Статус банковской карты что это: дебетовые, кредитные и виртуальные. Финансовое и прочее распределение банковских карт – виды банковских карт, их отличия и возможности

Содержание

дебетовые, кредитные и виртуальные. Финансовое и прочее распределение банковских карт

Каждый кто пользуется услугами банков, обязан знать какие есть виды банковских карт, их отличие и предназначение. Если Вы не владеете данной информацией, рекомендуем обязательно ознакомится в нашей статье.

Какие бывают виды банковских карт


Их классифицируют по разным параметрам, такие как тип, статус, моментальность выпуска, технологии защиты и другим параметрам. Давайте подробнее ознакомимся о распределении банковских карт.

Финансовое распределение банковских карт

Все карточные продукты, разделяются на два финансовых типа: дебетовые и кредитные карты. Разница заключается в использовании на дебетовых — собственных денежных средств, а на кредитных — кредитные денежные средства от банка.

1. Дебетовые

Предназначены исключительно для управления личными финансами. Этот тип карточных продуктов, можно как пополнять так и тратить/снимать свои денежные средства с них без ограничений (если таковые не оговорены в условиях обслуживания).

К дебетовым карточным продуктам относятся:

    1. Зарплатные.
    2. Пенсионные.
    3. Студенческие.
    4. Депозитные — для получения процентов с депозита.

В некоторых случая на дебетовые карты, можно установить овердрафт (заемные деньги) для использования заемных денежных средств при нулевом балансе личных средств.

2. Кредитные

Предназначены для управления как личными денежными средствами, так и кредитными деньгами, которые предоставляет финансовое учреждение на условиях договора. Такой вид карточных продуктов, используется для предоставления клиентам кредитных средств для личных потребностей, крупных покупок, снятия денег в рамках выделенного банком лимита индивидуально под каждого клиента.

Оформить кредитную карту Тинькофф онлайн

Большинство кредитных карт имеет льготный период пользования денежными средствами, сроком от 25-60 дней, в зависимости от условий указанных в договоре кредита.

Распределение по выпуску


Карточные продукты распределяются по скорости выпуска на: моментальные и стандартные. Основная разница моментальных от классических стандартных — это короткий срок действия карты, отсутствие дополнительной защиты (чип, 3D-Secure) и некоторые другие ограничения, о которых можно узнать у сотрудников финансового учреждения.

Преимуществом моментальных, является их моментальная выдача клиенту и возможность использовать спустя несколько часов после получения. В случае со стандартными типами, придется ожидать их выпуска в течение нескольких дней (2-7 банковских дня).

Тип платежной системы


Каждая пластиковая карта обслуживается процессинговыми центрами платежных систем. Всего в мире насчитывается около десятка платежных систем. Но наиболее часто используемые и встречающиеся по всему миру: Visa и MasterCard.

1. Visa

Платежная система Visa в основном специализируется на поддержании платежных карт в долларах и в национальных валютах государства в которых они обслуживаются.

2. MasterCard

Платежная система MasterCard специализируется на поддержке платежных карточных продуктов в долларах и в евро, а также в национальных валютах государства, где они их обслуживают.

3. American Express

Платежная система American Express специализируется на поддержке исключительно долларовых продуктов.

Инвестиции и трейдинг

Статусы банковских карт

Каждый карточный продукт имеет свой статус, в зависимости от финансовой обеспеченности ее владельца.

Основными статусами, являются:

    1. Классик — категория для всех новых клиентов банка.
    2. Gold — категория для обеспеченных клиентов банка, у которых на счету есть сумма в несколько тысяч долларов США.
    3. Platinum или VIP — категория для самых обеспеченных клиентов банка, у которых на счетах достаточно крупные суммы денег или оборот по ним.

Важно понимать, что статус пластиковых карточек не является бесплатным и чем выше статус, тем больше комиссионных нужно платить.

Технологии кредитных карточек

Все виды пластиковых карточек обладают стандартными технологиями — магнитная полоса и пин-код. Но кроме них, постоянно разрабатываются все новые, более надежные технологии по обслуживанию и защите денежных средств на карточках.

1. Pay-Pass

Технология Пей-Пасс представляет собой возможность рассчитываться платежной карточкой бесконтактным методом. Суть ее заключается в поднесении карты к терминалам с возможностью без контактного приема платежей, в результате чего происходит оплата.

Эта разработка, позволяет загрузить в свой смартфон (с поддержкой NFC) несколько своих банковских карточек и посредством своего мобильного устройства, рассчитываться бесконтактным способом.

2. 3D-Secure

Эта разработка, предназначена для подтверждения проведения оплаты с банковских карточек, посредством подтверждения через смс, мобильный номер которых прикреплен к системе оповещения.

Такая технология важна для пользователей, совершающих покупки через интернет. Благодаря технологии 3Д-Секьюр, мошеннических действий с платежными картами в интернете уменьшилось.

Заключение

Приведенную информацию в статье, следует знать каждому, кто пользуется пластиковыми картами банков. Более подробную информацию о личных картах, можно уточнить в сотрудников банка, где они были выпущены.

Используя банковские продукты, следует внимательно изучить их и понять суть их работы. В противном случае, не знание базовых принципов, может привести к финансовым потерям.

Кредитные карты в Банке Восточный - оформить онлайн


Рекомендуем ознакомиться:

• Как оформить онлайн кредитную карту Банка Восточный?
• Условия для получения кредитной карты от Альфа-банка 100 дней без процентов.
• Условия рассрочки карты «Халва».
• Совесть карта рассрочки — оформить онлайн.
• Как оформить кредитную карту банка Тинькофф онлайн?

С уважением, Редакция сайта «AboutCash.ru».

  Кредитные карты в Банке Восточный - оформить онлайн

Как узнать статус карты Сбербанка и где ее забрать

Как узнать статус карты Сбербанка? Этот вопрос волнует многих клиентов финансового учреждения, особенно с учетом того, что сроки выпуска различных карт отличаются. Сделать это можно несколькими способами.

Способ № 1. СМС-оповещение

В большинстве случаев Сбербанк сам сообщает, где и когда можно забрать готовую пластиковую карту – посредством СМС-сообщения. В первую очередь это касается тех людей, которые уже являются клиентами банка и заказали перевыпуск своего платежного инструмента.

Перевыпуск карты требуется в следующих случаях:

  • пришел срок замены;
  • была потеряна или украдена;
  • была повреждена и перестала действовать;
  • владелец поменял паспортные данные.

Достаточно прийти в отделение банка и подать заявление на перевыпуск либо сделать это через Сбербанк онлайн. Когда будет готова карта, придет СМС-сообщение на номер телефона, к которому она привязана.

Оповещение клиентов через смс от Сбербанка

Сбербанк всегда оповещает своих клиентов о готовности 

Способ № 2. Спрашиваем на работе

Этот способ проверить статус подходит, если речь идет о зарплатном пластике. Как правило, ее заменой и выдачей занимается работодатель. Он же в положенный срок выдает готовую карту на руки сотруднику.

Поэтому узнать о готовности можно в отделе кадров, в бухгалтерии или у непосредственного начальника – в зависимости от того, кто занимается в организации такими вопросами.

Способ № 3. Обращаемся в отделение

Узнать, сделали ли карту Сбербанка, можно в его отделении. Информацию сообщат в любом – достаточно предъявить документы, удостоверяющие личность. Если же карта готова и находится именно в этом отделении, то ее сразу выдадут.

Способ хорош, если есть много свободного времени. Даже если отделение банка находится рядом, вероятно, что придется сидеть в очереди. Но если клиент обращается в Сбербанк по каким-то другим делам, то можно заодно и узнать, выпустили ли пластиковую карту.

Способ № 4. Звоним по телефону

Один из самых простых и быстрых способов, как узнать, готова ли карта Сбербанка, это позвонить по телефону 8-800-555-55-50 или короткому номеру 900.

Выбрав необходимый раздел, нужно дождаться ответа оператора и задать ему вопрос.

Следует учесть, что при обращении по телефону понадобится назвать свои персональные данные, паспортные сведения и (или) кодовое слово, которое было указано при оформлении карты. Только так оператор может убедиться, что интересуется именно владелец счета.

Способ № 5. Узнаем онлайн

Еще один вариант, как проверить готовность не выходя из дома. Сделать это можно через интернет. Причем способов два. Первый – для тех, кто получает карту впервые. Узнать о ее готовности можно, заполнив форму обращения на сайте Сбербанка. Нужно сформулировать вопрос, указать свои данные, адрес или номер отделения, в котором карта будет выдана, дату обращения. Ответ придет на электронную почту или по СМС.

Для клиентов Сбербанка, которые уже пользовались пластиком, имеют подключенный мобильный банк, проверка готовности возможна через Сбербанк онлайн.

В личном кабинете в разделе «карты» можно посмотреть статус всех своих карт. Увидев статус «ожидает выдачи», можно смело отправляться в отделение.

Использование Сбербанка Онлайн для уточнения готовности карты

Быстрый способ узнать о готовности карты — проверить ее состояние через Сбербанк Онлайн

Сроки изготовления

Карты Сбербанка делятся на дебетовые, предназначенные для собственных денежных средств клиента, и кредитные, для заемных средств. Те и другие бывают зарплатными и персональными, Visa, MasterCard, Maestro или «МИР», с бонусными программами и без таковых, с беспроцентным кредитованием и так далее. Возможен вариант с индивидуальным дизайном.

Сроки их изготовления различаются. Поэтому интересуясь, перевыпущена ли карточка, нужно учесть ее тип.

Перевыпуск займет 5-7 рабочих дней, первичный выпуск – от 7 до 14 дней. В случае кредитных карт будет рассматриваться вопрос одобрения кредита, поэтому процесс может занять более двух недель.

Если заказывается индивидуальный дизайн, то изготовление может отнять до месяца. Сроки нужно уточнять при оформлении заявки, так как они зависят от множества нюансов – например, считаются только рабочие дни, поэтому лучше не заказывать перевыпуск накануне длительных праздников.

Где получить

Узнавая, в каком статусе находится заявка, можно уточнить, где забрать готовую карту. Обычно это то же отделение банка, в котором было написано заявление. Либо, заказывая перевыпуск, можно указать в заявлении, в каком отделении хотелось бы получить новую, например, если планируется переезд.

Пользуясь Сбербанком онлайн, можно посмотреть, где находится готовый экземпляр, а если о готовности приходит СМС, то в нем также будет указан адрес отделения.

Сбербанк заботится об удобстве всех своих клиентов, поэтому для решения даже такого простого вопроса, как узнать статус карты, существует несколько способов. Каждый сможет воспользоваться тем, что удобнее и проще именно ему.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

7 видов банковских карт от Мастеркард и их отличия

Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).

Принцип работы платежной системы

мастер карт mastercard

Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. Банковская карта выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется дебетовой, а к заёмным средствам – кредитной.

Разница между дебетовой и кредитной картой

Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.

Особенности платежной системы (ПС) Mastercard

Основным отличием MasterCard от Visa является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.

Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.

Важно

Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.

Виды банковских карточек от Mastercard

  1. Mastercard Maestro

мастер карт mastercard

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она относится к Mastercard. Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

  • На ней не указаны личные данные держателя
  • Принимается к оплате не всеми терминалами
  • Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

  1. MasterCard Standard

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:  

  • Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
  • Возможен расчет в Интернете
  • Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
  • Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
  • Блокирование карточки при её утрате или краже
  1. Gold Mastercard

Карта престиж-класса – мультивалютная карта (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

  1. Platinum Mastercard

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

  1. World Mastercard

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть виртуальной и должна быть эмбоссированной, иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира. 

  1. World Mastercard Black Edition

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

  1. World Elite Mastercard

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий

Читайте также

Как защитить данные банковской карты от мошенников. Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть

О чем речь?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов (отчет ЦБ за 2014 год). Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.

Саша Рай

издатель

Что за реквизиты?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:


Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Номер карты

Ничего

Номер карты
Имя и фамилия

Почти ничего

Номер карты
Имя и фамилия
Срок действия

Заплатить на некоторых сайтах

Номер карты
Имя и фамилия
Срок действия
Код безопасности

Забронировать отель или авто, привязать карту к Гугл-плею, заплатить на Литресе

Номер карты
Имя и фамилия
Срок действия
Код безопасности
Код из смс

Заплатить где угодно в интернете, сделать любой платеж или перевод

Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и привязать карту к «Амазону».

Фальшивые звонки от банка

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.

Какие данные карты можно сообщать для перевода денег, а какие нельзя

Можно сообщатьНельзя сообщать
Номер из 16 цифрИмя и фамилия
Cрок действия
Код безопасности на обратной стороне
Код из смс

Можно сообщать

Номер из 16 цифр

Нельзя сообщать

Имя и фамилия

Код безопасности на обратной стороне

Вопросы о безопасности банковских карт из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другойпо-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.

Как спасти деньги от официанта-мошенника

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Расскажем, как уберечь свои деньги

От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Риск все равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платежная система заблокирует прием платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него уведут почту, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту, причем кредитную. Но об этом поговорим в другой статье.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Какие данные карты ему можно сказать?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Коллега хочет сфотографировать мою карту на Айфон, чтобы вернуть деньги за обед. Разрешать?

Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у нее ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе.

Как переводить деньги выгодно

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Звонят с «Авито», хотят перевести деньги и просят код безопасности. Говорить?

Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

«Авито»: Как избежать мошенников

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить?

Нет. Где бы к вам ни обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Хочу похвастаться своей новой картой в инстаграме. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете. Когда служба безопасности банка заметит, что вы выложили фотку вашей карты в открытый доступ, карту мгновенно заблокируют.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте.

Как защитить реквизиты

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

А как защитить-то тогда?

Вы можете открыть до пяти дополнительных карт — в Тинькофф-банке это бесплатно. Вот так:

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную картуОформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в суткиУстановите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Смс-банк подключать?

Обязательно. Если у вас приложение Тинькофф, можно включить пуш-уведомления: они работают так же, как смс-банк.

Запомнить

  1. Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.
  2. Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.
  3. Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.
  4. Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.
  5. Заведите карту для офлайна с отключенными платежами в интернете.

Эмиссия платежных банковских карт

Практически у каждого современного человека есть как минимум одна банковская карта. Она может быть как кредитной, так и дебетовой, бонусной, расчетной или другой. Мало кто из людей задумывается о том, каким образом изготавливаются и выдаются банковские карты. Понимание этого процесса — один из моментов финансовой грамотности. Если для вас это не пустой звук, то рекомендуется узнать, что такое эмиссия карт.

Что такое эмиссия банковских карт?

Под эмиссией банковских карт понимается деятельность, направленная на изготовление и выпуск банковских карточек, а также по оформлению и последующему обслуживанию карточных счетов. На территории России более 65% банковских организаций занимаются эмиссией банковских карт, выпуская кредитные, дебетовые и другие варианты карточек. По состоянию на первое полугодие 2018 года кредитными организациями эмитировано 268 556 000 карт. Из них 33 000 — кредитные карты.

В рамках эмиссии платежных карт больше изделий выпускается такими международными системами, как Visa и MasterCard. На них приходится свыше 80% от всех производимых карт. Российские системы не могут похвастаться такими объемами — на них приходится не более 12% от всего рынка банковских карт в России. Среди российских банков наибольшую долю в плане эмиссии занимает Сбербанк — более 45% от всех карт.

Положение об эмиссии банковских карт 266 п.

Положение об эмиссии платежных карт 266 п. ЦБ РФ — это документ, в котором освещен прядок, требования и правила к такому процессу, как эмиссия банковских карточек. В этом документе подробно расписываются термины, как предоплаченная, расчетная, дебетовая и кредитная карты. В положении также прописываются и операции, которые проводятся пользователями банковских карт — частными и юридическими лицами.

Рассматриваемый документ для удобства ознакомления с ним был разделен на четыре тематических раздела:

  • общие положения;
  • операции с применением банковских карт;
  • документы по разрешенным операциям;
  • заключительные положения

Имейте в виду, что положение об эмиссии банковских карт регулярно обновляется и дополняется новыми пунктами. Поэтому перед ознакомлением выбирайте свежий документ.

Порядок эмиссии карт

В первую очередь для запуска эмиссионного процесса требуется заявление от конкретного клиента на выпуск пластиковой карты. Сам порядок эмиссии банковских карт включает в себя перечисленные далее действия:

  1. Клиент принимает решение получить банковскую карту конкретного банка, подает заявление.
  2. Сотрудник банковской организации принимает заявление и регистрирует запрос клиента в системе.
  3. В банке создается реестр на эмиссию банковской карты, который передается производителю.
  4. Производитель изготавливает карту, записывая в чип информацию о банке, счете и другие сведения.
  5. Изготовленная банковская карта передается в отделение банка, из которого был сделан заказ.
  6. Клиент получает платежную карточку и сопроводительные документы, после чего активирует ее.

У некоторых людей возникает вопрос о том, есть ли разница между изготовлением и эмиссией кредиток и дебетовых карт. На практике совершенно нет никакой разницы. Различия между перечисленными типами карт, а также и между другими разновидностями, заключаются только в информации, которая записывается в чип и номер карты на производстве. Также карты отличаются назначением и тарифом, от которого зависит стоимость обслуживания.

Также выпускаются моментальные карты, которые до обращения клиента являются заготовками. В процессе оформления карта привязывается к счету обратившегося пользователя. Отличие таких карт от обычных версий — отсутствие имени владельца на пластиковой поверхности. Моментальные карты стоят дешевле, так как процесс их изготовления проще. Самым дешевым вариантом являются моментальные карты без бесконтактной оплаты.

Производство пластиковых карт в России

Деятельностью по изготовлению пластиковых карт — кредитных и других видов — на территории России сегодня занимается ряд организаций. Их деятельность сертифицирована международными платежными системами, регулируется жесткими требованиями мировых стандартов. Существенную часть рынка занимают фирмы:

  • «Ситроникс». Деятельность рассматриваемой организации ориентирована на изготовление дисконтных, подарочных и специальных карт. Также выпускаются банковские карточки, в том числе с бесконтактной оплатой;
  • «НоваКард». Эта компания работает на рынке выпуска платежных карт на протяжении более 10 лет. С ней сотрудничают крупные банковские организации России, как Сбербанк, Уралсиб, ОТП, ВТБ и другие;
  • «Розан Файненс». Производитель стандартных банковских карт и карточек, используемых для транспортных и государственных целей. Среди заказчиков этой компании — московский метрополитен.

Для изготовления карт оплаты применяется пластик либо поливинилхлорид. Эти материалы отличаются прочностью, гибкостью, на них держатся красящие составы. Благодаря последнему свойству пластика современные карты оплаты выполняются с индивидуальным и красочным дизайном по желанию клиента.

сведения о банке и банковских картах, стоимость карты, отзывы и возможность заказать карту онлайн

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ

Открытое акционерное общество «СтатусБанк» (ОАО «СтатусБанк») зарегистрирован НБРБ 25.02.2002 г. за номером 807000043. Регистрационный номер банка в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: 807000043. Юридический адрес: 220006, г. Минск, ул. Денисовская, 8А. Контактные номера телефонов: +375 (17) 303-00-00, +375 (17) 322-46-65.

 

АКЦИОНЕРЫ

Основными акционерами банка (с долей более 5%) являются: ООО «Евроторг» (РБ) — 99,5168%, что делает из ОАО «Евроторгинвестбанк» частный банк.

 

ЛИЦЕНЗИОННЫЕ ПОЛНОМОЧИЯ

Банк имеет выданную НБРБ лицензию на осуществление банковской деятельности № 26 от 21.12.2016 г., в соответствии с которой банку в том числе разрешается осуществление следующих видов деятельности:

  • выпуск банковских платежных карточек;
  • прием вкладов депозитов;
  • оформление кредитов;
  • открытие и ведение банковских счетов;
  • осуществление расчетного и кассового обслуживания;
  • курс обмен валюты и операции покупки/продажи (валютообменные операции).

 

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

На текущий момент времени банк не выпускает только кредитные карты.

 

ДИСТАНЦИОННЫЕ СЕРВИСЫ БАНКА

Для максимального комфорта владельцев дебетовых и кредитных карт, банк предлагает воспользоваться следующими сервисами, позволяющими оплачивать услуги, делать переводы между счетами, погашать кредиты, пополнять депозиты, блокировать/разблокировать карточки, контролировать и защищать платежи и т.д.:

Интернет-банк — им можно пользоваться не только чрез обычный компьютер или ноутбук подключенные к интернету, но и с планшета или смартфона. Однако, размеры экрана этих гаджетов, а также особенности интерфейса интернет-банкинга могут делать его не очень удобным для использования на этих устройствах.

3DSecure – это защита от несанкционированной операции по карточке через интернет. При совершении операции в интернет-магазинах поддерживающих защиту операций, вас направляют на страницу, где для подтверждения транзакции вы должны ввести код, который вы получите от вашего банка посредством SMS. (пока только для карт VISA)

СтатусБанк - СТАТУСкартаБесконтактнаяПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️СТАТУСкарта — дебетовая карта для выгодных покупок, предлагающая скидки и кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах банка (Евроопт, Брусничка, Гипер Молл, Е-доставка и т.д.)
  • ✔️ ️Кроме того, владелец карты получает возможность вернуть часть средств и за любые другие покупки с использованием карты.
  • ✔️ ️Еще одним преимуществом карты являются проценты, начисляемые на остаток средств на счете, сумма которых не пересчитывается при совершении расходных операций.
  • ✔️ ️Закажите карту бесконтактную карту Mastercard World «СТАТУСкарта» прямо сейчас и примите участие в рекламной игре «Удача в придачу!»
  • обновлено 2020-01-07

Полное описание Похожие картыПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️СТАТУСкарта — кредитная карта Статусбанка, с возобновляемым бесплатным периодом пользования кредитом, предлагающая скидки за покупки в по программе «Е-плюс».
  • ✔️ ️Дисконтная программа «Е-плюс», предлагающая скидки в магазинах-партнерах (Евроопт, Брусничка, Гипер Молл, Е-доставка и т.д.).
  • ✔️ ️Овердрафт можно оформить без предоставления залога или поручительства, а также без справки о доходах.
  • ✔️ ️Закажите карту бесконтактную карту Mastercard World «СТАТУСкарта» прямо сейчас и примите участие в рекламной игре «Удача в придачу!»
  • -𝅳-
  • обновлено 2020-02-03

Полное описание Похожие карты

БЕЛКАРТ-Кредитная

(BYN)

СтатусБанк - На мечтыБыстрый выпуск картыПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️На мечты — классическая кредитная карта от Статусбанк, предлагающая овердрафт, который можно оформить без предоставления справки о дохода.
  • ✔️ ️По карте отсутствуют комиссии за досрочное погашение погашение кредита, а проценты начисляются только на фактичкую задолженность.
  • ✔️ ️Международную кредитную карту VISA Electron можно оформить без комиссий за выпуск и обслуживание, а также без предоставления поручительства физического лица.
  • ✔️ ️Рассчитать сумму процентов по кредиту или сумму ежемесячного платежа можно при помощи кредитого калькулятора.
  • обновлено 2020-01-07

Полное описание Похожие карты

БЕЛКАРТ-Кредитная

(BYN)

СтатусБанк - На мечтыСпециальные требования банка к клиентуБыстрый выпуск картыПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️На мечты — кредитная карта для клиентов банка с положительной кредитной историей, для получение которой не требуется залог или поручительство физического лица.
  • ✔️ ️Кредитную карту VISA Electron Статусбанк можно получить без предоставления справки о доходах.
  • ✔️ ️По карте отсутствуют комиссии за выпуск и обслуживание карты, а так же за досрочное погашение кредита.
  • ✔️ ️Рассчитать сумму процентов по кредиту или сумму ежемесячного платежа можно при помощи кредитого калькулятора.
  • обновлено 2020-01-31

Полное описание Похожие карты

БЕЛКАРТ-Кредитная

(BYN)

СтатусБанк - Ваши деньгиПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️Больше не нужно долго копить или одалживать деньги для того, чтобы обеспечить себя всей необходимой техникой или мебелью. Вместе с кредитом «Ваши деньги» это доступно уже сегодня!
  • ✔️ ️»Ваши деньги» -это кредит без справки о доходах, без поручительства, без ежемесячных комиссий!
  • ✔️ ️Заказывайте «Ваши деньги» на карту и получайте удовольствиее от покупок!
  • -𝅳-
  • обновлено 2020-02-03

Полное описание Похожие карты

БЕЛКАРТ-Кредитная

(BYN)

СтатусБанк - Ваши деньгиПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️Больше не нужно долго копить или одалживать деньги для того, чтобы обеспечить себя всей необходимой техникой или мебелью. Вместе с кредитом «Ваши деньги» это доступно уже сегодня!
  • ✔️ ️»Ваши деньги» -это кредит без справки о доходах, без поручительства, без ежемесячных комиссий!
  • ✔️ ️Заказывайте «Ваши деньги» на карту и получайте удовольствиее от покупок!
  • -𝅳-
  • обновлено 2020-02-03

Полное описание Похожие картыСтатусБанк - VISA Classic СтатусБанкБесконтактнаяПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️VISA Classic — классическая банковская карта Статусбанка для повседневных расчетов за товары или услуги в обычных или интернет-магазинах.
  • ✔️ ️VISA Classic это международная карта, что позволяет пользоваться ее в том числе тогда, когда вы находитесь за границей.
  • ✔️ ️Заказать VISA Classic Статусбанк можно через интернет или в офисе банка.
  • обновлено 2020-01-07

Полное описание Похожие картыСтатусБанк - VISA Gold СтатусБанкБесконтактнаяПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️VISA Gold — банковская карта премиального уровня от Статусбанк, являющаяся не только инструментом для безналичных расчетов и пропуском в мир скидок от партнеров VISA.
  • ✔️ ️Специальные предложения для держателей VISA Gold это скидки на посещение ресторанов, аренду автомобилей, бронирование отелей от партнеров платежной си иные выгодные системы по всему миру.
  • ✔️ ️Оформить VISA Classic Статусбанк можно через интернет или через отделение банка.
  • -𝅳-
  • обновлено 2020-01-07

Полное описание Похожие картыСтатусБанк - VISA Classic СтатусБанкБесконтактнаяПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️VISA Classic — одна из самых популярных дебетовых карточек Статусбанка со счетом в EUR, подходящая как для ежедневных покупок или снятия наличных, так и для расчетов через интернет.
  • ✔️ ️Валютная карта может использоваться как для расчетов за границей, так и на территории Республики Беларусь.
  • ✔️ ️Получить валютную карту VISA Classic Статусбанк можно подав заявку через отделение банка или интернет.
  • -𝅳-
  • обновлено 2020-02-07

Полное описание Похожие картыСтатусБанк - VISA Classic СтатусБанкБесконтактнаяПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️VISA Classic — платежная карточка Статусбанка в российских рублях это универсальный инструмент для безналичных расчетов или снятия наличных в банкоматах.𝅳
  • ✔️ ️На лицевой стороне карты расположен чип стандарта EMV, являющийся дополнительной защитой вашей карты.𝅳
  • ✔️ ️Сделать VISA Classic Статусбанк можно прямо сейчас.𝅳
  • обновлено 2020-02-07

Полное описание Похожие картыСтатусБанк - VISA Classic СтатусБанкБесконтактнаяПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️VISA Classic — международная персонифицированная карта Статусбанка в USD одна из самых популярных карт для расчетов за границей.
  • ✔️ ️В тоже время, валютная карта может использоваться и на территории Республики Беларусь, для совершения покупок в белорусских интернет магазинах.
  • ✔️ ️Открыть счет и оформить валютную карточку VISA Classic Статусбанк онлайн можно прямо сейчас.
  • обновлено 2020-02-07

Полное описание Похожие картыСтатусБанк - VISA Gold СтатусБанкБесконтактнаяПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️VISA Gold — международная банковская карточка Статусбанк со счетом в евро, предлагающая заманчивые скидки от партнеров платежной системы по всему миру.𝅳
  • ✔️ ️С VISA Gold вы можете повышать уровень номеров в отелях, получать скидки при бронировании, выгодно проводить время в кафе и ресторанах, а также многого другое.𝅳
  • ✔️ ️Заказать валютную карту VISA Classic Статусбанк можно в любом офисе банка.𝅳
  • обновлено 2020-02-07

Полное описание Похожие картыСтатусБанк - VISA Gold СтатусБанкБесконтактнаяПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️VISA Gold — валютная карта премиального уровня от Статусбанк это выгодный шопинг или комфортный отдых за счет специальных предложений от партеров VISA.
  • ✔️ ️Программа лояльности от VISA это тысячи предложений от партнеров платежной системы по всему миру.
  • ✔️ ️Получить карточку VISA Classic Статусбанк возможно в любом отделении банка по всей территории Беларуси.
  • обновлено 2020-02-07

Полное описание Похожие картыСтатусБанк - VISA Gold СтатусБанкБесконтактнаяПодробнееПодробнее
  • ✔️ ️VISA Gold — выгодная банковская карточка Статусбанк в долларах США, предлагающая своему владельцу доступ к специальным предложениям и скидкам от партеров VISA Gold.
  • ✔️ ️Кроме того, это универсальный инструмент для безналичных расчетов за товары или услуги в торговых точках или через интернет.
  • ✔️ ️Сделать карту VISA Classic Статусбанк можно подав заявку на оформление через отделение банка или онлайн.
  • -𝅳-
  • обновлено 2020-02-07

Полное описание Похожие карты

Как дебетовая карта становится кредитной?

Осуществляя операции с дебетовой карточкой, клиент иногда с удивлением обнаруживает, что она прописана как кредитная. Почему происходят такие метаморфозы? Как дебетовая карта становится кредитной?

Как дебетовая карта становится кредитной?

Что такое БИН?

БИН — это банковский идентификационный номер. У каждой карточки имеется собственный номер, по которому она идентифицируется – это первые 6 (8) цифр на пластике.

В базах данных категория карты определяется по БИНу и типу продукта. К этим базами допускаются все участники банковской деятельности, выпускающие карты.

По идентификатору продавцы выясняют, предоставляется клиенту скидка или начисляется комиссия, можно ли вообще брать карточку к оплате. Как дебетовая карточка становится кредитной?

В нашей стране это мало заметно, разве только при покупке авиабилетов. За границей не только авиаперевозчики, но и магазины обращают внимание на тип карты.

Так, многие европейские недорогие магазины продуктов не принимают кредитные карты в качестве оплаты. Так же возникают проблемы при прокате автомобиля за рубежом – не получится взять машину в аренду по кредитке.

В США кредиткой считают любую карту, выданную за пределами страны. В Российской Федерации такие проблемы практически не возникают.

Базы данных

БИН карточки относится к служебной информации, поэтому банки не распространяются перед клиентами, что частенько меняют тип пластика.

Базы данных, имеющиеся в интернете, не являются официальными, поэтому банкиры уклончиво отвечают на вопрос, насколько можно доверять этой информации на просторах интернета.

Это связано с тем, что утечка секретной информации наносит моральный ущерб всей банковской системе. По правилам банков данные должны надежно храниться, но на практике случается наоборот.

Как дебетовая карта становится кредитной, зачем нужны такие перемены банку? Главная задача банка в такой ситуации – желание экономить, получать большие доходы.

Дело в том, что БИНы покупаются банковскими учреждениями у платежной системы. Банк при покупке озвучивает статус, стоимость отличается у разных продуктов.

Особенно вынуждены экономить небольшие банки, поэтому при желании иметь качественный банковский продукт лучше обращаться в крупные банковские учреждения.

Если банк желает выпускать новый карточный продукт, он по правилам должен покупать новые БИНы, а их цена немалая.

На практике менеджмент занимается экономией – они выпускают карточки под прежними БИНами, но другого типа.

Подобные операции называют на банковском жаргоне перелицовками, ими занимаются маленькие банки, в крупных стараются выпускать качественный продукт. Чаще всего под брендом кредитного БИНа клиентам выдаются дебетовые карты.

Противоположная вещь происходит в разы реже.

Это вызвано тем, что при взятии к оплате карточки продавец оплачивает комиссию, которая перенаправляется в три банка:
 

  • владеющим терминалом;
  • владеющим карточкой;
  • платежной системой.

Если покупатель при расчете используют кредитку, то банк имеет большую комиссию. В РФ данное различие незначительно, но за рубежом это довольно внушительный продукт. Банки нацелены на то, чтобы люди пользовались кредитами, поэтому покупают кредитные БИНы.

Возможность обмена

Как действовать клиенту банка, обнаружившему подмену? Теоретически банк обязан поменять БИН карту, но в действительности все происходит по-другому.

Дело в том, что смена должна производиться относительно всей партии карточек, а это огромные количества.

В этой ситуации банкиры советуют только одно: расслабится и пользоваться той картой, какая есть. Или отказаться от ее использования совсем, а в следующий раз более внимательно относится к этой проблеме с самого начала.

Отличие карт

Многие клиенты теряются, когда у них спрашивают, какая карта им нужна, предлагая выбирать между дебетовой и кредитной:
 

  • Дебетовая карточка позволяет оплачивать безналом товары, а также получать деньги в банках и банкоматах.
  • Кредитная карточка – это платежный документ, который выдается банком своим клиентам. Он используется для оплаты товаров в магазинах и других пунктах, оснащенных специальными устройствами, передающими запрос на оплату в банк.

Поэтому если человек не рассчитывает на кредитный лимит, которым собирается пользоваться, то ему лучше открыть дебетовый счет.

На такой счет он сам кладет средства и снимает их по мере необходимости. Это своеобразный пластиковый «карман», из которого можно тратить средства и не бояться, что их украдут.

Если же собственных денег постоянно не хватает, то лучше пользоваться кредитными карточками. При соблюдении льготных сроков на возврат, с их помощью можно совершенно бесплатно занимать деньги у банка.

Вывод: Как дебетовая карта становится кредитной? Это злоупотребления банка в надежде заработать на магазинах, использующих безналичный расчет.

В реалиях нашей страны особого значения настоящий статус карточки не имеет, клиент ничего не теряет и обычно даже не знает, какой БИН у пластика. Проблемы начинаются при попытке купить авиабилеты в другую страну или уже по прибытии за рубеж.

Обычно человек узнает, что его дебетовая карточка в другом государстве иногда воспринимается как кредитка. В США такое происходит с каждой картой, выпущенной в другом государстве – такова американская политика, банки в этой ситуации совершенно не замешаны.

Приходилось ли вам сталкиваться с превращением дебетового пластика в обычную кредитку? Как это произошло, удалось ли выйти из ситуации. Поделитесь своими мыслями и наблюдениями в комментариях.

Теперь вы знаете, как дебетовая карта становится кредитной.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Author: admin

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о