Стоит ли оформлять кредитную карту – Как пользоваться кредитной картой без процентов, правила пользования кредитной картой: как работает кредитная карта

Содержание

Кредитные карты: плюсы и минусы

Стоит ли брать кредитную карту

Кредитные карты являются удобным платежным средством. Мнения по поводу того, следует их использовать или нет, различны. Кто-то держит ее «на всякий случай» и пользуется крайне редко, а для кого-то оплачивать покупки кредитной картой стало делом привычным. Предлагаем ознакомиться с данной статьей, если вас терзают сомнения о целесообразности оформления кредитки.

Когда можно смело оформлять карту

  1. Если срочно нужны деньги. Вы всегда сможете воспользоваться средствами с карты и не опасаться внезапных и срочных затрат. Существует много банков, которые предлагают карты с беспроцентным периодом, поэтому можно не бояться огромных процентов.
  2. Когда цены растут, а зарплата – нет. Кредитная карта поможет избежать финансовых затруднений, даже в условиях кризиса и постоянного роста коммунальных платежей.
  3. Когда вам необходимы гарантии на случай форс-мажора. В жизни всякое может случиться, на что нам срочно бывают нужны деньги. Цена спокойствия невелика, главное – вовремя пополнять счет карты.
  4. Когда собираетесь взять потребительский кредит или ипотеку. Даже небольшая, но хорошая кредитная история вызовет у работников банка большее доверие, чем плохая, или отсутствие кредитной истории вовсе.
  5. Когда собираетесь в путешествие. Отсутствие необходимой суммы для командировки или отпуска – не повод отменять поездку. С кредитной картой можно позволить себе немного больше, чем без нее.

А если я не хочу влезть в кабалу с этой кредиткой

Раньше банки действительно предлагали кредитные деньги под огромные проценты и с высокой комиссией. Теперь, в условиях конкуренции, все меняется. Предложений столько, что можно выбрать для себя оптимальный вариант. Одно из недавних нововведений в банковской сфере – кредитные карты с беспроцентным периодом.

В каждом банке этот период свой, от 50 до 120 дней, поэтому досконально изучите все тонкости и нюансы пользования будущей кредитной картой, и обязательно узнайте, доступен ли беспроцентный период в данном банке. Также стоит обратить внимание на то, на какие операции распространяется действие данного периода. Как правило, картой можно оплатить товары и услуги, но за снятие наличных возможно банк все равно возьмет процент.

Использование кредитной карты

Если проанализировать статистику нескольких российских банков, с каждым годом число людей, использующих кредитную карту, растет. Но при этом, число карт, выдаваемых некоторыми банками, наоборот, падает. Скорее всего, это связано с условиями кризиса. Люди хотят найти наиболее выгодные условия для себя. Также растет конкуренция в банковской сфере. Нам постоянно предлагают новые услуги и выгодные проценты, и люди часто оформляют карты по принципу: «на всякий случай, пусть лежит, есть не просит».

Конечно, многие перед оформлением карты много размышляют стоит ли брать кредитную карту, взвешивая все аргументы за и против, спрашивают совета у близких или просто случайных собеседников в интернет-форумах. Ведь оформление карты подразумевает обязательства перед банком, а какие они будут – зависит от вас.

Плюсы и минусы кредитной карты

Итак, плюсы и минусы кредитных карт. Возможно, каждый добавит в этот список что-то свое.

Плюсы

  1. Если срочно понадобятся деньги, их всегда можно снять.
  2. Если в кредитных средствах нет потребности, можно ими не пользоваться. Каждый выбирает сам, как часто использовать кредитку.
  3. Возможность делать покупки и не платить за них проценты, если сумма долга погашается в течение беспроцентного периода.
  4. 10% от долга и проценты – платежи не такие уж и большие.
  5. Есть возможность использовать карту в поездках по всему миру.

Минусы

  1. В сравнении «потребительский кредит – карта» более выгодным будет первый вариант. За пользование картой банк возьмёт больший процент.
  2. Даже если картой не пользоваться, необходимо платить за ее обслуживание. Нужно быть осторожным при оформлении договора, где вам могут навязать дополнительные услуги.
  3. Кредитный лимит – меньший, чем у потребительского кредита.
  4. При похищении или утере карты ей могут воспользоваться аферисты.

Независимо от того, выберете вы кредитную карту, или нет, она может как стать проблемой, так и решить ее. Все дело в умении обращаться с деньгами и беречь их.


Плюсы и минусы кредитной карты: основные моменты, оформление

На сегодняшний день кредитная карта – удобный банковский продукт, который позволяет заемщикам рассчитываться за товары и услуги за счет заемных средств. При этом не требуется при каждой покупке оформлять новый займ. Но у кредитки есть свои особенности использования. Какие плюсы и минусы кредитной карты существуют? Стоит ли ее оформлять?

Положительные и отрицательные стороны кредитки

Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты. В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?

Плюсы банковского продукта

К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.

Плюсы кредитной карты

Использование средств в любое время

Главным плюсом кредитного пластика относят отсутствие необходимости каждый раз приходить в банк, когда требуются денежные средства. Как только заемщику понадобится сумма денег, ему достаточно просто подойти к банкомату и снять ее, но только в рамках установленного кредитором лимита.

Должнику совершенно необязательно пользоваться кредиткой постоянно. Можно оформить продукт и держать его на «черный день». Проценты за этот период начисляться не будут, но понадобится платить за годовое обслуживание.

Предоставление льготного периода

Банки в большинстве случаев предоставляют своим клиентам льготный период. Он представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может использовать заемные деньги без начисления процентной ставки. Как правило, его

длительность составляет 50-55 дней.

Но беспроцентный период возможен только в том случае, если должник добросовестно погасит задолженность до истечения установленного времени.

Быстрое оформление

Оформить кредитную карту достаточно легко и это не требует много времени. Сейчас каждому клиенту доступна онлайн заявка на получение пластика, благодаря которой удается существенно сэкономить время на оформление.

Возобновляемый кредитный лимит

Плюсом для владельца кредитной карты является еще то, что ему предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Суть этого заключается в том, что после погашения задолженности сумма займа снова пополняется банком. И так происходит постоянно.

Безналичный расчет

Для оплаты товаров и услуг не требуется постоянно снимать денежные средства. Расчет производится безналичным путем. Все магазины и заведения без проблем принимают кредитные карточки.

Благодаря безналичному способу оплаты клиенты имеют возможность оплачивать услуги и покупки в интернете. Наличными это сделать невозможно.

Безопасность

Кредитная карта удобна еще тем, что никто не сможет украсть деньги. Даже в случае утери или кражи пластик защищает специальный пин-код. Без него совершать финансовые операции с продуктом будет невозможно. Также заемщик может сразу же позвонить в банк и попросить заблокировать карточку.

Возможность участия в бонусных программах

Многие банковские учреждения предлагают своим клиентам различные бонусы, акции, кэшбэк. Это позволяет заемщикам экономить деньги при покупках, получать приятные подарки и сюрпризы. Особенно эти предложения привлекательны для тех клиентов, которые тратят большие суммы.

Минусы кредитки

Минусы кредитной карты

К отрицательным сторонам кредитной карты относят несколько неприятных моментов. В первую очередь риск заемщика заключается в том, что он может загнать себя в долговую яму. Наличие кредитки расслабляет клиента, особенно если там установлен довольно высокий кредитный лимит.

Должник может увлечься и снимать деньги при каждом желании приобрести себе что-либо. В результате сумма становится все больше и больше. Погасить же ее может быть очень сложно, а неуплата грозит серьезными проблемами.

Также при оформлении кредитной карты клиенту могут навязать дополнительные услуги, предоставляемые на платной основе. Многие банковские сотрудники могут и вовсе не ознакамливать заемщика с ними, а просто прописать их в договоре. Если человек подпишет соглашение, не читая, он автоматически подтверждает свое согласие на платные услуги.

Как оформить карту?

Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны. При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:

  • Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
  • Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
  • Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
  • Трудоустройство. Оно должно быть официальным.

Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.

Для получения кредитки требуется отправить заявку и документы в банк. Сделать это можно через официальный сайт выбранного учреждения или через отделение. Когда карта будет готова, понадобится явиться в банк и подписать договор.

Перед тем, как ставить свою подпись в соглашении, следует внимательно прочитать его. Возможно, в нем будут дополнительные комиссии или платные услуги, о которых сотрудники даже и не предупреждали.

Как обезопасить карту?

Кредитка

Кредитная карта максимально защищена от чужого воздействия. Но опытные мошенники способны распознать пин-код и снять денежные средства. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий, требуется следующее:

  1. Не записывать код прямо на карточке.
  2. Не вводить пин-код при оплате товаров или в банкоматах открыто при чужих людях. Следует прикрывать кнопки устройства рукой.
  3. Никогда не называть другим лицам свой код, даже если это родственники.

Особенно важно не распространяться о кодах CVV2, CVC2 или CID. Это те цифры, которые находятся на обороте карточки. С помощью них злоумышленник может снимать деньги, даже не имея пластик на руках.

Таким образом, кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. Их следует учитывать, прежде чем обращаться в банк.

Кредитная карта стоит ли открывать? Плюсы и минусы!

Последнее обновление:

На работе в обед сидели пили чай и в разговоре зашел спор, а

нужна ли кредитная карта. Большинство считает что это какое-то вселенское зло от которого надо обязательно отказывать. И всего пара человек кредитками пользуется.

Смешно в этом то, что самые яростные противники кредитных карт в итоге больше всех пользуются кредитами банков (ипотеки, автокредиты и т.п.).

Давайте попробуем разобраться стоит ли открывать кредитную карту или это плохая затея.

Сам пользуюсь кредитками 3-х банков и не вижу в этом ничего страшного (обзоры моих кредиток: с возможностью снятия наличных и вторая для путешествий, третья обычная без каких-либо плюсов).

Но при условии что вы четко понимаете основные моменты:

  1. За льготный лимит не выходить.
  2. Не совершать операций за которые спишут деньги даже во время льготного периода (к примеру, снятие налички).
  3. Если не уверены что вернете деньги в срок.
  4. Не умеете себя контролировать.

Содержание статьи

Для чего может быть нужна кредитная карта?

Пара примеров из личного опыта где может пригодиться кредитка с льготным периодом:

  1. Сломался холодильник (особенно летом без него сложно) и прямо сейчас у вас нет денег на его покупку, но вы точно (это важно) знаете что через пару недель нужная сумма будет. Поэтому берете карточку и идете в магазин, где покупаете холодильник. Как только нужная сумма поступит к вам, то сразу возвращаете на карту и спите спокойно.
  2. Задерживают зарплату, а у вас ипотека. Денег осталось ровно столько, чтобы внести очередной платеж и все. А ведь хочется еще что-то кушать. Вы знаете, что задержка зарплаты хоть и есть, но через пару недель ее все равно выплатят. Поэтому начинаете пользоваться картой, а как только средства поступают на счет, то сразу возвращаете долг.
  3. Открыли вклад и копите деньги. Тут вам срочно требуется вылечить зуб и не дешево. Зарплата еще не скоро, зуб болит, если досрочно снимать деньги с вклада, то потеряете проценты. Опять кредитка пригодилась.
  4. Поехали в отпуск и взяли определенную сумму. Не много не рассчитали бюджет. Видите что денег не хватит. Не проблема, пользуетесь кредиткой, а через месяц возвращаете.

Как видите ситуации бывают разные и ко всем не подготовиться. Но многие из них легко решаются с помощью денег.

И чтобы в случае необходимости не бегать искать у кого занять, проще открыть кредитную карту.

Ниже кратко написал основные моменты по кредитным картам которые важно знать. Тем кто ими еще не пользовался рекомендую прочитать.

Что значит кредитная карта?

Кредитная карта (разг. кредитка) — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П).

https://ru.wikipedia.org/wiki/Кредитная_карта

Другими словами, вам дают карту на которой есть какая-то сумма, которую вы можете тратить, но через какое-то время обязаны все отдать, если не хотите залезть  в долги.

Тут сразу напрашиваются следующие вопросы.

Что такое льготный период и как им пользоваться?

Рекомендую полезные статьи:

30+ способов как сэкономить – https://moi-ipodom.ru/32-sposoba-kak-sekonomit-dengi.html

Сколько денег идет на содержание автомобиля – https://moi-ipodom.ru/vo-skolko-obxoditsya-soderzhanie-avtomobilya.html

Расскажу на примере Сбербанк Голд, у других льготный период может действовать иначе.

К примеру, с 1.10.15 и по 20.11.15 я могу пользоваться средствами банка бесплатно, без процентов, делать покупки с помощью карты.

К 20.11.15 все что взял – должен отдать, иначе начнут начислять проценты. Также я должен до 1.10.15 вернуть на карту 5% от потраченных средств по условиям договора.

Каждый месяц, 1-го числа все обновляется, т.е. если к 1-му числу я вернул всю сумму, то у меня опять 1.5 месяца для использования карты без процентов. Если не могу собрать всю сумму, то возвращаю 5%, и дальше пользуюсь картой, а уже до 20-го числа нового месяца отдаю все полностью до копейки.

В течении месяца делаете покупки, потом числа 30-го возвращаете часть денег и тогда до 20-го числа следующего месяца будет еще время или вернуть всю сумму и тогда можно пользоваться опять 1.5 месяца.

Не выплатили вам зарплату 1.10.15, тогда вы до 20.11.15 можете рассчитываться картой, а как зп выдадут, то сразу их отдать. Но помните, 30-го числа 5% от расходов должны будете вернуть на карту.

Важно! Чаще всего по тарифам снимать деньги очень не выгодно.

По ссылке обзор данной карты.

Какие преимущества и недостатки (плюсы и минусы)?

Преимущества:

  1. Главный плюс – если денег не хватает, то просто воспользоваться чужими и это бесплатно, при этом не придется бегать по банкам с документами, чтобы взять в долг, нет необходимости ждать в очередях.
  2. Пользоваться чужими деньгами возможно в данном случае постоянно.
  3. Удобно вести семейный бюджет, если пользоваться для покупок одной картой.

Читайте также статью о том, как вести и планировать семейный бюджет.

Недостатки:

  1. Главный минус – долги придется отдавать, но тут важно понимать, что вы все равно бы их потратили.
  2. Период пользования средствами банка не очень большой, порядка 50 дней.
  3. обналичивать дорого.
  4. Процентная ставка достаточно высокая.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Дебетовая карта (англ.debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Их функция, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредиток с разрешённым овердрафтом (превышением кредита), по дебетовым картам не получится кредитование денежными средствами банка.

https://ru.wikipedia.org/wiki/Дебетовая_карта

Другими словами, данная карта хранит только ваши средства и позволяет ими рассчитываться, при этом не рискуете залезть с ней в долги, даже наоборот будите экономить и еще получать процент на остаток собственных накоплений.

Кстати, многие банки сейчас выпускают выгодные дебетовые карты, у которых на ваши сбережения начисляют проценты как на депозит. Отличие лишь в том, что с таких карт есть возможность снимать свои сбережения в любое время без потери процентов, а с депозитом такое не получится.

Читайте мой отзыв – обзор о дебетовой карте Тинькофф (пользуюсь ей сам уже не первый год). https://moi-ipodom.ru/debetovaya-karta-tks-banka-pervoe-vpechatlenie.html

Стоит ли открывать кредитную карту и нужна ли она?

Многие “заплюют” вас, если начнете разговор на данную тему, но эти же люди во всю пользуются кредитами. Почему-то это их нисколько не смущает.

Такое вот интересное противоречие.

А ведь карта – это такой же инструмент как кредиты, как ипотека, как депозиты и т.д.

Если у вас слабая дисциплина, то ей лучше не пользоваться. Высока вероятность импульсивных покупок, которые скорее всего вам не нужны, но возвращать придется.

Если понимаете зачем вам данный инструмент, в состоянии себя контролировать, то почему бы и нет. Почему бы не подобрать себе полезный инструмент и пользоваться им?

Это как автомобиль – без него легко обойтись, но порой он очень даже помогает и удобен.

3 главных правила безопасного использования карты

  1. наличные не снимать без крайней необходимости
  2. пользоваться с умом
  3. возвращать долг вовремя, не затягивать

А вы пользуетесь кредитными картами? Какими? Пишите ниже в комментариях, что порекомендуете, с какими проблемами приходилось сталкиваться.

4.8 / 5 ( 6 голосов )

как увеличить шанс получить кредитную карту?

Кредитные карты
условия банка
Онлайн-заявка на кредит

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
Cравнить кредитные карты банка… Кредитные карты с накоплением миль
Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее…

Кредитные карты с накоплением миль

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы… дебетовая карта

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту? Кредитные карты
При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту…

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

  • Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
  • Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
  • В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.

Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

Не следует:

  • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
  • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
  • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
  • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

Этап 1

Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2

После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3

После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

Важно!
Помните, что при подписании договора, нужно внимательно его прочитать, чтобы не упустить примечаний «мелким шрифтом», в которых банк обычно прописывает дополнительные обязанности держателя карты, а также уточнения по стоимости годового обслуживания.

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

Кредитная карта Сбербанка. Почему не стоит брать и какая кредитка лучше?

Кредитная карта Сбербанка стоит ли оформлять? Брать или не брать, вот в чём вопрос!

1. Как получить кредитную карту Сбербанка?

 

Стоит ли брать кредитную карту сбербанка? Это можно понять сравнив условия по кредиткам разных банков. Для начала сравним кредитную карту Сбербанка с кредиткой онлайн банка Тинькофф  по критерию их получения и посмотрим насколько сложнее получить кредитную карту Сбербанка онлайн чем в Тинькофф.

 

Оформить сбербанковскую кредитку онлайн, конечно, дело простое. НО, заполнить нужные поля — это одно, а получить одобрение на карту, а потом потратить время на посещение банка для получения карты, а потом узнать о том, что это было жутко невыгодно по сравнению с кредитками других банков — это совершенно ДРУГОЕ дело.

кредитная карта Сбербанккредитная карта Сбербанк

Кредитная карта Сбербанк условия получения здесь 👇

Чтобы оформить кредитную карту сбербанка онлайн, даже с моментальным решением, вам необходимо  соответствовать определенным требованиям, а именно:

  1. а) Возраст не менее 21 и не более 65 лет
  2. б) Хорошая кредитная история. Многим отказывают в кредитке из-за банального отсутствия кредитной истории.  Воспользуетесь услугами организаций из  статьи о быстрых займах. и у вас будет хорошая кредитная история
  3. в) постоянная регистрация по месту обращения, не говоря уже о гражданстве.
  4. г) вы обязаны иметь хотя бы один год рабочего стажа в течении последних пяти лет и отчёт о доходах за последние пол года.

 

Кроме того, даже если вы оформляли заявку онлайн с моментальным решением (не путать с картой моментальной выдачи), то, в случае одобрения, вам нужно будет проехать в офис банка и постоять в очереди. Опять же, не говоря уже о том, что моментально вам, скорее всего, откажут. Опыт есть 😁.

 

А через какое-то время, когда вы уже оформите кредитку или кредит в другом банке, а потом расплатитесь с ним, вам, наоборот, пришлют смс о том, что вам одобрена кредитная карта в Сбербанке. Ну, не обязательно, конечно, а скорее всего. У меня именно так и было.

 

Оформление кредитной карты в Тинькофф банке. Сроки и условия выдачи.

Возьмём другой банк, а именно Тинькофф. Как и на каких условиях он выдаёт кредитки? Здесь совсем другая история:

  1. а) оставляете заявку на сайте, мгновенно вам приходит смс о том, что ваша заявка принята и в течение 3 дней карта будет доставлена на дом.
  2. б) из документов нужен только паспорт.
  3. в) для подтверждения места работы нужен только телефон работодателя, а для подтверждения вашей личности ещё какой-нибудь номер телефона.
  4. г) сначала вам дают карту с небольшим лимитом, примерно 30 000, а потом, видя, что вы регулярно закрываете хотя бы минимальную сумму, вам увеличат кредит. Если и дальше будете умело пользоваться, то можете написать заявление о повышении кредитного лимита. Пишите всё онлайн, в личном кабинете.
  5. д) банку Тинькофф не важно, чтобы вы проживали именно там где прописаны. Можете проживать в одном месте, а быть прописанным в другом. Сегодня это очень распространённое явление и людям важен банк, который обслуживает вас в любом месте, где бы вы ни находились.

Заявка на кредитную карту Сбербанк и Тинькофф/ сравнение

Взять кредитную карту в сбербанке конечно можно, но зачем, если это не так уж и выгодно по сравнению с другими картами? Давайте теперь сравним кредитки Сбербанка и Тинькофф банка по другому критерию, а именно: «оформление» и «сроки выполнения заявки».

 

Кредитная карта Сбербанка онлайн заявка. 

 

Конечно, такая услуга, как онлайн заявка в Сбербанке имеется.  Можете заполнить форму на сайте. Но, всё же в офис за картой прийти/приехать придётся. Примерно через две или три недели, таков срок выпуска стандартной карты. Кредитной карты моментальной выдачи не существует ни в одном банке. Для современного темпа жизни ждать выдачи кредитки больше 2 недель это очень долго, катастрофически долго. А зачем столько ждать, если есть продвинутые и высокоскоростные банки онлайн?

 

Действительно, зачем всё это, если кредитку Тинькофф Платинум выдадут вам в течении трёх дней. Причём, вам никуда не придётся идти!

 

Вы много работаете и домой попадаете поздно? Не беда, курьеры Тинькофф банка привезут вам кредитную карту на работу. Если не хотите на работу, то могут привезти домой, или даже в гости. Где будете вы, туда и привезут. Главное, будьте там, где пообещали быть. Всё очень просто. Но, лучше дома, чтобы курьер подсказал как оформить личный кабинет на сайте. Обратите внимание — только подсказал! Старайтесь к компьютеру не подпускать. Не нужно, чтобы кто-то посторонний видел ваши пароли. Либо после ухода курьера сразу же меняйте пароль.

 

Оформление кредитной карты Сбербанка связано, как с большим количеством ограничений по данным заявителя, так и по времени ожидания выпуска карты. Любой другой банк делает всё гораздо проще и быстрее, не говоря уже про  Тинькофф.

 

Сравним: кредитные карты Сбербанка с льготным периодом и кредитки  Тинькофф банка с льготным периодом

Вообще, у всех кредитных карт есть льготный период, в течении которого у вас не будут высчитывать проценты за использование кредитных средств.

Интересно, что практически во всех банках льготный период по кредитным картам составляет 55 дней, и только сбербанк кредитная карта на 50 дней.

 

Всего лишь 50 дней! Это самый маленький и соответственно самый невыгодный грейс период. Ведь, кроме привычного, стандартного периода в 55 дней в других банках,  есть такие кредитки, у которых льготный период и 60 и 100, и аж 120 дней!

 

Также, ко всем этим перечисленным плюсам, по другим кредиткам начисляют ещё и кэшбэк в виде бонусов, который потом можно вернуть на карту деньгами! Это, кстати, всё есть в кредитке Тинькофф Платинум. Так зачем же тогда кредитка сбербанка с маленьким периодом в 50 дней, маленьким бонусом, который принимают далеко не везде, отсутствием рассрочки и быстрой связи с банком?

Кредитная карта Сбербанка стоит ли оформлять решать, конечно вам. Делайте свой выбор.

 

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

 

Как пользоваться кредитной картой сбербанка и условия пользования кредитной картой Сбербанка зависят от своевременной уплаты денег. Более подробно о пользовании кредиткой мы писали в отдельной статье. Там основная информация и общие принципы для всех ⇑ кредитных карт.

 

 

Нередко читателей волнует тема: кредитная карта Сбербанк онлайн пользования. Всё онлайн пользование сводится к использованию личного кабинета, пароль от которого можно получить в любом терминале.

Если теорию понимаете сложно и с интернетом особо не дружите, то на первый раз лучше подойдите к консультанту в офисе сбербанка и попросите помощи.

 

Если вы с интернетом «на ты», то заходите на официальную страницу Сбербанка, вводите логин и пароль с чека, который вам выдал банкомат и попадёте в свой личный кабинет, с большим количеством информации и по вашим финансам, и по продуктам сбербанка.

 

Тема «как пользоваться кредитной картой сбербанка» включает в себя обязательный платёж по кредитной карте сбербанка. Поскольку банковская кредитная карта сбербанка не особо отличается от остальных, то и обязательный платёж зависит, как и у всех от размера остатка по задолженности за месяц.

Чтобы вы сами не заморачивались над этой темой по минимальному платежу, Сбербанк его высчитывает и присылает смс-кой на телефон. Также эта информация есть в личном кабинете.

Кредитная карта сбербанк условия пользования проценты

Условия пользования кредиткой сбербанка довольно простые:

  1. Плати во время и не будешь переплачивать
  2. Плати как можно больше, чтобы начислялось как можно меньше процентов
  3. Просрочка по кредитной карте сбербанка влечёт за собой штраф. Будут просрочки, значит будут штрафы и пеня за каждый просроченный день. Каждый следующий штраф, выше предыдущего.
  4. Чтобы быть в курсе счетов, чаще заглядывай в свой личный кабинет.
  5. Потерял кредитку, сразу блокируй с помощью звонка в банк или через личный кабинет.
  6. Хочешь иметь выгодную кредитку, НЕ бери кредитную карту сбербанка. Другие гораздо выгоднее. Пользуйся тем, что банки конкурируют между собой и борются за привлечение клиентов.

Проценты по кредитной карте могут быть разными. Зависят от категории карты и от вашей кредитной истории и финансового положения. О том какую именно кредитку вам одобрили, на каких условиях и с какими процентами вы можете уточнить у консультантов по телефону или в чате через личный кабинет, или у консультанта в офисе.

 

Кредитная карта Сбербанка отзывы, стоит ли оформлять?

 

Кроме моих личных впечатлений и отзывов которые есть в этой статье выше, можно посмотреть и другие отзывы на Банки ру.

 

На мой личный взгляд и по моему опыту: кредитка Сбербанка условия; обслуживание кредитной карты Сбербанка; кредитная карта сбербанк условия пользования, проценты и уровень обслуживания…. По всем этим критериям, а также по выгоде в путешествиях 👇, Сбербанк проигрывает другим банкам, особенно Тинькофф. Так кроме перечисленных выше плюсов по кредитке Тинькофф Платинум, у тех, кто впервые заказывает эту карту есть возможность выгодного объединения всех кредитов с разных кредиток в один.

 

 

Стоит ли оформлять кредитную карту?

Стоит ли мне вообще делать себе кредитную карточку? С одной стороны, прямо сейчас мне кредит не очень нужен, но с другой, я всегда буду “при деньгах”. Что посоветуете?

Анатолий, 21.10.2014

Здравствуйте, Анатолий!

Иметь или не иметь кредитную карту – решать только вам. Потому что главное правило в этом вопросе – не поддаваться на назойливую рекламу, а принимать решения осознанно. С другой стороны, надо отличать мифы, которые связаны с кредитками, от реальности. Кредитная карта – это не хорошо и не плохо, это обычный финансовый инструмент, все плюсы и минусы которого зависят только от вашего умения с ним обращаться.

То, что без кредитования почти невозможно обойтись в современной жизни, почти стопроцентный факт – одни берут квартиру в ипотеку, другие покупают машину с помощью автокредита, третьи уезжают в путешествие на кредитные деньги или покупают на заемные средства товары длительного пользования. Каждому свое. Главное – выбрать для каждого случая наиболее подходящий вид кредита.

Чем хороша именно кредитная карта – это своей универсальностью. Судите сами:

  • Кредит на банковской карте одобряется всего один раз, но может быть использован многократно. Это так называемая возобновляемая кредитная линия. Постоянно возвращая банковский займ, вы сможете тут же брать его снова, и вам не придется опять оформлять его, как в случае с потребительским кредитом. Хотите – покупайте мебель, хотите – бытовую технику, хотите – билет в отпуск. Где угодно и когда угодно.
  • Большинство кредитных карт имеют льготный период кредитования, когда деньги за покупку можно вернуть без уплаты процентов банку. Обычно это 50-60 дней. Оплачивайте товары и услуги, а в день зарплаты возвращайте долг банку. Никакой переплаты.
  • Многие карты обладают встроенными бонусными программами, когда каждая покупка приносит владельцу дополнительную пользу в виде бонусов или баллов, которые можно обменивать на товары, услуги, билеты, путешествия или развлечения. Бонусную программу можно подобрать индивидуально.

Конечно, как и за любой другой кредит, за карточный тоже приходится платить. Но здесь нет ничего необычного. Просто подбирая кредитку, надо ориентироваться на проценты и тарифы, которые вас устраивают. Все условия по карте рекомендуется внимательно изучить до подписания договора, чтобы потом не получить неожиданную комиссию, о которой вы даже не подозревали.

Если вы боитесь запутаться – сколько и когда придется платить по карточке, то не стоит этого страшиться. Все современные карты имеют понятную технологию оповещения о платежах – по SMS, через интернет-банк, по электронной почте. Всегда можно позвонить на “горячую линию” банка и задать уточняющий вопрос.

Не случайно, именно кредитные карты сегодня становятся наиболее популярным видом кредитования, оттесняя и розничные кредиты в магазинах, и кредиты наличными. За картами будущее, и каким оно будет у вас, решать только вам самим.

С уважением, Павел Колосов – кредитный консультант сайта “В мире кредиток”

Задать свой вопрос на сайте

Плюсы, минусы кредитных карт, отзывы заемщиков + стоит ли заводить

В статье разберем преимущества и недостатки кредитных карт. Вы узнаете, стоит ли заводить карту и ознакомитесь с отзывами заемщиков из разных банков. Мы расскажем, почему кредитки — это выгодно и на что стоит обратить внимание при выборе карты.

Преимущества кредитной карты

Плюсы и минусы кредитной картыКредитные карты — одни из самых востребованных банковских продуктов.

Выгоды и преимущества их использования состоят в следующем:

  • Удобство — у вас всегда под рукой необходимая сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
  • Наличие льготного периода — вы можете пользоваться деньгами и оплачивать любые покупки без начисления процентов.
  • Оперативное оформление — большинство кредиток выдаются быстро, а в некоторых случаях без посещения банка.
  • Небольшой пакет документов — для оформления карты иногда достаточно одного паспорта.
  • Возобновляемый кредитный лимит — после погашения задолженности вся сумма средств на карте вновь доступна для использования.
  • Оформление в нескольких валютах — средства на счете могут быть не только в рублях, но и в иностранной валюте, что удобно при выезде за границу.
  • Бонусные программы — владельцы карт могут рассчитывать на кэшбэк, скидки и льготы от банка и его партнеров.
  • Дополнительные сервисы — большинство операций можно совершать с помощью интернет-банка. Такая возможность, как правило, предоставляется бесплатно.
  • Безопасность — пользование картой позволяет частично отказаться от наличных. Все транзакции надежно защищены, в том числе и при расчетах в интернете.

Недостатки карт

К недостаткам пользования кредитными картами можно отнести:

  • Дополнительные расходы — плата за выпуск, обслуживание в течение года, СМС-информирование и т. д.
  • Процентные ставки — они выше, чем при потребительских кредитах.
  • Снятие наличных — операция, как правило, платная.
  • Ограничение беспроцентного периода — на обналичивание денежных средств услуга часто не распространяется. Льготный период может быть фиксированным по месяцам, что сокращает его продолжительность.
  • Кредитный лимит — для получения крупной суммы нужно иметь соответствующий доход с документальным подтверждением.

Стоит ли заводить кредитку

Преимуществ у кредитных карт все равно больше чем недостатков. Даже при существующих ограничениях по льготному периоду вы все равно можете пользоваться деньгами в течение некоторого времени без выплаты процентов. Многие карты выпускаются бесплатно, плюс не взимается плата за обслуживание.

Наличие бонусных программ позволит вам получать бонусы и скидки при расчетах безналичным способом. А это всегда хорошая экономия.

В любом случае перед оформлением карты трезво оценивайте ее плюсы и минусы, а также свои возможности, чтобы не попасть в зависимость от кредитных средств. Если обращаться с картой грамотно, то проблем не возникнет.

Отзывы заемщиков

Марина:

«Несколько раз пользовалась услугами Тинькофф Банка. Недавно мне позвонили и предложили оформить кредитку. Я согласилась и сделала заявку тут же по телефону. Карту привезли на работу. Лимит установили на том уровне, который заказывала — 30 тыс. р. Картой уже пользуюсь, главное, что есть льготный период».

Валерия:

Отзыв клиента о плюсах и минусах кредитной карты

Евгений:

«У меня есть карта банка Ренессанс Кредит. Оформил ее, прежде всего, из-за кэшбэка в 10%. Беспроцентный период — 55 дней. Я соблюдаю его условия, довольно часто покупаю льготные товары, поэтому удается даже немного зарабатывать. Кэшбэк компенсирует все мои расходы по карте».

Author: admin

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о