Как воруют деньги с банковских карт. 7 популярных и хитрых способов, о которых нужно знать | Палач
Насколько мразотные методы, настолько и гениальные.
Наверное, каждого когда-либо пытались развести интернет-мошенники. Сейчас мутные схемы плодятся и становятся все опаснее, ведь с появлением мобильных банков доступ к счету упрощается.
«Палач» собрал несколько современных и хитрых способов кражи денег с банковских карточек. Естественно, в целях ознакомления предупреждения мошенничества.
При ошибочных переводах
Ситуация – с неизвестного номера вам приходит SMS типа «Popolnenie balansa na summy 900 RUB s ATM». Через некоторое время звонит неизвестный, который заявил, что случайно перевел вам деньги и просит вернуть. Само собой, никакого зачисления не было – справочные SMS приходят только от одного номера, который принадлежит банку (пора бы его запомнить).
Доступность развода – 30%. Старый-добрый развод, крайне действенный в 00-х. Сейчас на такую удочку могут попасться только наивные бабушки.
При покупках в магазинах
Этим способом жулики могут казнить нас по несколько раз на дню. Все же выкидывают чеки после покупок в магазине? Суть в том, что при оплате картой на платежном документе остается информация о владельце и номере карты (частично закрытая звездочками). Подобрав чек, жулик может проследить за вами и аккуратно узнать ваше полное имя, а потом найти в соцсетях и спалить номер телефона.
Имея на руках номер телефона, имя и номер карты в формате «**** **** **** 8960», он может позвонить, представиться сотрудником банка и выведать какую-нибудь приватную информацию. Например, кодовое слово, с помощью которого можно получить доступ ко счету.
Доступность развода – 40%. Сложный, но интересный способ. Его оценят сталкеры и пикап-мастеры, озадаченные поиском странички в соцсетях понравившейся в реале девушки.
При продаже вещей в интернете
В этом случае крадутся не деньги, а имущество. Мошенник звонит под видом покупателя, назначает встречу, соглашается на покупку вещи. Но предлагает заплатить не наличными, а перевести деньги с карты на карту, что и делает в присутствии продавца. После того, как в его руках оказывается товар, он звонит в банк и отменяе
Ещё 5 способов украсть деньги с вашего счёта
Кажется, даже те, кто не пользуется услугами банка, выучили, что никому нельзя называть пароли из СМС и говорить три цифры с оборота карты, однако краж со счетов меньше не становится. В 2018 году злоумышленники украли на 44% больше денег, чем в 2017 году. Данных по 2019 году пока нет, но едва ли они обрадуют.
Воры постоянно придумывают новые способы хищений и совершенствуют старые. Лайфхакер собрал несколько распространённых схем последних лет.
1. Очень убедительный звонок из банка
Сама история стара, как мир онлайн‑банкинга. Вам звонят якобы из финансового учреждения и под любым предлогом стараются выведать пароль из СМС, код с обратной стороны карты или заставить вас совершить действия, которые так или иначе приведут к списанию средств с вашего счёта. Вот только с каждым годом воры оттачивают мастерство.
Если раньше расчёт делался в основном на наивных и финансово неграмотных людей, то сейчас жертвой может стать и критически настроенный обладатель карты.
Например, ещё недавно одной из рекомендаций было проверить, с какого номера звонят. Реальные контакты банка указаны прямо на карте. Сейчас злоумышленники научились делать так, чтобы на экране вашего смартфона высвечивались нужные цифры. Для правдоподобности воры создают вокруг атмосферу кол-центра с его характерным шумом, чтобы усыпить вашу бдительность. Иногда разыгрывается представление: сотрудникам банка вы код говорить не должны, поэтому сообщите его боту, который будет беседовать с вами металлическим голосом.
Наконец, вишенка на торте — осведомлённость злоумышленников. Ранее они могли действовать грубо, ничего не зная о человеке и вытаскивая информацию в процессе беседы. Сейчас в распоряжении преступников огромные базы утекших в Сеть данных. На том конце провода о вас могут знать больше, чем родная мать.
Так что перестаньте думать о телефонных мошенниках как о недалёких людях, которые просто наудачу обзванивают всех — вдруг кто‑то поведётся. Стать их жертвой может практически каждый, особенно если его застали врасплох.
Как противостоять
Схемы новые, а рецепты всё те же. Никому не говорите конфиденциальных данных, даже если вы уверены, что звонят из банка. Потому что «никогда» означает «никогда», без всяких условностей. Для верности в любой непонятной ситуации при звонке из финансового учреждения кладите трубку и перезванивайте самостоятельно.
Узнайте больше 🧐
2. Специальное приложение
Этот способ рассчитан на легковерных людей, которые зазубрили, что никому не надо называть коды и пароли, но не очень понимают, как всё работает. Им звонят якобы из банка, но не просят ничего называть. Напротив, советуют установить приложение, которое защитит их от несанкционированного перевода средств.
Речь идёт о сервисах, которые предоставляют удалённый доступ к устройству, например о Teamviewer и ему подобных. Правда, здесь надо сказать ID, а не код из СМС, на что жертвы и ведутся. С помощью подобных приложений получают доступ к смартфонам и компьютерам. Потеря денег не единственное, что может за этим последовать. Например, обнаружить интим‑фото в Сети тоже очень неприятно.
Как противостоять
Устанавливать приложения, только если вы чётко знаете, что это и зачем нужно. Убедить своих менее технически грамотных родственников не скачивать вообще ничего без вашего наблюдения.
3. Звонок другу
Быстрые платежи по номеру телефона — очень удобная вещь. Достаточно ввести несколько цифр, и деньги ушли адресату. Некоторые банки позволяют делать переводы с помощью СМС, и это создаёт риски.
Мы привыкли считать, что деньги воруют таинственные коварные незнакомцы. Но преступник может быть ближе, чем кажется. Представьте, вы встречаете на улице бывшего одноклассника. Он рад встрече, рассказывает, что у него сел телефон, и просит позвонить. Вы, конечно, соглашаетесь (жалко, что ли) и разблокируете аппарат. Знакомый отходит, через пять минут возвращает вам телефон. А потом вы обнаруживаете, что денег на банковском счёте стало меньше. Всё потому, что человек перевёл деньги себе через СМС, тут же получил код подтверждения операции, а потом стёр все сообщения.
Это не обязательно может быть знакомый. В Саратове полицейские задерживали нарушителей и забирали у них телефоны якобы для проверки. А потом обчищали их счета, отправляя СМС на короткий номер.
Как противостоять
Смартфон набит конфиденциальной информацией, так что воспринимайте его как расчёску: вообще это инструмент персонального использования, но в крайнем случае его можно разделить с кем‑то, кто прошёл «проверку на вшивость». Чтобы выручить неблизкого знакомого, можно самостоятельно отправить СМС на тот номер, который он продиктует, или попросить позвонить при вас.
Узнайте больше 📱
4. Поддельные квитанции
На платёжках ЖКХ, уведомлениях о налогах и других документах нередко размещают QR‑коды. Это удобно: можно отсканировать бумагу с помощью смартфона и тут же оплатить счёт. Подвох в том, что документ могли распечатать и положить в почтовый ящик злоумышленники, так что деньги утекут им. Особенно грустно, что этим потери не ограничатся. Пока вы исправно платите по фиктивным счетам и теряете деньги, ваши долги перед управляющей компанией или государством растут. И их придётся так или иначе заплатить.
Важно: опасность таят в себе не только коды на документе. Вы можете собственноручно вбить неправильные реквизиты, если не перепроверите данные.
Как противостоять
Проверяйте данные на каждом этапе оплаты, чтобы убедиться, что это правильные бумаги и ваши деньги уходят именно туда, куда должны.
Узнайте больше 📄
5. Прессинг у банкомата
В этой схеме нет места хитроумному мошенничеству. Это откровенное вымогательство, приправленное угрозами и обвинениями. Примерно по той же схеме действуют при автоподставах. Расчёт на то, что вы испугаетесь и отдадите деньги.
Как противостоять
Помните, что площадка рядом с банкоматом оборудована видеокамерами, которые точно дадут понять, что происходит. Вызывайте полицию, просите сделать это прохожих, старайтесь привлечь внимание службы безопасности банка.
Читайте также ☝
Как украсть $200 млн у банка?
Мошенники ограбили банки на $200млн с помощью поддельных кредитных карт. Настоящий скандал вызвало то, как легко это удалось сделать.
Я всегда знал, что можно обмануть американскую финансовую систему. Но я никогда не понимал, насколько просто это можно сделать.
На прошлой неделе на заседании федерального суда в Трентоне, Нью-Джерси, Кавайа Икрам (Khawaja Ikram) стал девятым, кто признал свое причастие к громкому делу о мошенничестве с кредитными картами на общую сумму более $200млн.
Я был заинтригован возможностью ознакомиться с документами по этому делу, которые ФБР предоставило суду. Что я понял: Украсть состояние из крупного банка – лакомый кусочек. Это оказалось настолько просто, что заставило меня задуматься, зачем грабителям затруднять себя закрывать лицо маской и убегать через парадный вход, угрожая пистолетом. На самом деле все, что им нужно – это ноутбук и почтовый ящик.
Эти парни украли «сотни миллионов долларов», по заявлениям ФБР. Они тратили деньги на шикарные машины, дорогую одежду, гаджеты и даже спа-процедуры. Они также хранили деньги в золотых слитках и больших наличных суммах.
Итак, как же они это сделали? Оказалось, это был простой процесс в 3 шага:
Первым шагом было создание поддельного удостоверения личности. Я полагаю, это предусматривает контакты с преступными организациями, подделку документов и всякое другое, что мы ассоциируем с гангстерами. Часто так оно и есть. Однако есть также и более простой механизм. Вспомните, компании, выдающие кредитные карты, часто спрашивают клиентов, хотят ли они добавить еще одного «официального пользователя». Этим и воспользовались мошенники.
Они создавали фиктивную личность и добавляли ее или его как еще одного «официального пользователя» их карты. И, вуаля! Скоринговые системы начинали создавать кредитные данные для этого подставного лица.
Пока они не пытались использовать номер социального страхования (SNN), уже находившийся в использовании, не могло возникнуть никаких проблем. Фиктивная личность начинала свою жизнь где-то на одном из серверов.
И как только этот фиктивный пользователь начинал свое существование, они начинали делать заявки на получение еще большего количества кредитных карт на его имя.
Вторым шагом было поднять его кредитный рейтинг. Скоринговая система просто была создана для того, чтобы с ней играли. Она почти не обращает внимания на такие вещи, как ваш доход и активы, а учитывает в основном только то, оплачиваете ли вы вовремя свои счета по кредитам. Вот и все.
И как только эти парни заполучили кредитные карты на имя этого фиктивного лица, они использовали их для небольших покупок и оплачивали счета вовремя. Просто.
Они начинали с карт с небольшими кредитными лимитами. Потому, что их было легче получить. И пока они продолжали покупать леденцы и гамбургеры по этим картам, компьютерная система накручивала их кредитный рейтинг, поднимая кредитный лимит.
На этом этапе они могли использовать эти карты для шопинга, но вместо этого, парни поступили хитрее. Они создавали фиктивные компании, и затем обращались в кредитные организации за платежными терминалами – такими, как мы видим в круглосуточных магазинах, чтобы «клиенты» этих «компаний» могли рассчитываться картами.
Получив эти терминалы, они использовали карты для шопинга. Они покупали целые состояния от имени этих фиктивных компаний, информация попадала к кредитным организациям, а они размещали деньги на банковских счетах этих фиктивных компаний.
Мы говорим о сотнях миллионов долларов.
В этом конкретном случае, эта мошенническая схема достигла таких оборотов, что в конце концов ее просто обязаны были раскрыть. Они создали тысячи фиктивных лиц. Эта схема работала на территории восьми разных стран, начиная от США, до Пакистана, Румынии и Японии. И, что было самой большой глупостью с их стороны, они как-будто ждали, когда же их поймают.
Однако могу поспорить, что среди читателей есть те, кто делает то же самое, только в меньших масштабах, крадет, быть может, $5млн и исчезает без следа.
Просто.
Автор Brett Arends, перевод Наталья Волобаева, Take-profit.orgСамые крупные когда-либо совершенные кражи, набеги и ограбления
25. Ограбление Lufthansa
Фото: shutterstock
11 декабря 1978 года Джимми Берк (Jimmy Burke), ирландский американский гангстер, который был частью криминального клана Лукке (Lucchese) из Нью-Йорка, получил разрешение от криминального клана Гамбино (Gambino) (который контролировал большую часть аэропорта Джона Кеннеди), на совершение ограбления. В то утро до восхода солнца в здание под номером 261 ворвались боевики из обоих кланов и похитили 6 миллионов долларов. Однако куш оказался намного больше, чем ожидалось, что привело к разборкам между кланами после ограбления.
24. Большое ограбление поезда
Фото: WikipediaCommons.com
В августе 1963 года Брюс Рейнольдс (Bruce Reynolds) и его банда сели на поезд на железнодорожном мосту Бридего (Bridego Railway Bridge) в Букингемшире (Buckinghamshire), Англия, и сошли с него с 2,6 млн. фунтов стерлингов или эквивалентом 50 млн. фунтов стерлингов сегодня. Хотя это были огромные деньги, и большинство разбойников покинули страну, удача в конечном итоге отвернулась от них, и их всех поймали.
23. Похищение бронированного автомобиля Dunbar
Фото: commons.wikimedia.org
Это самое крупное похищение наличных денег в США, и оно было организовано одним из сотрудников, Алленом Пейсом (Allen Pace) 12 сентября 1987 года в Лос-Анжелесе, Калифорния. Воры ушли почти с 18 миллионами долларов. Но их поймали, и Аллен получил 20 лет тюрьмы.
22. Ограбление замка Друмланриг (Drumlanrig Castle)
Фото: commons.wikimedia.org
2 августа 2003 года четверо мужчин, прикинувшись туристами, похитили из шотландского замка Друмланриг шедевр Леонардо Да Винчи Madonna of the Yarnwinder, воспользовавшись топором. Картина оценивалась в 40 миллионов долларов, и нашли ее совсем недавно.
21. Ограбление Нотерн Банк (Northern Bank)
Фото: en.wikipedia.org
Для того чтобы провернуть это ограбление в Белфасте (Belfast), Ирландия, потребовался умный план и много заложников. Куш составил 50 миллионов долларов. В ночь перед ограблением к двум чиновникам банка, переодевшись в полицейских, заявились грабители, которые затем взяли в заложники членов их семей. Работники банка, скорее всего, дали грабителям то, за чем они пришли. Дело все еще не закрыто.
20. Похищение солонки работы Челлини
Фото: commons.wikimedia.org
В мае 2003 года из музея Kunsthistorisches Museum в Вене была похищена солонка работы Бенвенуто Челлини, украшенная золотом и эмалью. Удивительно, но после похищения ее обнаружили зарытой в землю в Зветтле (Zwettl), Австрия. В совершении преступления в конце концов признался житель Вены Роберт Манг (Robert Mang).
19. Ограбление ювелирного магазина Graff Diamonds
Фото: commons.wikimedia.org
Ограбление ювелирного магазина Graff Diamonds состоялось 6 августа 2009 года, когда два человека, представившиеся клиентами, вошли в помещение магазина Graff Diamonds на Нью-Бонд-стрит (New Bond Street) в Лондоне и похитили ювелирные украшения на сумму около 40 миллионов фунтов стерлингов (65 миллионов долларов США). Грабители воспользовались услугами профессионального визажиста, надев парики, изменив цвет кожи и пр. Мастер потратил на них четыре часа, поскольку ему сказали, что это нужно для музыкального видео. Хотя в итоге грабителей поймали, все украденные украшения пока не нашли.
18. Ограбление Brink’s-MAT
Фото: PxHere.com
Ограбление Brink’s-MAT случилось 26 ноября 1983 года, когда шесть грабителей ворвались на склад Brink’s-MAT в аэропорту Хитроу в Лондоне. В то время об этом говорили как о «преступлении века». На склад банду пустил охранник Энтони Блэк (Anthony Black). Грабители думали, что собираются украсть 3 миллиона фунтов стерлингов наличными. Однако когда они оказались на месте, то обнаружили три тонны золотых слитков и украли золото, алмазы и наличные деньги на сумму 26 миллионов фунтов стерлингов. Проникнув внутрь, они облили служащих бензином и угрожали поджечь их, если те не выдадут код хранилища. Большую часть украденного золота так и не нашли, а четырех грабителей так и не осудили. По словам Би-би-си, некоторые утверждали, что любой, кто носит золотые украшения, купленные в Великобритании после 1983 года, вероятно, носит золото Brink’s-MAT.
17. Ограбление склада Securitas
Фото: geograph.org.uk
Ограбление склада Securitas стало самым крупным в истории Британии. Оно происходило с 18:30 по Гринвичу 21 февраля 2006 года до 22 февраля 2006 года. Несколько человек угрожали семье менеджера, связали четырнадцать сотрудников и украли 53 116 760 фунтов стерлингов в банкнотах со склада Securitas Cash Management в Вэйл Роад (Vale Road), Тонбридж (Tonbridge), Кент. Всех грабителей в итоге поймали.
16. Ограбление отеля Carlton
Фото: commons.wikimedia.org
В Книге рекордов Гиннеса говорится, что крупнейшая кража ювелирных изделий произошла в августе 1994 года, когда три вора ворвались в самую известную гостиницу Carlton в Каннах. Стреляя из пулеметов, они ограбили ювелирный магазин Carlton. Они похитили драгоценные камни на сумму 30 миллионов фунтов. Позднее было обнаружено, что стреляли они холостыми патронами.
15. Ограбление Banco Central в Форталезе (Fortaleza)
Фото: commons.wikimedia.org
Банда грабителей пробралась на центральное хранилище банка, благодаря тому, что арендовала дом, который позволял им проникнуть туда через туннель, вырытый под землей. Как и ожидалось, хранилище большого бразильского банка было оснащено сигнализацией и различными датчиками, которые были успешно сняты с охраны. Было украдено более пяти контейнеров, содержавших банкноты по 50 реалов, что составило в общей сложности более 95 миллионов долларов США.
14. Кража бриллиантов в Антверпене
Фото: commons.wikimedia.org
16 февраля 2003 года Леонардо Нотарбартоло (Leonardo Notarbartolo) вместе с другими собрался ограбить Антверпенский алмазный центр в Бельгии. Поскольку центр известен тем, что в его стенах много алмазов, воры начали планировать это за три года до похищения. Они арендовали офисное здание, где Нотарбартоло выдавал себя за торговца алмазами для установления связей с компанией и ее сотрудниками. Кража получила название «кражи века», поскольку итальянский вор и его команда смогли украсть бриллиант стоимостью 100 миллионов долларов, несмотря на радар, магнитное поле, сейсмический датчик, инфракрасные датчики и даже уровни безопасности. Даже сегодня все недоумевают, как им это удалось.
13. Кража в Harry’s
Фото: commons.wikimedia.org
5 декабря 2008 года, за несколько часов до закрытия, один человек и три женщины вошли в ювелирный отдел Harry Winston, чтобы посмотреть украшения. Однако то, что казалось обычным шопингом, вскоре превратилось в ограбление, стоимостью 108 миллионов долларов, когда три «дамы» сорвали парики, и уже четверо мужчин продолжили свое ограбление.
12. Ограбление аэропорта Schiphol
Фото: commons.wikimedia.org
До того, как 25 февраля 2005 года было совершено ограбление, четверо мужчин переоделись сотрудниками KLM Royal Dutch Airline, похитив униформу и грузовик, чтобы избежать подозрений. В день ограбления они оказались в грузовике KLM, который перевозил необработанные алмазы, ожидающие отправки в Антверпен. Практически без усилий они уехали с 118 миллионами долларов и совершили крупнейшее похищение алмазов в истории.
11. Нападение на Британский банк на Ближнем востоке
Фото: WikipediaCommons.com
В январе 1976 года из Бейрутского отделения Британского банка Ближнего Востока было похищено 25 миллионов фунтов стерлингов. Это сделала группа, связанная с Организацией освобождения Палестины (ООП). Чтобы добраться до своей добычи в банке, группа взорвала стену католической церкви, расположенной по соседству с банком. В течение двух дней грабители загружали грузовики деньгами, золотом, драгоценными камнями, а также облигациями. Воров так и не поймали.
10. Ограбление музея E.G. Buhrle
Фото: commons.wikimedia.org
11 февраля 2008 года трое мужчин в лыжных масках зашли в музей E.G. Buhrle Art Museum в Цюрихе и похитили четыре картины, стоимостью почти 139 миллионов долларов. Все они были подлинниками 18-го века, в число которых вошли произведения Сезанна, Дега, Моне и Ван Гога. Их так и не нашли.
9. Ограбление охраняемого хранилища Knightsbridge
Фото: flickr.com
Известный итальянский преступник Валерио Виччеи (Valerio Viccei) переехал со своей родины в Великобританию, чтобы продолжить свою коварную деятельность вместе с одним из своих сообщников. Их целью стало охраняемое хранилище Найтсбридж (Knightsbridge). Виччеи планировал стать клиентом, чтобы снять сейф и получить доступ. 27 июля 1987 года Валерио и его спутники захватили менеджера и сотрудников. Банк был закрыт, и Вичеи сумел вынести 60 миллионов фунтов стерлингов. Он мог бы убраться в Латинскую Америку, если бы не вернулся за своим любимым Феррари.
8. Ограбление банка United California Bank
Фото: WikipediaCommons.com
Ограбление United California Bank произошло 24 марта 1972 года, когда сейф в хранилище депозитов в United California Bank в Лагуна-Нигуэль (Laguna Niguel), штат Калифорния, был взломан и вычищен профессиональными грабителями во главе с Амилом Динсио (Amil Dinsio). В то время как сам взлом был произведен безупречно, воры совершили ошибку, проделав аналогичное ограбление в Огайо несколько месяцев спустя, что в конечном итоге привело к их аресту.
7. Ограбление Millennium Dome
Фото: commons.wikimedia.org
Ограбление Millennium Dome было попыткой ограбить алмазную выставку в Гринвиче, Юго-Восточный Лондон, которая состоялась 7 ноября 2000 года. Местная банда, в которую вошли Ли Уэнам (Lee Wenham), Раймонд Бетсон (Raymond Betson) и Уильям Кокрам (William Cockram), планировала поживиться на алмазной выставке De Beers, которая там проходила, а затем сбежать по Темзе на скоростном катере. Попытка ограбления была сорвана Летающим отрядом Столичной полицейской службы, которая уже следила за членами банды.
6. Ограбление банка в Дар-эс-Саламе (Dar Es Salaam)
Фото: WikipediaCommons.com
Утром 13 июля 2007 года сотрудники банка Dar Es Salaam в Багдаде были удивлены, увидев практически начисто вычищенный банк. Три охранника скрылись вместе с 282 миллионами долларов. После ограбления официальные лица оставались относительно спокойными и не желали отвечать на вопросы, поэтому об ограблении мало что известно, кроме того, что охранники, должно быть, имели связи с местной милицией, иначе не смогли бы пронести добычу мимо стольких контрольно-пропускных пунктов.
5. Ограбление здания Sumitomo Mitsui Banking Corporation в Лондоне
Фото: commons.wikimedia.org
Для ограбления была подготовлена сеть оффшорных счетов, а также перехвачены пароли и соответствующие данные учетной записи. Используя украденную информацию, группа иностранных хакеров контрабандой ввела в банк и отправила платежные поручения в каждый уголок земного шара. Если бы международная банда успела выкупить 229 миллионов фунтов стерлингов из Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC), это ограбление стало бы крупнейшим в британской криминальной истории. Хакерам почти удалось перехитрить систему безопасности с помощью платежного механизма Swift. Но, к сожалению, для банды некоторые электронные формы были заполнены неправильно.
4. Ограбление музея Gardner Museum
Фото: WikipediaCommons.com
Ранним утром 18 марта 1990 года, когда город был озабочен празднованием Дня Святого Патрика, пара воров, замаскированных под полицейских Бостона, пробрались в музей Изабеллы Стюарт Гарднер (Isabella Stewart Gardner Museum) и похитили тринадцать произведений искусства. Украденные произведения еще не возвращены в музей. Тем не менее, расследование остается открытым, активным делом и находится под контролем музея и ФБР. Музей предлагает до 5 млн. долл. США за любую информацию об украденных произведениях искусства.
3. Похищение облигаций в Сити
Фото: Pixabay.com
В 9:30 2 мая 1990 года на Джона Годдарда (John Goddard), 58-летнего курьера брокера Sheppards, напали с ножом на тихой боковой улочке в лондонском Сити. Г-н Годдард принимал банковские счета Банка Англии и депозитные сертификаты банков и строительных обществ. Облигации были в форме на предъявителя и так же хороши, как денежные средства. Грабитель бежал с 301 казначейскими векселями и депозитными сертификатами, примерно за 1 миллион фунтов стерлингов каждый. Полиция Лондона и ФБР проникли в банду, участвующую в отмывании облигаций. Благодаря осведомителю полиция нашла все, кроме двух из 301 облигаций.
2. Ограбление Центрального банка Ирака
Фото: commons.wikimedia.org
19 марта 2003 года накануне бомбардировки Ирака силами коалиции Саддам Хусейн отправил своего сына, Кусай (Qusay) вывести средства из Центрального банка Ирака с помощью записки. Сотрудники банка согласились на просьбу из-за страха. В итоге сумма составила более 1 миллиарда долларов.
1. Стефан Брейтвизер (Stephane Breitwieser)
Фото: commons.wikimedia.org
Хотя в течение некоторого времени схема Саддама была одной из самых дерзких в истории, его переплюнул официант по имени Стефан Брейтвизер (Stephane Breitwieser), сертифицированный коллекционер, а теперь вор. После того как в марте 1995 года он начал красть картины и другие произведения искусства, он успешно похитил более 239 произведений из более чем 172 музеев во всем мире, заполучив в общей сложности более 1,2 млрд. долларов, до того, как его поймали в ноябре 2011 года.
Как украсть 2 миллиарда и чтобы тебе ничего за это не было
За три года, начиная с 2012 года, через одно из отделений налоговой службы Дании в США вывели два миллиарда долларов. Деньги переводили законно — используя схему налогового вычета. Но датское правительство считает этот случай одним из самых крупных финансовых преступлений в истории страны.
Власти обвинили в мошенничестве лондонского финансиста Санджая Шаха (Sanjay Shah), который проживает в Дубае. Он отрицает вину и считает, что лишь воспользовался недочётами в законах. Вот подробности…
Как появилась схема
Дания стала жертвой хитрой финансовой схемы, в которой задействован рынок капиталов, налоговая система и операции, известные как cum-ex-торговля. Этот вид торговли нацелен на самую уязвимую часть любой финансовой системы — запросы на возмещение налогов, удержанных с дивидендов.
По датским законам, правительство автоматически собирает налоги, уплаченные с дивидендов — части прибыли, которую компании распределяют между акционерами и владельцами. Если акционеры проживают в некоторых других странах, например, в США, то они имеют право получить возмещение части этих налогов или вернуть их полностью.
Схема с cum-ex-торговлей стала возможной из-за налоговых договоренностей между некоторыми странами. Например, Дания и США подписали подобное соглашение, чтобы избежать двойного налогообложения. Однако европейские регуляторы не предусмотрели того, что иностранный возврат налогов может давать огромную прибыль.
Нечто похожее случилось с Германией в 2008 году: после финансового кризиса банки страны нуждались в новых источниках дохода и охотно содействовали cum-ex-сделкам со всего мира. Это привело к тому, что трейдеры вернули налогов на 12 миллиардов евро.
Только спустя несколько лет власти поняли, что случилось, и в 2012 году запретили подобную практику. Ситуация стала одним из самых крупных финансовых скандалов в истории Европы.
Однако немецкие власти не стали предупреждать другие страны, поэтому спекулянты начали использовать лазейки в других государствах. После Германии по такой же схеме стали возвращать налоги в Австрии, Бельгии и Швейцарии. Но следующей крупной целью стала Дания.
Как украли датские налоги
C 2012 по 2015 годы крошечный департамент налоговой службы Дании, в котором работал всего один человек, одобрил тысячи заявок на возмещение налогов. Большинство из них направили американцы с особыми пенсионными планами, которые позволяют самостоятельно управлять накоплениями.
Однако, по данным юристов и экспертов, эти люди были лишь «верхушкой айсберга» сложной схемы cum-ex-торгов. По документам всё выглядело так, будто жители США вложили свои пенсии в акции датских компаний, заплатили налог за дивиденды и захотели его возместить.
Но на самом деле инвестиций не было. Согласно американо-датскому договору, при использовании таких пенсионных счетов можно получить полный вычет 27%-го налога с дивидендов. Как предполагают датские власти, этим и воспользовался 48-летний финансист Санджай Шах, которого считают главой всей схемы. С помощью своих сотрудников он нашёл нужных американцев, помог им составить документы и получил большую часть денег.
Шах задействовал как минимум 17 граждан США. Имена американцев стали достоянием общественности летом 2018 года, когда датские власти подали на них в суд в надежде вернуть деньги. На граждан США завели 277 дел, так как многие из них оформляли на себя десятки пенсионных счетов — например, 30-летний Роджер Леман открыл на своё имя 44 разных счёта.
Все обвиняемые обладали несколькими общими чертами: большинство из них жило на восточном побережье США, в таких городах как Нью-Йорк, Нью-Джерси и Флорида. А как минимум в пяти разных пенсионных счетах был указан один и тот же почтовый адрес в Нью-Йорке.
Почти все обвиняемые работали в сфере финансов, кроме одного — Майкла Бена-Джейкоба (Michael Ben-Jacob), который был партнёром в престижной юридической фирме Arnold & Porter. Журналистам NYT не удалось связаться ни с кем из задействованных в схеме американцев — они либо отказывались от комментариев, либо переехали.
По данным датских властей, все американцы были связаны с Шахом через его компанию Solo Capital. Однако, как именно — пока неясно. В разговоре с NYT представитель Шаха подтвердил, что компания работала примерно с 200 из этих пенсионных счетов, но не раскрыл, с какими именно.
До середины июля 2018 года задействованных в схеме американцев защищал адвокат Джон Ханамириан (John Hanamirian), однако потом он неожиданно подал иски против них. Оказалось, что юристу не стал платить заказчик, которого он описал только словами «юридическая фирма из Люксембурга».
По словам Ханамириана, компания также не прислала ему необходимые документы по обвиняемым, без которых он не мог работать. А через какое-то время он получил необычное сообщение на электронную почту, в котором говорилось оставить обвиняемых без защиты.
«Мне нужны были документы об их участии [в схеме], что бы там ни было — банковские выписки, заявления инвесторов, переписки. Фирма их не прислала. Они сказали «мы встретимся с вами заранее, в день слушаний». Я сказал, что меня это не устраивает.»
Джон Ханамириан, защищал обвинённых американцев
По словам Ханамириана, 17 граждан США только на бумаге получили налоговые вычеты на 2 миллиарда долларов. На самом деле они либо заработали небольшие деньги, либо вообще ничего.
Юрист пообщался с частью обвиняемых перед тем, как оставил дело. Они рассказали, что после поступления на счёт деньги сразу переводили дальше. О том, куда попадали деньги и сколько платили обвиняемым, Ханамириану неизвестно.
Непонятно, подкупил ли Шах сотрудника налоговой
Действия финансиста нанесли Дании ущерб более, чем на два миллиарда долларов. Для экономики такой небольшой страны это значительная сумма, сравнимая с потерей 110 миллиардов долларов для США, подсчитало NYT.
Такое сложно провернуть в одиночку, а ключевым моментом всей схемы было одобрение заявок на возврат налогов — без этого у финансиста ничего бы не вышло. Власти Дании считают, что Шаху, вероятно, помог сотрудник налоговой службы Свен Нильсен (Sven Nielsen), но пока неясно, действительно ли его подкупили или он даже не догадывался, что его использовали.
В 2013 году Нильсен был единственной преградой, стоявшей между фирмой Solo Capital и датскими деньгами. После увольнения двух коллег он остался последним сотрудником отдела, отвечающего за возврат налогов иностранным инвесторам.
Однако, как отметили в NYT, в тот период налоговая служба страны переживала многолетние реформы, направленные на сокращение персонала и автоматизацию. В приоритет ставили помощь не иностранным налогоплательщикам, а датским.
По информации журналистов, Нильсен не имел возможности даже для выполнения базовых проверок заявок на возврат налогов. Как рассказала бывшая начальница мужчины Лисбет Ромер (Lisbeth Romer), у него даже не было доступа к базе данных, чтобы убедиться, действительно ли иностранец инвестировал деньги в датские компании.
«Работа Свена сводилась к бухучёту, по сути, он просто проверял правильность заполнения формы. С этим могла бы справиться даже обезьяна.»
Лисбет Ромер, была начальником Свена Нильсена в 2013 году
Тем не менее, после длительного расследования Нильсена арестовали, но не за помощь Шаху, а по другому делу. Полиция нашла доказательства того, что в 2007 году он помог старому другу незаконно получить от датской налоговой службы 5,7 миллиона долларов. За это он получил комиссионные — 315 тысяч долларов.
В декабре 2017 года Нильсена посадили в тюрьму на шесть лет за «преступное мошенничество». Он отказался от комментариев NYT через своего представителя.
Во время слушаний адвокат Нильсена настаивал на том, что его подзащитный — это порядочный человек, совершивший «огромную ошибку» под влиянием приятеля. Однако очень похожим выглядело и взаимодействие Нильсена с Шахом.
В 2014 году на связь с налоговым сотрудником вышел Камило Варгас (Camilo Vargas) — работник небольшой компании-платёжного агента, которая помогает заполнять бумаги для налоговых вычетов. На тот момент Варгас только основал собственную фирму Syntax GIS, почти сразу приобретённую Шахом.
Варгас встречался с Нильсеном несколько раз якобы для того, чтобы получить совет по правильному заполнению форм для возмещения налогов. О содержании этих встреч бывший работник налоговой службы рассказал в единственном интервью, вышедшем на канале DR — датской версии «Би-би-си» в 2016 году.
Судя по всему, Нильсен был «польщён» и с радостью предоставил нужные советы. Также он соглашался на ужины с Варгасом: одним вечером они вместе пили пиво в популярном районе Копенгагена. При этом Нильсен утверждает, что никогда даже не подозревал, что им могут манипулировать.
«У меня ни в коем случае не сложилось впечатления, что он хотел обмануть меня или использовать. Но именно так это может выглядеть сейчас.»
Свен Нильсен: работник налоговой, который подписывал заявления на «возврат» денег
Для Варгаса «дружба» оказалась невероятно продуктивной. Только в 2014 году через налоговую при его участии вернули 590 миллионов долларов по 1,5 тысячам заявок. По данным датских властей, большинство заявлений было связано с клиентами Solo Capital.
На следующий год объёмы операций выросли ещё сильнее: только за первые 7 месяцев 2015 года Шах «вернул» налогов на 1,2 миллиарда долларов по 2,5 тысячам заявок — это по 16 заявок в день. Последним всплеском операций стало лето 2015 года, когда только за июль Дания вернула 500 миллионов долларов налогов — по 25 миллионов долларов за рабочий день или по 3 миллиона долларов каждый час.
Что известно о финансисте-мошеннике
Санджай Шах, фото Стюарта Уильямсона
Санджай Шах стал одной из самых таинственных частей истории: он известен как финансист из Лондона, но с недавних пор стал называть себя филантропом. Шах спонсирует исследования аутизма и продвигает концерты исполнителей, таких как Flo Rida и Ленни Кравиц.
Чтобы рассказать свою версию событий, финансист передал NYT 14-страничное письмо о своей карьере, написанное от руки. Также некоторыми деталями он делился в серии роликов на личном YouTube-канале.
По словам Шаха, после кризиса среднего возраста он стал заниматься продвижением концертов и основал фонд Autism Rocks. В одном из роликов финансист рассказал, как спортивные машины, припаркованные у офиса компании Merrill Lynch, заставили его начать новую карьеру.
«Я спросил у босса, кто водит эти машины. И он сказал, что это трейдеры на пятом этаже. Тогда я решил, что хочу стать одним из этих людей.»
Санджай Шах, о том, как он стал финансистом
Согласно данным NYT, Шах вырос в Лондоне с родителями индийского происхождения, которые мигрировали в Англию из Кении. Он бросил колледж в 1992 году, сославшись на «отсутствие мотивации» и работал в нескольких крупных финансовых фирмах.
В 2007 году Шах устроился в голландскую компанию Rabobank. Там он работал в отделе дивидендного арбитража, который занимается покупкой базового количества акций компаний незадолго до публикации отчётности и выплаты дивидендов.
Как считает NYT, в Rabobank Шах узнал о cum-ex-сделках, которые в переводе с латиницы означают «с-без» и относятся к статусу акций до и после выпуска дивидендов. Cum-ex-торговля быстро стала основным профессиональным направлением финансиста.
Когда во время финансового кризиса Rabobank закрыла отдел, Шах позвал бывших коллег и открыл собственную фирму Solo Capital с восемью сотрудниками. И пока экономика всего мира падала, финансист нашёл золотую жилу в сделках cum-ex и возврате налогов.
Сразу после открытия фирмы Шах совершил нечто непривычное для предпринимателя, который собирается вести бизнес в Лондоне — вместе с семьёй переехал в Дубай. В своих роликах он утверждает, что сделал это «из-за погоды и стиля жизни».
Шах отказался от комментариев для материала NYT, но прислал заявление через своего представителя. В нём финансист заявил, что лишь воспользовался лазейкой в законах и не считает, что сделал что-то противозаконное.
«Если бы они обвинили крупный банк, такой как Goldman Sachs, то им бы противостояла огромная команда юристов. Просто легче нападать на одного человека.»
Санджай Шах в разговоре с датской газетой Danish
Чем всё закончилось
Вероятно, Шах заранее догадался, что схема вывода денег из датского бюджета перестанет работать. В мае 2015 года он встречался в Лондоне с Навином Хохраи (Navin Khokhrai) — новым главой комплаенс-отдела Solo Capital, занимающегося проверкой легальности и прозрачности сделок.
Как Шах отметил в своём письме, Хохраи сомневался в том, правильно ли компания вела бизнес, но финансист убедил его в том, что получил нужные разрешения. Видимо, Хохраи в это не поверил, потому что написал разоблачительное письмо в Управление Её Величества по налогам и таможенным пошлинам (HMRC, Her Majesty’s Revenue and Customs).
В нём уже бывший сотрудник Solo Capital сообщил, что компания создавала фиктивные счета клиентов и торговые записи, чтобы обмануть налоговые органы Дании и Бельгии. После этого датская налоговая прекратила возвращать налоги за дивиденды иностранцам, но не потому что узнала о мошенничестве, а потому что британские власти пришли с обысками в Solo Capital и добились закрытия компании в июле 2016 года. К этому времени Шах уже перестал использовать схему.
В Дании Шаха объявили мошенником — но только на словах
В Дании финансист стал «национальным злодеем». Сейчас Шах живёт в Дубае, владеет яхтой за 1,3 миллиона долларов и виллой на тысячу квадратных метров с доступом к пляжу.
Для датского правительства ситуация с выводом денег — не просто потеря бюджетных денег, но ещё подрыв репутации. Особенно, на фоне скандала с отмыванием денег в Danske Bank, который и так вызвал недоверие к политике и национальной валюте страны.
«Бесит сам факт существования этого парня, живущего за счёт мошенничества. Народ Дании ждёт, что мы доберёмся до него вне зависимости от того, во сколько это обойдётся.»
Йоахим Б. Олсен, член датского парламента и председатель комитета по финансам
С мая 2018 года к сумме ущерба, и так превысившей 2 миллиарда долларов, прибавились счета за подачу 277 исков против американских граждан. Однако несмотря на громкие слова и то, что Шаха считают подозреваемым официальные лица страны, финансисту не могут предъявить никаких обвинений.
За три года датские власти так и не разгадали всю схему Шаха. В 2017 году они нашли след лишь небольшой части средств в небольшом отделении немецкого банка North Channel Bank в городе Майне. Команда из 60 следователей выяснила, что банк использовали для переводов с 27 пенсионных счетов и перевели через него около 168 миллионов долларов.
Полицейские не нашли следов покупки акций датских компаний: в основном пенсионные счета переводили деньги друг другу. Сначала за счёт средств на одном счёте размещался ордер на шорт акций датской компании — по сути, это обещание выкупить акции, когда они упадут ниже определённой цены.
Затем оформлялись бумаги на налоговый вычет: сотрудник датской налоговой не проверял факт сделок, а сразу после получения денег все открытые ордеры отменяли.
Такие операции проходили по всем 27 счетам. По словам профессора Кристофа Шпенгеля (Christoph Spengel), который консультировал немецких следователей, это считается мошенничеством.
Шпенгель считает, что после North Bank деньги оказывались в двух банках в Лондоне и в Германии — на счетах Шаха и его жены Уши. Однако представитель финансиста Джек Ирвин (Jack Irvine) заявил NYT, что всё это неправда.
«Ни Solo Capital, ни Санджай не имели никакого отношения к North Channel Bank. По-моему, это какая-то путаница, но в этом нет ничего необычного для такого дела.»
Джек Ирвин, представитель Санджая Шаха
Несмотря на то, что нынешний скандал стал одним из самых громких в истории финансовых преступлений Дании, ни один политик не лишился должности. Директора налоговой службы уволили только в 2016 году, и махинации Шаха были лишь одной из причин, но никто из высокопоставленных чиновников не ушёл в отставку.
В феврале 2018 года министр юстиции Дании начал расследование по cum-ex-транзакциям. Оно может занять несколько лет. Как отметил член социал-демократической партии Дании Джеспер Петерсен (Jesper Petersen), раньше подобный скандал мог привести к отставке правительства страны, но сейчас следователям только предстоит найти министра, который «видел, что происходит и ничего не сделал».
Последствия
Тем не менее датские власти всё-таки усложнили жизнь Шаху. В середине сентября 2018 года Высокий суд Лондона постановил, что Solo Capital и её главная компания Elysium Global, должны выплатить 1,3 миллиарда долларов по датскому делу. Шах не ответил на обвинения, сказав, что компании находятся в статусе банкротства и контролируются ликвидаторами.
Также по словам представителя Шаха, власти Британии, Германии, Дании и ОАЭ заморозили, но не конфисковали 660 миллионов долларов, которые ему принадлежат. Для финансиста это якобы стало настолько сильным ударом, что он выставил свой дом на продажу и не путешествует в целях безопасности.
По мнению профессора юридического факультета Университета южной Дании Хеннинга Соренсена (Henning Sorensen), Шах «справедливо» боится экстрадиции и ареста.
[источники]
Источники:
https://tjournal.ru/77975-finansist-ukral-iz-byudzheta-danii-bolee-2-milliardov-dollarov-i-teper-zhivet-v-dubae-vlastyam-nechego-emu-predyavit
Отправить ответ