Овердрафт определение – Овердрафт, что это простыми словами, зарплатный овердрафт, лимит и условия овердрафта

Овердрафт Википедия

Овердра́фт (англ. overdraft — сверх планируемого, перерасход) — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт клиента. Иногда предоставляется льготный период пользования овердрафтом, в течение которого проценты за использование кредита не начисляются. Это зависит от кредитной политики банка.

Для физических лиц трактовка описываемого понятия иная:

Овердрафт (кредит-овердрафт) — это кредит, которым может воспользоваться заёмщик, у которого появляется вре́менная потребность в денежных средствах.

Многими банками допускается овердрафт — перерасход кредитуемых средств. Пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты.

История овердрафта[ | ]

Первый овердрафт был выдан в 1728 году, когда Уильяму Хогу (William Hog) было разрешено взять на 1000 фунтов стерлингов (сегодня это почти 65000 фунтов стерлингов) больше, чем было на его счёте. Овердрафт был выдан банком Royal Bank of Scotland, который открылся в Эдинбурге за год до этого.

Овердрафт для юридических лиц[ | ]

Виды овердрафта[ | ]

• Овердрафт стандартный (классический).

• Овердрафт авансом — предоставляется (в основном, надёжным клиентам) с целью привлечения на расчётно-кассовое обслуживание.

• Овердрафт под инкассацию — предоставляется клиенту, обороты по кредиту расчётного счёта которого не менее чем на 75 % составляет инкассируемая денежная выручка (в том числе сданная на расчётный счёт самим клиентом).

• Овердрафт технический — предоставляется без учёта финансового состояния клиента, под оформленные на счёт заёмщика гарантированные поступления на счёт (продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита и другие)
  [1].

Расчёт лимита овердрафтов[ | ]

Овердрафт стандартный

Обсуждение:Овердрафт — Википедия

потому что в банке мне сказали по другому: Овердрафт — это когда вы уже должны банку сверх определённого значения (порога). при этом за этот долг идут проценты, обычно зависящие от продолжительности по времени.//Berserkerus 09:15, 20 июля 2007 (UTC)

Нет, это просто другое значение. —VPliousnine 09:21, 20 июля 2007 (UTC)

В связи с всеобщей переориентацией банков в розничном направлении, более массовым и употребляемым становится понятие овердрафта, как суммы, полученной по чеку (пластиковой карте) сверх остатка собственных средств на текущем счете. и кстати, этот вид кредита зачастую является более дешевым по сравнению с другими. Оксик.

Это ровно то же самое, что написано в статье (с заменой юр.лиц на физ.лиц) —VPliousnine 06:17, 24 июля 2007 (UTC)

Кредит в форме овердрафта не может быть дешевле, скажем, ипотечного. Хотя бы потому, что он по определению необеспеченный.Panone 04:26, 3 августа 2007 (UTC)

Овердрафт — превышение расходов над остатком средств на карточном счете. Овердрафт должен быть погашен не позднее срока, оговоренного в договоре. В противном случае на сумму овердрафта начисляется пеня. Т.е. отмена (превышение) кредитного лимита.

Не обязательно. Один из вариантов кредита, т.н. кредитная линия иногда называется кредит в форме овердрафта. Основная разница в том, что до того , как Вы потратите эти деньги, Вам никто никагого кредита не предоставлял. То есть он возникает по факту траты денег сверх того, что есть на счёте, если есть предварительная договорённость с банком насчёт „лимита“ овердрафта.

Вот перепечатка с рекламного буклета одного из банков. Текст не защищен.

Овердрафт — краткосрочное кредитование клиентов «zzzz-банка» — юридических лиц, на покрытие краткосрочных (до 30 дней) кассовых «разрывов», в пределах утвержденного лимита.

Целью овердрафтового кредитования явлется обеспечение непрерывности прохождения платежей в условиях недостатка средств на счете клиента при обязательном соблюдении соответствия целей финансирования требованиям законодательства.

Требования к заемщику:

Преимущественным правом на получение данного вида кредита пользуются клиенты банка, отвечающие следующим требованиям: Имеющие текущий счет (в национальной либо в иностранной валюте) не менее 3-х месяцев до подачи заявки овердрафтовый кредит; Имеющие стабильные ежемесячные поступления выручки на счет, на который предоставляется овердрафт.

Лимит овердрафтового кредитования:

Лимит овердрафтового кредитования рассчитывается на основании данных о финансовом состоянии клиента (Баланс, Отчет о финансовых результатх, информация о поступлениях на счета клиента за последние 2 мес. и др.)

Лимит овердрафтового кредитования ежемесячно пересматривается в соответствии с результами деятельности и на основании полученных от клиента данных об итогах финансово-хозяйственной деятельности за прошедший месяц. Обеспечение кредита:

При предоставлении кредита «zzzz-банк» отдает предпочтение следующим видам обеспечения кредита: Движимое или недвижимое имущество заемщика; Гарантии банков; Финансовое (имущественное) поручительство третих лиц.

Овердрафтовый кредит может быть бланковым (не требующим обеспечения) в пределах 30% расчетного лимита овердрафтового кредитования.

Механизм кредитования:

Овердрафтовый кредит может предоставляться на срок до 12 мес. (по окончании срока возможна пролонгация договора соглашением сторон) в национальной или иностранной валюте.

Предоставление овердрафта означает принятие банком на себя обязательств по осуществлению платежей клиента при отсутствии активного остатка на его текущем счете, который работает в режиме овердрафта, согласно следущему механизму: В течение операционного дня в результате исполнения платежных поручений клиента возможно возникновение отрицательного сальдо платежей (дебетового остатка на счете клиента). В таком случае, если у клиента с банком подписан договор на овердрафтовое обслуживание, дебетовое сальдо текущего счета клиента закрывается за счет кредитных средств (овердрафт). Следует учитывать, что такое сальдо не может превышать лимит овердрафтового кредитования. Проценты за пользование овердрафтом начисляются ежедневно на сумму дебетового сальдо по текущему счету клиента, которая была закрыта за счет овердрафта. Погашение процентов происходит ежедневно автоматически с текущего счета который работает в режиме овердрафта. В начале следующего операционного дня сумма средств, предоставленных клиенту в рамках овердрафтового кредитования, переносится в дебет текущего счета. При поступлении средств на счет клиента происходит автоматичекое погашение овердрафта и процентов по нему. Допускается работа текущего счета в режиме овердрафта в течение не более чем 30 дней, после чего клиент обязан погасить существующую задолженность путем перечисления на текущий счет суммы не меньшей чем сальдо по счету овердрафта на конец предыдущего операционного дня.

Kinglish 00:21, 31 июля 2007 (UTC)

А на самом деле, где всё таки найти правильное определение овердрафта?! …с широким описанием особенностей и прочего. Павел А. 10:56, 28 ноября 2007 (UTC)

А его не может быть. Я пошёл и по слипу потратил кучу денег с карточки, в двадцати разных местах. Потом всё это сходится в банке и выясняется, что я потратил не только свои, но и банковские деньги, хотя предварительно мы об этом не договаривались. Это и есть классический овердрафт. А дальше начинаются нюансы, но они все связаны уже с конкретным банком, а не с карточной системой как таковой.Panone 15:55, 4 декабря 2007 (UTC)

«хотя предварительно мы об этом не договаривались» — в этом случае это будет т.н. «технический овердрафт», а классический О. препологает наличие предварительного соглашения сторон Андрей 08:26, 31 января 2008 (GMT)

Что такое овердрафт? — Androfon.ru

Автор: Александр Мойсеенко / Опубликовано:14.03.2019 / Последнее обновление: 14.03.2019

Подавляющее большинство взрослых граждан нашей страны в повседневной жизни используют пластиковые карты одного или нескольких банков. Наиболее распространены у нас карты для перечисления зарплаты, для которых не разрешено открытие кредитных линий. Однако иногда счёт на такой карте уходит в минус, после чего недостающие средства списываются с суммы следующего поступления. На вопросы держателя карты банковские служащие отвечают, что произошёл овердрафт. Понятие это знакомо далеко не всем, поэтому давайте подробно рассмотрим, что такое овердрафт, при каких обстоятельствах происходит и для чего он нужен.

Овердрафт – что это значит?

В переводе с английского языка «overdraft» означает «перерасход». Этим словом в банковском деле принято называть небольшой кредит, выдаваемый на короткий срок постоянному клиенту банка. Чаще всего понятие овердрафта связывают с дебетовыми картами. По ним никаких кредитов не предусмотрено, однако банки всегда находят возможность заработать дополнительные деньги.

В том случае, когда на карте подключен овердрафт, вы можете потратить немного больше денег, чем позволяет состояние вашего счёта на текущий момент. Для этого не нужно специально идти в банк, подписывать дополнительные документы и просить о предоставлении кредита. Вы просто расплатитесь картой, с которой будет списана нужная сумма, вот и всё. Разумеется, при поступлении на счёт следующего зарплатного платежа или любых других средств банк вернёт себе деньги, израсходованные по овердрафту, с положенными процентами.

Средства, предоставляемые по овердрафту, можно тратить  на любые цели: совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, оплачивать услуги, в том числе коммунальные, платить по кредиту и т.д. Банк не контролирует и не регулирует траты. Отличительными особенностями овердрафта являются небольшие размеры лимита и короткий срок пользования деньгами. За пользование овердрафтом необходимо платить, причём процентная ставка более высока, чем при обычном кредитовании.

Как работает овердрафт.

Разновидности овердрафта

В настоящее время специалисты банковского дела различают несколько видов овердрафта, которые предоставляются на разных условиях, для разных банковских продуктов и предназначены разным группам пользователей.

Овердрафт для зарплатной карты

Как правило, по условиям выпуска пластиковых карт для начисления зарплаты кредитование держателей не предусмотрено. Овердрафт позволяет обойти этот запрет и расширить финансовые возможности своего клиента. Для его подключения необходимо всего лишь регулярно получать зарплату от своего работодателя через банк, выпустивший карту. Однако следует знать, что при увольнении овердрафт будет сразу же отключен, а уже взятые средства должны быть возвращены банку.

Зарплатный овердрафт, как правило, предоставляется физлицам в размере, не превышающем среднюю зарплату держателя карты. На израсходованную сумму банк насчитывает проценты, ставка которых аналогична либо чуть выше обычной ставки потребительского кредитования.

Стандартный, или классический овердрафт

Время от времени у стабильно работающего предприятия случается ситуация, когда средств на текущем счёте недостаточно, чтобы расплатиться с поставщиками либо выполнить другие срочные платежи. Чтобы минимизировать возможные потери, компания заключает с банком договор на подключение овердрафта, лимит которого, как правило, принимается равным половине её минимального месячного оборота за последние 3 месяца. Таким образом, юрлицо подстраховывает себя от возможных кассовых разрывов, а банк получает возможность добавочного заработка.

Сумма, израсходованная по овердрафту, погашается последующими поступлениями на текущий счёт от клиентов, заказчиков или покупателей. Классический овердрафт предоставляется преимущественно юрлицам или физлицам-предпринимателям и используется для стабилизации финансовой деятельности клиентов и сокращения их издержек. Для подключения нужно не менее 3 месяцев быть клиентом банка и вести успешную финансовую деятельность.

Авансовый овердрафт

В некоторых случаях для предоставления овердрафта предприятию либо физлицу не нужно ожидать несколько месяцев, так как эта услуга предоставляется ему авансом. Однако такое решение банк принимает только для клиентов, которые полностью отвечают достаточно жёстким требованиям, своевременно закрывают свои платёжные обязательства и могут доказать стабильную платёжеспособность. Для банка целью предоставления авансового овердрафта является привлечение выгодного клиента для обслуживания в этой финансово-кредитной организации.

Условия авансового овердрафта напрямую зависят от статуса клиента и стабильности его финансового положения. Основное требование – наличие постоянного оборота по счетам, отсутствие долговременных и просроченных задолженностей в этом и в других банках и наличие стабильных, подтверждённых источников денежных поступлений.

Овердрафт, предоставляемый под инкассацию

Популярный вид овердрафта предоставляется исключительно юрлицам, у которых кредитная часть баланса не менее чем на три четверти составляет наличная выручка, подлежащая инкассации. Размеры лимита определяются величиной оборота, активностью движения денежных средств, количеством дебиторов и другими факторами.

Овердрафт по инкассации предоставляется не более чем на год, однако его действие может быть продлено при наличии такого желания у обеих сторон. Для продления клиент должен показывать стабильность поступления прибыли и постоянное движение средств по счетам. Кроме того, необходимо наличие платежеспособных поручителей, которыми могут быть не только юридические, но и физические лица.

Овердрафт для физлиц

Необходимость в услуге овердрафта обычно появляется у держателей дебетовых карт, для которых не предусмотрена возможность кредита. Лимит определяется в соответствии с размерами ежемесячных поступлений на карточный счёт, а срок овердрафтного соглашения, как правило, не превышает полугода. В пределах лимита держатель карты может расходовать любую сумму, причём он не обязан пользоваться средствами по овердрафту, если в этом нет необходимости.

Проценты насчитываются только на период фактического использования овердрафтных средств и только на ту сумму, которая была снята с карты. Погашение происходит за счёт поступлений на карту, причём после погашения держатель карты может повторно воспользоваться овердрафтом.

Технический овердрафт

Все вышеперечисленные разновидности овердрафта предоставляются клиентам банка по их желанию. Однако иногда происходит так называемый технический овердрафт, когда с карты списывается некая сумма без оформления договора и без учёта финансового состояния держателя. Такая ситуация возникает из-за того, что списание средств с карточного счёта в большинстве банков происходит с задержкой от одного до пяти дней. При поступлении платёжного требования банк списывает необходимую сумму, даже если счёт клиента пуст. Конечно, списание происходит далеко не во всех случаях, однако есть несколько типичных ситуаций, при которых может возникнуть задолженность перед банком.

• Вы находитесь за границей и расплачиваетесь за покупки/услуги рублёвой картой. Однако реальное списание средств со счёта происходит спустя несколько дней. При изменении за это время обменного курса рубля возникает задолженность, так как банк пересчитывает сумму для списания по курсу на день, когда оно фактически выполняется.
• Банк списывает с карты обязательный платёж – например, за обслуживание карты или банковскую комиссию за предыдущую операцию. Списание происходит автоматически, невзирая на наличие или отсутствие денег на карточном счёте.
• Вы снимаете с карты все наличные средства, используя для этого банкомат другого банка, который начисляет определённый процент за снятие. В момент снятия этот процент не учитывается, однако впоследствии платёжное требование приходит в ваш банк и фиксируется «минусом» на вашей карте.
• Из-за банковской ошибки какое-то поступление на вашу карту было учтено дважды. Вы этого не заметили и потратили лишнюю сумму, а впоследствии банк обнаружил и исправил ошибку. В результате за вами числится задолженность.

Банки по-разному относятся к техническим овердрафтам. Некоторые не начисляют процентов на непредвиденный перерасход средств с карты, справедливо считая создавшуюся ситуацию своей ошибкой. Другие кредитные организации начисляют проценты на все виды овердрафтов, из-за чего их клиенты могут попасть в неприятную ситуацию. Если при снятии всех средств по карте случился овердрафт, а пополнения на карту не было в течение длительного времени, на эту небольшую сумму насчитываются проценты и штрафы, которые впоследствии могут доставить вам немало неприятностей.

В чём отличия овердрафта от кредита

1. Лимит по овердрафту обычно не превышает среднего размера месячных поступлений на карту, тогда как кредит может быть существенно больше этой суммы.
2. Овердрафтная процентная ставка выше, чем для карточного или потребительского кредита.
3. При овердрафте отсутствует льготный беспроцентный период, а по карточным кредитам он предоставляется почти всеми банками.
4. Овердрафт необходимо погасить полностью в течение месяца, тогда как кредит можно выплачивать частями в течение нескольких лет.

Плюсы и минусы овердрафта

Необходимо чётко представлять себе все сильные и слабые стороны овердрафта. К его полезным особенностям можно отнести:

• постоянную доступность средств в пределах лимита;
• неограниченное число повторений займа;
• отсутствие ограничений по расходованию средств: их можно использовать для любых платежей и покупок;
• начисление процентов на фактическую сумму овердрафта, а не на весь лимит;
• постоянное возобновление лимита сразу после погашения задолженности;
• отсутствие залога или поручительства третьих лиц;
• возможность в любой момент отказаться от услуги.

В то же время, нельзя забывать и о минусах овердрафта, в число которых, по мнению специалистов и обычных держателей карт, входят:

• высокие процентные ставки;
• слишком короткий срок пользования деньгами;
• необходимость погашения всей суммы сразу, без возможности возврата денег частями;
• наличие скрытых расходов (комиссии за снятие наличных, платежи за совершение операций по счёту и т.д.)

Каждый клиент банка может решить самостоятельно, нужен ли ему овердрафт, или от этой услуги лучше отказаться.

Как оформить овердрафт

Подключение на карту овердрафта в каждом банке происходит по-разному. Для некоторых видов дебетовых карт он сразу вносится в договор, и только размер лимита впоследствии уточняется в соответствии с поступлениями на счёт владельца. В других случаях нужно писать отдельное заявление и собирать пакет документов, как для оформления кредита. К тому же овердрафт предоставляется не любому держателю дебетовой карты, для его получения вы должны соответствовать ряду требований:

• быть прописанным либо постоянно проживать в районе, обслуживаемом вашим отделением банка;
• иметь постоянную работу с официальным оформлением, желательно – хотя бы с небольшим стажем;
• быть клиентом банка, владельцем дебетового счёта, на который ежемесячно поступает определённая сумма;
• не числиться среди должников других банков, обладать чистой кредитной историей.

Список документов для подключения овердрафта минимален, ведь практически все они уже были собраны банком для оформления карты на ваше имя. Вам остаётся лишь написать заявление и заполнить анкету на банковских бланках, предъявить паспорт и какой-либо другой документ (ИНН, СНИЛС, водительские права), чтобы подтвердить свою личность. В некоторых банках потребуется принести справку о доходах. Если овердрафт подключается к зарплатной карте, справка не понадобится.

По сути, овердрафт – это обычный краткосрочный потребительский кредит, но с более жёсткими, чем обычно, условиями предоставления денег. Даже если он входит в стандартный перечень услуг по дебетовой или зарплатной карте, которую вы оформляете, банк обязан отключить его по первому вашему требованию.

Иногда дополнительные средства, которыми можно воспользоваться в любой момент, бывают необходимы как воздух, но часто доступность овердрафта приводит к неоправданному повышению расходов держателя карты, в результате чего часть последующих заработков уходит на оплату процентов по займу. Пользуясь овердрафтом, будьте осторожны и не забывайте, что заёмные средства всегда нужно возвращать.

Вывод

В статье мы подробно рассказали, что такое овердрафт. Разновидности овердрафта и ключевые отличия в сравнении с кредитом.  Плюсы и минусы овердрафта, а так же способ оформления.

Какие у вас имеются вопросы? Спрашивайте и делитесь мнение в комментариях под статьей.

Загрузка…

Поделиться:[addtoany]

овердрафт — Викисловарь

Морфологические и синтаксические свойства[править]

падеж	ед. ч.	мн. ч.
Им.	овердра́фт	овердра́фты
Р.	овердра́фта	овердра́фтов
Д.	овердра́фту	овердра́фтам
В.	овердра́фт	овердра́фты
Тв.	овердра́фтом	овердра́фтами
Пр.	овердра́фте	овердра́фтах

овер-дра́фт

Существительное, неодушевлённое, мужской род, 2-е склонение (тип склонения 1a по классификации А. А. Зализняка).

Корень: -овердрафт-.

Произношение[править]

Семантические свойства[править]

Значение[править]

1. фин. дополнительная опция к дебетовым картам, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком ◆ Очень многие из карт, позволяющих клиентам получить денежные средства в кредит, являются дебетовыми картами с разрешённым овердрафтом, кредитными их называют банки в маркетинговых целях. «Гид по финансовой грамотности», 2010 г.
2. юр. форма краткосрочного кредита, осуществляемого списанием средств по счету клиента сверх остатка на нём ◆ По ряду кредитных продуктов, таких как овердрафт и кредит под инкассируемую выручку, мы вообще не требуем залога имущества. Михаил Попов, «Денег куры не клюют?» (2004) // «Бизнес-журнал», 22 января 2004 г. (цитата из Национального корпуса русского языка, см. Список литературы) ◆ За использование овердрафта взимаются проценты. Погашение овердрафта производится путём ежедневного списания сумм в погашение с расчётного счёта заёмщика. «Корпоративные финансы: учебник для вузов» / под ред. М. В. Романоского, А. И. Вострокнутовой, 2011 г.
3. бухг. счёт в главной бухгалтерской книге и финансовой отчётности банка, показывающий совокупную сумму изъятий денег вкладчиками сверх остатков по их счетам ◆ Для учета таких операций имеются специальные счета второго порядка «Кредит, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счёте („овердрафт“)». К. Г. Парфёнов, «Банковский план счетов», 2012 г.

Синонимы[править]

Антонимы[править]

Гиперонимы[править]

1. опция, перерасход
2. кредит
3. счёт

Гипонимы[править]

Родственные слова[править]

Этимология[править]

Происходит от англ. overdraft «перерасход», далее от ??

Фразеологизмы и устойчивые сочетания[править]

Перевод[править]

Список переводов

Библиография[править]

• Толковый словарь русского языка начала XXI века. Актуальная лексика / под ред. Г. Н. Скляревской. — М. : Эксмо, 2006. — ISBN 5-699-15913-4.

Для улучшения этой статьи желательно: Добавить синонимы в секцию «Семантические свойства» Добавить хотя бы один перевод в секцию «Перевод»