Чем отличается кредит от кредитной карты: Кредит или кредитная карта? – Что выгоднее: кредит или кредитная карта

в чем различия и что лучше / Статьи / Finance.ua

Стоит ли пользоваться кредитом, и как это лучше сделать? Может ли кредитный инструмент стать дополнительным аргументом для финансового планирования? Нужно ли принципиально избегать брать в долг, или лучше осознано пользоваться преимуществами, которые дают кредитные программы?

Два источника — два подхода

Подобные вопросы довольно часто приходят, когда расходы начинают превышать финансовые возможности: необходимо сделать крупную или незапланированную покупку, нехватка денег после возвращения с отдыха, спонтанно пришло решение что-то купить, а денег не достаточно.

В ситуации, когда не хватает денег на запланированные траты, приходится выбирать: отказаться от покупки или занять деньги. Если вы выбрали последнее, оптимальный вариант – хороший друг или родственник, который выручит на недостающую сумму. В результате – покупка состоялась, проценты платить не нужно, да и сроки возврата долга, как правило, без проблем можно перенести.

Самые распространенные способы получить заем – банковский кредит или кредитная карта

Но что делать, если взять деньги в долг у знакомых не вышло? Можно взять кредит в банке. Здесь немного сложнее. Форма банковского кредита, способы его получения и возврата, могут быть разными. В зависимости от того, какая сумма денег нужна, на какой срок, и на что необходимо их потратить…

Да, почти каждый из нас знает, что самые распространенные способы получить заем – банковский кредит или кредитная карта. Но далеко не все понимают, что кредит наличными и кредитная карта имеют разное целевое назначение. Соответственно, необходимо до конца осознавать когда и как лучше использовать эти дополнительные источники средств, так как удобство и эффект от их применения может быть разным в зависимости от ситуации.

В то же время, при разумном подходе, каждый из этих инструментов может стать столь своевременной и нужной палочкой-выручалочкой.

Когда стоит брать кредит наличными

Кредит лучше подходит в той ситуации, когда нужно получить наличные деньги, и сразу крупную сумму на руки. После заключения кредитного договора с банком, вся сумма денег сразу выдается на руки. Возврат долга и процентов происходит ежемесячно по оговоренному графику платежей. Сколько нужно возвращать и когда, известно заранее.

При возврате кредита сумму долга, включающую проценты и другие сборы, разбивают на определенное количество месяцев, в течении которых задолженность будет погашена полностью.

Для того, чтобы кредит не создавал дополнительных сложностей, нужно аккуратно, не нарушая графика, делать ежемесячный платеж. Также необходимо внимательно изучить ту часть договора с банком, где прописаны условия досрочного погашения кредита и штрафные санкции, и в дальнейшем, придерживаться графика платежей, чтобы ни попадать под штраф.

Таким образом, кредит, как инструмент займа, лучше использовать для разовой, крупной, заранее спланированной покупки. Когда известно, что нужно купить, и сколько это будет стоить. Недостаток кредита – сразу после его выдачи начинается начисление процентов за его использование. Как правило, кредит оформляется как единоразовая услуга. Если понадобятся деньги еще раз, придется все оформлять заново.

Преимущества кредита наличными:

  • В случае крупной разовой покупки (например автомобиля), лучше использовать кредит наличными, поскольку на лимит по кредитной карте устанавливается верхний предел. Лимит на карте банками устанавливаются индивидуально, в зависимости от доходов клиента.
  • При расчете наличными использовать такой кредит более удобно. В отличие от кредитной карты, при выдаче кредита в виде наличных, нет комиссии за снятие наличных средств в банкомате или кассе банка.
  • При одинаковой сумме долга, ежемесячный платеж по кредиту будет меньше, чем размер платежа по кредитной карте. Однако, срок возврата долга по кредиту наличными больше, чем по кредитной карте.
  • Процентная ставка по кредиту ниже, чем проценты за пользование кредитной картой, при большем сроке возврата долга по кредиту, чем по кредитной карте.

Когда кредитная карта выгодней кредита наличными

Кредитную карту удобно использовать, когда нужно делать много или несколько заранее незапланированных покупок, и в тех случаях, когда деньги с карты будут тратиться частями и постепенно. Если на кредитной карте не используется кредитный лимит, никаких обязательств перед банком нет, и проценты не начисляются. Проценты по карточному кредиту начисляются не на всю сумму, а только на ту часть, которую использовали.

У кредитной карты есть одно существенное преимущество – льготный период погашения кредита. Как правило, это период 55-90 дней, в течение которого не начисляются проценты на снятые в кредит деньги. Таким образом, внимательные и аккуратные заемщики, до окончания льготного периода возвращающие деньги банку, вообще не платят процентов за кредит.

Деньги с кредитной карты в рамках установленного лимита можно использовать сколько угодно раз, при этом важно не забывать вовремя возвращать долг банку. За просрочку по возврату придется заплатить штраф и проценты, которые, как правило, больше, чем в случае обычного кредита. Ежемесячный платеж состоит из погашения части кредита, процентов за его использование и суммы за обслуживание. Также могут быть и дополнительные платежи по кредиту, такие как страховка. Оптимальный вариант погашения долга – в рамках льготного периода.

При оплате кредитной картой по безналичному расчету, комиссия банка не снимается. Лучше не использовать кредитную карту для снятия наличных, за такую операцию банками взимается комиссия от 4%, что увеличивает расходы по обслуживанию карты.

В некоторых случаях, часть средств, при расчете кредитной картой, возвращается банком заемщику в виде бонуса. Эти деньги в дальнейшем можно использовать для покупок и расчетов в тех торговых сетях, с которыми у банка заключены партнерские отношения.

Преимущества кредитной карты:

  • В отличие от кредита наличными, где задолженность возникает сразу, кредитная карта – это не долг и не обязательства, пока по ней не выданы кредитные средства.
  • Кредитная карта за границей может помочь в тот момент, когда понадобятся дополнительные средства, и не хватает собственных. Очень кстати бывает наличие кредитной карты при форс-мажорных обстоятельствах.
  • При оплате товаров и услуг при помощи кредитной карты, банк может начислять бонусы и скидки, которые можно использовать для покупки товаров. Это одна из возможностей экономии с помощью карты.
  • Льготный период 55-90 дней для погашения кредита без процентов.
  • Кредитными средствами с кредитной карты удобно рассчитываться, делая небольшие, но частые платежи.
  • Кредитную карту можно использовать в качестве резерва, на случай непредвиденных трат, когда не хватает собственных средств.

Проверять и просчитывать

Винить банки, выдавшие кредит в том, что у заемщика возникли проблемы с возвратом задолженности, все равно, что винить молоток в том, что из за него был разбит палец. Проблема не в кредите или молотке, а в том, как эти инструменты были использованы.

Банковский кредит – это обычный финансовый инструмент, которым пользоваться можно и нужно. И к тому же, отличный способ осуществить желаемое, без мучительных ожиданий накопления средств.

Ничего страшного в использовании кредита или средств с кредитной карты нет. Обязательное условие – четкий и своевременный возврат долга банку.

Всегда стоит просчитывать как сроки, так и суммы; внимательно изучать кредитный договор для четкого понимания, в каких случаях можно попасть под штрафные санкции, и стараться не допускать возникновения таких ситуаций.

Если вы четко выполняете свои обязательства перед банком, проблем в процессе использования и возврата кредита, как правило, не возникает.

Заказать кредитную карту можно, обратившись в отделение банка. Также, для быстрого заказа бесплатной кредитной карты от украинских банков можно воспользоваться сервисом бизнес – портала FINANCE.UA, где предоставляется возможность подобрать карту на выбор, в соответствии со своими потребностями и предпочтениями.

Андрей Ищук

Кредит и кредитная карта: плюсы и минусы

Кредитный специалист

Кредит и кредитование

Многие люди иногда путают два разных понятия: кредитный рейтинг и историю. В чём же

кредитная история

Кредит и кредитование

Если человеку нужны деньги в долг, первое, что делает банк — проверяет потенциального заёмщика

переплата по кредиту

Кредит и кредитование

Финансовые организации «накручивают» проценты за эксплуатацию своих средств. Кроме этого, начисляется плата за страховку,

рефинансирование

Кредит и кредитование

Под рефинансированием кредита понимают процесс закрытия уже имеющегося займа при одновременном открытии нового. Сейчас

плохая история

Кредит и кредитование

К сожалению, финансовое положение некоторых людей в нашей стране оставляет желать лучшего, и они

продажа недвижимости

Кредит и кредитование

Ипотечное кредитование усиленно набирает обороты среди молодых семей, желающих как можно скорее обзавестись собственным

Что выгоднее кредит или кредитная карта: достоинства и недостатки займа

Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия. Любой крупный банк, например Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни. Какой вариант предпочесть, зависит от того, что выгоднее: кредит или кредитная карта. Это может быть определено только после тщательной оценки всех предложенных параметров и тех условий, которые требуются клиенту.
Что выгоднее кредит или кредитная карта

Потребительский кредит

Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.

В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита.  Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).

Чтобы определить, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, оценивают главные параметры займа, однако в процессе сотрудничества клиенту могут пригодиться дополнительные условия – бонусы, скидки, опции.

Преимущества потребительского кредита

Преимущества потребительского кредита

Рассматривая характеристики банковского кредита наличными, следует отметить следующие достоинства:

  1. Заемщик получает средства и далее может расходовать их без дополнительных комиссий и взимания оплаты за обслуживание.
  2. Сумма долга остается единой, не предусматривая увеличения лимита и повторного кредитования. В результате картина с переплатой довольно прозрачна и рассчитывается исходя из остатка долга.
  3. Выданные деньги остаются в распоряжении клиента, без риска несанкционированных операций и мошенничества, распространенного среди пластиковых платежных инструментов.
  4. Программа предполагает возможность получения более крупной суммы, чем выдается по кредитке.
  5. Ставка по займу, как правило, гораздо ниже, а значит, меньше итоговая переплата.

Потребзайм хорошо использовать тогда, когда ожидаются активные платежи наличными и заемщик не нуждается в возобновлении лимита.

Недостатки потребительского кредита

Недостатки потребительского кредита

Решая, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит, следует изучить и отрицательные моменты, которые могут серьезно повлиять на выбор:

  1. Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.
  2. Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.
  3. Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.
  4. Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.

Кредитная карта

Кредитная карта

Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классическому займу, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.

Кредитные карты хорошо зарекомендовали себя во время поездок, включая зарубежные страны. С помощью пластика появилась возможность быстро и комфортно проводить безналичные платежи, покупать товар или услуги онлайн.

Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.

Сэкономить время на выпуске пластика позволит отправка предварительного онлайн-запроса, а для эмиссии требуется минимум документов (иногда достаточно одного паспорта).

Преимущества кредитных карт

Преимущества кредитных карт

Достоинств у кредиток много – они включают не только повышенный комфорт в использовании заемными средствами, но и возможность сэкономить на процентной переплате при грамотном использовании грейс-периода.

К основным положительным характеристикам относят:

  1. Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
  2. Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
  3. Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
  4. Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
  5. Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.

Рассматривая, что проще получить, кредит или карточку, следует отметить, что пластиковый вариант моментального выпуска позволяет получить средства в течение считанных минут.

Недостатки кредитных карт

Недостатки кредитных карт

Несмотря на повышенный комфорт при применении карточки, есть и свои негативные моменты:

  • обналичивание происходит с взиманием комиссии, увеличивающей переплату;
  • ставка и процентная переплата выше, чем по классическому займу;
  • дополнительные расходы на обслуживание;
  • высокий риск онлайн-мошенничества, кражи со счетов, а также самого пластика.

В зависимости от того, каким образом планируется использовать заемную сумму и погашать долг в конкретной ситуации, клиент банка подбирает оптимальный вариант.

Какой продукт удобнее

Какой продукт удобнее

Для каждого заемщика характерны свои приоритеты и ценности. По этой причине невозможно дать универсальный совет, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Перед оформлением ссуды рекомендуется выполнить следующее:

  1. Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.
  2. Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.
  3. Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.

Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.

Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

Автор статьи

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Написано статей

Чем отличается кредит от кредитной карты? Подскажите, в чем отличие потребительского кредита от кредитной карты?

На кредитной карте вы уже сами знаете свой баланс. а потребительский, Вам письма счастья будут слать вечно!

да ничем кругом лахотрон

кредитная карта: Плюсы — льготный беспроцентный период (в основном 55 дней) , когда Вы расплачиваетесь безналичным методом. Минусы — снимаются деньги за обслуживания карты, за ведения карт счета.

кредитная карта имеет свой лимит ( 50 тыс к примеру) вы можете взять и потратить 10 тыс, и вернуть их минимальными платежами или большими платежами или все сразу. Кредит — вам выдают фиксированную сумму сразу, и вы платите по кредиту также минималками, бОльшими платежами, ну сразу закрывать смвсла нету помоему=)

Чтобы получить кредит, нужно каждый раз при обращении за кредитом писать заявление и ждать одобрения. Получив кредитную карту единожды, ты сразу получаешь некоторый одобренный лимит, в пределах которого можешь тратить деньги. Кредит может быть выдан наличными. Кредитные карты как правило используются для совершения покупок. То есть снять наличные в банкомате ты можешь, но тогда процент по кредиту получается большим. Потребкредит погашаешь заранее известными порциями-платежами. Кредит по кредитной карте погашаешь платежами любого размера, но не менее означенной цифры. Купив что-то по кредитной карте, но целиком не истратя кредитный лимит, можно еще что-то купить. Скажем лимит 70000. Купил телевизор за 25 000. Долг 25 000 Потом пару месяцев платил тысячи по 3, стал долг 19 000. Купил еще диван за 25 000. Долг увеличился до 44 000, но это нормально, можно тратить дальше (до 70000), а можно погашать. А в случае с потребкредитом нужно было бы вновь писать заявление на кредит. Короче с кредитной картой организуется такая текучка — то ты долг набираешь, то возвращаешь. А потребительский кредит ты взял -и пока не вернешь, новый не возьмешь.

Если вас интересует длительный срок или оплату нужно совершить наличными, то кредитная карта не ваш вариант. Потому что годовое обслуживание есть почти у всех карт; высокая ставка; снятие наличных с комиссией. А так как оформляются по одному документу и сумму ждать большую не стоит (если нет кредитной истории в данном банке)

Принципиально ничем не отличается. Разве что карту получить проще, а в кредит можно получить большую сумму. Но опять же, условия у каждого банка разные. Если брать кредит или карту через надежные брокеры типа <a rel=»nofollow» href=»https://7credit.ru» target=»_blank»>https://7credit.ru</a> , условия получения, как правило, лучше!

Кредит или кредитная карта — в чем разница?

Кредит или кредитная карта — в чем разница?

Кредитные предложения разнообразны. Что выбрать — потребительский кредит наличными или кредитную карту? В чем отличия? Как правильно оформить кредитную карту?

Written by: global-finances.ru

Современный выбор кредитных банковских продуктов действительно огромен.

Причём, программы отличаются между собой не только по условиям предоставления, наличию обеспечения и возможными суммами, но и по целевому назначению.

Например, денежные средства нужны для конкретной цели, в частности – на покупку квартиры или оплату обучения.

В этом случае заемщику необходимо определить для себя наиболее оптимальную программу в предложенных целевых займов.

Но когда необходимо взять деньги в долг срочно на неотложные нужды, то заемщику приходится задуматься, а что собственно выбрать и что выгоднее: потребительский кредит наличными или кредитная карта?

Пожалуй, одним из основных отличий потребительского займа от карты является тот факт, что лимит кредитки при пополнении счета возобновляется.

То есть, в случае необходимости дополнительных средств заемщику нет нужды повторно обращаться в банк.

Достаточно один раз оформить кредитную карту, и запасные денежные средства всегда будут под рукой (подробнее – http://creditsland.ru/).

Кроме того, в случае надлежащего исполнения своих обязательств перед кредитно-финансовой организацией и активного использования пластика, лимит по карте может быть увеличен.

В свою очередь сумма потребительского кредита может быть увеличена в несколько раз при условии предоставления в банк ликвидного залогового имущества.

Так, например, если в качестве залога выступает объект недвижимости, то сумма займа может составлять до 70% от рыночной стоимости залога.

Таким образом, если кредитка скорее подходит для ежедневного использования, то кредит наличными актуален в тех случаях, когда планируется крупная покупка.

Другим отличием кредитной карты от потребительского займа является способ погашения и метод начисления процентов.

В частности, в ежемесячный платеж потребительского кредита входит собственно тело кредита, а также проценты.

Платежи могут осуществляться двумя способами: равными суммами или дифференцированными платежами.

По кредиткам довольно часто банки предоставляют так называемый льготный период, в течение которого клиент имеет возможность внести всю сумму задолженности без уплаты процентов.

Таким образом, кредитка нередко служит спасительным кругом.

Когда до зарплаты осталось совсем недолго, деньги от предыдущей получки уже закончились.

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить кредитную карту онлайн (читайте на http://creditsland.ru/).

Вместе с тем подобная услуга доступна и для потребительских займов.

Таким образом, потенциальный заемщик имеет возможность не торопясь и в спокойной обстановке определиться с целью получения займа, и как следствие выбором кредитного продукта, а также подобрать наиболее привлекательный вариант для себя.

Читайте также:
Лучшие карты рассрочки
Карта Альфа Банк «100 дней без процентов»
Где получить микрозайм срочно на выгодных условиях?

Author: admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *