Валютный счет в сбербанке для физических лиц плюсы и минусы – алгоритм действий и необходимые документы, порядок оформления и стоимость обслуживания

Содержание

Отзывы о Сбербанке России: «Валютный счет в СБ»

Открыли в декабре валютный счет в Сбербанке. Все быстро, красиво. Вручили конвертик с реквизитами — пользуйтесь! Будут вопросы, звоните вашему менеджеру в СПб — она вам все расскажет.

29 января прислали нам деньги на этот валютный счет. Ок, работает. Остаток виден в Евро на транзитном счете — вроде бы все хорошо. Пытаюсь посмотреть в СБ бизнес-онлайн, от кого пришли деньги. Не просматривается. Мало того, при формировании выписки пишет, что движения средств нет. Чудеса. При составлении справки СВО система не понимает, что я от нее хочу, потому что, с ее точки зрения, операций с валютой еще не было.

30 января пытался дозвонится до нашего менеджера в СПб. Автоответчик сообщает, что ваш менеджер занят и просит перезвонить позже. Не получилось дозвониться. В итоге выяснилось, что девушка на больничном и нужно обращаться к другому менеджеру. 

Обратился к другому менеджеру. Та сказала, что не поставили нужную галочку в офисе, где открывал счет. Послала звонить в родной офис. Звоню, говорю про галочку. Там сразу взялись все проверять. Отзваниваются — у нас все галочки стоят, хорошенько трясите своего валютного менеджера.

31 января звоню валютному менеджеру — «все галочки стоят». Менеджер отвечает: ну раз галочки стоят, звоните в службу техподдержки. Звоню в службу поддержки, делюсь проблемой, присылаю скриншот. Техподдержка просит сутки на решение.

1 февраля техподдержка отвечает — мы сделали выгрузку всех поступлений и снова загрузку, должно работать. Проверяю, ничего не изменилось. Только добавилась пугающая надпись в информации об остатке «Блокировка ИФНС, ФССП» и напротив сумма в Евро, превышающая остаток на 200 Евро. «Ничего себе!Нормальный поворот».

Звоню своему валютному менеджеру, докладываю обстановку, присылаю скриншот. Менеджер погружается в ситуацию. Через некоторое время звоню, спрашиваю — как там? Менеджер отвечает, что ничего непонятно, нужно звонить в техподдержку, но если я хочу узнать что-то насчет блокировки, то рекомендует позвонить по номеру 8 800 *******. Звоню — попадаю в дельфинарий. Не смешно. 

Звоню в техподдержку. Опять там что-то ищут и минут через 10 переводят на специалиста по выпискам. Там мы уже общаемся больше получаса, в течение которых каким-то образом пропадает грозная надпись о блокировке ФССП и настроение, несмотря на идиотизм ситуации, все-таки улучшается. Да и попадание в дельфинарий сделало свое дело. Но специалист по выпискам не знает, что можно сделать и соединяет с отделом валютного контроля.

В валютном контроле строго спросили, из какого я региона и оперативно переключили на менеджера — нашего валютного менеджера из СПб, которая и отправила в техподдержку. Круг замкнулся. Решения нет. Счастье от общения со специалистами СБ бьет ключом.

Как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу плюсы и минусы

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

  • Сбербанк. Можно вести обычные счета в евро и долларах;
  • Альфа Банк. Предлагает мультивалютные дебетовые карты, которые кроме долларов и евро могут обслуживаться в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов;
  • ВТБ. Предлагает открыть классический долларовый счет или тот, что обслуживается в евро. К нему можно выпустить в дальнейшем Мультикарту

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Операции по валютному счету

На валютном счете отражаются операции по зачислению и списанию валютных средств. Операции отражаются на основании выписок банка и приложенных к ним денежно-расчетных документов.

Движение валютных средств осуществляется на счете 52 «Валютные счета». Денежные средства, хранящиеся на валютных счетах, используются для расчетов в валютных операциях.

Валютными операциями считаются:

  • приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа;
  • приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;
  • приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;
  • ввоз на таможенную территорию РФ и вывоз с таможенной территории РФ валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг;
  • перевод иностранной валюты, валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории РФ, на счет того же лица, открытый на территории РФ, и со счета, открытого на территории РФ, на счет того же лица, открытый за пределами территории РФ;
  • перевод нерезидентом валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на территории РФ, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории РФ.

Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением случаев, определенных статьей 9 Федерального закона №173-ФЗ от 10.12.2003 г.

К счету 52 «Валютные счета» открываются субсчета:

  • 52-1 «Валютные счета внутри страны»
  • 52-2 «Валютные счета за рубежом»

Организация может использовать иностранную валюту для расчетов с иностранными контрагентами, на погашение валютных кредитов, на оплату командировок при загранкомандировках. С валютного счета наличные деньги можно снять только для оплаты командировочных.

Открытие валютного счета за пределами РФ относится к валютным операциям, связанным с движением капитала. Согласно п.5 ст.5 закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты могут иметь счета в иностранной валюте в банках за пределами РФ в случаях, установленных Центральным банком РФ.

Денежные средства на валютных счетах в бухгалтерском учете и отчетности отражаются в рублях. Поэтому иностранную валюту нужно периодически пересчитывать в рубли по официальному курсу Банка России.

Переоценка выполняется:

  • на дату зачисления или списания валютных средств с банковского счета.
  • на дату составления бухгалтерской отчетности
  • по мере изменения курсов иностранных валют

Правила работы с кассойПоступление денегХранение денегВыплата денегКассовая книгаДенежные документыИнвентаризация кассыПриобретение ККТРасчеты с применением ККТПлатежные картыОткрытие счетаРасчетный счетВалютный счетСпециальные счета

Какой счет выбрать

Для физических лиц банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, в том числе депозитные. То есть, у каждого есть выбор открыть вклад в иностранной валюте или счет с той лишь разницей, что депозит позволяет получать выгоду в виде процентов. Что касается процентных ставок по депозитам, то они могут сильно различаться, в большинстве своем они колеблются от 0,1 до 3% годовых.

Валютный счет для физического лица подойдет в том варианте, если он нужен для проведения различных операций в данном варианте открывать вклад нет смысла. Постольку, поскольку проценты начисляются только за определенный срок хранения денежных средств при досрочном распоряжении деньгами банк прибыли не начисляет.

Есть третий вариант – это мультивалютный счет, то есть он позволяет владельцу получать прибыль от колебания курса валют, например, банки предлагают открыть счет в трех валютах: в рублях, долларах или евро. Далее, клиент самостоятельно управлять своими финансами, например, если ожидается рост курса доллара, то пользователь может перевести свои накопления в доллары.

Переоценка иностранной валюты

В ПБУ 3/2000 «Учет активов и обязательств, стоимость которых выражена в иностранной валюте» указывается, что стоимость следующих активов и обязательств, выраженных в иностранной валюте, подлежит пересчету в рубли:

  • денежные знаки в кассе;
  • средства на счетах в кредитных организациях;
  • денежные и платежные документы;
  • финансовые вложения;
  • средства в расчетах, включая по заемным обязательствам (с юридических и физических лиц) основных средств, нематериальных активов, материально-производственных запасов и т. д.

В результате таких пересчетов могут возникнуть положительные и отрицательные курсовые и суммовые разницы.

Денежные средства на валютных счетах отражаются в бухгалтерском учете и отчетности в рублях.

Поэтому необходимо пересчитывать иностранную валюту в рубли по официальному курсу Банка России, действующему на дату пересчета.

Такой пересчет осуществляется:

  • на дату зачисления или списания валютных средств с банковских счетов;
  • на дату составления бухгалтерской отчетности;
  • по мере изменения курсов иностранных валют.

В результате такого пересчета в учете возникают курсовые разницы. Курсовые разницы отражаются в составе операционных доходов или расходов организации.

Если курс иностранной валюты увеличился, по остатку средств на валютном счете возникает положительная курсовая разница. Сумма положительной курсовой разницы отражается проводкой:

  • дебет сч. 52, кредит сч. 91-1
  • отражена положительная курсовая разница.

Положительные курсовые разницы (внереализационный доход) увеличивают налогооблагаемую прибыль организации (п. 11 ст. 250 второй части Налогового кодекса РФ).

Если курс иностранной валюты уменьшился, по остатку средств на валютном счете возникает отрицательная курсовая разница.

На сумму отрицательной курсовой разницы делается запись:

дебет сч. 91-2, кредит сч. 52 — отражена отрицательная курсовая разница.

Отрицательные курсовые разницы (внереализационный расход) уменьшают налогооблагаемую прибыль организации (п. 1 ст. 265 второй части Налогового кодекса РФ).

Бухгалтерский учет

Как открыть валютный счет

Валютный счет можно открыть в том банке, где вы уже имеете рублевый расчетный счет, или же в каком-то другом. Как всегда все начинается с составления пакета документов. Требования к документам, необходимым для открытия валютного счета, у каждого банка отличаются, поэтому лучше заранее обратиться в отделение банка, чтобы узнать список документов, или уточнить эту информацию на сайте банка.

Примерный список документов для открытия валютного счета:

  • заявление на открытие валютного счета
  • договор банковского счета в иностранной валюте
  • учредительные документы, если у вас организация
  • свидетельство о гос.регистрации
  • свидетельство о постановке на учет
  • выписка из гос.реестра (ЕГРИП / ЕГРЮЛ)
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати
  • паспорта и документы подтверждающие полномочия должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Если вы решите открыть валютный счет в том же банке, где имеете обычный расчетный счет, то список документов может значительно сократиться. Обычно в таком случае требуется только заявление на открытие банковского счета и заключение договора.

Валютный счет в сбербанке для физических лиц

Накопления в иностранных денежных знаках все больше привлекают наших соотечественников. По этой причине они часто интересуются, как можно открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу и осуществлять его пополнение посредством перевода. Фактически открытие депозита в денежных знаках зарубежных стран не является большой проблемой, если воспользоваться предлагаемыми рекомендациями от экспертов финансово-кредитного рынка России, как plusworld.ru.

Отечественный «Сберегательный банк» сам заинтересован в привлечении иностранной валюты, поэтому предлагает своим клиентам оформление соответствующих вкладов или ведение их счетов практически в любых ликвидных денежных единицах зарубежных государства. Наибольшей популярностью у наших соотечественников традиционно пользуется американский доллар, хотя часть россиян считают выгоднее процент по евро, йене или фунту.

В любом случае валютный счет в Сбербанке для физических лиц позволяет избежать финансовых потрясений от нестабильности российской экономики и не раздумывать, сколько потеряет российский рубль на следующий день. При этом руководство «Сбербанка» отслеживает ситуацию на валютном рынке, постоянно предлагая выгодный процент по таким депозитам, новые кредитные продукты или упрощенный порядок открытия валютных счетов.

На закономерный вопрос, какой валютный счет открыть для получения максимального дохода, специалисты банковского учреждения однозначно ответить не могут. Они предлагают исходить из индивидуальных предпочтений по срокам вложений, возможности в любое время пополнить депозит, совершать по нему транзитные операции и прочих нюансов.

Валютный счет в сбербанке для физических лиц - как открыть, плюсы и минусы

Параллельно с решением задачи, как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу, необходимо определяться с планируемом периодом размещений валютных ресурсов на счете. При желании использовать имеющиеся ресурсы через некоторое время клиенту рекомендуют открывать срочные вклады. Если накопления не планируется использовать, то выгоднее станут долгосрочные депозиты, по которым устанавливаются повышенные ставки.

Каждый валютный счет в Сбербанке для физических лиц, плюсы и минусы которых достаточно очевидны, имеет собственные условия открытия, практического использования и последующего закрытия. Их следует учитывать, хотя постоянным клиентам банка всегда предлагаются льготные условия, позволяющие улучшить финансовый результат вложений в иностранной валюте. Тщательное изучение условий функционирования валютного счета избавит клиента банковского учреждения от непредвиденных ситуаций и недоразумений.

Следует помнить, что российский «Сбербанк» позволяет открывать и пополнять валютные счета в режиме онлайн после прохождения регистрации на интернет-площадке банка и подключении соответствующего сервиса. Размещение накоплений в иностранной валюте в государственном банке гарантирует вкладчикам их сохранность и получение дохода.

По материалам http://www.plusworld.ru.

Что нужно знать про валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Валютные депозиты от Сбербанка

Валютные депозиты от Сбербанка

В Сбербанке возможно открытие валютного депозита только в долларах, но зато предложений для физических лиц предостаточно. Часто используемые — это вклады Сохраняй, Управляй и Пополняй. По каждому из них проценты составляют около 2 % годовых. Окончательная ставка зависит и от выбранного периода вложений, и от суммы. Рассмотрим все варианты детальнее и расскажем о способах открытия депозита, в том числе и онлайн.

Основные валютные вклады Сбербанка России и их анализ

Обзор валютных вкладов

Обзор валютных вкладов

При ближайшем рассмотрении почти всех видов депозитов от Сбербанка, оказывается, что большинство открываются в рублях и долларах. В евро пока предложений нет, так как они временно приостановлены, но всё равно валютный вклад открыть получится. Свои сбережения получится разместить в долларах по процентной ставке, которая достигает около 2 %. Она ниже рублёвой, но это закономерно, ведь курс доллара выше.

При расчёте доходности депозитов в рублях и долларах оказывается, что она почти одинаковая. Но валютные вклады могут оказаться даже более выгодными, ведь курс часто оказывается нестабильным. При получении в конце срока своих процентов и всей суммы вложения часто случается, что стоимость доллара выросла.

Значит, клиент и получает больше, но в перерасчёте на рубли. Конечно, есть и риски, ведь курс может измениться и в другую сторону. Что касается ставки, то она фиксированная, а не плавающая. Поэтому рассчитать свой доход от вложений получится сразу же. Для этого предусмотрены и онлайн калькуляторе на сайте самого Сбербанка. Информация будет указана и в документах при их подписании. Далее — обзор всех депозитов от банка в иностранной валюте.

Пополняй — долларовый вклад в Сбербанке

Пополняй от Сбербанка

Пополняй от Сбербанка

Предложение получило такое название благодаря тому, что свой депозит получится пополнять на любую сумму в течение всего периода его размещения. Ведь часто бывает, что его нельзя увеличить. В предложении «Пополняй» эта опция есть. Если доложить к основной сумме ещё некоторую, то благодаря этому получится и увеличить свой будущей доход. Сумма процентов всегда рассчитывается от той, что внёс вкладчик. Чем она больше, тем лучше для него.

Условия депозита «Пополняй»:

  • Для открытия доступна только одна иностранная валюта — доллары.
  • Минимум для заключения договора — 100 долларов на счёт.
  • Сроки — от 3 месяцев до 3 лет.
  • Досрочное снятие процентов или же изначально внесённой суммы невозможно. Отсутствует услуга полного, частичного получения своего депозита до окончания его периода размещения. Нужно дождаться последнего дня.
  • Долларовая ставка варьирует от 0,5 % до 1,45 %.

Точные проценты при разных сроках можно увидеть на фото:

Проценты по Пополняй

Проценты по Пополняй

Ставка на фото выше зависит от двух исходных факторов: суммы валютного вклада и периода его размещения. Чем они больше, тем выше и проценты, и, соответственно, будущий доход. Если выбрать максимальный период в 3 года, то можно рассчитывать на 1,45 % годовых. При трехмесячном депозита показатель равен 0,5 %.

Управляй — Сбербанк вклад в валюте для физлиц

Валютный вклад Управляй

Валютный вклад Управляй

Многие хотят не просто разместить свои деньги, получить проценты и все вложения в самом конце, но и управлять ними в течение всего времени. Под понятием контроля по предложению «Управляй» понимают:

  • Возможность снимать любые суммы, исключая только указанный в договоре неснижаемый остаток.
  • Доступно пополнение, что позволяет увеличить свою прибыль в будущем. Разрешено вносить любые суммы до последней даты.
  • Есть и частичное, и полное снятие. К примеру, клиент решился забрать все свои сбережения или только проценты. Он совершает это без каких-либо штрафов и потерь.

Обзор ставок по валютному вкладу «Управляй» представлено на фото ниже:

Ставки по Управляй

Ставки по Управляй

Таким образом, проценты следующие:

  • Минимальные — 0,25 % годовых.
  • Наибольшая ставка — 1,35 %, но при размещении на период от 1 до 3 лет. Сумма при этом должна стартовать от 100 тысяч долларов.
  • В целом, предлагается от 0,25 до 1,35 % годовых. Точная цифра зависит от размера депозита и выбранного срока.

Что касается периода, на который открывается вклад, то клиент может выбрать от 3 месяцев до целых 3 лет.

Сохраняй — мультивалютный вклад Сбербанк в долларах

Ставки по Сохраняй

Ставки по Сохраняй

Порадует то, что долларовый вклад «Сохраняй» сулит самые высокие проценты — до 1,85 % годовых. Но за такую щедрость банка клиент «платит» некоторыми ограничениями:

  • Нельзя снимать средства досрочно, даже накопленные проценты. Ни один доллар не будет выдан со счёта, то есть сбережения как бы замораживаются.
  • Отсутствует возможность пополнения. Банк принимает деньги от вкладчика только в момент подписания бумаг. Какая сумма была отправлена на счёт в первый день заключения, на такую и будут начисляться проценты до самого конца. В последний день действия выдаются абсолютно все деньги.

Конечно же, ставки по предложению «Сохраняй» немного выше, чем по депозитам «Управляй» и «Пополняй». Все они представлены на фото:

Ставки по вкладу Сохраняй

Ставки по вкладу Сохраняй

Минимальные годовые проценты равны 0,15 %, а наибольшие — 1,85 %. Они тоже зависят от сроков, выбранных клиентов, а также суммы его сбережений.

Другие условия:

  • Минимальная сумма — 100 долл. Помните, что её никак нельзя увеличить после подписания договора.
  • Сроки — от 1 месяца до 3 лет.

Есть пролонгация, досрочное закрытие.

Минусом является лишь то, что нельзя управлять своим депозитом, пополнять или снимать с него хоть какую-то сумму в долларах.

Как оформить в Сбербанк валютный вклад в долларах в отделении

Оформлении в отдлении

Оформлении в отдлении

В любом отделении Сбера предложат открыть только долларовый валютный вклад. Есть ещё вариант в нацвалюте, но не более того. В евро депозитов попросту нет, то есть они пока отменены. Чтобы совершить всю процедуру, достаточно принести свой паспорт, выбрать предложение и заключить договор.

Вам откроют счёт, куда и будет поступать вся сумма, включая проценты. По желанию вкладчика возможно списания денег с зарплатной или другой карты Сбербанка, в счёт депозита. Снятие может произойти сразу же, то есть единоразово, или же каждый месяц.

Все перечисленные опции заранее настраиваются и обговариваются. Если обратившийся уже есть в системе, пользуется Сбербанком Онлайн, то процедура оформления становится более быстрой. Она упрощена, так как данные клиента уже есть у специалистов банка.
Не забудьте поинтересоваться об:

  • Наличие услуги пролонгации, в том числе и автоматической.
  • Возможность снятия, пополнения, контроля.
  • Наличие или отсутствие штрафов при досрочном расторжении, снятии всей суммы депозита.

Все перечисленные условия должны быть обозначены и в пунктах документа, который подписывает обратившийся в Сбербанк.

Как открыть Сбербанк вклады физических лиц в валюте онлайн

Вклад онлайн

Вклад онлайн

Большинство уже перешло на онлайн обслуживание, используют сервис Сбербанк Онлайн. В нём есть личный кабинет со всеми данными. Тут же можно совершать переводы, всевозможные платежи, другие операции, включая и открытие валютно вклада. Его оформляют прямо в кабинете, то есть онлайн.
Инструкция:

  1. Перейдите на сайт сервиса, зайдите в кабинет.
  2. На его главной странице найдите раздел с вкладами и счетами.
  3. В этом меню отобразится услуга открытия вклада онлайн. Нажмите на соответствующую кнопку прямо на сайте.
  4. Выпадет весь перечень вкладов, в том числе и их условия. Кликните по подходящему.
  5. Если всё устраивает, то выберете «Продолжите», внесите в появившихся на сайте строках сумму валютного вклада в долларах, сроки и другие данные.
  6. Подтвердите выбор.

Депозит тут же будет открыт онлайн, а деньги для него спишутся с выбранной пользователем карты, счёта.

Выгодные ли валютные вклады в Сбербанке — плюсы и минусы

Доходность от размещения средств в Сбербанке

Доходность от размещения средств в Сбербанке

Выгода от любого валютного вклада измеряется финансовым результатом. Он состоит из двух частей:

  1. Тело депозита, то есть та сумма, которую вносит сам вкладчик.
  2. Проценты, которые он получает за весь период.

Если первая часть никак не приносит доход, так как основную сумму кладёт на счёт сам клиент, то от второй — процентов — зависит доход. Он формируется за счёт ставки. Чем она выше, тем больше и финансовый результат. В Сбербанке ставка зависит от того периода размещения, который выбрал сам вкладчик. Чем больше срок, тем выше и годовые. Но также роль играет и размер сбережений. При размещении больших сумм размер годовых сразу же возрастает. Это можно увидеть в любой тарифной сетке Сбербанка.

Многие сравнивают депозиты в иностранной валюте и в рублях, оценивают их выгоду. Вряд ли получится сделать объективный анализ, ведь на руки всё равно выдаются деньги в выбранной денежной единице. Если клиент хранит средства в долларах, то в них же он и получит свои проценты. Выгода во многом зависит от того курса валют, который будет действовать в день получения всего депозита.

Он на тот момент может незначительно измениться, что принесёт еще больший доход, но в перерасчёте на национальные деньги-рубли. В долларах же выгода остаётся такой же, что и на момент подписания договора. Также помните, что в Сбербанке валютные депозиты оформляют лишь в долларах. В евро никаких предложений попросту нет, они временно не действуют.

Выводы

Резюмируем

Резюмируем

Для физических лиц предлагаются стандартные виды вкладов со ставкой около 2 % годовых. Это пакеты Управляй, Пополняй и Сохраняй. Для пенсионеров условия всегда носят льготный характер, а ставки приближены к максимальным. Для остальных они зависят от вложенных суммы, и от выбранного срока.

Чтобы пройти оформление, следует обратиться или в отделение, или же зайти в свой личный кабинет. На этом сервисе Сбербанка есть отдельный раздел с условиями и перечнем вкладов. Среди них следует просто выбрать оптимальный и открыть онлайн прямо в личном кабинете.

проценты, условия, открытие и пополнение

Елена Пазина

Обновлено: 2019.06.13

Шрифт
A
A

Нет времени читать?

Всё больше клиентов отдают предпочтение валютным депозитам, чтобы выиграть на падении курса рубля. Валютный вклад в Сбербанке входит в список классических банковских депозитов, которые пользуются спросом. Мы проанализировали предложение банка и расскажем про все тонкости и условия валютного вклада.

Условия по валютным вкладам в Сбербанке

В данный момент в Сбербанке можно открыть только долларовые вклады — в отделении банка, а также онлайн через личный кабинет и мобильное приложение. Все эти вклады — «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» — имеют функцию капитализации.

Название вклада Стартовая сумма Процентная ставка Срок исполнения Частичное снятие
«Пополняй» 100$ 0,40-1,64 % 3 мес. — 3 года невозможно
«Сохраняй» 100$ 0,20-2,06 % 1 мес. — 3 года невозможно
«Управляй» 100$ 0,30-1,53 % 3 мес. — 3 года возможно

У всех депозитов схожие условия: одинаковая первоначальная сумма, небольшой разбег процентных ставок и сроков. Пополнять стартовые суммы можно по вкладам «Пополняй» и «Управляй», а частично снимать деньги — только по вкладу «Управляй».

Расчет дохода

На официальном сайте можно рассчитать доход по вкладу «Управляй». Стартовая сумма в 1000$ сроком в 365 дней принесет доход в 10,05$. Процентная ставка с учетом капитализации составит 1,00 % годовых.

Ранее в Сбербанке предоставлялся «Мультивалютный вклад». Его можно было открыть сразу в 3 валютах — рублях, долларах и евро равными частями. Приём данного депозита был прекращён 23 декабря 2016 года.

Сберегательный счёт

Помимо валютного вклада клиент может открыть сберегательный счёт и выбрать альтернативную валюту. При этом банк предоставляет широкий выбор денежных знаков: евро, доллар, фунт стерлингов, юань, канадские, сингапурские и гонконгские доллары.

Сберегательный счёт бессрочный, минимальная сумма и снятие не ограничены, процентная ставка для всех валют — 0,01 %. Она лишь немного отличается от других валютных вкладов, поэтому можно рассмотреть этот вариант для длительного вложения.

Стоит ли открывать валютный вклад

Валютные вклады имеют свои достоинства и недостатки. Многие эксперты советуют держать деньги в валюте, так как рубль неустойчив и имеет свойство обесцениваться. Возможность зарабатывать на высоком курсе валюты — главное достоинство данных депозитов, но всё зависит от количества валюты и текущего курса рубля. Если клиент имеет значительные валютные накопления, например, он некоторое время работал заграницей и накопил 50 тыс. долларов, есть смысл не менять деньги, а положить сумму под проценты в банке. Это сохранит валюту и преумножит доходы.

Если же на руках у вас только рубли и вы хотите заработать на изменении курса валют, в этом случае необходимо выбрать короткий срок размещения, чтобы не потерять доходы в случае досрочного снятия денежных средств. При этом сначала придется обменять валюту, а уже потом класть сумму на депозит. В этом случае можно потерять на комиссии банка и конвертации. В то же время на рынке множество предложений для рублёвых депозитов, которые окажутся выгодными — ставки по валютным вкладам минимальны по отношению к тем же предложениям в рублях.

Как открыть валютный вклад в Сбербанке

Депозит в альтернативных денежных знаках можно открыть в офисе Сбербанка или онлайн. И в отделении, и дистанционно можно провести безналичный перевод с рублёвого счета на долларовый вклад, при этом будет произведена автоматическая конвертация по текущему курсу банка.

Курс банка будет отличаться от курса ЦБ — банк забирает комиссию и так зарабатывает на обменных операциях.

В отделении

Чтобы открыть вклад очно необходимо отправиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом. В офисе специалисты предложат заключить договор и определить процентные ставки и срок исполнения. После клиент вносит валюту через кассу. Если у него на руках рубли, предварительно производится обмен по курсу банка, либо происходит списание с действующей рублёвой карты с последующей конвертацией.

Клиент в банке

Онлайн

Открыть валютный депозит онлайн можно в личном кабинете на сайте Сбербанка с компьютера или ноутбука или в мобильном приложении. Процедура идентична открытию рублёвого вклада. Нужно будет войти во вкладку «Вклады» и выбрать нужное предложение. Там же нужно выбрать срок размещения и остальные параметры. Далее произойдет перевод денег с рублёвого счёта с автоматической конвертацией в доллары.

Как пополнить валютный вклад

Регулярно пополнять в Сбербанке можно депозиты «Пополняй» и «Управляй». Это можно сделать через кассу в отделении банка или онлайн. В первом случае минимальная сумма составит 100$, в последнем — сумма ничем не ограничена.

Также можно постоянно пополнять сберегательный счёт — он не ограничивается по суммам и количеству операций.

При ручном пополнении можно купить валюту в кассе и затем перевести на вклад. В этом процессе клиент потеряет несколько долларов, так как банк берёт комиссию за ручные операции.

Если у клиента есть мобильное приложение или интернет-банк, он может перечислять деньги на вклад без ограничений. Также можно создать поручение, которое будет автоматически списывать деньги в определённые даты.

Как закрыть валютный вклад

Закрыть валютный депозит можно так же, как и рублёвый. В случае исполнения срока клиент забирает деньги в ручном режиме в отделении банка. Он также может закрыть продукт онлайн через личный кабинет и мобильное приложение.

Следует помнить, что банкоматы не выдают валюту — деньги можно перевести на рублёвый счёт и получить наличные в национальной валюте.

Досрочное снятие средств зависит от условий, прописанных в договоре. Депозит «Пополняй» предлагает ставку 0,01 % для случаев, где клиент забирает деньги раньше 6 месяцев. Если же клиент забирает деньги после указанного срока и его процентная ставка не максимальна, банк рассчитывает доход по ставке 2/3 от первоначального процента.

Сберегательный счёт можно беспрепятственно закрыть в любое время. Доход всегда будет составлять 0,01 % годовых.

Деньги можно получить в кассе в валюте или сразу провести куплю-продажу и получить рубли. Обмен может помочь клиенту в случае, когда в отделении не будет валюты — в небольших офисах может не оказаться достаточного количества денег. Если нужны доллары, следует позвонить заблаговременно и заказать всю сумму.

Валютные депозиты в Сбербанке выгодны клиентам, у которых есть на руках много иностранных денежных знаков. В этом случае возможен лёгкий способ получения дохода. Следует помнить, что при конвертации клиент теряет часть денег, что снижает доход по вкладам.

Обзор накопительных счетов в Сбербанке: какой счет лучше открыть

Банковские вклады считаются одним из самых надежных вариантов инвестиций денежных средств. Одной из наиболее привлекательных финансовых структур в плане размещения сбережений является Сбербанк России. Его отделения работают в большинстве населенных пунктов, рейтинг надежности достаточно высок, а для клиентов разработаны разнообразные программы и дополнительные опции. Особой популярностью пользуется накопительный счет в Сбербанке для физических лиц.

Содержимое страницы

Особенности накопительных счетов

Под накопительным счетом понимают вклад, позволяющий его владельцу получать процентный доход. В зависимости от условий, могут быть предусмотрены возможности пополнения депозита и частичного снятия без потери процентов. Именно в этом состоит основное преимущество вклада и его отличие от срочных банковских продуктов.

Разница между накопительным счетом и вкладом заключается в следующем:

  1. Первые имеют более простые и гибкие условия.
  2. Его можно пополнить и расходовать средства с него.
  3. Неснижаемый остаток для счетов не предусмотрен.
  4. Срока окончания нет.

Вклады обычно ограничиваются сроками размещения, по ним имеются лимиты пополнения и расходования, минимальной сумме и прочим параметрам. Если деньги нужны в срочном порядке, клиенту Сбербанка придется закрыть вклад досрочно и потерять начисления. С накопительных счетов снимать можно любые суммы, сохранение процентов обеспечено.

Важно! Процентные ставки на вк

Author: admin

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о