Вклады физических лиц могут привлекаться банками которые: Вклады физических лиц могут привлекаться банками которые – виды банковских депозитов – Коммерческие банки имеют право получать кредиты от Банка России:

Структура и характеристика ресурсов коммерческого банка

Структура и характеристика ресурсов коммерческого банка – Сдал на 10! Ответы на вопросы по учёбе

Рубрики

РубрикиВыберите рубрикуАдвокатураАдминистративное правоАнализ финансовой отчетностиАнтикризисное управлениеАудитБанковское делоБанковское правоБизнес-планированиеБиржевое делоБиржиБухгалтерская финансовая отчётностьБухгалтерский управленческий учётБухгалтерский учётБухгалтерский учёт в банкахБухгалтерский финансовый учётБухгалтерское делоБухучёт в бюджетных организацияхБухучёт в инвестфондахБухучет в страховых организацияхБухучёт и аудитБюджетная система рфВалютное регулирование и валютный контрольВыставочное и аукционное делоВысшая математикаВэдГосслужбаГосударственная регистрация сделок с недвижимостьюГосударственное регулирование вэдГражданский и арбитражный процессДекларированиеДеньги, кредит, банкиДолгосрочная финансовая политикаЖилищное правоЗемельное правоИнвестицииИнвестиционные стратегииИнновационный менеджментИнформационно-таможенные технологииИнформационные системы в экономикеИнформационные технологииИнформационные технологии управленияИсковое производствоИсследование систем управленияИстория государства и права зарубежных странИстория отечественного государства и праваИстория политических и правовых ученийКоммерческое ценообразованиеКомплексный экономический анализ хозяйственной деятельностиКонституционное право зарубежных странКонституционное право рфКонтракты в международной торговлеКонтроллингКонтроль и ревизияКонъюнктура товарных рынковКраткосрочная финансовая политикаКриминалистикаКриминологияЛогистикаМаркетингМеждународное правоМеждународные валютно-кредитные отношенияМеждународные конвенции и соглашения по торговлеМеждународные стандарты аудиторской деятельностиМеждународные стандарты финансовой отчётностиМеждународные экономические отношенияМенеджментМетоды оценки финансовых рисковМировая экономикаМировая экономика и вэдМуниципальное правоНалоги и налогообложениеНалоговое правоНаследственное правоНетарифное регулирование вэдНотариатОбоснование и контроль контрактных ценОбщий и таможенный менеджментОрганизационное поведениеОрганизация валютного контроляОрганизация деятельности коммерческих банковОрганизация деятельности цбОрганизация и технология внешней торговлиОрганизация таможенного контроляОсновы бизнесаОсобенности учёта в торговлеОтраслевые особенности калькулирования себестоимостиПаевые инвестиционные фондыПрава человека и гражданинаПраво интеллектуальной собственностиПраво социального обеспеченияПравоведениеПравовое обеспечение экономикиПравовое регулирование приватизацииПравовые информационные системыПравовые основы рфПредпринимательские рискиРегиональная экономика и управлениеРекламаРынок ценных бумагСистемы обработки ки зарубежных странСоциологияСоциология управленияСтатистикаСтатистика финансов и кредитаСтратегический менеджементСтрахованиеСтраховое правоТаможенное делоТаможенное правоТеория бухгалтерского учётаТеория государства и праваТеория организацииТеория управленияТеория экономического анализаТовароведениеТовароведение и экспертиза в таможенном делеТоргово-экономические отношения рфТрудовое правоУпдУправление качествомУправление персоналомУправление проектамиУправление рискамиУправление финансами внешней торговлиУправленческие решенияУчёт затрат в торговлеУчёт на предприятиях малого бизнесаФилософия и ЭстетикаФинансовая среда и предпринимательские рискиФинансовое правоФинансовые системы зарубежных государствФинансовый менеджментФинансыФинансы предприятийФинансы, денежное обращение и кредитХозяйственное правоЦенообразованиеЦенообразование в международной торговлеЭвмЭкологическое правоЭконометрикаЭкономикаЭкономика и организация предприятияЭкономико-математические методыЭкономическая география и регионалистикаЭкономическая теорияЭкономический анализЮридическая этика Сдал на 10! Ответы на вопросы по учёбе

Тема 2. Структура и характеристика ресурсов коммерческого банка

  1. Источником собственного капитала банка не является:

Межбанковский кредит.

  1. Депозит — это:

Вклады юридических и физических лиц.

  1. Привлеченные средства в структуре банковских ресурсов составляют:

До 80%.

  1. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

Покрытия убытков и возмещения потерь от текущей деятельности.

  1. … функция собственного капитала гарантирует кредиторам возмещение их потерь в случае ликвидации коммерческого банка.

Защитная.

  1. Коммерческим банкам одновременный выпуск акций и облигаций:

Не разрешается.

  1. Коммерческие банки могут эмитировать … сертификаты.

Депозитные и сберегательные.

  1. Банковские векселя могут быть:

Процентными и дисконтными.

  1. Субъектами рынка межбанковского кредита являются:

Коммерческие банки и Банк России.

  1. … — это кредиты Банка России, не обеспеченные залогом государственных ценных бумаг.

Внутридневные кредиты.

Кредиты «овернайт».

  1. Ломбардный кредит выдается на срок:

От трех до 30 дней.

  1. Ресурсы коммерческого банка включают:

Собственный капитал и привлечённые средства.

  1. В качестве привлечённых средств коммерческого банка выступает:

Межбанковский кредит.

  1. Собственный капитал банка — это имущество, которое:

Формируется в момент создания банка.

  1. Оперативная функция собственного капитала означает, что он является:

Источником формирования материальной базы банка.

  1. Элементом собственного капитала банка не является:

Остаток средств клиентов на расчётных и текущих счетах.

  1. … предназначен для покрытия убытков, возникающих в ходе текущей деятельности банка.

Резервный фонд.

  1. Вклады физических лиц могут привлекаться банками, которые:

Имеют специальную лицензию Банка России.

  1. Депозитные сертификаты российских коммерческих банков выпускаются:

Как в российской, так и в иностранной валюте.

  1. Сберегательный сертификат не может быть:

Бессрочным.

  1. К обязательным реквизитам сберегательного сертификата не относится:

Подпись уполномоченного из Банка России.

  1. Условия выпуска и обращения сертификатов банк должен зарегистрировать в:

Территориальном учреждении Банка России.

  1. Источником основного капитала коммерческого банка является:

Уставный капитал.

Эмиссионный доход от размещённых на рынке акций.

Прибыль прошлых лет.

  1. Источником дополнительного капитала коммерческого банка является:

Резерв на возможные потери по ссудам.

Субординированный кредит.

Страховой фонд.

  1. Банковская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право вкладчика на получение определённого дохода по истечении оговоренного срока, именуется:

Сертификатом.

  1. Размещение средств физическим лицом в коммерческом банке может быть оформлено:

Сберегательной книжкой и договором банковского вклада.

  1. … операции — это операции по привлечению средств банками с целью формирования их ресурсной базы.

Пассивные.

  1. По своему содержанию межбанковский кредит относится к … операциям.

Пассивным.

  1. Коммерческие банки имеют право получать кредиты от Банка России:

После полугода работы.

Сразу после открытия.

После двух лет работы.

После одного года работы.

  1. … операции — это операции коммерческих банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц.

Депозитные.

  1. К пассивным операциям коммерческого банка относится:

Привлечение средств на расчётные и текущие счета юри- дических лиц.

  1. В состав пассивов коммерческого банка входят:

Займы, полученные от других коммерческих банков.

  1. Коммерческий банк исполняет свои обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах объема:

Привлеченных депозитов.

Привлеченных межбанковских кредитов.

Средств на резервном счете.

Средств на корреспондентском счете в РКЦ.

  1. … создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.

Резервный фонд.

  1. Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов — это:

Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России.

  1. Условия выпуска и обращения сертификатов коммерческие банки устанавливают:

Самостоятельно.

  1. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

Покрытия убытков по итогам отчётного года.

  1. … — это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка.

Собственный капитал.

  1. Предельное соотношение между основным и дополнительным собственным капиталом коммерческого банка, установленное Банком России, составляет:

1.3. Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты)

Правом на привлечение денежных средств во вклады (депозиты) обладают кредитные организации, которые имеют соответствующее разрешение Банка России (п. 1 ст. 835Гражданского кодекса РФ).

Право на привлечение денежных вкладов юридических лиц имеют все банки, обладающие лицензией на осуществление банковских операций. В зависимости от имеющихся у банка лицензий разница заключается лишь в том, в какой валюте могут привлекаться вклады: только в рублях или в рублях и иностранной валюте.

Из небанковских кредитных организаций правом на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок) обладают небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции.

Право на привлечение вкладов физических лиц имеют банки, обладающие следующими лицензиями:

— на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

— на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

— генеральной лицензией.

Такие лицензии предоставляют право банку на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на открытие и ведение их банковских счетов.

Перечисленные лицензии, по общему правилу, могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет (ч. 3 ст. 36ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Небанковским кредитным организациям такие лицензии выдаваться не могут.

1.4. Вкладчики

Лицами, на имя которых внесены вклады в кредитных организациях (вкладчиками), могут быть физические лица, юридические лица, а в случаях, прямо указанных в федеральных законах, — государственные или муниципальные органы, имеющие право распоряжаться бюджетными средствами.

Что касается физических лиц, то вкладчиками банка могут быть граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства (ст. 37ФЗ «О банках и банковской деятельности).

Вносить вклады в банки и самостоятельно распоряжаться ими физические лица могут начиная с 14-летнего возраста (пп. 3 п. 2 ст. 26Гражданского кодекса РФ).

При внесении вклада в банк на имя третьего лица это лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами, если иное не предусмотрено договором банковского вклада.

До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств (ст. 842Гражданского кодекса РФ).

В качестве вкладчиков могут выступать и кредитные организации, размещая денежные средства в других кредитных организациях или в Банке России. Такие операции рассматриваются как одна из форм межбанковского кредитования.

Согласно ч. 3 ст. 30ФЗ «О банках и банковской деятельности» вкладчики могут иметь любое количество вкладов и соответственно депозитных счетов в любой валюте, если иное не установлено федеральным законом. Для физических лиц это дополнительно предусмотрено вч. 2 ст. 37ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В качестве исключения, предусмотренного федеральным законом, можно привести ст. 236Бюджетного кодекса РФ, согласно которой размещение бюджетных средств на банковских депозитах не допускается, за исключением случаев, предусмотренных этим Кодексом.

Порядок размещения бюджетных средств на банковские депозиты определяется соответственно Правительством РФ и высшими исполнительными органами государственной власти субъектов РФ. При этом требования к кредитным организациям, в которых в качестве исключения могут размещаться средства бюджетов субъектов Российской Федерации на банковские депозиты, должны соответствовать требованиям, установленным Правительством РФ к кредитным организациям, в которых могут размещаться средства федерального бюджета на банковские депозиты.

Привлечение денежных средств во вклады (депозиты): кто имеет право, вкладчики

Пункт 1 ст. 835 ГК РФ гласит о том, что кредитная организация может получить право привлечения денежных средств во вклады, только в случае выданного ей специального разрешения Банком России. Данный вид разрешения имеется у каждого банка, который наделен возможностью осуществлять банковские операции. Лицензии могут отличаться между собой в зависимости от того, в какой валюте привлекаются вклады- исключительно в рублях или же не только в рублях, но и других валютах.

Замечание 1

Небанковская кредитная организация, которая проводит депозитно-кредитные операции, имеет право привлекать бюджетные средства юридических лиц во вклады.

Для получения права на привлечение вкладов физических лиц, банки должны иметь следующие лицензии:

  • для привлечения денежных средств физ. лиц во вклады в российской валюте;
  • для привлечения денежных средств физ. лиц во вклады в иностранной и российской валютах;
  • генеральную.
Замечание 2

Они дают возможность банку привлекать их денежные средства в инвестиции, а также открывать и вести их счета в банке.

Закон о банках

Согласно Закону о банках и банковской деятельности ст. 36 ч.3, вышеперечисленные лицензии могут выдаваться банку, только если дата гос. регистрации была более двух лет назад. Но другим организациям выдача подобных лицензий невозможна.

Нужно брать во внимание, что банкам, которые выполняют функции главного контрагента, запрещается привлекать бюджетные средства физических лиц во вклады, о чем говорится в Федеральном законе «О клиринге и клиринговой деятельности» ч. 9 ст. 5.

Вкладчики

Гражданами, на чье имя делаются вклады в кредитных организациях (инвесторами), имеют право быть как физические лица, так и юридические. А в случаях, указанных в ФЗ, это государственные и муниципальные органы, которые могут управлять бюджетными средствами.

Кто может стать вкладчиком

Говоря о физических лицах, стать вкладчиком могут граждане РФ, иностранцы, а также лица не имеющие гражданства, о чем гласит Закон о банках и банковской деятельности статья 37.

Они вправе инвестировать денежные средства в банк, начиная с 14-ти лет, а также самолично ими распорядиться (подп. 3 п. 2 ст. 26 ГК РФ).

Когда вносятся денежные средства в банк на иное лицо, инвестор обретает права вкладчика, по первому требованию к банку или выражая банку другим способом желание применять эти права, в случае, если другое не учтено в договоре банковского вклада.

До того, как 3-е лицо выразило желание пользоваться правами вкладчика тот, кто заключил договор банковского вклада, вправе пользоваться правами вкладчика по отношению тех денежных

Author: admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *