Стоит ли вкладывать деньги в банк: 5 причин почему не стоит делать вклад в банке. – Стоит ли открывать вклад в банке в 2020 году?

Зачем инвестировать, если можно оформить вклад? — вопросы от читателей Т—Ж

Вы рассказываете про акции или облигации с доходностью 7—8% годовых. Какой смысл вкладывать в них деньги, а потом весь год напрягаться, упадут они или нет?

Можно же просто положить деньги в банк под такие же проценты или на процент ниже и ни о чем не париться. Хоть и немного меньше будет процент вклада, зато точно ничего не потеряешь.

Не могу понять, в чем смысл инвестиций в акции или облигации.

С уважением,
Сергей

Сергей, у всех способов вложить деньги есть плюсы и минусы. Разные активы и инструменты подходят для разных задач. Действительно, в некоторых случаях лучший выбор — банковские вклады, но далеко не всегда.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Чем большую доходность хочет инвестор, тем на больший риск ему приходится идти. Есть вероятность не получить доход или даже понести убыток. Расскажу, чем хороши вклады, облигации и акции.

Все упомянутые в этом тексте ценные бумаги — пример, а не инвестиционная рекомендация.

Вклады

Банковские депозиты — простой и удобный способ вложить деньги на небольшой срок, от нескольких месяцев до 2—3 лет. Вкладчику достаточно заключить договор с банком, какие-то специальные знания или сложные действия не нужны.

Доходность депозитов сейчас превосходит официальную инфляцию, но в среднем их доходность примерно равна ей. В номинальном выражении капитал, размещенный на депозитах, растет, но его покупательная способность увеличивается очень медленно. Для вложения денег на много лет депозиты — не лучший выбор. Чтобы получать доходность выше инфляции — реальную доходность, — нужны более выгодные и более рискованные варианты.

Облигации

Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов. Например, на 11 июня 2019 года эффективная доходность к погашению ОФЗ 26214 была 7,36% годовых. С учетом брокерских комиссий доходность будет ниже, так что и правда проще открыть вклад.

Но облигации можно покупать с помощью индивидуального инвестиционного счета и возвращать НДФЛ при помощи вычета на взнос.

В случае с ОФЗ такой способ инвестиций даст примерно в 1,5 раза больше денег, чем банковский вклад.

Риск ОФЗ небольшой. Но цена любых облигаций, в том числе ОФЗ, колеблется. Можно получить убыток, если продать облигации дешевле, чем их купили. Поэтому безопаснее покупать короткие облигации и владеть ими до погашения.

Облигации регионов, муниципалитетов, крупных компаний выгоднее ОФЗ на 1—2 процентных пункта. Риск потерять деньги выше, чем в случае с ОФЗ.

Существуют и высокодоходные облигации, их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги могут приносить 12—15% годовых, но велик риск лишиться вложенных средств, если у компании возникнут проблемы.

В среднем облигации надежных эмитентов — органов власти и крупнейших компаний — дают доходность немного выше инфляции. Многие облигации выгоднее вкладов, а их цена колеблется меньше, чем цена акций.

Акции

Цена акций колеблется на несколько процентов каждый день и может вырасти или упасть на несколько десятков процентов в течение года. В акции лучше вкладываться на большой срок, в идеале на десятилетия.

В долгосрочной перспективе рынок акций — совокупность акций всех компаний — растет и дает доходность выше, чем вклады и облигации. У акций наибольшая реальная доходность — в среднем 4—5% в год сверх инфляции за счет роста цены и дивидендов.

Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2018, с. 11

Отдельно упомяну интересный многим рынок акций США. За 1872—2018 годы не было ни одного 20-летнего интервала, когда инвестиции во весь американский рынок акций по принципу «купи и держи» привели бы к убытку — даже с поправкой на инфляцию. А вот инвестиции на год много раз заканчивались убытком.

U.S. Stock Market Returns — 1870s to Present

Чтобы победить в долгосрочной перспективе, надо сначала выжить в краткосрочной: не паниковать в кризис, когда рынок акций падает на десятки процентов, и не впадать в эйфорию, когда рынок растет на десятки процентов.

Все это означает, что акции хорошо подходят для долгосрочных вложений. Чем больше времени в запасе у инвестора и чем больше он готов к риску, тем больше может быть доля акций в его портфеле и тем меньше денег стоит держать на вкладах и облигациях.

Напоследок процитирую книгу Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора»:

…Максимум убытка, который может принести одна акция, — это ее стоимость при покупке, в то время как успешные компании могут запросто сделать 1000%, а то и 10 000% за 10—20 лет.

Чтобы в вашем инвестиционном портфеле оказались те бумаги, которые сильнее всего вырастут, Бернстайн предлагает максимально диверсифицировать вложения в акции, в идеале — инвестируя во весь рынок акций с помощью фондов. Еще диверсификация снижает риск.

Что делать? 07.02.18

Есть ли какая-то базовая модель для диверсификации инвестиций?

Вывод

Чтобы быстрее достичь финансовых целей, недостаточно откладывать деньги — их надо инвестировать. Тогда капитал будет расти и от пополнений, и от инвестиционного дохода.

Депозиты отлично подходят для вложений на короткий срок, но их доходность примерно равна инфляции. Облигации выгоднее депозитов, но есть риск потерять деньги. Наибольшая потенциальная доходность — у акций, но в них лучше инвестировать на много лет и хорошо диверсифицировать вложения.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Стоит ли вкладывать деньги в банки? 2020

30 ноября 12:38 2013

Рейтинг автора

Автор статьи

Дмитрий Рештей

Трейдер, инвестор с 2011 года

Написано статей

Добрый день, мои дорогие читатели!

Помнится мне, что когда я только пришел в «мир» интернет-заработка, то моей целью было «создание стабильного пассивного дохода». Сначала мне казалось, что это возможно при помощи Адсенса, или другой сети контекстной рекламы, потом при помощи бирж ссылок и т.д. В итоге я понял, что «сферического пассивного дохода в вакууме» не существует как такового. Тоесть всегда есть риск того, что твои деньги будут утеряны безвозвратно (кризисы, инфляции, революции, концы света и т.д.)

Но сама идея пассивного дохода кажется для многих  хорошей целью. И действительно, в том, чтобы получать раз в месяц энную сумму денег, ничего при этом, не делая – круто! Но что может отвечать подобным требованиям в реальной действительности? Пораскинув мозгами, я нашел ответ на вопрос. В принципе, таким требованиям отвечают банковские депозиты и прочие их услуги.

Собственно говоря, об этом и будет сегодняшняя статья. Я Вам расскажу о том, откуда у Банка деньги на выплату Вам дивидендов,  какие бывают типы депозитов, и самый главный вопрос: «Стоит ли вкладывать деньги в банки вообще?»

Итак, поехали 😉

Откуда  деньги у банков?

 

Вопрос, который будоражит умы многих, неосведомленных в этом деле, людей. И действительно: вроде как ничего не делаешь, а денежки «капают». С одной стороны, может так и показаться. Но на самом деле, деньги, которые Вы отнесли в банк, не лежат где-то в сейфе, а «работают»: их выдают в качестве займов и кредитов, ипотек и т.д. Тоесть за пользование Вашими средствами, банк выплачивает Вам  дивиденды.  Это если говорить грубо, и понятным языком.

Так вот, такие в клады называются депозитами, и они тоже бывают разными. Ведь от того, какой вы выберите, будет зависеть и Ваша конечная прибыль.

 

Какие бывают депозиты?

На самом деле, они бывают всего 3-х видов. Притом, третий из них – практически нигде не встречается, но он есть. Итак, банковские депозиты бывают:

 

  • Срочные депозиты. В случае выбора такого депозите, Вы ложите денежку на определенный срок. Этот срок (год, два, десять) четко регламентируется договором с банком. Тоесть, деньги снимать раньше оговоренного срока, нельзя. Это в идеале. На самом деле, можно, только в этом случае, Вам придется оплатить банку «штраф»  за нарушения условий договора. Сумма, может быть разной. Но все-таки, если Вы решили не снимать денег до конца срока, то возможны 2 вида начисления дивидендов. В первом, проценты (те, на которые Вы согласились, подписывая договор) начисляются каждый месяц, во втором случает – процент начисляется в конце срока вклада. Срочные депозиты являются наиболее прибыльными их всех депозитов, т.к. проценты здесь будут повыше, чем в других. Но существенный минус: невозможно снять деньги в любой момент. Поэтому я бы не советовал, вкладывать в срочные депозиты, что называется «последние деньги». Сюда лучше вкладывать те средства, которые Вы реально хотите приумножить.
  • До востребования (бессрочные). Этот вид вклада – полная противоположность предыдущему.  Тоесть здесь Вы вкладываете энную сумму денег на неопределенный срок. Короче говоря, свои деньги Вы сможете получить в любой момент. Это касается, как части денег, так и всей суммы. Естественно, что при использовании срочных депозитов, процент по вкладам будет заметно меньше, и Вы получите меньше денег. Как показывает практика, этого процента едва ли хватает , чтобы перекрыть процент инфляции в стране. На бессрочные вклады можно вкладывать любые сумму. И часто, Вы даже не подписываете дополнительный договор: просто на  деньги, лежащие на карте, «капают» проценты.
  • Условные. Самый редкий типа депозита. Его, кстати, используют не так уж и много банков. Суть его заключается в следующем: сумма денег, вместе с процентами, будет выплачена вкладчику только в случае наступления, или наоборот – ненаступления, каких-либо, оговоренных договором условий.

 

В какой валюте лучше вкладывать деньги в банки?

Этот вопрос тоже интересует  многих людей. Ведь так уж случилось, что мы живем в стране, где политические проблемы и экономические потрясения не выглядят чем-то ненормальным. Поэтому, многие люди все еще боятся дефолтов и гиперинфляции. От этого и им интересно,   в какой валюте стоит хранить свои средства.

По своему опыту, скажу, что доллар все еще «рулит». Несмотря на то, что многие и пророчили смерть «грязной зеленой бумажке», она живет и пахнет. Так что, 40-60%  своих денег стоит держать именно  в них. Там и проценты больше и надежнее. И в долларах лучше всего совершать именно срочные вклады. Это наиболее эффективная модель.

Далее, следует Евровалюта 😉 Ей стоит доверить около 30%  своих вкладываемых денег. Для умножения капитала, также стоит использовать срочный депозит.

Ну, а оставшиеся денежки, можно вложить в местной валюте. Притом неважно, срочный или бессрочный депозит Вы выберите. Так Вы хотя бы покроете процент по инфляции за те проценты, что предложит Вам банк.

Так стоит ли вкладывать деньги в банки?

Я специально в рамках этой статьи не затрагивал вопроса о выборе банка, т.к. это вообще тема отдельного разговора, и по этому поводу книги писать можно 😉

Так вот, далее я буду считать, что банк  будет существовать на протяжении всего периода жизни Вашего вклада.  И если у Вас есть более или менее большая сумма в валюте, которую Вы реально хотите приумножить, то вкладываться в депозиты однозначно стоит! Лучше для этих целей выбирать срочные вклады.

Если же сумма невелика, то особо на депозитах Вы не выиграете. Если же все-таки охота вложить куда-то свои денежки, то придется учиться этому делу. Для этого стоит «покурить»  хотя бы этот форум, а потом и решаться, что делать.  Если Вам влом все это делать, то просто положите деньги на бессрочный депозит. Так их хотя бы не очень сильно «сьест» инфляция, чего не скажешь, если бы они лежали «в чулке» или где-то под подушкой…

Вот такая статейка получилась 😉 А как Вы считаете: стоит ли вкладывать свои деньги в банки? И если да, то как именно?

 

Статья моя, но она опубликована ранее на портале mmgp.ru.

Загрузка…  

Стоит ли вкладывать деньги под проценты в банк?

  • Home
  • Трейдеру
    • Видеоотчеты моей торговли на рынке Forex
    • Аналитика форекс
      • Форекс отчеты
      • Форекс прогнозы
    • Инструменты форекс трейдера
      • Форекс индикаторы
      • Форекс советники
      • Форекс стратегии
      • Индикатор спроса на рынке Форекс
    • Рейтинг форекс брокеров — список качественных брокеров по версии blog.in-vesto.ru
  • Инвестору
    • Инструменты для вложения денег
    • Рейтинги инвестиционных инструментов
      • Рейтинг ПАММ-счетов Alpari
      • Рейтинг ПАММ-счетов Amarkets.org
      • Рейтинг ПАММ-счетов компании FxOpen
    • Сервисы для инвесторов
      • Проверить надежность инвестиционной компании
      • Калькулятор сложных процентов инвестора
      • Калькулятор дохода в Альпари
  • Обучение
    • Обучение форекс трейдингу
    • Наше обучение
    • Персональное обучение инвестированию
    • Отзывы об обучении у Андрея Малахова
  • Статьи
  • Об авторе
    • Обо мне
    • Отзывы об Андрее Малахове
    • Интервью
    • Я Вконтакте
    • Служба поддержки
  • Бесплатно
    • Бесплатные видеокурсы
      • Пентаграмма прибыли Часть 0
      • Пентаграмма прибыли Часть 1
      • Пентаграмма прибыли Часть 2
      • Пентаграмма прибыли Часть 3
      • Пентаграмма прибыли Часть 5
      • Памм-инвестор за 30 дней
      • 4 книги и 30 часов видео по инвестированию
    • Видеообучение форекс трейдингу
      • 6 ошибок трейдеров
      • МКФТ День 1
      • МКФТ День 2
      • МКФТ День 3
  • Мои разработки
  • Контакты
    • Facebook
    • Twitter
    • Google+
    • Вконтакте
    • RSS Feed
    • Linked
    • Youtube
  • Search for:

 

На своем примере форекс трейдер показывает, как перестать сливать деньги и начать жить с трейдинга

Почему не стоит держать вклады в банках и куда тогда их вкладывать

Вклады в банках – это условие, обязательное не для всех. Нередко клиенты вынуждены открывать счета именно в данных организациях, поскольку этого требуют какие-либо проверки.

Однако обычный человек нередко просто хочет получить настоящую выгоду. Это объясняет, почему он обращается не в банки, а в другие организации.

Не всем понятно, что такое депозит. Многие знают только понятие «вклад». Депозит – это вклад, когда какую-либо сумму денег перечисляют в банк на открытый работником организации вам счет.

Почему не стоит держать вклады в банках и куда тогда их вкладывать

Процедура считается самым простым способом накопления на вашу цель, и у него есть другие преимущества. Он самый дешевый по суммам, если сравнивать с банками.

Нередко граждане по факту не торопятся класть деньги в банк. Их опасения обоснованы многолетней печальной финансовой историей нашей страны.

Среди причин:

  • с банком нередко что-то случается, и я не верну деньги;
    проценты невелики,
  • есть опасения, что клиент не окажется способен снять деньги в то время, когда они ему потребуются,
  • хранить суммы в шкатулке надежнее, они всегда под контролем;
    мне просто непонятно – как разумно выбрать банк.

Это – поводы отказов, связанные с тем, что большинство людей не предпринимают попыток выяснить свои права, связанные с депозитами.

Почему в банки не кладут деньги

Доход поступает при наличии инициативы. Когда этого не происходит, ценность финансов падает.

Почему не стоит держать вклады в банках и куда тогда их вкладывать

Как инструмент обогащения, деньги не должны тратиться только на самое необходимое. Это провоцирует людей отнести сумму в банк. Появляется источник дополнительного дохода.

Проценты, выплачиваемые клиенту, меньше, чем то, что получает банк при оформлении кредитов, однако многие получают очень большую прибыль.

Это является и самым болезненным путем потерять сумму. Наиболее низкие проценты тоже делают вклады очень неудобными.

Что отметить из недостатков? Инфляция растет скорее, чем ставки по депозитам. клиент в любом случае потеряет. Суммы растут только по изначальным условиям, а покупать на них то же количество товара вы не сможете.

Когда банк теряет лицензию, клиент тоже страдает. Сумму обычно возвращают в меньшем объеме.

Если не вклады – тогда что?

Инвестиции возможны не только во вклады. Потребуется изучить все подходящие объявления. получать прибыль возможно не только в банках.

Почему не стоит держать вклады в банках и куда тогда их вкладывать

Многие все же зарабатывают на Форекс, однако это достигается не сразу. Нужно исследовать финансовые данные банков, подбирать актуальные ПИФы, оформить договор, вложить сумму.

Это позволит клиенту получить значительно больше, чем на этапе открытии вклада. Многие не доверяют ПИФам, они понимают, что риск потери все равно остается.

Данный риск является предпринимательским, он присутствует в большинстве инициативных случаев.

Желая вкладывать, вы не избежите этого явления. Ставки же по депозитам не всех устраивают. Используя альтернативы, вы убедитесь в том, актуальны ли они.

Можно и давать в долг, только процедура должна быть законной и полностью легальной. Те, кто не любит лезть в аферы, предпочитает более простой выход – с уже приведенными выше примерами.

Author: admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *