Сколько раз можно делать рефинансирование – дважды, трижды или более, как часто и на каких условиях разрешается повторно делать эту процедуру для кредита на жилье?

Содержание

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку повторно, через какое время

Главное меню

  • Курсы валютКурсы валют
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курс фунта
    • Курс юаня
    • Курс франка
    • Курс йены
    ЦБ РФ
    • Курсы валют ЦБ РФ
    • Архив ЦБ РФ
    • Конвертер валют
    Курсы криптовалют
    • Курс биткоина
    • Курс эфира
    • Курс биткоин кэша
  • КредитыПотребительские
    • Онлайн-заявка
    • С плохой историей
    • Рефинансирование
    • Пенсионерам
    • Наличными
    • Калькулятор
    Кредиты в регионах
    • Москва
    • Санкт-Петербург
    • Екатеринбург
    • Казань
    • Нижний Новгород
    • Новосибирск
    Автокредиты
    • Кредитные картыКредитные карты
      • Онлайн-заявка
      • С плохой историей
      • С рассрочкой
      • Моментальные
      • Калькулятор
    • ЗаймыМикрозаймы
      • Онлайн
      • Без процентов
      • На карту
      • Без отказа
      • До зарплаты
      • С плохой историей
      • Калькулятор займов
      МФО
      • Onzaem
      • Е-капуста
      • Moneyman
      • Займер
      • Webbankir
      • Kviku
    • ИпотекаИпотека
      • Онлайн-заявка
      • Без первого взноса
      • Рефинансирование
      • Пенсионерам
      • На дом
      • Калькулятор
    • ВкладыВклады
      • Выгодные
      • Под высокий процент
      • Накопительные
      • В рублях
      • В долларах
      • В евро
      • Для пенсионеров
      • Калькулятор вкладов
    • Все банкиБанки России
        • Сбербанк России
        • Тинькофф Банк
        • ВТБ
        • Россельхозбанк
        • Альфа-Банк
        • Банк Открытие
        Рейтинги банков
        • Wiki
        • Главная

        Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

        Как реструктуризировать кредит в «Почта Банке» или получить отсрочку платежа?

        Рефинансирование жилищного займа для некоторых семей — единственная возможность сохранить квартиру или дом, ведь на ежемесячный платеж нередко уходят почти все деньги, заработка может не хватать, особенно если речь идет о валютных кредитах.

        Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.

        Повторное рефинансирование ипотеки формально не запрещено. Однако к такой категории клиентов в банках всегда повышенное внимание.

        Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

        Формально человек может неограниченное количество раз погашать другие займы за счет вновь оформленной ссуды. В законе нет ограничения на подобные операции. Все зависит от финансовой организации. Такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и другие развивают программы рефинансирования по различным направлениям. Это выгодно для организаций, поскольку привлекает потенциальных клиентов.

        Однако что касается рефинансируемого дважды жилищного кредита, то заемщик должен соответствовать нескольким требованиям. Право на получение ссуды на покупку жилья предоставляется только добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей и достаточным заработком. Просрочки оплаты ежемесячных взносов по предыдущему договору становятся причиной отказа в рефинансировании.

        Теоретически возможно оформить дважды заем, кредитование жилищной программы в данном случае проходит по такой же схеме, что и раньше. Но взяв ипотеку во второй раз, клиенту необходимо снова пройти процедуру проверки документов, подписать договор страхования и провести оценку стоимости объекта залога.

        Поэтому повторное рефинансирование влечет за собой дополнительные расходы, о которых нельзя забывать. Кроме того, во многих банках есть ограничение по сроку. Оно означает, что с момента оформления первоначального займа должен пройти установленный период, прежде чем будет возможно рефинансирование. Сделать это в первый год выплаты долга нельзя.

        Повторное рефинансирование не дает права на получение налогового вычета во второй раз. Если в полном объеме произведен возврат средств из бюджета в связи с покупкой квартиры, то переоформление долговых обязательств на других условиях не является поводом для обращения в налоговый орган за дополнительными субсидиями от государства,

        Что дает повторное рефинансирование

        Любой кредит рефинансируют, чтобы получить более выгодные условия и снизить долговую нагрузку. Часто проводят эту процедуру вынужденно, когда возникает сложная жизненная ситуация, связанная с болезнью, потерей работы или другими обстоятельствами, которые препятствуют исполнению обязательств по договору жилищного займа.

        Повторно рефинансировать ипотечный кредит, который выплачивался в течение долгого времени, не имеет смысла, поскольку почти во всех банках действует аннуитетная система. Если же заем оформлен относительно недавно, целесообразно провести процедуру рефинансирования, только если разница в процентных ставках составляет не менее 2-4% годовых. В этом случае клиент экономит на переплате по ссуде, несмотря на то, что банк имеет право продлить ее срок. Это один из вариантов, когда финансовая организация готова снизить ставку по ипотеке.

        В процессе повторного рефинансирования иногда клиенты могут получить сумму больше той, что требуется на погашение первоначальной ссуды. Эти деньги можно использовать на ремонт или другие неотложные нужды.

        При повторном рефинансировании заемщик имеет право поменять объект залога, если в его распоряжении есть имущество, соответствующее требованиям банка. Некоторые крупные финансовые организации идут на уступки клиентам и предлагают индивидуальные выгодные условия. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование следует изучить все варианты и сравнить их с действующим ипотечным договором.

        Если нет причин, по которым банк может отказать заемщику, то повторное рефинансирование облегчает нагрузку на семейный бюджет и предоставляет возможность погасить долг за квартиру, оформленную в кредит.

        Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос


        Сколько раз можно рефинансировать кредит условия от банков

        Рефинансирование является нормальной банковской практикой. Когда у клиента положительная кредитная история, он имеет полное право прибегнуть к нему, если найдет более выгодные для себя условия. Таким образом он сокращает размер регулярных платежей и срок действия договора. Нужно знать и то, сколько раз можно рефинансировать кредит и по каким причинам возможен его повторный пересмотр.

        Особенности перекредитования

        Содержание страницы

        Все банки являются конкурирующими организациями, при этом каждый стремится предложить клиентам более выгодные условия по сравнению с другими. Это нормально, когда клиент уходит в другую финансовую структуру, если видит более низкие процентные ставки. Некоторые активно интересуются и тем, можно ли рефинансировать ранее рефинансированный кредит, если они обнаружили что-то еще выгоднее.

        Сколько раз можно рефинансировать кредит

        Сам алгоритм процедуры не будет отличаться от первичной. Однако ключевым условием является отсутствие задолженности и просрочек в других банках. Каждая структура стремится к тому, чтобы к ней приходили только платежеспособные клиенты. Многие предлагают уникальные условия для них, например, возможность выбора индивидуального графика, что возможно не везде.

        Во многих случаях заемщик может сам выбирать валюту погашения. Обычно это рубли, доллары или евро. Но специалисты рекомендуют выбирать первый вариант, поскольку именно в этой валюте человек получает зарплату и большую часть своих доходов.

        Рефинансирование распространяется на следующие виды кредитов:

        Сколько раз можно делать рефинансирование

        • наличные средства;
        • пластиковые карты;
        • ипотека;
        • приобретение автомобиля и т. д.

        В ряде банков можно перекредитовать одновременно несколько займов. Например, в Сбербанке их количество ограничено пятью. Если в рефинансировании было отказано по тем или иным причинам, то можно попробовать обратиться в другую организацию или подождать 6 месяцев. Нельзя допускать просрочек по действующим кредитным обязательствам.

        Алгоритм действий клиента

        Чтобы повторно перекредитовать свой займ в новом банке, нужно действовать согласно инструкции. Она выглядит таким образом:

        Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

        • Следует подробно ознакомиться с условиями предоставления услуги в разных кредитных организациях. Рекомендуется выбирать вариант, где стоимость обслуживания будет ниже.
        • Далее идет первичное обращение к специалистам банка. Можно посетить отделение лично, или позвонить на горячую линию или воспользоваться мессенджерами.
        • Обсуждаются детали заключения договора, берется список документов.
        • Заполняется заявка и вместе с полным пакетом бумаг подается банковскому сотруднику.
        • Ожидается ответ. Если он положительный, то будет направлен по почте или же озвучен по телефону. Должна быть обозначена дата заключения договора.
        • В назначенный день он будет подписан, после чего заемщик получит новый график погашения долгов.

        Сколько раз можно делать рефинансирование кредита

        • Следует подробно ознакомиться с условиями предоставления услуги в разных кредитных организациях. Рекомендуется выбирать вариант, где стоимость обслуживания будет ниже.
        • Далее идет первичное обращение к специалистам банка. Можно посетить отделение лично, или позвонить на горячую линию или воспользоваться мессенджерами.
        • Обсуждаются детали заключения договора, берется список документов.
        • Заполняется заявка и вместе с полным пакетом бумаг подается банковскому сотруднику.
        • Ожидается ответ. Если он положительный, то будет направлен по почте или же озвучен по телефону. Должна быть обозначена дата заключения договора.
        • В назначенный день он будет подписан, после чего заемщик получит новый график погашения долгов.

        После этого клиент начинает оплачивать свой кредит уже на новых условиях. В том случае, если речь идет о наличии залогового имущества, оно должно быть перерегистрировано на другого кредитора. При ипотечном займе придется повторно оплачивать сопутствующие расходы. В их числе:

        • экспертная оценка объекта недвижимости;
        • услуги нотариуса;
        • страховка.

        В этом случае потребуется учесть небольшой нюанс. В процессе перерегистрации объекта кредит будет без залога, соответственно, какое-то время процент будет более высоким. Все это будет описано в заключенном договоре.

        Необходимые документы и другие нюансы

        Чтобы рефинансировать кредит повторно, потребуется подать в банк вместе с заявлением пакет документов. Их список в разных структурах может несущественно отличаться. Однако всегда нужны:

        Можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит

        • паспорт и наличие регистрации;
        • документы с места работы;
        • предыдущие кредитные договоры.

        На специальном бланке заполняется анкета. Кроме этого, в организации, где проводилось рефинансирование, потребуется взять специальную справку. В ней должны присутствовать все сведения по кредиту:

        • личные данные заемщика;
        • сумма займа;
        • действующие условия и т. д.

        Для получения этого документа нужно в своем банке сообщить о намерении рефинансировать кредит и запросить справку. При взятии повторного ипотечного займа перечень документов будет отличаться. Полный список предоставляется по запросу.

        Кредитная история

        Информация, предоставляемая клиентом, будет внимательно проверяться. На основании нее и будет принято то или иное решение. В своих же интересах рекомендуется не озвучивать неверные данные. Заявка на повторное рефинансирование обычно рассматривается быстро. Максимальный срок — неделя.

        Наиболее распространенной причиной отказа является плохая кредитная история. Можно пробовать ходить в разные организации, но результат при наличии просрочек будет одинаковым. Если заемщик на предыдущем месте регулярно оплачивал долг по имеющемуся графику, то проблем с заключением нового договора не будет. Если в рефинансировании будет отказано, можно обратиться в другой банк.

        Преимущества и недостатки

        В зависимости от ситуации, определяются те или иные плюсы и минусы услуги. В числе очевидных преимуществ можно отметить такие:

        Рефинансирование уже рефинансированного кредита

        • возможность снижения процентной ставки;
        • если все долги будут переведены в один банк, то это не только выгодно для клиента, но и удобно, он сможет существенно сэкономить время и не путать, когда именно и какую сумму ему требуется вносить;
        • возможность изменения валюты кредитования;
        • смена срока выплат и размера регулярных платежей;
        • возможность снятия обременения с объекта, выступающего в виде залога;
        • можно получить дополнительные деньги в долг на личные нужды.

        Но есть и ряд минусов. Например, по сравнению с обычным потребительским кредитом, в этом случае потребуется собрать намного больше документов. Кроме того, перекредитовать можно только определенное количество займов. Если рефинансируется автозайм или ипотека, нужно будет понести дополнительные траты.

        Рефинансирование кредита

        Если кредит ранее реструктурировался, его пересмотреть таким образом нельзя. Все справки и заверенные документы, которые подаются в банк, не должны быть просроченными. Они не будут рассматриваться и тогда, когда их срок действия подходит к концу.

        Процедура рефинансирования оправдана далеко не всегда. Выгодно это в таких ситуациях, как:

        Получение зп

        • заемщик получает зарплату в этом же банке;
        • когда имеется шанс сократить процентную ставку на 3 и больше;
        • когда таким способом сроки выплат можно сократить или увеличить, или же сократить переплату и размер платежей;
        • погашение сразу нескольких займов;
        • когда срочно нужны средства, но брать дополнительный кредит не получается или не хочется.

        Рефинансирование, несмотря на большое количество плюсов, не всегда оправдано. Иногда можно прибегнуть к реструктуризации кредита, не переводя его в другой банк. В некоторых случаях за привлекательными условиями могут стоять скрытые платежи и подводные камни, о которых при первом обращении не сообщается.

        Тонкости рефинансирования ипотеки

        Для некоторых семей перекредитование жилищного займа является единственной возможностью не потерять приобретенную недвижимость. Иногда регулярный платеж может превышать доходы, а на наличные нужды будет не хватать средств. Сэкономить можно, если ставка будет ниже.

        Как рефинансировать кредит

        Причем многие интересуются, сколько раз можно делать рефинансирование кредита на недвижимость. Формально повторная такая процедура не запрещена, но таким заемщикам в банке будет уделяться особое внимание. Ограничений на операции нет, тем более, что это выгодно и самим финансовым структурам, поскольку они регулярно будут получать средства от заемщика.

        В отличие от потребительских кредитов, рефинансировать ипотеку повторно сложнее. Потенциальный заемщик должен иметь положительную кредитную историю и высокий уровень доходов. Не допускаются просрочки.

        В теории повторное заключение договора об ипотеке не отличается от первого. Но нужно помнить, что потребуется заново подавать документы на проверку, страховать залоговое имущество и оценивать его. На это уйдет не только много времени, но и средств.

        В некоторых банках имеются ограничения по срокам. То есть перед рефинансированием должно пройти определенное время с момента оформления займа или предыдущего перекредитования. Также запрещено проводить процедуру в первый год действия кредитного соглашения.

        Деньги

        На повторное получение налогового вычета претендовать не стоит. Если при покупке квартиры бюджетные средства были полностью возвращены, то при переоформлении долга государственные субсидии не назначаются.

        Если ипотечный кредит, ранее рефинансированный, выплачивается длительный период, то в повторной процедуре смысла нет, потому что почти везде работает аннуитетная система. Если же займ относительно новый, то это можно делать, если речь идет о снижении ставки на 2−4%. При этом человек может сменить залоговый объект, если у него имеется имущество в собственности, которое пригодно для данных целей.

        Услуга в банках России

        Перекредитовать ранее рефинансированные займы можно в разных российских банках. Условия в каждом из них могут отличаться. По этой причине сначала лучше всего изучить предложения всех структур, предлагающих подобную услугу, а затем уже останавливаться на варианте, который покажется наиболее приемлемым.

        В числе банков, где проводится повторное рефинансирование, можно отметить следующие:

        Сбербанк

        • Сбербанк;
        • Хоум Кредит;
        • ВТБ 24;
        • Российский Сельскохозяйственный банк;
        • МДМ и т. д.

        В некоторых случаях можно хорошо сэкономить время и ознакомиться со всеми тонкостями оформления процедуры прямо на официальных сайтах структур. Если остаются дополнительные вопросы, то можно обратиться на горячую линию, где сотрудники предоставят профессиональную консультацию.

        Чтобы рефинансирование было действительно выгодным для заемщика, а в повторной процедуре не было необходимости, нужно внимательно изучать все банковские предложения. На сайтах некоторых компаний есть специальные калькуляторы, где можно просчитать процент и размер регулярных выплат.

        Статьи — Сделано

        Все слышали о рефинансировании, но что оно представляет собой на самом деле? Как сделать его повторно? Какие документы потребуются и куда стоит обращаться? Отвечаем детально на все вопросы

        Что такое рефинансирование ипотеки?

        По сути, это перекредитование. Банк выдает ссуду, которая полностью покрывает прошлый кредит, и который вы выплачиваете на более выгодных условиях. Например, по меньшей процентной ставке. Выгодно ли это? Еще бы.

        Важно помнить, что рефинансирование можно делать как в «родном» банке, выдавшем первый кредит, так и в любом другом. Почти в каждом офисе можно найти брошюрки с программами рефинансирования на выгодных условиях.

        Важно! Банк – не благотворительная организация. На рефинансирование «своих» кредитов он идет неохотно — это невыгодно.

        Как рефинансировать ипотеку?

        Для начала нужно отправить запрос о возможности понижения ставки. Есть небольшой шанс, что банк ответит согласием, и тогда проблем со сбором документов будет меньше. А что делать, если отказали? Менять банк.

        Изучите предложения от крупных «конкурентов». Почти все банки предлагают рефинансировать чужие кредиты на разных условиях. Не торопитесь отправлять заявку в первый попавшийся банк. Лучше вооружитесь калькулятором и интернетом.

        Для сравнения условий используйте сайты-агрегаторы вроде banki.ru или sravni.ru. Там же можно сравнить рейтинги финансовых организаций, почитать обзоры и отзывы.

        После того, как определились с тремя-четырьмя «лидерами», стоит заглянуть на сайт компании для уточнения деталей, а потом сходить в офис и задать сотрудникам пару каверзных вопросов:

        • Какие последствия могут наступить за просрочку платежей?

        • Что еще считается нарушением договора?

        • В каких случаях может вырасти ставка по кредиту?

        • Бывают ли случаи, когда банк «просит» выплатить кредит в сжатые сроки?

        • Как можно вносить платежи?

        • Что с досрочным погашением кредита? Возможно ли оно, что потребуется сделать для этого?

        • Есть ли в договоре иные требования (например, ежегодно приносить справку о доходах)?

        Все эти вопросы в стандартных рекламных брошюрках не освещаются.


        Комплексный ремонт квартир под ключ

        • Всё включено
          В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

        • Без вашего участия
          После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

        • Цена известна заранее
          Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

        • Фиксированный срок ремонта
          Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

        Подробнее о Сделано

        Потом можно отправлять заявку на рефинансирование. Заполнять бланк можно как в том же офисе, так и на сайте организации.

        Важно! Банк вправе отказать в рефинансировании ипотеки без объяснения причин. То, что вам выдали кредит в одном банке, не значит, что второй будет тоже доверять вам.

        После предварительного одобрения у вас будет два-три месяца на сбор пакета документов.

        Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

        Как правило, пакет документов примерно одинаков для любого банка. Исключения встречаются, но редко. Итак, потребуется принести в офис:

        1. Паспорт (копия).

        2. СНИЛС (копия).

        3. Документы на квартиру (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

        4. Технические документы на квартиру (получить можно в Бюро технической документации).

        5. Документы по первому кредиту.

        6. Справки, подтверждающие доход .

        7. Выписка из домой книги.

        8. Выписка из финансово-лицевого счета квартиры (не должно быть долгов по коммунальным платежам).

        9. Справка о реквизитах из «старого» банка.

        10. Анкета для оформления страховки

        11. Отчет об оценке квартиры.

        Оценку квартиры проводит оценщик. Банк предоставляет список – вы делаете выбор.

        После окончательного одобрения нужно обратиться в «первый» банк с заявлением о досрочном погашении кредита. «Новый» кредитодатель переводит деньги на указанный счет, а вы начинаете оплачивать стоимость жилья с процентами по сниженной ставке.

        Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

        Почему вообще делают рефинансирование ипотеки? Все дело в ставке. С одной стороны, банку выгодно «заманить» нового клиента, выдав ему кредит под меньший процент. С другой, выгода займодателя очевидна – если пять лет назад он брал ипотеку под 12-15% годовых, то сейчас можно найти варианты под 8-9%. Это выгоднее и хорошо экономит бюджет.

        Как часто можно делать рефинансирование ипотеки? Формально – сколько угодно. Законодательных ограничений не существует. Впрочем, все равно существует ряд требований к заемщику, которые формально ограничивают возможности рефинансирования:

        1. Прошло более 180 календарных дней с даты заключения договора.

        2. До погашения ипотеки осталось не менее 90 дней.

        3. Кредитный договор ни разу не был реструктурирован (поэтому совет: если выбираете – реструктуризация или рефинансирование, рассчитайте все дважды, обратного пути уже не будет).

        4. На момент рефинансирования нет просрочек в платежах.

        5. Весь последний год платежи вносились своевременно и без задержек.

        Обратим внимание еще раз – банк может посчитать вас ненадежным заемщиком. На кредитной истории отказы в рефинансировании не скажутся, но увидеть их можно – на портале (или в приложении) «Госуслуги».

        На что потратить сэкономленные деньги?

        После рефинансирования ипотеки ваш бюджет почувствует разницу – ежемесячные выплаты резко уменьшатся. При этом слишком расслабляться в первое время не стоит.

        Эксперты рекомендуют откладывать «освободившиеся» деньги в качестве подушки безопасности. Расчет тут прост – вы уже привыкли жить на более скромные средства, а «излишек» будет лежать на счету, приносить небольшие проценты и принесет уверенность в завтрашнем дне

        Логика тут проста – вы всегда можете заболеть или лишиться работы. В таком случае придется или реструктурировать ипотеку (а сделать это достаточно сложно) или уходить на «ипотечные каникулы», а этим правом можно воспользоваться лишь раз за весь период выплат.

        В этом случае пригодится «подушка» — в идеале, ее должно хватать на две-три ипотечные выплаты. За это время вы сможете найти новый источник дохода.

        Второй разумный ход – вложить сэкономленные средства в качественный комплексный ремонт. Замените искрящую проводку, пованивающую канализацию, выровняйте стены и пол, оклейте детскую безвредными для здоровья материалами. Если обратитесь в надежную компанию – получите не только качественный ремонт по одобренному проекту, но и гарантию – если в течение двух лет что-то сломается или отклеится, компания все исправит за свой счет. Хорошо выполненный капитальный ремонт будет радовать долгие годы, а правильно выполненная черновая его часть гарантирует – когда решитесь на второй, потратите на него намного меньше – косметический в разы дешевле капитального.

        Итак, сколько же раз можно рефинансировать ипотеку? В законе не указаны ограничения. Рефинансировать можно столько раз, сколько на это согласятся банки. Главное – не остаться в минусе, так как во многих договорах есть пункт о штрафах и пенни за досрочное погашение ипотеки. Перед подачей документов подумайте несколько раз и посчитайте, сколько вы сэкономите, сменив банк.


        сколько раз можно рефинансировать кредит?

        Социологические исследования показали, что практически каждый четвертый человек, проживающий в России, имеет кредит. По состоянию на 2019 год ставки по целевым и нецелевым кредитам продолжают снижаться, поэтому люди вынуждены оформлять рефинансирование для экономии. Это очень выгодное решение, так как уже имеющиеся 11.5 % процентов можно сменить на 9 %.

        Что такое рефинансирование простыми словами

        В быту этот термин имеет название «перекредитование». Если клиент заинтересован в снижении размера ежемесячного платежа, то он пользуется данной услугой.

        Суть процедуры сводится к тому, что банк дает определенную сумму в виде кредита на погашение текущих долгов заемщика. Процентная ставка с обновленными условиями погашения меньше, как следствие, снижается размер платежа.

        Чаще всего рефинансирование необходимо тем, кто уже имеет целевой займ. Но не каждый должник и не во всех ситуациях может обратиться с требованием оформления нового займа поверх действующего.

        Пример уменьшения платежа рефинансированием

        Допускается ли повторное перекредитование?

        Согласно действующему законодательству, эта процедура допускается. Но следует понимать, что повторное рефинансирование кредита предполагает получение большой суммы. Поэтому кредитные специалисты тщательно проверяют заявления.

        Те, кто желают прибегнуть к процедуре перекредитования рефинансированного кредита, должны учесть следующее:

        • требование к безупречной кредитной истории;
        • достаточная платежеспособность;
        • оплата бюрократических издержек.

        При выполнении всех вышеперечисленных условий возможно повторное совершение процедуры. Кратко об этом на примере ипотеки в следующем видео.

        Когда есть необходимость в рефинансировании?

        Рефинансирование считается очень полезной и эффективной процедурой, приносящей экономический результат. Причины, по которым люди обращаются в банки уже за повторной услугой:

        • технические аспекты сотрудничества с банковской организацией, занимающейся выдачей кредитов, больше не подходят клиенту;
        • процентная ставка по условиям договора со значительным превышением среднерыночного показателя;
        • ежемесячные выплаты, превосходящие запланированные;
        • клиентом было подсчитано, что комиссионный процент превысил сумму кредита, за чем последовали значительные переплаты.

        Если должник имеет обязательства, но в другом банке находит для себя более выгодные условия, позволяющие погасить кредит, он может написать заявление. Но перед тем как оформить повторное рефинансирование, следует узнать о его особенностях.

        Преимущества и недостатки

        По причине того, что за последние несколько лет услуга рефинансирования обрела популярность, у нее есть несомненные плюсы. Кредитные учреждения в индивидуальном порядке предлагают лояльные условия, необходимые людям. Какие возможности можно получить, обратившись за повторным заключением договора:

        • объединение нескольких займов;
        • уменьшение или избежание комиссии;
        • изменение залогового объекта;
        • продление или уменьшение срока кредитования;
        • снижение на несколько процентов тарифной ставки;
        • изменение суммы ежемесячного платежа.

        Нет объективного мнения о недостатках, так как одни клиенты считают увеличение срока погашения займа для себя преимуществом, а другие — минусом.

        Повторно совершить рефинансирование — означает подобрать более привлекательную ставку дважды. Поскольку в данном вопросе понятие выгодных условий субъективно, то минусы могут заключаться в недостаточно низких процентах, неудобном расчете графика платежей и частых отказах банков.

        Более подробно о преимуществах и недостатках данной услуги в видеоролике ниже.

        Инструкция, как снова сделать рефинансирование

        При наличии хорошей кредитной истории, есть шанс рефинансирования кредита. Для этого будущий заемщик начинает поиски банка, который предложит не только более выгодные условия, но и возможность перекредитоваться вновь. Когда такой банк будет найден, следует лично обратиться в офис для уточнения деталей. Не рекомендуется заниматься оформлением в онлайн-режиме, так как речь идет о крупных суммах.

        Алгоритм действий

        Действия для оформления перекредитования подобны классическому взятию кредита:

        1. Личное посещение компании.
        2. Уточнение всех деталей для получения кредита, покрывающего предыдущие.
        3. Написание заявления и подготовка необходимой документации.

        Порядок действий при повторном рефинансировании

        Во втором и третьем пункте заемщик подробно знакомится с условиями займа, которые предлагает банк. Менеджер выдает шаблонную анкету, где обозначаются личные данные человека и финансовые сведения о нем.

        Требования по документам

        Бумаги и справки, требуемые для оформления новой сделки в каждом банке, — индивидуальные, в зависимости от проверки анкеты. Классический список документов:

        • заполненное в банке заявление-анкета;
        • паспортные данные с пропиской;
        • информация с места работы;
        • договор кредитования с предыдущего банка.

        В сделке участвуют два банка и заявитель. Кредитное учреждение, предоставившее услугу рефинансирования рефинансированного кредита, выдает справку с отраженными личными данными, суммой оформленного займа, кредитными условиями и прочими подробностями. Для ее получения нужно обратиться в свой банк и сообщить представителю о намерении в повторном рефинансировании и требуемой справке. Отказать специалисты не имеют права.

        При повторном рефинансировании ипотечного кредита документы отличаются. Это более длительная процедура, требующая передачи прав на собственность. Рекомендуется самостоятельно спросить у представителя банка о требуемых сведениях, так как этот вопрос зависит от политики банка.

        Список банков, одобряющих неоднократное обращение

        На момент написания статьи банковских учреждений, которые предоставляют для клиентов возможность перекредитоваться повторно, немного, и в каждом предложены свои условия. Логичнее будет поиск кредитора с рассмотрением и сверкой требований. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить следующие:

        • повторное рефинансирование ипотеки Сбербанка;
        • ВТБ 24;
        • Хоум Кредита;
        • Россельхозбанка.

        На официальных сайтах компаний будущий заемщик может просмотреть программы для перекредитования. Клиентам предлагаются льготы, специальные предложения и понижение процента.

        Вывод

        Повторное рефинансирование возможно. Для этого необходимо обратиться в любой банк, предоставляющий данную услугу, например, в ВТБ 24 или Сбербанк. Требования к заемщику стандартные и подразумевают наличие паспорта, подтверждения дохода и документов по кредиту.

        как и в каких банках сделать, каковы условия и требования?

        Рефинансирование кредита — популярная услуга, которая предполагает взятие нового займа для закрытия уже имеющегося и улучшение условий выплат.

        Но бывает так, что человек уже прибегнул к перекредитованию, но вот некоторые моменты все равно его не устраивают.

        Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит снова? Такая возможность существует, но нужно предварительно изучить все нюансы и сравнить разные предложения.

        к оглавлению ↑

        Стоит ли делать повторное перекредитование

        1355Многие банки позволяют произвести двойное, и даже тройное рефинансирование, но основным условием при этом будет хорошая кредитная история заемщика.

        Если по задолженностям уже образовались просрочки, риск того, что вам будет отказано, очень велик. Кроме того учтите, что обычно перекредитованию не подлежат ранее реструктуризированные займы.

        Оформление процедуры происходит на стандартных условиях. Для потребительских ссуд сроки кредитования обычно составляют до 5-7 лет, а ставка начинается от 10-12% и определяется индивидуально.

        Помимо хорошей кредитной истории из требований к заемщику выделяются возрастные ограничения (обычно 21-65 лет), гражданство РФ, официальное трудоустройство.

        Сам заём должен оформляться (в этом случае — перекредитовываться) не меньше полугода назад, и оставаться актуальным еще в течение не менее чем трех месяцев.

        Выгода от услуги рефинансирования рефинансированных кредитов есть во многих случаях.

        Часто, найдя улучшенное предложение, заемщик может снизить процентную ставку и величину ежемесячного платежа, увеличить (а при необходимости уменьшить) сроки кредитования.

        Для расчета потенциальной экономии можно использовать специальные калькуляторы в онлайн-режиме.

        Повторное перекредитование ипотеки тоже возможно, но это будет иметь выгоду далеко не всегда. Придется снова проверять документы, проводить оценку стоимости залогового объекта, подписывать договор страхования.

        Кроме того, произвести процедуру в первый год с момента оформления нельзя.

        Повторное рефинансирование ипотеки:

        к оглавлению ↑

        Предложения банков

        При отсутствии просрочек и хорошей КИ произвести повторное рефинансирование можно практически в любом банке, который в принципе предоставляет эту услугу.

        Например, можно обратить внимание на следующие предложения:

        • СКБ Банк. Предлагает на перекредитование сумму от 30 000 до 1 300 000. Сроки — до пяти лет. Ставка составляет 19,9%. При этом обеспечение не требуется, и можно объединить несколько своих долгов.
        • 1356

        • ВТБ 24. Позволяет одновременно перекредитовать до шести займов, а также подать заявку в онлайн-режиме. При сумме до 600 000 р. ставка составит 14-17%, при большей — 13,5%. Сроки — от 6 месяцев до пяти лет.

          Как правило, заявки рассматриваются на протяжении 1-2 дней. Заемщик должен быть старше 23 лет. Перекредитовать можно потребительские ссуды, автокредиты, ипотеку, долги по кредиткам.

        • Совкомбанк. Несмотря на то что эта организация не предоставляет непосредственную услугу рефинансирования, она дает возможность оформить заём на обычных условиях, и направить его на погашение имеющегося.

          Например, можно обратить внимание на продукт под названием «Стандартный плюс». Сумма, которую можно получить в его рамках — 40 000 — 300 000 р., ставка — 22-32%. Период — от 1 до 3 лет. Заявки рассматриваются в течение одного дня.

        • Ренессанс кредит. Если есть просрочки по рефинансированному кредиту в этом банке можно оформить программу «На срочные цели».

          Она позволяет получить 30 000 — 100 000 р. со ставкой 19,9-27,5%. Сроки составляют 2-5 лет. Решение принимается в течение 1-2 дня.

        • Райффайзенбанк. Дает возможность объединить до пяти задолженностей. При разных форматах займов — до трех. А также можно закрыть до четырех кредитных карт.

          Ставки довольно низкие — 11,9-16,9%, сумма, которую можно получить — от 90 000 до 2 000 000 р., период -2-5 лет. Рассматривается заявка на протяжении 1-2 дня.

        Много важной и полезной информации на тему перекредитования вы найдете на страницах нашего сайта. Читайте о том, каковы условия и правила рефинансирования:

        к оглавлению ↑

        Порядок оформления

        Если вы знаете, что кредитная история у вас не испорчена, можно рефинансировать кредит повторно.

        Сравните имеющиеся предложения, а затем подберите максимально выгодное. Подать заявку можно в отделении банка, а иногда в онлайн-режиме.

        Алгоритм действий для получения повторного перекредитования следующий:

        • Посетите офис кредитного учреждения.
        • Проконсультируйтесь со специалистом организации.
        • Обговорите все детали получения новой ссуды.

        С условиями нужно ознакомиться максимально подробно. Если они вас устраивают, можно заполнять заявление, которое предоставит работник компании.

        1357Список документов, которые нужны для оформления услуги, может отличаться в зависимости от конкретного учреждения.

        Обязательной документацией обычно является следующая:

        • заполненное заявление в виде анкеты;
        • паспорт с регистрацией;
        • справки с места трудоустройства;
        • кредитный договор.

        А также необходимо получить в банке, где вы рефинансировали заём в прошлый раз, справку, которая будет содержать информацию о ваших личных данных, размере задолженности, условиях ее предоставления и другие важные моменты.

        Обращаясь в банк, так и сообщите, что вам нужна справка для переоформления заново.

        При рефинансировании ипотеки повторно документы могут отличаться: потребуется вся документация на покупаемую недвижимость, ее оценка и прочие моменты.

        Лучше всего самостоятельно уточнять необходимые документы в конкретной организации.

        Таким образом, в ряде случаев целесообразность в повторном перекредитовании есть.

        При этом важно оценивать все предлагаемые условия и сравнивать разные предложения, поскольку выгода все же присутствует не всегда. Оцените то, что предлагают банки, и сделайте правильный выбор.

        Вконтакте

        Facebook

        Twitter

        Одноклассники

        Мой мир

        Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

        Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать?

        Внутренняя борьба между банками за потенциального клиента приводит к тому, что растет количество кредитных программ, повышаются ставки по депозитам, улучшаются. Повторное рефинансирование ипотеки по закону можно проводить неограниченное число раз, но на практике ситуация выглядит иначе. Финансовые учреждения неохотн

        Необходимые документы

        Перечень бумаг для рефинансирования зависит от того, кто будет выступать кредитором. Если долг нужно рефинансировать в другой банк, то пакет документов будет намного больше. Если же услуга оформляется в «родном» финансовом учреждении, то перечень бумаг будет минимальным, т.к. вся необходимая информация о заемщике уже находится у кредитора.

        Полный пакет документов включает в себя:

        • паспорт;
        • ИНН;
        • справку о доходах за последние 6 месяцев;
        • выписку о размере долга и своевременности его погашения;
        • кредитный договор и другие справки по требованию банка.

        Если услуга оформляется юридическим лицом, то необходимо подготовить:

        • все учредительные документы;
        • выписку по счету;
        • справку о размере долга и своевременности его погашения;
        • договора обеспечения и кредитные.
        Потребительские кредиты рекомендуется переоформлять без залога. Это избавит от дополнительного посещения нотариуса, страховщика, оценщика и, соответственно, сэкономит средства.

        Сильные стороны услуги рефинансирования

        К преимуществам такой программы являются следующие обстоятельства:

        • Вы можете снизить ваши расходы на обслуживание своего займа. Для этого разница в ставке должна быть не менее 2%. Хорошая экономия при жилищном кредитовании выходит при снижении на 3-4 п.п.;
        • При желании кредитор может продлить срок кредитования, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет;
        • Рассматриваются варианты, когда вы увеличиваете сумму текущей задолженности, т.е. часть идет на погашение «старого» займа, а часть можно получить наличными деньгами;
        • Некоторые компании готовы предоставить индивидуальные условия возврата долга, когда для своего клиента предлагают особый график внесения взносов;
        • Перекредитование, даже повторное, помогает объединить несколько кредитов в один займ;
        • Позволяет избежать комиссий за частичное досрочное погашение и иных тарифов за возврат займа, существующие на данный момент в текущем банке.
        • Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют изменять предмет залога. К примеру, при перекредитовании ипотеки можно в качестве обеспечения предоставить другую недвижимость, соответствующую требованиям кредитора.

        Сколько раз можно рефинансировать кредит?

        Сколько раз можно рефинансировать кредит?

        В законодательстве РФ нет ограничений по количеству рефинансировании для одного кредита. Но банки обычно не позволяют повторно кредитовать свои долги больше двух раз. Это не выгодно и самому заемщику. Кроме того, ставки при рефинансировании, обычно, значительно ниже, чем при стандартном договоре, поэтому найти еще более выгодные условия весьма проблематично. Все кредиты можно рефинансировать, но условия будут зависеть от типа кредита и банка в котором проходит перекредитование.

        Вывод

        Подведем итоги, теперь понятно все ли кредиты можно рефинансировать, на каких условиях и на какой срок это можно сделать. Перед принятием окончательно решения, необходимо посчитать какую выгоду можно получить, заключив новый кредитный договор. Далеко не всегда низкая кредитная ставка может привести к снижению суммы переплаты.

        Если заключить договор рефинансирования в конце кредита, когда почти все проценты по кредиту уже погашены, то новый договор только увеличит расходы. Хоть в таком случае новый кредит выгоды не принесет, он все еще может снизить сумму ежемесячного платежа, это позволит облегчить ежемесячную финансовую нагрузку и избежать штрафов начисляемых при просрочке платежей.

        Рефинансирование — это объединение нескольких кредитов в один с уменьшением ежемесячного платежа и возможно процентной ставки по кредиту. Банкам выгодно предлагать вам рефинансирование и переманивать клиента, который собирается платить кредит из другого банка.

        Допускается ли повторное перекредитование?

        Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит? При благоприятной экономической ситуации банки предлагают выгодные программы, чтобы переманить к себе клиентов. У некоторых учреждений от общего объема выданных займов больше половины составляют рефинансированные. Какого-либо запрета на повторное перекредитование нет, оно допускается и законом, и руководителями банков.

        Заемщик должен отвечать двум основным требованиям:

        1. Иметь хорошую кредит

Author: admin

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о