный Банк в начале 2000 годов.

Очень высокая категория надежности

К данной категории банков относятся четыре  системно значимых банка Швейцарии UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, а также крупнейшие частные банки Lombard Odier, Edmond de Rothschild, Pictet, UBP, Safra Sarasin, LGT, а также акционерно-публичные банки Julius Baer и Vontobel. Кроме вышеуказанных банков, в эту категорию также относятся банки отвечающие следующим критериям:

  1. Имеют собственный капитал не менее 1 миллиарда швейцарских франков
  2. Показатель достаточности капитала не ниже 23% ( Tier 1 Ratio)
  3. Валюта баланса не менее 5 млрд швейцарских банков (активы на баланса банка)
  4. Активы под управлением не менее 10 млрд швейцарских франков.
  5. Безубыточная деятельности на протяжении последних 10 лет 

Высокая категория надежности

В данную категорию можно отнести довольно большую группу Швейцарских банков и дочерних иностранных банков, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Имеют собственный капитал не менее 500 млн швейцарских франков
  2. Показатель достаточности капитала не ниже 17% ( Tier 1 Ratio)
  3. Валюта баланса не менее 2 млрд швейцарских банков
  4. Активы под управлением не менее 5 млрд швейцарских франков 
  5. Безубыточная деятельности на протяжении последних 10 лет

Кредитный рейтинг Швейцарских банков согласно оценке международных рейтинговых агентств

Международные рейтинговые агентства занимаются оценкой финансового состояния различных финансовых институтов и компаний. Кредитный рейтинг банкам, нужен для того чтобы привлекать заемные средства, через выпуск облигаций, и привлечения депозитов со стороны суверенных институтов и пенсионных фондов . Многие швейцарские банки не имеют кредитного рейтинга. Кредитные рейтинги, можно распределить по группам Инвестиционная группа ААА, ААА-АА+-наивысшая надежность АА,АА-А+-очень высокая надежность А, А- -высокая надежность ВВВ+,ВВВ, ВВВ- – средняя надежность Спекулятивная группа ВВ+, ВВ – надежность ниже среднего В, В+ низкая надёжность В-, ССС+ -очень низкая надежность Пред дефолтная и дефолтная группа все что ниже.

Таблица. Кредитный рейтинг Швейцарских банков на 01/01/2018

Кредитный рейтинг банков Швейцарии
Похожие публикации

Author: admin

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о