Как работает тинькофф карта – Вы получили свою новую кредитную карту «Магнит — Тинькофф». Вот как она работает

Содержание

Как пользоваться кредитной картой правильно

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Стас Биченко

больше не попадает на проценты

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Сколько вы можете тратить в день?

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

  1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
  2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
  3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода.
  4. Не снимайте с кредитки наличные.
  5. Пользуйтесь бонусами.
  6. Используйте кредитные деньги как залог.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

У меня нет воли. Как вести бюджет

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р. Он хочет купить Макбук за 110 000 Р. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р, а курсы английского стоят всего 10 000 Р. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Тинькофф-таблица

Посчитайте, сколько на самом деле вы можете тратить

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

  1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
  3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
  4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
  5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
  6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
  7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,4—0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счёта до 5% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 Р.

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 Р. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 880 Р. По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,7% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало почти 6000 Р. Илья и рад.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

  1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 Р = 870 Р.
  2. Каждый день ему будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) — 27 Р в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 Р. Это почти 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка.

В ресторан за счет Олега Тинькова

4 способа поужинать бесплатно

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:

КартаЗа что дает баллыГде можно потратить
Tinkoff Platinum1% за все покупкиКафе, рестораны и железнодорожные билеты
AliExpress5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальныеИнтернет-магазин «Алиэкспресс»
eBay3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальныеАукцион «Ибэй»
ALL Games5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 1% за все остальныеИнтернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные«Ламода»

За что дает баллы

1% за все покупки

Где можно потратить

Кафе, рестораны и железнодорожные билеты

За что дает баллы

5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазин «Алиэкспресс»

За что дает баллы

3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальные

Где можно потратить

Аукцион «Ибэй»

За что дает баллы

5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх

За что дает баллы

5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные

Где можно потратить

«Ламода»

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф-банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Как летать бесплатно с ALL AirlinesКак летать бесплатно с ALL Airlines

Как работает мильная карта Тинькофф-банка

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в Барселону. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 Р (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 Р (1400 миль). Арендуют машину за 20 000 Р (2000 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8400 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 Р за две недели (1000 миль). Итого — 9400 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 Р в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 600 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Как летать бесплатно с ALL AirlinesКак переводить выгодно

Родным, друзьям или арендодателю

Используйте кредитку
как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

  1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 1500 $.
  2. Вы даете свою кредитную карту.
  3. Оператор блокирует 1500 $ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
  4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
  5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Запомнить

    Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

  1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
  2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
  3. Не снимать с кредитной карты наличные.
  4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Вы получили свою новую кредитную карту «Магнит — Тинькофф». Вот как она работает

Чтобы вам было проще разобраться во всех преимуществах вашей новой карты, мы составили этот путеводитель. В нем коротко расскажем самое важное:

  1. Как активировать карту.
  2. Сколько денег есть на вашей кредитной карте.
  3. Как начисляются бонусы за покупки по карте.
  4. Как получить максимум бонусов.
  5. Где следить за начислением бонусов.
  6. На что можно потратить накопленные бонусы.
  7. Как не переплачивать по кредитной карте.
  8. Как пользоваться беспроцентной рассрочкой.
  9. Как защитить вашу карту.
  10. Что еще можно делать с картой.
  11. Что делать, когда есть вопросы.

Как активировать карту?

Если при получении карты представитель Тинькофф помог вам ее активировать, значит, картой уже можно пользоваться.

Если вы решили активировать карту самостоятельно, сделать это можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на Tinkoff.ru. Там же будет вся информация о вашей карте и нужные функции, например смена ПИН-кода.

Для активации выберите нужную карту в списке счетов → «Действия» → «Активировать».


Сколько денег по кредитке у меня есть?

Мы сообщим сумму, доступную для трат, в СМС после получения карты. Еще ее можно увидеть в личном кабинете, мобильном приложении и выписке. Эта сумма называется кредитным лимитом, ее можно использовать многократно: при погашении задолженности лимит возобновляется.

Кредитный лимит в личном кабинете: выберите карту на панели счетов слева → перейдите на вкладку «О счете»Кредитный лимит в приложении Тинькофф: выберите карту в списке счетов → ⚙️ → «Кредитный лимит»

Как начисляются бонусы за покупки по карте?

Просто расплачивайтесь ею везде, как обычно. У карты повышенный кэшбэк за покупки в магазинах сети «Магнит», но она позволяет копить бонусы и за любые другие покупки.

Сколько бонусов начислят по кредитной карте «Магнит — Тинькофф»:

В семью магазинов «Магнит» входят магазины «Магнит», «Магнит Семейный», «Магнит Косметик», «Магнит Аптека», «Магнит-Опт»

В сети «Магнит»

2,5%, если в прошлом месяце вы потратили в магазинах «Магнит» до 5000 Р или купили менее 50 товаров
2% — от Тинькофф, 0,5% — от «Магнит»

3%, если в прошлом месяце вы потратили в магазинах «Магнит» 5000—10 000 Р или купили более 50 товаров
2% — от Тинькофф, 1% — от «Магнит»

4%, если в прошлом месяце вы потратили в магазинах «Магнит» от 10 000 Р или купили более 100 товаров
2% — от Тинькофф, 2% — от «Магнит»

АЗС, рестораны

Прочие покупки

Покупки по спецпредложениям

До 30%
от Тинькофф

За покупки в магазинах «Магнит» от Тинькофф начислится не больше 6000 бонусов в месяц. Бонусы свыше этой суммы сгорят.

За покупки по спецпредложениям от партнеров банка начислится также не больше 6000 бонусов в месяц. Но если в этой категории вы заработали больше, 6000 бонусов банк начислит в текущем месяце, а остаток — в следующем.


Как заработать еще больше бонусов?

Покупать товары в день рождения. В день рождения держателя карты, а также за 3 дня до и после него начислим дополнительные 2% кэшбэка — в итоге вы сможете получить до 6% бонусами.

Участвовать в программе лояльности «Магнит». Для участников своей программы лояльности «Магнит» устраивает специальные акции и персональные предложения:

  • дополнительные 0,5% от суммы покупки в первые 30 дней после регистрации в программе лояльности;
  • дополнительные 2% от стоимости покупки в выбранной «Любимой категории» в первый месяц;
  • дополнительные бонусы за участие в акциях сети «Магнит» и покупки по спецпредложениям.

Покупать по спецпредложениям от партнеров Тинькофф и получать до 30% кэшбэка. Наши партнеры — это сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и многие другие. Ищите спецпредложения в разделе «Бонусы» в мобильном приложении или личном кабинете.

Планировать досуг с помощью приложения Тинькофф и получать дополнительный кэшбэк по карте «Магнит — Тинькофф».

За билет в кино, театр и на концерт вернем 15% от стоимости, а за ужин в ресторане — до 33%. Чтобы получить бонусы, купите билет или забронируйте столик в приложении, а в ресторане расплатитесь картой «Магнит — Тинькофф».

Наличие кэшбэка и его размер указаны на специальной отметке в карточке ресторана в личном кабинете и приложении Тинькофф. Если у ресторана нет такой отметки, значит, он не участвует в акции с повышенным кэшбэком, но за него мы все равно вернем 1%, который платим за любые покупки

Где посмотреть, сколько бонусов начислили?

Бонусы от банка и от сети «Магнит» начисляются отдельно.

Кэшбэк от банка отображается в списке операций на сайте Tinkoff.ru и в приложении Тинькофф — раздел «События». Чтобы посмотреть общее количество заработанных бонусов за месяц, нажмите на картинку карты.

Кэшбэк от сети «Магнит» и общее количество бонусов можно узнать в личном кабинете программы лояльности на сайте moy.magnit.ru или в мобильном приложении «Магнит», а также позвонив в контактный центр сети «Магнит» по телефону 8 800 200-90-02.


Где можно потратить бонусные баллы?

Ими можно расплатиться во всех магазинах сети: «Магнит», «Магнит Семейный», «Магнит Косметик», «Магнит Аптека», «Магнит-Опт». Курс обмена: 1 бонус = 1 рубль. Списать можно часть суммы или всю стоимость покупок. Бонусы действительны 12 месяцев с момента начисления. После этого срока бонусы сгорят.

Чтобы компенсировать покупку бонусами, сообщите об этом кассиру до того, как он сформировал чек. Затем предъявите пластиковую или виртуальную карту «Магнит — Тинькофф» и сообщите, сколько бонусов хотите списать. Кассир сделает перерасчет и сообщит сумму с учетом скидки. За эту покупку вам тоже начислят кэшбэк.


Как не переплатить по кредитной карте?

Вот четыре проверенных способа.

Не доводите до процентов. Погасите долг до окончания беспроцентного периода. Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Не снимайте наличные. Банки зарабатывают, когда вы платите кредитной картой. Когда вы берете наличные, банк лишается этих доходов и списывает с вас комиссию. Обычно, если снять до 100 000 Р за расчетный период, комиссия составит 390 Р. Если снять больше 100 000 Р, комиссия составит 390 Р и еще 2% от суммы превышения. Но точный размер комиссии будет зависеть от вашего тарифа.

В обоих случаях банк сразу же начнет начислять проценты на снятую сумму, даже если беспроцентный период еще не закончился.

Погашайте долг платежами больше минимального. После окончания беспроцентного периода банк начинает начислять проценты на оставшуюся часть долга. Вам нужно будет ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Но он будет уходить не только на погашение основного долга, но и на выплату начисленных за месяц процентов.

Если каждый раз вносить больше минимального платежа, вы будете быстрее сокращать сумму долга и в итоге заплатите меньше процентов за пользование кредитными средствами банка.

Вносите ежемесячный платеж как можно быстрее — как только появились деньги или сразу после формирования выписки. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому чем быстрее вы внесете оплату, тем меньше переплатите.


Как пользоваться беспроцентной рассрочкой?

Рассрочка — это кредит без процентов. Так можно купить одежду и обувь, бытовую технику и мягкую мебель, авиабилеты и экскурсии — много разных товаров у партнеров Тинькофф. Это работает так: вы оплачиваете покупку деньгами банка, а потом постепенно возвращаете их в течение оговоренного срока. Проценты при этом не платите, потому что Тинькофф договорился с магазинами-партнерами о льготных условиях.

Чтобы воспользоваться рассрочкой, перед тем как соберетесь что-нибудь купить, загляните в приложение Тинькофф: партнеры с рассрочкой перечислены в разделе «Еще» → «Спецпредложения». Всё просто: активируете спецпредложение в мобильном приложении, оплачиваете покупку картой «Магнит — Тинькофф», погашаете посильными платежами каждый месяц и не платите проценты.


Как защитить карту?

Держите реквизиты карты в тайне. Не публикуйте фотографии карты, не пересылайте ее данные незнакомым людям. Если они попадут в руки мошенников, вашими деньгами сможет воспользоваться кто-то другой.

Можно пересылать, диктовать друзьям и знакомым

Номер карты из 16 цифр

Имя и фамилию держателя карты

Не сообщайте и не пересылайте никому и никогда

Срок действия карты

Проверочный код на оборотной стороне карты

Если платите картой за покупки в интернете, вам придет СМС с кодом безопасности — чтобы провести операцию смогли только вы. Никому не сообщайте одноразовые коды: их не должен знать никто, кроме вас, — даже сотрудник банка.

Установите лимиты расходов. Если карту украдут, то не смогут вывести с нее все деньги.

Если потеряли карту, заблокируйте ее. Даже если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут ею воспользоваться.

Заметили неладное с картой — звоните: 8 800 755-10-10.


Что еще можно делать с картой?

Изменить ПИН-код — если забыли или его узнал кто-то посторонний.

Закрыть кредит в другом банке с помощью кредитки «Магнит — Тинькофф» — и 120 дней не платить за него проценты.

Установить лимиты по карте — чтобы контролировать свои расходы, не потратить лишнего и не дать мошенникам снять все деньги с вашей карты.

Выпустить бесплатную дополнительную карту — чтобы члены вашей семьи могли тратить деньги с одного счета и вместе получать еще больше бонусов.

Запросить перевод или организовать сбор средств — когда скидываетесь на подарок коллеге или когда заплатили за друзей в ресторане и теперь они должны вернуть вам свою часть чека.

Заказать справку — например, чтобы получить визу.


Что делать, если остались вопросы?

Пишите в чат в личном кабинете и в приложении Тинькофф.

Звоните по бесплатному телефону 8 800 755-10-10.

Ответим круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.

Вы получили кредитную Tinkoff Drive. Вот как она работает — Тинькофф Помощь

Чтобы вам было проще разобраться во всех преимуществах вашей новой карты, мы составили этот путеводитель. В нем коротко расскажем самое важное:

  1. Как активировать карту.
  2. Сколько денег есть на вашей кредитной карте.
  3. Как начисляются бонусы за покупки по карте.
  4. Как получить максимум бонусов.
  5. На что можно потратить накопленные бонусы.
  6. Как пользоваться беспроцентной рассрочкой.
  7. Как не переплачивать по кредитной карте.
  8. Как защитить вашу карту.
  9. Что еще можно делать с картой.
  10. Что делать, когда есть вопросы.

Как активировать карту?

Если при получении карты представитель Тинькофф помог вам ее активировать, значит, картой уже можно пользоваться.

Если вы решили активировать карту самостоятельно, сделать это можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на Tinkoff.ru. Там же будет вся информация о вашей карте и нужные функции, например смена ПИН-кода.

Для активации выберите нужную карту в списке счетов → «Действия» → «Активировать».


Сколько денег по кредитке у меня есть?

Мы сообщим сумму, доступную для трат, в СМС после получения карты. Еще ее можно увидеть в личном кабинете, мобильном приложении и выписке. Эта сумма называется кредитным лимитом, ее можно использовать многократно: при погашении задолженности лимит возобновляется.

Кредитный лимит в личном кабинете: выберите карту на панели счетов слева → перейдите на вкладку «О счете»Кредитный лимит в приложении Тинькофф: выберите карту в списке счетов → ⚙️ → «Кредитный лимит»

Как начисляются бонусы за покупки по кредитной карте Tinkoff Drive?

Оплачивайте картой повседневные покупки и траты на автомобиль, а также пользуйтесь услугами партнеров Тинькофф. Начислим бонусы за каждые 100 Р.

15%

Помощь в дороге от «Русского АвтоМотоКлуба»

10%

Покупки на АЗС

Покупка любого полиса в Тинькофф Страховании

Услуги по подбору автомобиля через сайт «Авто-подбор.рф»

Ремонт автомобиля через сервис «Ремонтиста»

5%

Покупка автозапчастей

Оплата автоуслуг: мойки, автосервиса, шиномонтажа и СТО, буксировки, каршеринга и аренды авто, продажи машин и мотоциклов, услуг пассажирских перевозок

Оплата услуг сервиса «Московский паркинг» и компании «Автодор — платные дороги» в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, а также при оплате картой в терминале оплаты или в паркомате

Оплата штрафов ГИБДД в приложении Тинькофф или личном кабинете на сайте Tinkoff.ru

1%

Остальные покупки

За покупки на АЗС (10%), оплату автоуслуг, парковки и штрафов (5%), остальные покупки (1%) можно получить до 6000 бонусов за один расчетный период. Есть ограничение — чтобы полностью получать бонусы за АЗС и автоуслуги, нужно расплачиваться картой еще и за повседневные покупки (1%).

Чтобы полностью получить бонусы за АЗС (10%) — потратьте на обычные покупки в 2 раза больше, чем оставили на заправке. Чтобы получить все бонусы, начисленные вам за автоуслуги (5%), — потратьте столько же на обычные покупки (1%).

Накопленные бонусы действуют 3 года, если за это время их не использовать, они сгорят.

Чтобы не задумываться о лимитах, просто сделайте Tinkoff Drive вашей основной картой.

Например, если в месяц тратить по карте Tinkoff Drive около 50 000 Р, то на счет вернется примерно 1800 бонусов. Умножаем на 12 — получается 21 600 бонусов за год.

Повседневные покупки

Сколько вернется

1%

Сумма бонусов

300

Покупки на АЗС

Сколько вернется

10%

Сумма бонусов

800

Оплата мойки и парковки

Сколько вернется

5%

Сумма бонусов

250

Спецпредложения от партнеров банка

Сколько вернется

15%

Сумма бонусов

450

Сумма бонусов

1800

Бонусы за покупку рассчитываются только после того, как операция пройдет авторизацию — то есть будет обработана банком. Это может занять до нескольких дней. Если вы совершаете траты в самом конце расчетного периода, банк может не успеть обработать операцию. Тогда бонусы за нее начислят уже в следующем расчетном периоде.

Узнать, сколько бонусов у вас есть сейчас и на какую сумму еще нужно совершить покупки, чтобы получить все бонусы в повышенных категориях, вы можете в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru и в приложении Тинькофф.

Бонусы в личном кабинете. Чтобы увидеть подсказку, наведите курсор на вопросительный знакБонусы в приложении Тинькофф. Если рядом с числом есть вопросительный знак — часть бонусов за АЗС и автопокупки может сгореть. Мы покажем, как это исправить. Если вопросительного знака нет — все в порядке, бонусы не сгорят

Как заработать еще больше бонусов?

Покупать по спецпредложениям от партнеров Тинькофф и получать до 30% кэшбэка. Наши партнеры — это сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и многие другие. Ищите спецпредложения в разделе «Бонусы» в мобильном приложении или личном кабинете.

Планировать досуг с помощью приложения Тинькофф и получать дополнительные бонусы по карте Tinkoff Drive.

За билет в кино, театр и на концерт вернем 15% от стоимости, а за ужин в ресторане — до 33%. Чтобы получить бонусы, купите билет или забронируйте столик в приложении, а в ресторане расплатитесь картой Tinkoff Drive.

Наличие кэшбэка и его размер указаны на специальной отметке в карточке ресторана в личном кабинете и приложении Тинькофф. Если у ресторана нет такой отметки, значит, он не участвует в акции с повышенным кэшбэком, но за него мы все равно вернем 1%, который платим за любые покупки

На что можно потратить накопленные бонусы?

Ими можно компенсировать покупки на АЗС, в категории «Автоуслуги» и за покупки у автопартнеров — это Тинькофф Страхование, «Русский АвтоМотоКлуб», сайт «Авто-подбор.рф» и сервис «Ремонтиста».

Это работает так: сначала вы совершаете покупку, а потом с помощью бонусов возвращаете за нее деньги. Бонусы списываются, а деньги сразу же поступают на счет карты.

Чтобы компенисровать покупку бонусами, в личном кабинете выберите карту Tinkoff Drive в списке счетов и перейдите на вкладку «Баллы». В приложении Тинькофф на нижней панели выберите раздел «Еще» → «Бонусы» → «Баллы Tinkoff Drive» → «Использовать баллы». После этого вы увидите списко всех операций, которые можно компесировать накопленными бонусами.

В личном кабинете или в приложении Тинькофф откройте вкладку «События» и найдите нужную вам операцию. Если за нее можно вернуть деньги, вы увидите кнопку «Компенсация баллами». Нажмите на нее — мы спишем бонусы, а рубли моментально зачислим на счет

Есть нюанс: компенсация любой покупки стоит от 1000 бонусов, остаток сгорает. Если купите салонный фильтр за 800 Р и решите компенсировать эти траты — спишется 1000 бонусов, а на счет поступит 800 Р, остальные 200 бонусов сгорят.

Выгоднее всего менять бонусы на покупки от 1000 Р в категории «Автоуслуги» или покупки у автопартнеров. Тогда за 1 бонус вернете 1 рубль. За покупки на АЗС курс другой: 1,5 бонуса = 1 рубль.

Компенсировать покупку можно в течение 90 дней с момента ее обработки. Вернуть часть денег за покупку нельзя — только всю сумму.


Как пользоваться беспроцентной рассрочкой?

Кроме бонусной программы, у кредитной карты Tinkoff Drive есть и другие преимущества.

Рассрочка — это кредит без процентов. Так можно купить одежду и обувь, бытовую технику и мягкую мебель, авиабилеты и экскурсии — много разных товаров у партнеров Тинькофф. Это работает так: вы оплачиваете покупку деньгами банка, а потом постепенно возвращаете их в течение оговоренного срока. Проценты при этом не платите, потому что Тинькофф договорился с магазинами-партнерами о льготных условиях.

Самое приятное, что бонусы при этом тоже начисляются. Например, вы купили КАСКО в Тинькофф Страховании — сразу получите 10% бонусами, а сумма покупки при этом поделится на несколько платежей, которые надо будет внести за несколько месяцев. Платеж по рассрочке добавим к сумме минимального ежемесячного платежа по кредитке, переплаты при этом не будет.

Чтобы воспользоваться рассрочкой, перед тем как соберетесь что-нибудь купить, загляните в приложение Тинькофф: партнеры с рассрочкой перечислены в разделе «Еще» → «Спецпредложения». Всё просто: активируете спецпредложение в мобильном приложении, оплачиваете покупку картой Tinkoff Drive, погашаете посильными платежами каждый месяц и не платите проценты.


Как не переплатить по кредитной карте?

Вот четыре проверенных способа.

Не доводите до процентов. Погасите долг до окончания беспроцентного периода. Проценты по кредиту перекрывают любые бонусы, мили и привилегии, которые может дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Не снимайте наличные. Банки зарабатывают, когда вы платите кредитной картой. Когда вы берете наличные, банк лишается этих доходов и списывает с вас комиссию. Обычно, если снять до 100 000 Р за расчетный период, комиссия составит 390 Р. Если снять больше 100 000 Р, комиссия составит 390 Р и еще 2% от суммы превышения. Но точный размер комиссии будет зависеть от вашего тарифа.

В обоих случаях банк сразу же начнет начислять проценты на снятую сумму, даже если беспроцентный период еще не закончился.

Погашайте долг платежами больше минимального. После окончания беспроцентного периода банк начинает начислять проценты на оставшуюся часть долга. Вам нужно будет ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Но он будет уходить не только на погашение основного долга, но и на выплату начисленных за месяц процентов.

Если каждый раз вносить больше минимального платежа, вы будете быстрее сокращать сумму долга и в итоге заплатите меньше процентов за пользование кредитными средствами банка.

Вносите ежемесячный платеж как можно быстрее — как только появились деньги или сразу после формирования выписки. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому чем быстрее вы внесете оплату, тем меньше переплатите.

В личном кабинете и мобильном приложении Тинькофф указывается дата и сумма минимального платежа

Как защитить карту?

Держите реквизиты карты в тайне. Не публикуйте фотографии карты, не пересылайте ее данные незнакомым людям. Если они попадут в руки мошенников, вашими деньгами сможет воспользоваться кто-то другой.

Можно пересылать, диктовать друзьям и знакомым

Номер карты из 16 цифр

Имя и фамилию держателя карты

Не сообщайте и не пересылайте никому и никогда

Срок действия карты

Проверочный код на оборотной стороне карты

Если платите картой за покупки в интернете, вам придет СМС с кодом безопасности — чтобы провести операцию смогли только вы. Никому не сообщайте одноразовые коды: их не должен знать никто, кроме вас, — даже сотрудник банка.

Установите лимиты расходов. Если карту украдут, то не смогут вывести с нее все деньги.

Если потеряли карту, заблокируйте ее. Даже если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут ею воспользоваться.

Заметили неладное с картой — звоните: 8 800 755-10-10.


Что еще можно делать с картой?

Изменить ПИН-код — если забыли или его узнал кто-то посторонний.

Закрыть кредит в другом банке с помощью кредитки Tinkoff Drive — и 120 дней не платить за него проценты.

Установить лимиты по карте — чтобы контролировать свои расходы, не потратить лишнего и не дать мошенникам снять все деньги с вашей карты.

Выпустить бесплатную дополнительную карту — чтобы члены вашей семьи могли тратить деньги с одного счета и вместе получать еще больше бонусов.

Запросить перевод или организовать сбор средств — когда скидываетесь на подарок коллеге или когда заплатили за друзей в ресторане и теперь они должны вернуть вам свою часть чека.

Заказать справку — например, чтобы получить визу.


Что делать, если остались вопросы?

Пишите в чат в личном кабинете и в приложении Тинькофф.

Звоните по бесплатному телефону 8 800 755-10-10.

Ответим круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.


Вы получили свою новую дебетовую карту «Магнит — Тинькофф». Вот как она работает

Чтобы вам было проще разобраться во всех преимуществах вашей новой карты, мы составили этот путеводитель. В нем коротко расскажем самое важное:

  1. Как активировать карту.
  2. Как пополнить карту.
  3. Как начисляются бонусы за покупки по карте.
  4. Как получать максимум бонусов.
  5. Где следить за начислением бонусов.
  6. Где тратить бонусы.
  7. Сколько наличных можно снять с карты.
  8. Как переводить деньги в другие банки.
  9. Как защитить вашу карту.
  10. Что еще можно делать с картой.
  11. Что делать, когда есть вопросы.

Как активировать карту?

Если при получении карты представитель Тинькофф помог вам ее активировать, значит, картой уже можно пользоваться — осталось только пополнить карту, и вы сможет оплачивать ею покупки.

Если вы решили активировать карту самостоятельно, сделать это можно в приложении Тинькофф или в личном кабинете на Tinkoff.ru. Там же будет вся информация о вашей карте и нужные функции, например смена ПИН-кода.

Для активации выберите нужную карту в списке счетов → «Действия» → «Активировать».


Как пополнить дебетовую карту «Магнит — Тинькофф»?

Для этого есть несколько способов.

В банкоматах Тинькофф — моментально, на любую сумму и без комиссии.

С другой карты Тинькофф — в личном кабинете и мобильном приложении банка. Это можно сделать по номеру карты или телефона, а также по QR-коду с реквизитами. Деньги зачисляются моментально и без комиссии.

С карты другого банка — через сервис переводов на сайте Tinkoff.ru или в приложении Тинькофф, если привязать к нему карту другого банка. При таком пополнении комиссии с нашей стороны не будет, но другой банк может взять свою.

Межбанковским переводом — без комиссии и ограничений по сумме с нашей стороны, у другого банка могут быть свои условия. Для перевода понадобятся реквизиты банковского счета — вы найдете их в приложении и в личном кабинете на Tinkoff.ru. Деньги зачислят не позднее следующего рабочего дня.

Наличными у партнеров Тинькофф — в тысячах точек по всей России: в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Для пополнения понадобится номер карты или номер договора, в некоторых точках — паспорт. Комиссии нет за пополнение на сумму до 150 000 Р за расчетный период, при превышении лимита комиссия составит 2%. Как правило, деньги поступают сразу же или в течение 1 рабочего дня, в очень редких случаях — до 5 рабочих дней.


Как начисляются бонусы за покупки по карте?

Просто расплачивайтесь ею везде, как обычно. У карты повышенный кэшбэк за покупки в магазинах сети «Магнит», но она позволяет копить бонусы и за любые другие покупки.

Сколько бонусов начислят по дебетовой карте «Магнит — Тинькофф»:

В семью магазинов «Магнит» входят магазины «Магнит», «Магнит Семейный», «Магнит Косметик», «Магнит Аптека», «Магнит-Опт»

В сети «Магнит»

2,5%, если в прошлом месяце вы потратили в магазинах «Магнит» до 5000 Р или купили менее 50 товаров
2% — от Тинькофф, 0,5% — от «Магнит»

3%, если в прошлом месяце вы потратили в магазинах «Магнит» 5000—10 000 Р или купили более 50 товаров
2% — от Тинькофф, 1% — от «Магнит»

4%, если в прошлом месяце вы потратили в магазинах «Магнит» от 10 000 Р или купили более 100 товаров
2% — от Тинькофф, 2% — от «Магнит»

АЗС, рестораны

Прочие покупки

Покупки по спецпредложениям

До 30%
от Тинькофф

За покупки в магазинах «Магнит» от Тинькофф начислится не больше 6000 бонусов в месяц. Бонусы свыше этой суммы сгорят.

За покупки по спецпредложениям от партнеров банка начислится также не больше 6000 бонусов в месяц. Но если в этой категории вы заработали больше, 6000 бонусов банк начислит в текущем месяце, а остаток — в следующем.


Как получить еще больше бонусов?

Покупать товары в день рождения. В день рождения держателя карты, а также за 3 дня до и после него начислим дополнительные 2% кэшбэка — в итоге вы сможете получить до 6% бонусами.

Участвовать в программе лояльности «Магнит». Для участников своей программы лояльности «Магнит» устраивает специальные акции и персональные предложения:

  • дополнительные 0,5% от суммы покупки в первые 30 дней после регистрации в программе лояльности;
  • дополнительные 2% от стоимости покупки в выбранной «Любимой категории» в первый месяц;
  • дополнительные бонусы за участие в акциях сети «Магнит» и покупки по спецпредложениям.

Покупать по спецпредложениям от партнеров Тинькофф и получать до 30% кэшбэка. Наши партнеры — это сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники, сервисы такси и каршеринга и многие другие. Ищите спецпредложения в разделе «Бонусы» в мобильном приложении или личном кабинете.

Планировать досуг с помощью приложения Тинькофф и получать дополнительный кэшбэк по карте «Магнит — Тинькофф».

За билет в кино, театр и на концерт вернем 15% от стоимости, а за ужин в ресторане — до 33%. Чтобы получить бонусы, купите билет или забронируйте столик в приложении, а в ресторане расплатитесь картой «Магнит — Тинькофф».

Наличие кэшбэка и его размер указаны на специальной отметке в карточке ресторана в личном кабинете и приложении Тинькофф. Если у ресторана нет такой отметки, значит, он не участвует в акции с повышенным кэшбэком, но за него мы все равно вернем 1%, который платим за любые покупки

Где посмотреть, сколько кэшбэка начислили?

Бонусы от банка и от сети «Магнит» начисляются отдельно.

Кэшбэк от банка отображается в списке операций на сайте Tinkoff.ru и в приложении Тинькофф — раздел «События». Чтобы посмотреть общее количество заработанных бонусов за месяц, нажмите на картинку карты.

Кэшбэк от сети «Магнит» и общее количество бонусов можно узнать в личном кабинете программы лояльности на сайте moy.magnit.ru или в мобильном приложении «Магнит», а также позвонив в контактный центр сети «Магнит» по телефону 8 800 200-90-02.


Где можно потратить бонусные баллы?

Ими можно расплатиться во всех магазинах сети: «Магнит», «Магнит Семейный», «Магнит Косметик», «Магнит Аптека», «Магнит-Опт». Курс обмена: 1 бонус = 1 рубль. Списать можно часть суммы или всю стоимость покупок. Бонусы действительны 12 месяцев с момента начисления. После этого срока бонусы сгорят.

Чтобы компенсировать покупку бонусами, сообщите об этом кассиру до того, как он сформировал чек. Затем предъявите пластиковую или виртуальную карту «Магнит — Тинькофф» и сообщите, сколько бонусов хотите списать. Кассир сделает перерасчет и сообщит сумму с учетом скидки. За эту покупку вам тоже начислят кэшбэк.


Сколько наличных можно снять с дебетовой карты «Магнит — Тинькофф»?

В банкоматах Тинькофф — любую сумму до 500 000 Р за расчетный период. Если снимать деньги только в банкоматах Тинькофф, то за один расчетный период можно снять до 600 000 Р — так как в этом случае к основному лимиту добавится и лимит для сторонних банкоматов.

В банкоматах других банков можно снять без комиссии до 100 000 Р за расчетный период. Нужно снимать от 3000 Р за раз. Если снять меньше, комиссия составит 90 Р. Если снимать больше 100 000 Р за расчетный период — возьмем 2% с превышения, но минимум 90 Р.

Например, вы сняли 150 000 Р. Из них 100 000 Р снимете без комиссии, а с оставшихся 50 000 Р спишут комиссию 2% — 1000 Р.


А можно переводить деньги в другие банки?

Да, и это можно делать без комиссии. В личном кабинете на сайте Tinkoff.ru и в мобильном приложении Тинькофф доступны бесплатные переводы с карты на карту. На них для большинства клиентов Тинькофф установлен лимит — 20 000 Р за расчетный период, с суммы превышения берется комиссия — 1,5% от превышения, но не меньше 30 Р.

Без комиссии любую сумму в другой банк можно перевести межбанковским платежом по реквизитам счета. Но так деньги уйдут только в рабочее время в будни, поэтому перевод может занять до нескольких дней.


Как защитить карту?

Держите реквизиты карты в тайне. Не публикуйте фотографии карты, не пересылайте ее данные незнакомым людям. Если они попадут в руки мошенников, вашими деньгами сможет воспользоваться кто-то другой.

Можно пересылать, диктовать друзьям и знакомым

Номер карты из 16 цифр

Имя и фамилию держателя карты

Не сообщайте и не пересылайте никому и никогда

Срок действия карты

Проверочный код на оборотной стороне карты

Если платите картой за покупки в интернете, вам придет СМС с кодом безопасности — чтобы провести операцию смогли только вы. Никому не сообщайте одноразовые коды: их не должен знать никто, кроме вас, — даже сотрудник банка.

Установите лимиты расходов. Если карту украдут, то не смогут вывести с нее все деньги.

Если потеряли карту, заблокируйте ее. Даже если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут ею воспользоваться.

Заметили неладное с картой — звоните: 8 800 555-22-77.


Что еще можно делать с картой?

Изменить ПИН-код — если забыли или его узнал кто-то посторонний.

Установить лимиты по карте — чтобы контролировать свои расходы, не потратить лишнего и не дать мошенникам снять все деньги с вашей карты.

Выпустить бесплатную дополнительную карту — чтобы члены вашей семьи могли тратить деньги с одного счета и вместе получать еще больше бонусов.

Запросить перевод или организовать сбор средств — когда скидываетесь на подарок коллеге или когда заплатили за друзей в ресторане и теперь они должны вернуть вам свою часть чека.

Открыть накопительный счет — чтобы накопить на мечту, а пока копите, получать проценты на остаток.

Заказать справку — например, чтобы получить визу.


Что делать, если остались вопросы?

Пишите в чат в личном кабинете и в приложении Тинькофф.

Звоните по бесплатному телефону 8 800 555-22-77.

Ответим круглосуточно в любой день недели, без праздников и выходных.

Author: admin

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о